加菲猫的遐想：如果我有一个亿
不许笑，我是很正经的。加菲猫每天都和中国最富裕的阶层打交道，帮助别人规划多了，有时候就会情不自禁的幻想：哎呀，如果我自己有一个亿，会怎么做呢？脑海中瞬间浮现了好几种方案，想想还有点小激动呢：PlanA：1:2做伞形信托，融资2亿去炒股PlanB：1:4做定增基金，融资4亿投定向增发PlanC：1:5做打新配资，融5个亿投打新基金PlanD：找投行拿个香港IPO的基石或锚定份额……………………好了，不扯淡了，加菲猫不是做资产管理的而是做财富管理的。资产管理解决的是从产品到资产的收益问题，财富管理解决的是从资金到产品的配置和传承问题。那么回到原来的主题：如果我有1个亿，该怎么办呢？我想我会先分块，比如这样：逻辑很简单：3000万慈善信托实现一下自己心中的小理想，虽然税收政策方面目前还有点问题，但是未来一两年国家肯定会解决。家族信托主要的目的是做资产隔离和财富传承规划，受益人可以是加菲猫也可以是加菲猫指定的人。需要说明的是，慈善信托和家族信托一旦成立，这部分6000万的资产就全部划到信托名下而不再是加菲猫的了。换句话讲，小加菲要是继承加菲资产的话，那么就只继承余下的4000万。至于为什么这么做，后面再说。3000万做个全权委托，打底省心，每年预计6%~8%的收益，再全部买成期缴保险，不用操心，自给自足。最后剩下1000万就和家族信托里面的资产一起做点自主投资。突然有点兴奋了，下面详细说说吧。1.慈善信托：这是我一直的梦想，不是装大尾巴狼。如果我有钱了，我会帮助口吃的儿童进行训练和恢复。我和很多人都说过，但是大家都不相信，我小时候其实是有很严重的口吃，大概到17岁左右才好。现在我非常善于公开表达，甚至以讲座闻名，但越是这样，我就越有一个强烈的愿望，就是能够帮助到那些患有口吃的孩子们。教他们变魔术，教他们如何一点一点找回自信，不要每说一句话都要跺一次脚，一辈子没办法站在讲台上。因为我经历过，我深有体会。有朝一日我真的财务自由了，我愿意通过慈善信托资助专门的儿童机构。2.家族信托：打个比喻，家族信托是个壳，我的合法资产装入这个壳后，这个资产就不属于我了。举例来说，如果我有一个亿但是都放到家族信托里了，理论上我确实就变成“穷光蛋”了。但是作为信托的委托人，家族信托要听我的，怎么投资，投什么，受益人是谁，怎么分配都有我来决定，不以为是否挂了为转移。重点在于，因为信托已经不在我名下，所以我的子女不会继承这部分财产，他们只能成为受益人，这就规避了非常多的传承风险。设想一下，我已经很有钱了，万一有一天我女儿离婚了，那么她继承我的财产就要被分一半。但是现在我的财产都在信托里不在我名下，女儿继承不到任何财产仅仅是受益人，那这个风险就消除了。反过来，我还能激励“女婿”：结婚五年，奖励你一笔；十年再来一笔；哪怕我挂了，我的财富依然可以不惧家庭或者经营的风险顺利的传承下去，甚至是传到第三代、第四代。当然，这只是家族信托功能上的一个很小很小的例子。3.全权委托：这个相对简单，就是成立一个信托，全部交给财富管理机构按照我的风险收益要求进行投资，不需要经过我。只是需要说的是，这个财产是在加菲猫名下的，信托是有期限的。很多人觉得，我干嘛不自己投资呢。有这个想法的人说明你还没有一个亿。有这么大财富的人，自然有其主要的生财之道，财富管理安全稳定即可。比如现阶段很多股权减持回来的钱，客人自己是做IT的，不懂也没时间打理金融资产，于是一个全权委托就都搞定了，省时省力，完全不用操心。另外对加菲猫来讲，这部分全权委托的收益可以去买个终身寿险或者年金险，看需求。这个主要目的是财富的传承和保护。万一我挂了，受益人免税得到保额或者拿到钱去交遗产税，这是寿险；万一企业出现危机倒闭了，过往缴的年金还在，这部分谁都动不了，保障了家人未来的生活，这是年金险。很多人说，这都是小概率事件。我还是那句话，因为你还木有一个亿。还有人说，没觉得保障很重要啊？一言以蔽之，因为中国人第一次做富人，还没遇到过传承风险和遗产税，自然没这个意识。反正就随便写写吧，说多了后面就是全球配置的话题那就更大了。总的来讲，财富管理绝对不是简单的做做投资，买买理财产品，这是一个关于投资、保障、配置和传承的话题。对于中国富裕阶层而言，目前最急迫面临的就是如何将这辈子创造的财富传下去。一般人会觉得，给孩子钱不就完了。问题是，突然给你1个亿，你驾驭得了吗？你的欲望和你的掌控力够吗？因此，用制度的安排，才能最合理的将财富传承下去。更牛的是，还能通过信托的契约条款，将家风和关爱跨越阴阳、穿越时间，一代代交给自己的后人！此时此刻，我想说的是，我TM能先有一个亿吗？
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