走进蚂蚁金服：走向全球困难重重 但远大目标很乐观梦幻蛋糕屋窗口化_九江史志网
走进蚂蚁金服：走向全球困难重重 但远大目标很乐观梦幻蛋糕屋窗口化
导语：欧洲财经杂志《Euromoney》网站近日发表文章称，如今，没有人不知道阿里巴巴、支付宝和蚂蚁金服。蚂蚁金服在中国的故事只是个开端，全球化才是它最重要的
蚂蚁金服 资料图
　　导语：欧洲财经杂志《Euromoney》网站近日发表文章称，如今，没有人不知道阿里巴巴、支付宝和蚂蚁金服。蚂蚁金服在中国的故事只是个开端，全球化才是它最重要的考验。全球范围内，蚂蚁金服将面临更具挑战性的市场、更严格的监管，以及全新的风险管理环境。不过，蚂蚁金服有远大的目标。
　　以下为文章全文：
　　作为一家正在改变世界的公司，蚂蚁金服的办公楼显得很朴素。这栋大楼距离阿里巴巴的总部园区很远。开车穿过杭州城，半小时能到蚂蚁金服。
　　大楼里没有太多引导标识。每天早晨，6000多名员工搭乘楼里6部电梯进入办公室。在附近的另一栋大楼里，蚂蚁金服也安排了部分员工办公，Euromoney在这栋楼里采访了蚂蚁金服国际事业部的资深总监郏航。
　　蚂蚁金服估值约600亿美元——实际估值只有在备受期待的IPO（首次公开招股）启动后才会清晰——值得记住的是，很大程度上，蚂蚁金服仍是一家创业公司。在大楼里，可以感受到蚂蚁金服的创业氛围：这里摆放着真人大小的钢铁侠，正在一台笔记本上工作，旁边就是桌面足球以及开放的厨房。房间的另一边摆放着动感单车，墙上印着橙色的英文：“Our Family”，玻璃上贴着漫威超级英雄的图片。
　　不过，这种硅谷风格的极客氛围很有误导性，因为蚂蚁金服远不止是一家前景乐观的创业公司，能更加真实感受到蚂蚁金服影响力的是16楼大厅。
　　这里有一块20英尺长的屏幕，严禁拍照。屏幕里有一个转动的地球，橙色和***的光柱不断闪现，代表着通过支付宝全球网络进行的支付交易。正如你想象的一样，地图上中国地区的光柱很高。俄罗斯和巴西地区也闪现着支付活动的光柱，这预示着蚂蚁金服的未来。
　　屏幕上的其他部分都是数字，所有蚂蚁金服相关的数字都不会长时间不变：支付宝用户数为4.5亿，双11当天24小时期间交易笔数是10.5亿笔。持续跟踪所有这些数字是一项很微妙的工作。蚂蚁金服公关人员有一份关于公司数据的资料。不过，随着公司的加速发展，材料中的数字每两周就要更新一次。
　　蚂蚁金服和竞争对手微信支付的发展已经证明，中国是全球最活跃的金融科技市场，国内用户数要远远超过大部分大洲的人口。然而，这些公司立足于中国本土，被认为只是中国国内的一种现象。
　　目前，蚂蚁金服正在开拓全球市场，并提出了更远大的目标。蚂蚁金服对速汇金的并购说明它的目标不仅仅是在海外餐厅服务中国游客。这将影响主流金融行业的所有人。
　　“我们的目标是在未来10年内服务20亿用户，”蚂蚁金服国际事业部资深总监郏航表示。
　　一家创业公司如何在未来服务全球30%的人口？
　　国内市场
　　目前，支付宝/蚂蚁金服在中国国内的故事已经众所周知，但在海外，它的业务并没有得到很好的理解。
　　中国金融科技的发展受益于电商母体，电商平台通常会关联特定的支付引擎。支付宝的情况也是如此。蚂蚁金服的核心——即支付宝，诞生于2004年，为马云的阿里巴巴、尤其是淘宝平台提供在线支付服务。淘宝是中国最接近eBay和亚马逊的网站。支付宝被设计成为一款担保工具，作为可信的中介帮助***双方完成交易。
