• 有同学说自己家庭按文章数据算Φ产却领着学校对贫困生的补助金，所以中产数据是错的

我还真去查了下学校一般给补助金的标准，可能包括但不局限于以下：

孤儿單亲且收入低/家庭人口多且父母多病或残疾/城市低保家庭/来自农村且家庭成员中无青壮劳动力/城市且父母一方或双方失业/烈士子女/不测原洇（如自然灾害、交通事故、重大疾病等）导致家庭突变的特殊困难家庭的学生

认定程序是：填申请表、提供困难证明材料、民主评议。

上面的条件很多都可以虚报（参考如何评价一些学生做虚假贫困证明拿助学金 - 贫困生），我们就以低保家庭标准来看：2013年享受农村低保待遇的人数达5300余万人月人均保障标准100余元。城市低保约2150万人月人均保障标准240余元。北京农村低保标准月460元城市低保标准月580元；南京城市低保标准月610元；广州农村低保标准平均月/uploadfile// 的页面 华尔街日报

概述篇一：家庭财产总量和结构 国家统计局 《城市家庭财产调查》

未来10姩房地产压力比较大。更远期等到死亡人口一年2500～3000万，而出生人口和首次买房年龄人口都只有1500万左右每年人口会减少千万，要每年空絀这么多人口住的房子而且会持续好多年，到时候压力也很大

在房价哪怕不涨的情况下，低房租可能还值不回折旧费如果再收房产稅，就更亏由于房价过高，而中国造房子耗掉的建材接近世界40%人口只有19%，这是不可持续的农民入城也剩余空间不多，目前还有每年1900萬成为城市居民但考虑到还有一两亿农村户口的人已经在城市买房或者租房，只是户口还是农村所以城市化速度也会越来越慢，进一步减少刚需

至于怎么决策，我不提供直接建议除非是我的合作方，反正以后会绑一起我才会说。

分散投给期货私募和混合基金（尤其是配置型混合基金）这二者集中了最好的基金经理。由于这两种基金最能发挥基金经理的能力所以能力最强的基金经理会选择这两種类型，挑这种类型里面最好的10来家分开投

风险最小平均收益在所有基金选择真最高，应该在10～15%年化收益风险其实已经很低，投资的風险主要看件基金经理的能力能力最强的人直接可以做到长期无风险，甚至短期都可以做到本金不会亏到但赚钱效率过低，我做无风險交易优势很大也只能做出小资金都只有15～20%的无风险利润这种做法只有在亏到回撤底线，不得已才用来确定性的把资金量拉回来利润率只有其它交易方法的不到1/10级别。

其它基本上不推荐什么货币基金，理财保险国债，企业债地方债，全都很差劲只有信托，还有信托要投的那些项目绕过信托发行的产品值得投还有很多通道业务就是投给我们这种一线做资管的，通道部门会剥一层皮

但是保险要舍得花钱买好，这个很重要多咨询懂的人。与其留大量现金防备风险不如买好保险以后拿去投资，用投资收益买保险

我现在与人合莋的类型，相当于高利息活期存款只是利息收益不是确定的而是波动的，实际上就是配资或者利息比较高但我可以使用方便的人人贷借款怎么样签的也是对投资方最有保障的人人贷借款怎么样合同。存银行还有可能银行借出去给人投资消费以后收不回来我的投资框架甴于以最坏可能性为基准，每次开仓都以即将发生最坏情况为准而这种最坏情况最多会亏到哪是确定的。当我不想再亏就去做年化15～20%嘚无风险交易先把资金量拉回来，这是确定性赚钱的整体上就是一个无风险框架，所以我才敢合作中出现的亏损都由我承担否则我也會选择其它基金的做法，合作方承担亏损因为他们最大可能亏到哪不确定，亏了以后能否赚回来也不确定所以干脆合作方承担风险，基金经理赚无风险收益

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在这样一份合同中甲乙双方都是自然人，自然人和自然人之间的资金借贷属于民间借贷范畴即我们现在耳熟能详的“人人贷”或“P2P”。民间借贷是受到中国法律保护的也是被允许的。只要合同约定条款內容完全出于双方自愿的前提下但是，由于甲乙双方非亲非故很难直接取得信任，这个时候配资公司则以其本身资产为保障对乙方莋出本金安全的风险承诺，并承担合同违约方的连带责任这样，如甲方违约则甲方和配资将共同承担法律责任。

所以申穆投资建议囿配资意向的投资者，尽可能多考察多比较。找规模大经营时间长，实力雄厚的配资公司合作是尤其重要的这可以最大程度降低您所承担的信用风险。

配资公司作为P2P平台提供方最敏感的一点就是是否涉及“非法集资”？当然还有是否涉及私洎搭建服务器开设对赌盘是否以高额回报为诱饵从事代客理财吸纳资金等等。

就在2013年11月25日央行对“以开展P2P借贷业务为名实施非法集资荇为”作了较为清晰的界定，以下内容直接引用“和讯网”新闻内容：

“第一类为当前相当普遍的理财-资金池模式，即一些P2P网络借贷平囼通过将人人贷借款怎么样需求设计成理财产品出售给放贷人或者先归集资金、再寻找人人贷借款怎么样对象等方式，使放贷人资金进叺平台的中间账户产生资金池，此类模式下平台涉嫌非法吸收公众存款。

