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应对意外天灾造成的房屋受损怎么办
来源：南方都市报
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10月4日，强台风“彩虹”在湛江市坡头区沿海登陆，广东不少地方房屋出现门窗破碎掉落，户主损失较大。面对因火灾、爆炸、台风、暴雨等原因意外情况造成房屋受损，业内人士建议为房屋购买相关保险。
“彩虹”过境房屋受损
10月4日，强台风“彩虹”在湛江市坡头区沿海登陆，登陆时中心附近最大风力50米/秒(15级)，中心最低气压940百帕，创下了有气象记录以来登陆广东也是登陆中国大陆地区10月最强台风纪录。
由于受到台风外围环流触发了龙卷风，佛山顺德和广州番禺、汕尾海丰等地出现了龙卷风，其中导致番禺顺德5人死亡168人受伤。一些反映受灾严重的图片在朋友圈流传，有网友将自家因台风破碎或掉落的门窗的照片发上网，也有网友家因台风严重渗水、漏水。
虽然东莞并没有遭受台风的正面袭击，也无龙卷风“光顾”，但东莞也不是一片安静。“彩虹”即将登陆湛江时，东莞发布了台风蓝色和暴雨***预警信号。期间，东莞各地区下了一场大雨，局部暴雨，并伴有阵风6-7级。
虽然这一次东莞没遭遇龙卷风，但龙卷风也曾“光顾”过东莞。最近的一次，莫过于日，一场超级龙卷风和冰雹席卷东莞部分镇街，最终导致9人死亡，200多人受伤。
房贷险可赔暴雨、台风等造成的损失
面对因台风等意外造成的房屋损失，可否投保相关的商业保险？记者为此咨询了东莞保险人士韩先生。
据韩先生介绍，如果房屋由于以下三个原因发生损坏的话，保险公司都会按照约定进行赔偿：一是火灾和爆炸；二是空中运行物体坠落、外界物体倒塌；三是台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等。
韩先生称，在这个基础上，市民可根据要投保的范围选择房屋相关保险产品，主要有两种，一个是个人贷款抵押房屋综合保险，另一个是家庭财产保险，两者投保的范围不同，但理赔时都需要满足因前面三个原因造成的损坏这一要求。
据了解，房贷险中的财产损失责任涵盖了因火灾、爆炸、暴风、暴雨等原因造成抵押房屋的损失，保险公司将会赔付。在具体赔付环节，保险公司将按照受损财产的市价进行赔偿，但赔偿额度不超过保额。如果业主想让自己的房贷险具有“抗台风”功能，在购买该保险时一定要看清楚责任范围。
但值得注意的是，经核保后，如果实际确定的保险金额小于贷款金额，那就需要按照实际保险金额与贷款金额的百分比，偿还贷款余款的本息，保险合同也随之终止。如果还贷人(被保险人)因意外伤害事故死亡或伤残，并因此丧失全部或部分还贷能力，还贷责任可以通过房屋贷款保险转嫁给保险公司，即保险公司将代借款人向银行还款。
家财险灵活多样保费低
韩先生表示，除了房贷险外，还有一种保险直接针对家庭财产，价格便宜，非常适合台风多的东莞市民。
“家财险的普及面不是很广，但却可直接保障因台风带来的损失，且价格便宜，纯消费型家财险通常在10 0元以内，有的甚至只要15元。”东莞一家保险公司主管陈先生说。
据介绍，绝大多数家财险都规定，可以保障台风、龙卷风、暴风、暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌等造成的损失。需要提醒的是，必须要台风与损失有因果关系才能获赔。
目前各家保险公司推出的家庭财产综合保险承保范围不尽相同，但一般都会包括房屋、室内装修、家具家电等；除了台风暴雨保障之外，有些家财险还包括火灾、财产盗抢、房屋漏水等保障，甚至宠物伤人、高空坠物等责任险保障功能。但若家里面的珠宝、古玩、字画遭到了“水灾”，有些保险公司对这些财产需要通过特别约定投保，增加保费。
韩先生提醒，如果上述两种保险业主都没有购买，也可以咨询一下小区的物业公司。如果小区投保了物业责任险，即便业主自己没掏钱，台风造成损失了也有可能获得保险公司的理赔。
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暴雨天遭受“天灾人祸”
如何申请赔偿
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#6 /opt//Runtime/Cache/ssi/~runtime.php(2): App::exec()
#7 /opt///ssi/index.php(12): App::run()
　　连日来，我国武汉、南京、新乡等地遭受强降雨侵袭，多地出现大面积农田被淹、汽车进水、房屋倒塌、人员伤亡等现象，严重影响百姓生活，造成巨大损失。那么，遭受如此&天灾人祸&，受害人该如何申请赔偿呢?