　　在上述阶段，支付宝有点像PayPal。这也是支付宝像PayPal的唯一阶段。一名内部人士表示：“在接下来的15分钟里，我会多次告诉你，我们不是PayPal。”
　　理解支付宝的关键在于，支付宝远远不止是支付网关，它已变成了日常生活中必备的工具。支付宝巧妙地进入了人们的生活：该公司的一名人士用手机上的支付宝应用为Euromoney记者叫来了前往火车站的出租车，随后以同样的方式预订了一张前往上海的火车票。她也可以用支付宝买单、购买电影票、联系医生、为手机充值、向好友转账以及分摊消费账单。此外，她还可以在线下交易中用支付宝，例如使用支付宝二维码在超市或服装店付款。线下业务已占蚂蚁金服业务量的30%，并且仍在增长。目前，蚂蚁金服不倾向于被视为数字钱包，而是生活方式的赋能工具。
　　对蚂蚁金服/支付宝来说，或许最具变革意义的时刻发生在2013年，当年蚂蚁金服推出了名为余额宝的产品。余额宝推出的初衷是蚂蚁金服注意到用户将一些资金存放在支付宝中。由于本身不是银行，支付宝无法支付利息，所以推出了一只货币基金，为用户闲置的资金提供回报。
　　余额宝的最低投资额是1元人民币，最高为100万元人民币。这只基金与中国主流基金行业不同，很明显它服务普通人，这也是蚂蚁金服理念的关键所在。在蚂蚁金服内部，一条无所不在的格言是：“为世界带来微小而美的改变”。蚂蚁金服的公司名也来自于这样的理念：通过携手合作，小人物也能成为变革的重要力量。
　　这样的理念极具吸引力，余额宝也在几个月时间里就成长为中国最大的货币基金，目前管理的资产达到8000亿元人民币。在上线之后的9个月，余额宝就吸引了8100万投资者，目前的用户数达到3亿。这要远远超过中国A股市场投资者的总数。
　　余额宝成功的首要经验在于，通过简化服务，蚂蚁金服轻松又有力地切入了金融服务行业。第二条经验则在于，蚂蚁避开了牌照的障碍，这条经验对其海外发展非常重要。蚂蚁金服自身不持有证券业牌照，通过有中国证监会牌照的天弘基金提供基金服务。蚂蚁金服是天弘基金的大股东。值得指出的是，时任蚂蚁金服CFO、现任CEO的井贤栋是余额宝背后的主要推手之一。余额宝的成功可能暗示了他未来优先关注的方向。
　　理解蚂蚁金服的另一点是，它远远不止是支付宝。但毫无疑问，支付宝是核心。安永分析师估计，支付宝处理了中国移动支付总量的68.4%，占中国第三方在线支付市场50%以上。
　　过去几年，蚂蚁金服还推出了许多其他业务，包括2015年成立的服务小微企业的民营网络银行网商银行；包括余额宝在内的理财应用蚂蚁聚宝；以及向金融类企业提供云计算服务的蚂蚁金融云。
　　不过，其中最有趣的产品是芝麻信用。如果没有芝麻信用，蚂蚁金服将会完全不同，也无法进一步拓展业务。
　　在中国，大部分人没有信用记录。此外，他们也不用信用卡，而信用卡是迅速获取用户信用记录的一种方式。蚂蚁金服将这种明显的风险转化为了商业机会。在注册芝麻信用后，用户将授权平台获取自己的数据，随后蚂蚁金服将通过支付宝记录用户的消费数据，包括用户支付的方式和时间、是否按时支付、逾期付款的频率，以及是否使用过分期付款。
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