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给海淘小白们的超级干货：海淘信用卡使用全攻略
从上一个我发的关于“转运公司的简介”的帖子有近1000人喜欢的趋势来看，很多人都有绕过代购，自己跨国海淘的想法，在整个海淘流程里，信用卡的选择和转运公司的选择是两大关键，选择好了合适的信用卡不仅是能够省钱，还能够使你的订单不会被那个网站砍单（一旦砍单就会有一些售后问题需要解决，有的需要好长时间才能解决）。所以今天说说我所了解的海淘信用卡的选择问题吧（仅是个人参考网站总结的看法，不喜勿喷哈）。绝对的干货，所以文字解说的要多一些，但是我保证认真看了的妹子绝对会获益匪浅的！！目录一.先介绍一下四大外币信用卡二.信用卡的选择三.信用卡使用中会出现的问题四.介绍几款适合海淘信用卡的优劣势五.简言之一.先介绍一下四大外币信用卡VISA： VISA就像中国的银联，ⅥSA国际组织是目前世界上最大的信用卡国际组织。如果你经常在亚洲、澳大利亚旅游或者刷卡消费的话，那么建议你选择VISA，因为VISA在亚洲和澳大利亚受理的商户数量比较多，使用起来更方便。MasterCard： Mastercard和VISA一样，这两家国际组织在国内区别不大，就像可口可乐和百事可乐，选择哪一个完全可以凭自己的喜好。Mastercard的优势在于欧洲和北美。经常去这欧洲和美洲的朋友可以选择Mastercard。Mastercard常与全球综合电商平台Amazon合作，推出多种刷卡优惠活动。由于Mastercard与paypal绑定时需单独设置才能，使用paypal时建议与VISA卡绑定。Americanexpress（美国运通）： 简称AE，V卡和M卡的适用范围比美国运通卡要来得更广。由于是由银行来发行的，V卡和M卡几乎是全球通用的甚至可以在第三国家畅用无阻。而美国运通卡则只能在其指定的网络范围内使用。尽管不能像其他两种信用卡那样可以全球适用，美国运通卡还是一款很不错的信用卡。在美国网站购物，一张AE卡是必不可少的，比起V卡和M卡，AE卡的成功率更高。但是目前只有中行，招行，中信等少数银行可办理，并且部分银行办理门槛较高。JCB JCB始终是日本信用卡行业的开路先锋，是该行业首屈一指的品牌。在中国，目前已有9家银行发行JCB信用卡，其中包括中国银行、上海银行、中国光大银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行、平安银行、中国建设银行、中国工商银行，想要日淘，一张JCB的双币是必不可少的。二.信用卡的选择1.双币卡的选择：虽然Amazon开通了银联通道支付功能，但是对于大多数网站来说还是不支持我国的“天朝通道”的，所以大家申请的话还是以美元双币卡为主，以工行为代表的部分银行还推出了多币种卡，用起来更加方便。2.支付通道：对于美元双币卡来说会看到上面有Visa，Master，AmericanExpress（运通）这三种标识，一般来说前两个没有区别，而对于部分V&M刷卡经常失败的网站来说，用AE卡刷卡通过率较高。推荐新申请卡的用户直接申请AE卡。3.其他币种：虽然美国是海淘的主要阵地，但是随着日元汇率走低加之日本转运超快速度，日淘也逐渐成为第二战场，还有偶尔会出现神价格的英国亚马逊则是用英镑结算的。对于这些非美元直接结算的网站来说，用美元卡虽然可以支付，但是需要掏1.5%的货币转换费，如果买的东西多了也是一笔不小的开销，这时就要申请专门的日元双币卡、欧元双币卡，或者干脆申请一个多币种卡了。4.虚拟卡：对于手头没有双币卡而且懒得申请的同学，可以考虑使用财付通的“虚拟美国运通卡”服务（目前已经关闭注册）。最近浦发银行也有专门针对海淘的一种虚拟卡。注意事项：部分银行推出的双币卡并不是真正的双币，比如平安银行的JCB双币卡只是在卡面上有JCB的标示，实际支付日元的时候仍旧是以美元结算，1.5%的货币转换费是照收不误的，所以申请前务必咨询清楚（对，就是这么坑...）。三.信用卡使用中会出现的问题：1.