　　案例一
　　7月9日凌晨两点多，新乡市遭遇特大暴雨。上午8时，新乡市区多条道路出现内涝，严重积水导致多辆汽车水中抛锚;不少小区地下车库被淹，多名业主车辆受损。
　　&我的车在地下车库里泡着呢，可这会儿雨还在下，整个地下车库里都是水，根本进不去人。&7月9日中午，家住新乡市东区中央花园小区的杜先生心痛地告诉记者，头天晚上听到暴雨声，他以为是雷阵雨，想着天亮再把车从地下车库开出来，但没想到一直到上午10时雨还没停。他和其他业主一早就帮着物业往车库门口摞沙袋，但暴雨如注，杜先生眼睁睁看着水灌进地下车库。&不知道赔不赔?五一时刚提的车&&&杜先生心疼不已。
　　新乡市民张***的遭遇不比杜先生好多少。9日上午她开车去老家接孩子，返回新乡市区途经新二街隧道时，由于积水太深，她的车子不幸抛锚。&我尝试发动汽车，但没有成功，无奈之下我和孩子下车徒步走到路边报警。&张***描述称，当天上午好几辆车都在路上抛锚了，车主们都在路边拨打报警***请求支援。张***给保险公司打***咨询赔偿问题，保险公司则以&汽车进水熄火后二次发动&为由，称该项损失不予赔偿。
　　暴雨导致车辆受损，停放状态被淹和行驶中被淹赔偿情况不同
　　罗山县法院法官陈琼表示，暴雨中车辆受损方式分以下几种情况：一是车子于停放状态时被淹。根据车损险条款，对于因为车库进水造成的车辆淹没适用于车损险进行赔偿。车辆静止状态下，即便是水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。车子一旦泡水，受到损伤的主要有电子元器件、内饰等，若这些没有投保车损险，保险公司是不赔的。若全车基本泡在水中，修复的费用大多超过了购置新车的价格，一般保险公司与车主签订全损协议，把车子进行拍卖，按照约定的保额赔付给车主。所以杜先生可以走。二是车子行驶过程中熄火被淹。这种情况普通车损险无法理赔，只有通过购买涉水险，保险公司才会对受保车辆涉水导致的损失，包括发动机损失进行赔付。涉水险是一种新衍生的险种，指车主为发动机购买的附加险。目的在于为车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏寻求赔偿。
　　陈琼说，车子涉水熄火后再次启动，车主在发动机已进水(涉水熄火后)的情况下强行点火，无论是否购买发动机涉水险，保险公司一般不予赔偿。因为多数保险公司对于车辆熄火后二次启动造成的损坏会认定为主观故意行为而不予赔付。但有的保险公司的涉水险有保障汽车水中启动的条款，汽车进水熄火后二次发动不是一律不予理赔，需要在投保时仔细阅读保险条款。
　　另外，针对房屋被淹，陈琼认为，被淹的房屋若是企业的房屋，可以通过日常投保的企业财产险申请理赔。若是家庭房屋，则要看业主是否投保了家庭财产险。一旦出险，投保人应该立即拨打保险公司服务***，告知保险公司家里的损失并报出保险单号码。最好自己用手机拍摄受损财物的照片，以作备案。同时准备好保险单、财产损失清单、***、物业等部门的证明以及当地当时的天气情况证明。
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天灾造成他人的财产损失应该怎样赔偿
浙江－绍兴&07-24 16:24&&悬赏 0&&发布者:傅三川 & 回答:(2)
我家因冬天大冰冻的自来水管道冻裂，水涌出，造成楼下邻居家地板和家具浸水等，现在发生部分地板翘边，衣柜靠墙板受潮发霉等现象。请教我们家要承担什么样的责任。
