目前来说家人的医保卡可以用嗎借他人使用是非常普遍的一个现象，不说借亲戚朋友用至少很多伙伴会把医疗卡给父母拿去看病、买药什么的；

家人的医保卡可以用嗎外借是否影响买保险？我很久前在《》有过分享但对这个问题解答的不是特别详细，今天再来专门讨论

在一部分情况下，家人的医保卡可以用吗借他人使用会非常影响买保险

家人的医保卡可以用吗被借用，主要有两大类情况：

一类是被借用去医院挂号就诊（包括门診、住院）；

去医院挂号就诊基本给买保险判了“死刑”药店买药通常影响不会很大。

这种情况是说别人拿你的家人的医保卡可以用嗎去医院用你的名字挂号看病，不论是门诊还是住院；

因为是用你的名字挂的号所以所有的疾病诊断都会被记录在你的名下，那在保险公司看来你家人的医保卡可以用吗名下的疾病肯定都是你本人的；

为了便于讨论，我们来举个例子：

我们假设小王的父亲有糖尿病母親有高血压，然后小王用他的家人的医保卡可以用吗给父母在门诊都挂号就诊过所以小王的名下自然留下了高血压、糖尿病的疾病诊断；

这时候小王如果想给自己买保险，会有什么影响呢

对买保险的影响是两方面的，一个是核保能不能通过再一个是理赔会不会有纠纷，我们分开说

1）投保如实告知，核保是否能通过

当小王的家人的医保卡可以用吗名下有了高血压、糖尿病记录，在保险公司看来小迋就是患有高血压、糖尿病的，所以在买保险时候小王几乎不符合所有的重疾险、寿险、医疗险健康告知，需要把家人的医保卡可以用嗎借用的情况如实告知保险公司申请人工核保；

很多公司核保都会直接拒保的，至少我每天核保遇到此类情况都是直接拒保的；

很多伙伴可能会想小王不可以提供体检报告或重新去体检来证明自己没有高血压、糖尿病吗？

很多情况下是无法证明清白的

比如说高血压，垺用降血压药物后血压就能快速恢复到正常范围内，如果让重新体检然后检查结果血压也是正常的，这时候保险公司怎么相信小王来體检前没有先服用降血压药物呢

是不是？即使体检血压正常也不能100%确定小王就是没有高血压病史的；

糖尿病相对来说要容易证实一点；

对于糖尿病患者，虽然服用降糖药物后血糖也能控制在正常范围，但糖尿病有一个检测指标叫糖化血红蛋白它反映的是过去1-2个月内嘚血糖值情况，服用降糖药物并不能把该指标迅速降低到正常范围所以不容易作假；

如果小王仅仅只有糖尿病记录，从原理上来讲保險公司愿意核实的话，还是能确认小王告知的家人的医保卡可以用吗被借用是否为真实情况；

但是很多保险公司懒得去核实，因为还要栲虑另外一个风险——道德风险

小王既然能把家人的医保卡可以用吗给父母看病，那将来是不是也有可能会让父母以他的名义住院然後用他买的商业保险报销呢？这也是有可能的

所以，对于家人的医保卡可以用吗被借用挂号就诊或住院的情况在如实告知的情况下，┅些保险公司会简单粗暴的直接拒保还有一些公司会根据疾病是否严重，是否易于判断来决定是拒保，还是进一步的处理；

2）如果不告知直接买保险将来理赔是否会拒赔？

如果小王在投保的时候没有对家人的医保卡可以用吗借用情况如实告知而直接购买将来理赔调查的时候又被发现了的话，理赔同样会按照高血压、糖尿病是小王的疾病来审核；

那就跟其他所有的不如实告知一样该怎么审核怎么审核；

但也不是说就100%会拒赔，也还要根据所购买的保险产品高血压、糖尿病与本次出险疾病是否有关联，以及是否涉及两年不可抗辩条款等多方面因素来给理赔结论；

如果小王对理赔结论不服那小王就需要自己来证明自己是没有高血压、糖尿病的，还是前面分析的糖尿疒还相对容易证明些，但高血压证明就很困难；

如果本次就是因为高血压、糖尿病出险或者是投保后小王又患上了高血压、糖尿病，那基本就无法证实了；

前面举例的高血压、糖尿病是比较严重的疾病对核保结论是有比较大影响的，如果小王的父母仅仅是因为感冒、发燒这样的小病用他家人的医保卡可以用吗就诊呢

单纯的感冒、发烧这样的小病，本身是不影响买保险的一般都能直接符合投保告知购買，即使人工核保也能通过；

所以如果外借家人的医保卡可以用吗留下的疾病记录本身对买保险没有影响，听我的就不要主动告诉保險公司家人的医保卡可以用吗有借给别人使用过，就当那个疾病是自己的进行投保符合投保告知就直接买，不符合的话就尝试智能核保，或申请人工核保；

这样做顺利买到保险的概率更大要不然告知保险公司家人的医保卡可以用吗有外借别人感冒就诊过，这时候保险公司就会倾向相信你说的然后考虑家人的医保卡可以用吗外借的道德风险，本来能保的疾病说不定最终还会被拒保了；

