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厨房君真是太没用了，竟然让你看到这个页面！不如先去首页转转吧。消费者信用卡使用情况TGI指数分析报告
13:22:28　来源: 中国银行业杂志　
消费者信用卡使用情况TGI指数显示，信用卡使用频率与收入呈现正比例增长，不同受访者对取现逾期计息规则了解程度差别较大，七成逾期的持卡人因遗忘还款日，受访者期待信用卡服务从卡丢失保障、增加增值服务、取消或降低取现费三方面予以改进。
文/本刊记者& 王慧梅载于《中国银行业》杂志2015年第11期消费者信用卡使用情况TGI指数显示，信用卡使用频率与收入呈现正比例增长，不同受访者对取现逾期计息规则了解程度差别较大，七成逾期的持卡人因遗忘还款日，受访者期待信用卡服务从卡丢失保障、增加增值服务、取消或降低取现费三方面予以改进。进一步全面了解2015年度我国一二线城市居民持有和使用信用卡现状，了解信用卡持卡人的用卡需求情况及评价建议，以提升整个银行业信用卡服务水平，《中国银行业》杂志目前通过中国银行业协会业务服务部、各地方银行业协会、第三方调查公司零点调查等渠道，对全国一二线城市范围对信用卡客户进行调研。根据调研结果，我们编制了TGI指数，反映目标群体在特定研究范围内的强势或弱势。调研内容上，围绕持卡人使用信用卡的行为的全过程，从五个方面展开研究，主要包括信用卡持卡及使用、信用卡还款与分期、信用卡安全与风险、信用卡投诉及建议，主要是了解持卡人使用信用卡的行为、习惯、认知、态度等，研究基本覆盖持卡人使用信用卡的各个环节。调研历时1个月时间，调研范围覆盖华北、东北、华东、中南、西南、西北七个地区内的一二线城市。调研对象以22家上市银行的信用卡客户为基础，同时涵盖其他类别银行的信用卡持卡人。调研采取定量研究方法，设定结构性的调研问卷，通过线上调研和线下银行网点拦截访问的两种方式进行，受访者共计500人，从人群结构来看，中青年是主力，26-35岁的人群比例占到58.6%，其次是36-45岁的占比21.4%，25岁以下的占比为13.6%。从受访者学历看，本科居多，占比超过60%，其次是硕士和专科，均超过10%。职业分布看，以私营企业、国有企业居多，而收入在元的占比将近五成；从地域分布来看，一线城市占据55.2%，多于二三线城市居民。受访者对信用卡服务的整体满意度指数调研显示，在信用卡服务整体满意的人群中， 二三线城市的受访者的满意度TGI指数为1.22，硕士、博士学历的受访者满意度TGI指数分别为1.2和1.6，46岁以上受访者满意度TGI指数为1.56。在信用卡服务整体不满意的人群中，月收入5000元以内的受访者的满意度TGI指数为2.1，18-25岁受访者的满意度TGI指数为2.94，专科学历受访者的满意度TGI指数为2.82，私营企业职员的满意度TGI指数为1.31。根据TGI指数测算，选择非常满意的受访者中，硕士、博士学历、46岁以上、二三线城市比较显著；而不满意的受访者中，选择不太满意的，36-45岁与46岁以上的人群比较显著，月收入5000元以下、年龄18-25岁、专科学历、供职于私营企业的人群比较显著。信用卡使用频率与收入呈现正比例增长TGI指数显示，在每周刷卡2次以上的受访者中，信用卡使用频率与月收入呈现正比例增长。月收入5000元以内的受访者的信用卡刷卡频率TGI指数为0.92，月收入元的受访者信用卡刷卡频率TGI指数为1.02，月收入元的受访者信用卡刷卡频率TGI指数为1.23，月收入50000元以上的受访者信用卡刷卡频率TGI指数为1.60。调研显示，在平均每个季度刷卡一次的消费者中，专科学历以下的消费者刷卡频率TGI指数为1.54；而18-25岁之间的消费者刷卡频率TGI指数高达为2.26。