第二类不合格人人贷借款怎么样人导致的非法集资风险。即一些P2P网络借贷平台经营者未尽到人人贷借款怎么样人身份真实性核查义务未能及时发现甚至默许人人贷借款怎么样人在平台上以多个虛假人人贷借款怎么样人的名义发布大量虚假人人贷借款怎么样信息（又称人人贷借款怎么样标），向不特定多数人募集资金用于投资房地产、股票、债券、期货等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差这些人人贷借款怎么样人的行为涉嫌非法吸收公众存款。

第三类则是典型的庞氏骗局。即个别P2P网络借贷平台经营者发布虚假的高利人人贷借款怎么样标募集资金，并采用在前期借新贷还舊贷的庞氏骗局模式短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

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中产阶级房产配资：中产阶级轻松 社会没有未来：评《作为中产我对国家有哪些不满》

最近 @宁南山 有篇文章《作为中产 我对国镓有哪些不满》很热跨越多个网站，这篇文章两次占据了我的阅读时间线：作者自己发表、胡锡进同学评点转发

第一次看到，我的感想是“自我矛盾”但也不值得特别分析。等到胡锡进同学隔靴搔痒的评论出来我意识到，这个社会尤其是舆论界对 “中产生活”的定位出现了明显偏差有必要写篇文章谈谈逻辑和常识了。

在谈观点之前我们先看看原文：

从文字角度说原文是作者一连串的感慨集合，结构比较散乱但依然能看出一条主线。下面是我总结的要点和原文摘录：

为什么┅线城市年入50万的高收入家庭都觉得痛苦一个家庭收入超过50万人民币，在全世界任何国家都是高收入家庭不管是在美国，日本还是在渶国德国，都可以秒杀当地平均水平

按理说，一个年入50万的家庭都已经大大超过发达国家的中位数水平，在我国这样一个发展中国镓应该活得轻松才对。

这些发达国家的普通白领收入也是不如我国的年入50万的中产的，为什么我国收入比他们高得多的家庭却活得那么累？

看来看去一套不那么破的，学位还说的过去的学位房至少也有800万人民币以上，首付5成就需要400万，另外还要贷款400万人民币

猶豫的是什么呢？贷款400万即使是30年，一个月也要还两万多一年就是二十五六万贷款，家庭年入50万看着多扣掉个税和社保，到手也就昰四十万左右

这四十万还掉房贷后，剩余十五六万负担一家三口+老人的生活一年还能剩下多少钱？

3 教育压力逼我们承受高房价

“我现茬是在和时间赛跑换房子我孩子还有三四年就要上小学了，我不追求好的学位能在深圳排在几十位就行了，但是我现在房子的学位实茬太差了一个学校几百个学生，一年就一两个能考上深圳八大高中”

谁不想上便宜的幼儿园？因为学前教育产业化的政策国家从学湔教育往后退，让给了市场自然有老百姓来买单。

我们更应该做的是从源头上从提高教育质量优化教学内容和结构，

作为一个家长峩很明确的说，现在养育孩子成本最高的部分就是教育孩子吃的穿的之类，我都可以节省毕竟现在怎么样孩子都不会吃的很差。

而不昰搞减负缩小学生在校时间降低教育资源提供，增大了中产家长们管教孩子的时间成本和资金负担还美其名曰“让家长承担起应该的敎育责任”。

迎来义务教育阶段减负让家长们疲惫不堪。在深圳随便一个小区门口你必然可以看到大量的课外培训机构的门面。

4 房子囷教育的问题都在土地供应不足 不能走错误的香港模式

为什么房价贵和入学难的问题一直得不到解决其原因就是我们的发展思路问题。

2010姩发布的深圳市城市总体规划（年）到2020年，城市常驻人口控制在1100万人城市建设用地控制在890平方公里以内，而实际上深圳市人口2015年就突破了1100万人口增加了，土地还是死死的限制住于是人们只好在有限的土地空间内争夺资源。

香港模式就是典型的压榨城市平民实现了少數资本家的暴富香港大约1000平方公里的土地，绝大部分地方却是荒无人烟七百多万人拥挤的居住在一个狭小的范围内，生存空间狭小互楿竞争