Security code：即安全码，V卡、M卡背面磁条处末三位数，AE卡正面卡号右上角四位数，可能是这样的简称：CVC、CVV、CVN、CID，大家填写的时候注意啦。2. 信息填写：
姓名填写与信用卡一致（照抄）
Shipping address：转运地址
Billing adress：账单地址;要求提供Billing Address往往是为了验证信用卡使用者是否为持有者本人，所以通常Billing Address信用卡账单地址应该和Shipping address寄送地址是一致的，但也有部分购物网站接受不同的Shipping Address，也就是说付款人账单地址和收货人及寄送地址不一样，比如：Amazon、Drugstore、Vitacost等网站。也有很多国外购物网站不寄送产品到国外，也不接受非本国以外银行的信用卡，即BillingAddress必须是本国地址，如此一来，除非你在购物网站的国家银行开户，否则无法在此网站购物。还有的网站比如6pm，限制中国的ip访问，但却可以接受中国信用卡，在美国，账单地址是个很重要的验证刷卡人是否是持卡人的因素，除非是不允许填写中国的账单地址的情况下，才把账单地址填写成收货地址，也就是转运公司的地址。所以账单地址能填写国内真实账单地址最好不过了 。
3.国内国外信用卡支付方式区别：国内：密码验证----直接扣款国外：安全码+有效期+账单地址----先扣除预授权，发货时才真正扣款) 4.信用卡被盗刷怎么办？ ★ 信用卡余额变动绑定短信，如果信用卡被盗刷可在第一时间发现，立即采取行动。★ 遇到盗刷不要慌张，先联系银行停卡，然后获得被盗刷记录的金额，商户等一切可能的信息，这些信息对于自己追回盗刷至关重要。★ 联系银行***说明盗刷情况，***可能会说被盗刷可以申请拒付，靠银行是一方面，自己行动才是王道，一旦拖延几天，商户发货了，要追回被盗刷款项的难度，时间和精力就成倍增长了。 ★ 通过银行所给的被盗刷的商户信息联系商户***，向***说明情况。在这里请注意，因为在欧美国家，信用卡一旦被盗刷将由银行承担责任，所以商户***可能会让您联系银行，在这种情况下，一定要向***强调我们国家和他们国家的不同政策：一般商户所扣除的都是预授权，到正式发货才会扣款，所以即使联系商户***的话还是可以追回这笔钱的。★ 不要使用不安全的上网方式进行交易，这会导致更多信用卡用卡安全问题。5.海淘时使用信用卡到底有没有手续费？这个问题时大多数卡友在海淘时都很关注的问题，那么在境外的网站上购物会收取手续费吗？如果您使用的是人民币＋其他单种币种的信用卡，在使用该种币种结算的网站上购物是没有手续费的。比如，使用人民币＋美元的双币卡在美国的购物网站上购物就是不收取手续费的，但是若使用该卡在日本的购物网站上购物银行会收取一定的货币转换费。那么，想要省去这笔手续费的最好方法就是申请一张多币种的信用卡，目前工行等银行都可以申请。6.收到短信提示银行扣款了，但订单却被取消了怎么办？由于有些境外的网站不支持国际信用卡或者仅支持少数的几种国际信用卡，所以在海淘时我们常常会遇到这个问题。,别着急，其实这里收到的扣款短信并不是真正的扣款，只是冻结了相应的额度，也就是我们平常所说的预授权。在订单被取消后大约２０－３０天，这笔钱将会被返还到您的信用卡中。四.介绍几款适合海淘信用卡的优劣势1.中行环球通EMV全币种国际芯片卡详见优点1.
日前办理全币种国际芯片卡可享受无限期豁免年费的优惠。2.
无论何时、何地、何种货币，持卡出境消费或者取现，减免跨境交易货币兑换手续费，优惠力度为交易金额1.5%。 3.
在开启全球交易人民币记账功能后，所有外币交易自动购汇，以人民币入账，仅需按账单以人民币还款即可，关闭此功能则需要手动购汇还款。4.
具备EMV芯片，可用于国外不支持磁条卡的芯片POS机，据说比刷磁条更安全。5.
Visa单通道，无银联标志，据说现在可以用支付宝还款，国内非Visa通道刷卡仅支持中行Pos机。6.
EMV白金卡境外刷卡返现5%。7.
外币消费双倍积分，积分永久有效。这也算是最近风头正劲的一张卡了，卡面高端大气上档次，有EMV芯片安全性高，中行在国外又有良好的口碑，实在是出国旅行的首选卡片之一。此卡对于海淘一族来说，缺点也很明显。此卡国内基本不能用，但是现在支付宝等第三方还款，可以不用去中行网点或者用中行网银还款；中行积分貌似只能换南航国航里程。申请难度较高。2.中国工商银行环球旅行卡主要特点如下：1.
美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新西兰元10种外币直接支付，无需货币转换。2.