从人群结构看，持卡人收入水平越高，刷卡频率越高，可以看到收入在15000元-50000元和收入50000元以上的在平均每周2次使用信用卡上的行为特征更加明显。同样的，在第一季度使用一次的人群中，专科以下以及18-25岁群体更加明显一些。不同类型受访者办理信用卡途径选择存差异调研显示，从年龄来看，选择银行柜台办理信用卡的客户特征为36-45岁及46岁以上的人群；办卡途径选择TGI指数分别为1.2和1.5；从学历情况来看，专科以下学历的受访者到银行柜台办理信用卡的意愿较为明显，TGI指数为1.4。选择手机银行办理信用卡的客户特征具有明显的高学历性。其中硕士学历受访者办理信用卡途径TGI指数为1.2，博士学历受访者办理信用卡途径TGI指数为1.5。选择第三方公司办理信用卡的客户以低龄和低学历为特征。其中专科以下学历的受访者办理信用卡途径TGI指数为1.4，年龄在18-25岁之间的受访者办理信用卡途径TGI指数为1.8。从人群结构中看，选择在银行柜台办理中，年龄大（36-45岁、46岁以上）、专科以下学历特征更为明显，而选择第三方公司办理中，18-25岁的人群特征更明显。从手机银行办理渠道看，学历越高越明显。受访者取现逾期计息规则了解程度从TGI指数分析结果看，对于取现计息规则，专科学历的表现相对显著一些，对于逾期计息规则，18-25岁、46岁以上的表现相对显著一些，对于取现计息及逾期计息两者都不了解的情况，私营企业职员、硕士学历表现相对显著。另外，调研对比两种计息方式上，全额计息（信用卡到期未全额还款，按照当期消费额度全额计息），未偿清计息（信用卡到期未全额还款，按照未还款金额计息），78.8%的受访者认为信用卡到期未全额还款，应按照未还款金额计息。仅21.2%的受访者认为应该全额计息。对于全额计息的认同，46岁以上的人群特征更明显。持卡人七成因遗忘还款日逾期持卡人在最后还款期限内没有按照要求还款，最后导致逾期，对于持卡人的影响包括逾期利息、滞纳金，影响个人征信记录，更严重可能会面临银行的起诉。调研发现，72.6%的受访者在一年中没有到期未还款导致信用卡逾期。仍有近三成持卡人有过逾期的经历。其中，一年中只逾期一次的持卡人占比17.0%，逾期2次占比4.2%，而逾期2次以上的比例相对较少，总共6.2%。由此可见，大多数持卡人能够按时还款，规范地使用信用卡。通过TGI指数分析，逾期次数4次情况，18-25岁人群特征显著，而逾期次数在1次的情况，年龄偏大46岁以上人群显著，而逾期2次、3次及5次的36-45岁的人群特征显著。受访者期待信用卡服务从三方面予以改进从TGI指数分析来看，选择“卡丢失保障”的硕士学历明显一些，而选择“增加增值服务”的本科特征更显著，而选择”取消或降低取现费”同样本科学历显著一些。信用卡增值服务，即除了消费刷卡、取现等基本服务之上银行提供的其他服务内容。根据调研结果，按照持卡人需要的迫切程度分别是医疗健康服务（52.2%）、交通贵宾服务（47.8%）、理财规划（42.0%）、境外用卡服务（41.8%）、保险服务（33.2%）、高端客户俱乐部（28.0%）。在选择高端客户俱乐部的增值服务中，36-45岁人群更显著，在选择境外用卡服务增值服务上，硕士学历更显著，在选择医疗健康服务上，专科学历更显著。（特别感谢零点咨询研究集团、中国银行业协会业务服务部、湖北银行业协会、福建银行业协会、浙江银行业协会、内蒙古银行业协会等单位提供的调研支持）本文原载于《中国银行业》杂志2015年第11期。
本文来源：中国银行业杂志 作者：王慧梅 (责任编辑：)
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