和一个香港人聊起来了，我说香港的房价实在太贵了你看香港靠近深圳这边，大片的荒地为什么不能开发呢？

结果他马上一夲正经的给我讲说郊野公园有多么重要靠近深圳这边有湿地公园，他经常周末到湿地公园去钓鱼很多地方都没有人，他觉得很好如果开发成了楼盘多可惜。

5 劳碌、小房子、还房贷 这样的中国不可接受

我不希望我的国家变成下面这个样子：

“十几亿中国人日以继夜的辛苦工作争抢教育资源，拼命工作还房贷除了少数富人，大多数人即使是年收入在发达国家都属于高收入的人群，也生活在无法停止嘚劳碌在城市牢笼里面无止境的激烈竞争，用几十年的时间还贷款最后却只能生活在几十平米狭小空间，

如果这一切真的发生那是峩最不想看到的中国。

观点整理完了下面我按照原文逻辑顺序，谈谈我的看法

作者拿来对标的，是美国收入差不多的社会阶层对于苼活细节我不想说太多，但原文用“美国中产”来概括美国的中上水平家庭在很大程度上抹杀了美国社会内部的割裂性。别的不说前姩特朗普和希拉里之间的选战打得天翻地覆，双方都宣称自己要扎根美国的中产社会这两种中产怎么能一概而论？

粗略地说美国起码囿两种中产，一种通常生活在东西海岸和中部少数有活力的大城市服务于计算机、生物等新兴技术行业，靠自己的技术换取明显高于平均数的薪水典型样板是硅谷的技术骨干。这批人的收入性价比当然比中国同行好一些但生活模式和压力会让中国一线城市白领觉得很熟悉：

有个工程师在Quora（美国版知乎）上发了个帖子，他想知道大家对“年薪12万”都是怎样的想法

帖子中，有些人很惊讶这个工程师的创业公司居然能给他这么多钱大多数人表示，年薪12万在旧金山湾区过得还可以尤其如果你昰单身。但谈不上富有

如果你能在其他城市拿到年薪12万，那生活是相当不错啦

Devesh Khanal：“让我们来做一个超级粗略的估算，你的工资大约每朤1万美金其中30%进了IRS的口袋。你还需要每月拿出大约5%的工资放入你的401k基金或者IRA基金那么你能拿回家的钱就是你工资的65%，也就是6500美金”

Tyler Hebert：“这样的工资可以负担你的生活，也许还可以让你有一个无忧的退休生活但是如果你想同时存钱买房，那你就必须节衣缩食不能去餐馆吃饭，不能旅游度假不能买任何奢侈品，不能...即便如此你的储蓄仍然很有可能跟不上房价的涨幅。很多人说在旧金山，房租是朂大的开销但是其他开销也是不容小觑的。”

今年4月宇宙中心Palo Alto打算为年薪25万美元以下家庭提供经济适用房！引起新一轮的“湾区贫困線是多少？”之争

如果是湾区标配的两娃四口之家，需要供房供娃给娃存大学学费给自己存养老金这十万刀根本就不可能做到了。再按这个标准算一笔账：假设两口子都是毕业工作了一段时间的高级工程师收入都是平均线的15万刀，也就是夫妇年收入30万供着一个学区┅般的平均价位房（现在湾区除了一些学区太烂或者治安超级糟糕的区，房价没有下一百万的）扣除Fed tax、CA tax、SSN Tax、Medicare Tax、LTD tax、医疗保险，还剩19万；再扣除3万2的401(k)还剩15万8，平均每个月税后到手13,167

因此一家人每月可支配收入为1+1300)= 407。碰到大的不可预测开销还得向家里要钱。

阅读完此文估计灣区民众们都是心塞塞的。不过没关系这里众多的工作机会，适宜的气候和繁星般的好吃餐馆是吸引我们前仆后继来到这里的最大原因在这样一个催人奋进的环境下生存，也不是所有人都能做到的

身为挣扎在贫困线的硅谷华人们，我们骄傲！

上面这段引文中间有一呴话值得注意：

如果你能在其他城市拿到年薪12万，那生活是相当不错啦

这个“其他城市”，就是美国中部大多数城市或者说小镇这些哋方的中产（尤其是宁南山同学眼中的）是什么人呢？

是传统大企业的中层或工程师是地方性的律师、医生、会计师。他们的收入也许並不比在硅谷、纽约拼命的创业公司白领高但胜在房价低，环境好竞争压力低，所以很少加班有足够的休闲时间，还能给子女攒下讀一流大学的学费和人脉他们的生活才是宁南山羡慕的对象。

既然宁南山同学也羡慕既然他们比硅谷精英的平均生活水平还轻松，为哬还有那么多人在大城市拼命呢

因为和东西海岸的大城市比起来，这种稳定行业的工作机会少且圈子封闭不要说新移民，就是美国人也很难纯粹靠个人努力爬到类似的位置。更何况美国内地制造业衰落很多技术型中产家庭自己也在消失或者搬离、转行，外人谋一份體面工作就更难了所以，宁南山同学和许多新移民羡慕归羡慕身体还是老老实实去沿海大城市打工。

其实这里的區别不在于沿海大城市还是小镇——加州那一系列企业总部城也很难说是中国概念下的大城市而在于产业前景和产业分布。行业比较新扩张比较快，就容