在腾讯、蚂蚁、滴滴入局网絡互助后苏宁也在近日低调内测互助计划“宁互宝”。据新京报记者不完全统计截至4月15日，已有3家互助平台的会员数超5000万在网络互助计划收获众多粉丝的同时，用户该如何看待互助计划在健康保障中的角色未来监管又该如何对待网络互助计划？

　　巨头进入3家互助平台会员数均超5000万

　　4月12日，银保监会公示了对信美人寿的处罚结果信美人寿存在两项违法行为，一是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率二是信美人寿在“相互保”业务中向保险消费者传达“相互保”产品依法合规的错误信息，以及第一年参与成員分摊金额仅需一两百元的误导信息

　　“犯规产品”相互保已“下线”近5个月。2018年11月彼时监管部门约谈信美人寿并指出其涉嫌违规。支付宝称信美人寿不能再以“相互保大病互助计划”的名义继续销售其团体重症疾病保险。“相互保”升级为“相互宝”定位为一款基于互联网的互助计划。

　　何为互助计划按照多个网络互助平台的解释，要将互助计划与保险区别开来互助计划是成员之间互帮互助的机制，加入的成员共同履行分摊义务在患病后可以申请领取互助金。

　　从相互保险变为互助计划在外界看来，支付宝背后的螞蚁金服要以自身的实力“兜底”在宣布升级时，相互宝公布了一些新的计划如用户在2019年1月1日-12月31日的分摊金额不超过188元，有多出部分甴蚂蚁金服承担

　　4月10日，支付宝宣布“相互宝”的成员数超过5000万。而在蚂蚁金服内部这一速度被视作超过2013年横空出世的余额宝。

　　从时间维度上看腾讯系在网络互助领域的布局要早于“阿里系”的蚂蚁金服。

　　3月27日旗下拥有水滴互助、水滴筹等业务的水滴公司宣布，完成总金额近5亿元的B轮融资由腾讯领投。根据天眼查和水滴互助官网的资料水滴公司2016年的天使轮融资中，腾讯便有参与截至4月15日下午2点20分，水滴互助官网显示的会员数量达到7878万

　　拥有轻松互助的轻松筹在官网介绍，由腾讯、IDG等机构投资天眼查显示，騰讯在2016年跟投了轻松筹B+轮融资轻松筹网站披露，截至2018年10月已有超过6000万会员加入轻松互助。

　　2018年12月底滴滴平台的“点滴相互”进入媒体视野。截至4月15日下午2点40分已有55.96万人加入该网络互助计划。

　　除了蚂蚁金服、腾讯和滴滴记者4月11日从苏宁方面了解到，苏宁金融科技打造了“宁互宝”互助计划目前正在内测中。待产品成熟后将对所有客户开放。

　　对于互联网巨头纷纷入局互助计划国务院發展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为，因为这些企业本身就有非常大的流量建立互助计划非常容易。另外借助互助計划，能够让它们和用户之间保持更多的黏性是一个相互促进的关系。

　　0元加入背后注意免赔条款

　　网络互助计划为何能够迅速收获众多拥趸？“比较吸引我的是0元加入的互助分摊模式”95后晓玲（化名）说，至于互助计划能起到多大的保障作用并未抱太大期望。在另一位互助计划的会员看来互助计划吸引人的就是每个人不用花太多钱，但汇聚在一起能够帮一些人解决困难。

　　目前网络互助计划的主流模式为“事前预存+事后分摊”和“事前无须预存+事后分摊”比如，相互宝、水滴互助和内测中的宁互宝采用无预存模式輕松互助的会员需预存10元加入。

　　按照支付宝介绍相互宝覆盖100种重症疾病。患病成员经二级及以上公立医院确诊为相互宝互助重疾后通过核查并公示无异后可申领互助金，额度最高30万元相互宝还推出2019年度分摊金额封顶规则，单个成员分摊费用不超过188元

　　水滴互助网站显示，其互助计划分为三类健康人群抗癌互助计划的会员可在健康时加入，患癌时获助最高可获30万元互助金。大爱互助计划则專为患病人群打造身患轻疾（冠心病、糖尿病）可加入，最高可获10万元互助金综合意外互助计划中，意外伤残、意外身故可获助最高可获10万元互助金。