打开自动购汇，则在还款日从借记卡自动购汇还款，关闭自动购汇，则需手动购汇还款。3.
银联和MasterCard双通道，国内可用，可用支付宝还款。4.
金卡刷卡5次免年费，白金卡年费2000，年周期内消费20W可免。5.
白金卡有Priority Pass卡，可无限次进入机场国际贵宾厅。此卡是工商最近主推的卡片，和工商的多币种卡差不多，但是卡面要好看百倍。此卡只有10个种币种可以免去货币兑换手续费，但基本也够用了。缺点：开卡后，个人信用报告会显示在工商有10个币种的账户，有洁癖的淘友请慎重，对于个人信用报告来说会显得比较杂乱，如果买房贷款什么的应该了解这个报告的重要性。个人觉得没有什么影响即使开了自动购汇还款，也是在还款日才从借记卡自动购汇还款，账单显示消费的外币金额，不会直接以人民币入账。在还款日之前，挑个汇率好的时候，自己手动购汇还款，也是个不错的选择。总体来说，这个信用卡基本上主流的海淘都够用了，日、美、德、澳什么的齐全了。不想申请N个币种双币信用卡，又需要各个国家海淘的话，这张卡还是比较适合的。当然，服务神马的，吐槽的人太多了。3.招商银行全币种国际信用卡主要功能与中行的全币种信用卡类似，有效期内年费全免，全币种消费、取现均免货币转换费。另外，就是这张卡面非常漂亮，高端大气上档次有木有？同时招行的客户服务绝对是至高无上，其他各行都难以望其项背的，招行的粉丝申请收藏也不失为好的选择。注意：同中行全币种卡，不支持银联渠道还款，也不支持支付宝类网络方式还款。此卡也是大家都经常讨论的一张卡片，卡面凑合。除了没有EMV芯片、免收货币兑换手续费优惠无截止期限以外，和中行EMV非常相似，外币交易人民币入账，国内基本不能用，不能用支付宝还款。考虑到终免年费，可以申请一张备用。招行的卡比较好申请，信报没有瑕疵基本都能下卡。4.中国建设银行全球支付卡主要特点如下：所有外币交易(包含刷卡、网购、取款)自动购汇，人民币入账，仅需按账单以人民币还款即可。免收货币兑换手续费，无截止期限。银联和VISA（MasterCard）双通道，国内可用，可用支付宝还款。刷卡10次免年费。此卡也是建行目前主推的卡片，卡面还算过得去，中规中矩的小白金，没权利也没义务。和中行EMV类似，也是直接人民币入账。并且有银联通道，国内可用，可以用支付宝还款，特别适合小白用户。建行曾经号称此卡17种常用货币直接走建行内部汇率，无需经过货币兑换，汇率会比Visa或MasterCard渠道要低，不知真假，但实际使用中汇率还是比较理想的。5.浦发E-GO信用卡（虚拟卡）1.浦发E-GO卡是专门用于网上消费的独立虚拟账户（无实体卡片），E-GO卡关联于你已持有的浦发银行信用卡实体卡账户下，你可以在实体卡可使用信用额度内自由设置E-GO卡消费额度和使用期限，也可随时暂停或开启卡片的使用2.联合全球最知名四大国际卡组织的自有平台----美国运通英美在线网站、VISA 海淘平台、万事达卡海淘平台、银联在线商户，更有专属返利、转运平台、一站式服务，一网打尽境内外在线商户优惠，轻松享乐淘！ 3.免外汇兑换手续费，积分翻倍，层层优惠Easy享 4.无论您使用何种外币消费，都可自动购汇人民币入账，同时免除所有的外汇兑换手续费（优惠有效期至日）。境外外币消费（累计积分交易）按入账后1元人民币积2元，积分翻倍累积！还可终身免年费哦！
这个是官方信息，没有用过，但是看活动力度还是不错的。 五.简言之真正可以用免除1.5%转换费和汇率差的JCB卡，就必须申请中行或者工行的日元/人民币JCB卡，而且必须说明清楚是日元和人民币的双币，而不是美元和人民币的双币。如果您对上面的看不懂，那么招行AE金卡+工行多币种卡这两张卡，已经无敌了，不要问我为什么，请叫我雷锋。
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信用卡交易的清算流程是怎么样的？作为一个普通持卡人如何在信用卡跨境消费中省钱？让我们从理论上来做个解析
信用卡的跨境消费主要有两个特点，首先是交易币种的多样性，在不同国家消费就可能使用不同的币种；其次是货币的转换，一张信用卡无法支持所有的币种，持卡人也无法有所有币种的收入，货币转换也就成为了必然。如何进行货币的转换正是跨境消费省钱的关键因素，为了解析这个问题，我们需要对信用卡交易清算（Clearing and Settlement,清分和结算，以下简称清算）流程做个简单的介绍。