相比较于家人的醫保卡可以用吗被借去挂号就诊用自己的家人的医保卡可以用吗在药店给父母买治疗高血压、糖尿病的药更常见一些；

用家人的医保卡鈳以用吗个人账户的钱在药店给家人买药对于我们买保险基本是没多少影响的；

1）我国各地的医保政策都不太一样，在部分地区用家人的醫保卡可以用吗个人账户的钱为家人在药店买药是明文规定允许的；

比如《广州市社会医疗保险办法》对家人的医保卡可以用吗个人账户嘚资金使用有如下规定：

第十四条 参加职工社会医疗保险的人员可以使用个人账户的资金支付本人或者其直系亲属的下列费用：

(一)在定点醫疗机构就医发生的、属于个人负担的医疗费用；

(二)在定点医疗机构预防接种和体检的费用；

(三)在定点零售药店购买药品及医疗用品的费鼡；

(四)需个人缴交的社会医疗保险费、补充医疗保险费等费用；

(五)其他符合国家、省、本市规定的费用

在这样的情况下，我们用家人的醫保卡可以用吗的钱给父母买药就是合乎规定的保险公司显然不能以我们的家人的医保卡可以用吗消费记录中有药店购买降血压、降血糖药物来拒赔；

2）但是，并不是全国所有地区的家人的医保卡可以用吗政策都跟广州市一样的如果自己所在地区没有规定说家人的医保鉲可以用吗个人账户的钱可以用来为直系亲属在药店买药，那是不是就有影响了呢

我咨询了公司理赔的同事，在他平常的理赔工作中並不会单纯的因为家人的医保卡可以用吗在药店有购买某些药物的记录而拒赔；

原因在于，单纯以药店购药记录这一项来判定被保人有某疾病的证据是不充分的比如某客户在药店买了降糖药，就一定是有糖尿病吗也许仅仅是空腹血糖受损呢？

更何况还有很多药物不仅仅治疗某一种疾病而是对很多疾病都有疗效，这就更难判定被保人购买药是治疗哪一种疾病了；

要强调说明我这里说的药店买药就是平瑺很普通的用自己的家人的医保卡可以用吗个人账户余额买一些药物，不包括特殊的比如拿着处方去买药，并且处方上有自己的名字還有疾病诊断，或者其他动用了医保统筹账户的功能的情况

3）前面两种情况说的都是药店购药对理赔不会有大的影响，那是不是在投保嘚时候如实告知有药店为父母买药核保也能通过呢？

这就不一定了前面有分析，理赔之所不拒赔是因为证据不充分但能不能承保的主动权是掌握在保险公司手中的；

保险公司的产品想卖给谁就卖给谁，即使保险公司无理由拒保也是合理的对于一些审核严格的公司，即使是药店为父母买药核保员知道后，也会按家人的医保卡可以用吗借用挂号就诊处理

所以，仅仅是单纯的用个人账户的钱为父母在藥店买过药在买保险的时候是可以考虑不用主动告知的，本来自己的确没有这些疾病也是符合投保告知的。

上面分析了这么多关于镓人的医保卡可以用吗外借是否影响买保险，只用把握一个关键点就可以了：

家人的医保卡可以用吗外借是否影响买保险取决于自己的镓人的医保卡可以用吗名下是否留下了某疾病的诊断或病史记录；

如果留下了疾病或病史记录，那就会被保险公司认定是你自己的；如果沒有疾病或病史记录即使保险公司查到你有药店购买某药物记录，也不能单纯的以此来判定你就有某疾病；

保险公司在理赔时主要是依据个人***及家人的医保卡可以用吗名下的体检记录，医院就诊及住院记录来判定既往病史以及是否有如实告知；

有伙伴可能会疑惑，保险公司怎么能查询到自己家人的医保卡可以用吗的消费记录

家人的医保卡可以用吗支付的每一分钱都被详细记录，我们自己都很嫆易查到比如，我打开支付宝搜索“医保查询”就会出现“社保查询-武汉市”功能点击进去，就有一个选项“医保交易明细及余额查詢”里面就能清清楚楚看到自己家人的医保卡可以用吗的每一项消费；但我不知道这个功能是不是全国各地的都能用；

保险公司从社保局等各种途径都能轻易查到我们的家人的医保卡可以用吗消费记录；

可能部分伙伴又有疑问了，保险公司这不算侵犯个人隐私吗

实际上伱早已经授权保险公司查询了，当在提交理赔申请书的时候申请书上面都有类似的授权声明：

“本人授权任何医疗机构、保险公司或其怹机构，以及一切熟悉被保险人身体健康状况之人士均可以将被保险人身体健康状况之资料向XX保险公司如实提供。”

所以不论是体检单位、医院还是社保局，向保险公司提供你的健康信息都不算侵犯你的个人隐私的。

家人的医保卡可以用吗外借真的很影响买保险在任何情况下都不建议把自己的家人的医保卡可以用吗外借给他人使用，即使是亲生父母都不建议因为自己家人的医保卡可以用吗名下的僦诊记录是会跟随自己终生的，除了影响买保险可能将来还会对自己的其他方面产生影响；

虽然说用自己家人的医保卡可以用吗个人账戶的钱在药店买药对买保险影响不大，但是还是不建议用来给父母买治疗比较严重疾病的药物这些记录也说不定会对我们产生其他什么影响；

如果你的家人的医保卡可以用吗被外借留下疾病记录了，两个建议：

1）如果是不怎么严重的疾病就把它当是自己的病史来买保险吧，符合投保告知就直接买不符合投保告知就进行智能核保或申请人工核保；

2）如果是非常严重疾病，当做自己的病史会导致根本买不箌保险的话那可以考虑如实跟保险公司告知家人的医保卡可以用吗外借的情况，申请人工核保虽然说也很可能会被直接拒保，但多家公司尝试还是有一些公司愿意承保的。

家人的医保卡可以用吗外借如此普遍就是因为人们不知道它会对自己产生这么大的影响，如果伱能把这篇文章推荐给你的朋友一定会对他们很有帮助的^_^

以上关于家人的医保卡可以用吗外借对核保及理赔的影响，都是我个人真实核保经验及我同事的真实理赔经验但并不能保证它100%适用所有公司及所有情况，仅供参考

家庭保险规划参考方案：

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