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“彩虹”过境房屋受损
10月4日，强台风“彩虹”在湛江市坡头区沿海登陆，登陆时中心附近最大风力50米/秒(15级)，中心最低气压940百帕，创下了有气象记录以来登陆广东也是登陆中国大陆地区10月最强台风纪录。
由于受到台风外围环流触发了龙卷风，佛山顺德和广州番禺、汕尾海丰等地出现了龙卷风，其中导致番禺顺德5人死亡168人受伤。一些反映受灾严重的图片在朋友圈流传，有网友将自家因台风破碎或掉落的门窗的照片发上网，也有网友家因台风严重渗水、漏水。
虽然东莞并没有遭受台风的正面袭击，也无龙卷风“光顾”，但东莞也不是一片安静。“彩虹”即将登陆湛江时，东莞发布了台风蓝色和暴雨***预警信号。期间，东莞各地区下了一场大雨，局部暴雨，并伴有阵风6-7级。
虽然这一次东莞没遭遇龙卷风，但龙卷风也曾“光顾”过东莞。最近的一次，莫过于日，一场超级龙卷风和冰雹席卷东莞部分镇街，最终导致9人死亡，200多人受伤。
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面对因台风等意外造成的房屋损失，可否投保相关的商业保险？记者为此咨询了东莞保险人士韩先生。
据韩先生介绍，如果房屋由于以下三个原因发生损坏的话，保险公司都会按照约定进行赔偿：一是火灾和爆炸；二是空中运行物体坠落、外界物体倒塌；三是台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等。
韩先生称，在这个基础上，市民可根据要投保的范围选择房屋相关保险产品，主要有两种，一个是个人贷款抵押房屋综合保险，另一个是家庭财产保险，两者投保的范围不同，但理赔时都需要满足因前面三个原因造成的损坏这一要求。
据了解，房贷险中的财产损失责任涵盖了因火灾、爆炸、暴风、暴雨等原因造成抵押房屋的损失，保险公司将会赔付。在具体赔付环节，保险公司将按照受损财产的市价进行赔偿，但赔偿额度不超过保额。如果业主想让自己的房贷险具有“抗台风”功能，在购买该保险时一定要看清楚责任范围。
但值得注意的是，经核保后，如果实际确定的保险金额小于贷款金额，那就需要按照实际保险金额与贷款金额的百分比，偿还贷款余款的本息，保险合同也随之终止。如果还贷人(被保险人)因意外伤害事故死亡或伤残，并因此丧失全部或部分还贷能力，还贷责任可以通过房屋贷款保险转嫁给保险公司，即保险公司将代借款人向银行还款。
家财险灵活多样保费低
韩先生表示，除了房贷险外，还有一种保险直接针对家庭财产，价格便宜，非常适合台风多的东莞市民。
“家财险的普及面不是很广，但却可直接保障因台风带来的损失，且价格便宜，纯消费型家财险通常在10 0元以内，有的甚至只要15元。”东莞一家保险公司主管陈先生说。
据介绍，绝大多数家财险都规定，可以保障台风、龙卷风、暴风、暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌等造成的损失。需要提醒的是，必须要台风与损失有因果关系才能获赔。
目前各家保险公司推出的家庭财产综合保险承保范围不尽相同，但一般都会包括房屋、室内装修、家具家电等；除了台风暴雨保障之外，有些家财险还包括火灾、财产盗抢、房屋漏水等保障，甚至宠物伤人、高空坠物等责任险保障功能。但若家里面的珠宝、古玩、字画遭到了“水灾”，有些保险公司对这些财产需要通过特别约定投保，增加保费。
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