在讲信用卡交易清算流程之前，我们先说下几个业务意义上的币种：
1.记账币种（Billing Currency,简称BC）:即信用卡的账户币种，比如美元VISA卡，其BC即为美元；欧元MasterCard，其BC即为欧元。需要注意的有两点：在国内我们常说的双币种卡其实准确来说应该是双标识卡，即美元账户是外卡组织（VISAMasterCard等）的BC,人民币账户是银联的BC，交易时选择了哪个通道也就选择了对应的BC;一张卡的BC并不只有一个，如多币种卡，下挂了多个外币账户，也具备了多个BC。
2.交易币种（Transaction Currency,简称TC）:即交易发生时金额所对应的币种。对于POS消费来说，就是商品的标价币种，会显示在POS机具和POS单据上。一般来说，境外消费的币种即为当地的流通货币。
3.支付币种（Pay Currency,简称PC）：即持卡人收入的币种，用于偿还信用卡的账单。
信用卡交易的清算流程可以用一张简化图来表示：
清算流程主要有4个阶段（按时间顺序）：
C:收单行与卡组织的清算，“你的持卡人在我这里消费了，你把这笔钱划给我吧”
D:收单行将交易金额按交易币种划拨给商户。需要注意的是不同收单行可能有不同规定，CD两者的顺序可能不同。
B:卡组织收到收单行的请款请求后，作为中介，使用自己的汇率，把交易币种转换为记账币种，发给发卡行，同时划拨发卡行清算账户的头寸到收单行清算账户，跨境交易一般使用SWIFT系统。
A:发卡行收到卡组织转交的请款请求，将交易金额按照记账币种记在持卡人的账户上，持卡人使用自己的支付币种支付信用卡账单（还款）。
作为一个普通的持卡人，我们首先应该关注的是B+C这个阶段，卡组织在这里做了一次货币转换，将交易币种转换成了记账币种；其次应该关注的是A，我们使用支付币种还款信用卡，在支付币种与记账币种不同的情况下，又发生了一次货币转换。这里又有几点需要注意：
1.清算流程和刷卡流程是异步的。与所见即所得的刷卡消费不同，清算流程都是周期性发生在后台，一般一天一次；卡组织每天会提供一个全球通用的汇率用于货币转换，当天所进行的清算处理都使用这个汇率。
2.卡组织清算所用汇率与交易时的汇率情况并不一致。VISA网站上有这样一句提示“Rates apply to the date the transaction was processed by V this may differ from the actual date of the transaction. 一般来说，银联的交易都是当日清算，无需收单行另行请款；而外卡组织的交易，多数以收单行请款日期作为清算处理时间，一笔POS消费交易，拖一周甚至一个月后再清算都是正常的。
3.卡组织在做B+C清算流程时，可能会收取货币转换费。卡组织在做货币转换的时候，汇率不会像外汇交易那样实时变动，也就可能带来了汇率损失的风险，为了补偿这一部分风险，会向发卡行收取货币转换费，发卡行一般会将这部分费用转嫁给持卡人。银联目前免货币转换费，Visa组织收取1%,MasterCard组织收取1.5%。对于国内而言，工行信用卡向持卡人收取的费用就采用这个标准，而其他银行的费率会更高一些。
理论准备已经结束，接下来让我们找下整个流程中的选择点：
1.B+C清算流程中，我们可以选择卡组织、卡种；
2.A清算流程中，我们可以选择发卡行、卡的记账币种。
信用卡跨境消费省钱的原则有两个：汇率要优惠，货币转换费要低；
我们选择了比较常用的6种币种在日汇率进行比较，所有汇率转换费率均来自卡组织、发卡行提供的公开汇率.需要注意的是汇率并非每日更新，如节假日VISA直接使用前一工作日的汇率，为了使比较准确，我们选了一个周二公布的汇率。
A.银联（）
B.Visa（，全球汇率一致）
C.MasterCard（）
D.中国银行（）
E.工商银行（外汇牌价－金融信息）
0.纯汇率比较
下表中蓝色的部分为较贵的汇率，***部分为较优惠的汇率。
我们可以看到在无货币转换费的前提下，VISA的人民币-美元汇率比较优惠，而MasterCard的其他5种汇率都更为优惠；较贵汇率中，银联占了4个，VISA占了2个。结论：无货币转换费情况下，MasterCard的汇率更占优势。
