近期银行纷纷跳转线上市场打法升级突破重围

受疫情影响，年后大部分银行网点没有开门营业为了在疫情下突围，银行理财出现新打法——上线抗疫主题理财产品

數据统计显示，截至3月4日有15家商业银行发行了约51款抗疫专属理财产品。部分银行计划将抗疫理财产品的部分收益率作为捐赠款用于抗擊“新型冠状病毒”疫情。

抗疫专属理财产品主要特点有：

1.抗疫理财产品利率更高、门槛更低例如，农行致敬·医师专享的抗疫主题理财产品起购金额为1万元人民币期限为182天，业绩基准为4.0%同系列产品、同期限、同业绩基准的理财产品起购金额为20万元人民币。

2.抗疫理财產品的产品销售对象为指定职业、地区客户例如，农业银行发行致敬·军人专享的抗疫主题理财产品仅面向在中国农业银行预留军人职业信息的客户定向销售，该行发行的加油湖北专享的抗疫主题理财产品仅面向在中国农业银行湖北地区客户定向销售。

疫情之下的银行理財线上打法

在疫情期间银行线下业务受阻，为解决线下困境部分银行开始转变营销方式，通过业务人员开展线上直播的方式为用户嶊荐合适的产品。

需要注意的是线上直播卖产品相较于传统的理财经理相对正式地推销产品，无论从着装、还是话术等方面专业性及氣氛都变得不那么严肃，在短期内或许能在维持固有的客户人群的基础上吸引新的受众人群但并不是长期的营销策略。还要注意一点雖然是线上进行营销，但是业务人员也要注意真实、准确地披露产品信息不能因为是线上销售，就对产品进行夸大宣传

（2）线上自助進行风险承受能力评估

各家银行除了产品推销以外，包括中邮理财、中银理财、农银理财、交银理财、工银理财、建信理财和兴银理财在內的多家理财子公司发布了首次购买理财产品线上自助进行风险承受能力评估的功能此功能为长期服务，且不限于疫情相关理财产品

汾析人士表示，疫情会加速银行业务线上化的速度很多银行已经加大线上业务的推广宣传，对于年轻人来说通过线上购买理财产品或辦理银行业务都很熟悉，所以本次疫情很大程度上会改变了中老年人购买理财产品的方式——从线下购买转到线上购买

政策方面，《商業银行理财子公司管理办法》（以下简称《管理办法》）第二十七条显示银行理财子公司销售理财产品的，应当在非机构投资者首次购買理财产品前通过本公司渠道（含营业场所和电子渠道）进行风险承受能力评估

对于首次该买理财产品的用户，除了选择临柜面签外《管理办法》第二十七条也允许客户通过电子渠道进行风险承受能力评估。取消首次购买理财产品的必须临柜面签的要求有利于理财子公司获客尤其是对于中小银行而言，未来理财子公司的目标客户群体将不仅局限于机构所处区域内而是覆盖全国。这在增加机构客户获取渠道的同时也增强了市场的竞争。

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