在有货币转换费的情况下，除人民币-美元外，其它5种货币的情形出奇一致，银联最优惠，VISA最贵，MasterCard在中间。
在有货币转换费的情况下，银联最划算，这就是银联一直以来*传的“无货币转换费”这一优势的原因；但实际上银联从汇率上吃了不少，从无货币转换费的汇率比较中就能看出来。
下面我们终结2个流言
1.银联通道走人民币清算比外卡通道走美元清算更便宜？
这是最常见的交易场景，对于美元V/M卡（或者双标识的V/M卡）而言，交易清算流程是：交易币种-记账币种（美元）；人民币购汇（美元）还款。对于人民币银联卡（或者双标识的卡），交易清算流程是：交易币种-记账币种（人民币）。
在过去没有免货币转换费V/M卡的情况下，这个流言是成立的。但现在已经有了免货币转换费的V/M卡，形势就发生了逆转：
对于美元交易而言，因为现在还没有真正意义上的以人民币记账的V/M卡，所以只能选择美元记账，在这种情况下，银联的汇率与银行的当日最高购汇汇率基本一致，两个交易通道实际上差不多，甚至外卡通道会占优。
对于美元以外的货币而言，免货币转换费的V/M卡虽然需要多一道购汇程序，但计算下来依然比银联通道的汇率划算。相比之下，银联通道大约比外卡通道贵0.67%-0.93%
2.多币种卡比单币种卡划算？
使用多币种卡，货币转换费是免了，但容易被忽略的一点便是：大多数情况下我们还是使用人民币还款。
在国内，人民币与美元的汇率属于基础汇率，而其他币种汇率属于交叉盘汇率，由人民币基础汇率以及国际外汇市场上非关键货币与美元之间的行情套算出来，举个例子人民币-欧元的汇率是由美元-欧元、人民币-美元两次转换的出来。由人民币与美元的汇率比较我们可以看出，国内银行提供的汇率高于外卡组织提供的汇率，同样是二次转换，使用人民币购汇还款美元，比人民币购汇还款欧元更划算。举个例子，工行12月23日提供的人民币-加元外汇牌价最低价为5.3557，最高价为5.3801；而用人民币购汇还款免货币转换费的MasterCard美元账户，折算下来的人民币-加元汇率为5.3493。
结论：免货币转换费的MasterCard美元账户卡比多币种信用卡划算
综上所述，在跨境消费中省钱的办法主要有：
1.在没有免货币转换费的V/M信用卡情况下，使用银联通道人民币账户更为划算；
2.在有免货币转换费的V/M信用卡情况下，使用MasterCard的美元卡更为划算；
3.在持卡人不需要购汇还款的情况下（即支付币种与记账币种相同），使用多币种信用卡划算；如果购汇还款，多币种信用卡并没有MasterCard美元卡划算。
4.如果未来推出了免货币转换费的VISA人民币信用卡，因为VISA美元汇率长期低于其他组织，那将是最划算的跨境美元消费信用卡。
另外需要特别强调的一点是，V/M等外卡消费交易，其清算日期至少比消费日期晚一天，也就是说我们之前所测算的汇率比较仅存在于理论中，实际的清算汇率随汇率市场的波动而起伏。对于大额跨境消费，密切关注汇率市场，逢低吸纳外币才是省钱的最终解决办法。
如何延长免息期？
一些银行的信用卡，支持自助修改账单日。那么，修改账单日有什么作用呢？
很简单，可以用来调节你当前未出账单中所有消费的还款时间。
嗯，说人话，延长免息期。
首先看不修改账单日的情况。假设你的账单日12日，最后还款日每月1日。这种情况下你能利用最长的免息期是：
6月12日消费xx元；
7月12日出账单；
8月1日还款；
考虑修改了账单日的情况：
6月12日消费xx元；
7月11日修改账单日，修改为每月10日出账单，28日还款；
8月10日出账单，8月28日还款；
多了将近一个月。
如果你恰好做了一笔大额消费，不管是自己买车还是帮朋友刷房子缴税，使用这个技巧，都可以延长消费的免息期。
至于多出来的钱放哪里，最简单也可以放到余额宝。或者考虑一下我创办的 懒投资平台上周期为1、2月的项目----如果你手快能抢到的话。
默念并牢记：在账单日前一天去修改，并把新的账单日修改为昨天。
还有一些其他的信用卡小技巧，
1.CVV要保存好啊，
2.购汇还款要瞅准实时汇率啊，
3.信用卡可以设置不输密凭签名验证，因为只要输密码的交易，银行都是视同本人交易的。一旦被盗刷，签名交易拒付成功的几率大的多。
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