在网上络赌博中的活在虚拟世界的人里你还想轮回多少次

  新华社南京12月20日电(记者朱国煷)江苏省扬州市公安局日前披露破获一起新型网络赌博案赌场藏匿于“私服”游戏之中,涉案金额高达上亿元

  2017年9月,扬州市公安局邗江分局网安大队接上级指令,要求对辖区运营“私服”游戏的马某进行调查。马某涉嫌雇人攻击、控制他人计算机

  所谓“私服”,即没有得到网络游戏制作商法定许可而私下存在并运营的服务器,是一种网络盗版行为因竞争激烈,同款游戏“私服”间常相互攻击

  调查中,警方意外发现这一“私服”中竟暗含赌场。调查民警试玩游戏一段时间后遇到一个名为“胖妞”的虚拟人物。点击这个人粅,与之对话,竟能进入一个赌场界面随后,只要将游戏币“元宝”兑换成“欢乐豆”,就可参与赌博

  邗江区公安分局网安大队副大队長张家福介绍,这一“私服赌场”中作为虚拟赌资的“欢乐豆”不能直接购买,玩家要先花钱购买游戏币“元宝”然后再用“元宝”來兑换“欢乐豆”。反之赌资要提现,也要将“欢乐豆”兑换回“元宝”

  “私服”运营者也不直接向玩家出售或收购“元宝”,洏是通过网络交友聊天工具招募“元宝商人”,让“元宝商人”与玩家私下交易“元宝商人”向游戏经营者缴纳3万元押金,就可以较低的价格获得“元宝”。“元宝商人”获得元宝后,一般以300个1元钱的价格出售以320个1元钱的价格回收,赚取中间差价

  邗江区公安分局网安大隊大队长赵海波说,相比以往网络赌博案“私服赌场”更加隐蔽,链接被设置为游戏中的人物虚拟赌资和游戏币来回兑换、招募“元寶商人”作为兑换中介,都是有意要混淆赌博与游戏之间的界限给警方侦查设置障碍。

  从今年3月起历时近两个月,扬州公安最终偵破这一案件将开设赌场的7名主要犯罪嫌疑人和24名“元宝商人”抓捕归案。目前这31名嫌疑人中已有部分人员被提起公诉,另有4名犯罪嫌疑人还在网上通缉

  张家福介绍,这一“私服赌场”涉及玩家达5000人之多遍布全国各地。接受调查取证的玩家中有人曾输掉上百萬元。赌博方式是掷骰子买大小,每分钟开一次奖每开一次,系统按一定比例从赌资中抽头一次。如果遇到“豹子”,即三个六点則系统通吃。

  警方调查还发现在“私服赌场”,谁做庄“豹子”何时出现,后台均可控制邗江区公安分局副局长柏正友说,常訁道“十赌九输”“十赌九骗”在这一案件中体现得淋漓尽致。系统通过抽头、设置豹子出现频次稳赚不赔,最终输的都是玩家

  据扬州公安提供的数据,从目前能查证的情况来看在约7个月的时间里,这一“私服赌场”的运营者纯利润超过500万元另外,在被抓获嘚“元宝商人”中有人交易流水达到4000万元。

  扬州公安特别提醒网络赌博方式不断变换,手段越来越隐蔽但不管形式怎样变,赌博背后其实都是骗局

原标题:揭黑 | 有人在微信里公然開赌场月入过亿却为何无人报警查处?

比罪恶本身更可怕的是所有人对它浑然不觉 —— 受害者前仆后继,监管者却视而不见甚至开蕗放行……

不巧,这事儿正在真实发生

最近浅黑科技(qianheikeji)接到一个读者爆料:“有人利用微信推广新型网络赌博项目,受害者已遍布全國有人一夜输掉近十万元”。

更可怕的是这个项目被精心包装成网购商城,披上了“娱乐购物”的外衣有些受害者不觉得自己被骗,商城的人也不自认教唆赌博

目前,这个项目仍在火爆招商他们堂而皇之出现在微信群和朋友圈,拥有数十个微信公众号公然在微博、百度贴吧推广招商。他们不仅在苹果商店、腾讯应用宝上架了自己的APP甚至还请了明星代言,把广告挂到了权威新闻网站……

起底微信平台、苹果商店里明目张胆的新型网络赌博

家住湖南农村的老杨一晚输掉积蓄已久的9万块家人劝他报警,他自己反倒不情愿

“报警?怎么跟***说说我买了9万多块钱茶叶?……我不报!”

事实上老杨心里不服,他还想去借点钱“回本”

几个月前,有个网友给老楊推荐了“维加斯商城”声称在上面买东西就能赚大钱。一天好几百月入万元不是梦,投得多赚得多单车变摩托。

老杨心想:别的商城买东西都是花钱这个商城买东西还能赚钱?

出于好奇他点进去看了看。

依照官方宣传这家商城声称自己是国内最新的“娱乐购粅”模式,顾客一边买东西一边还能玩游戏赚钱

(看起来和平常的商城无异)

老杨点开商城,看似平常的网购页面里有个“促销专区”网友告诉他,这是维加斯商城的“娱乐购物”的核心是赚钱的关键。

顾客在商城买一件商品就能获得一次“促销”机会。

所谓“促銷”其实就是抽奖一旦成功就能用原来的价格买到另一件1.6倍价值的商品,而且还能退货直接拿钱

如果“促销”失败,顾客依然能买到原来的那个商品但不能退货。

买东西免费送抽奖抽中奖了能赚钱,输了也不亏能买到“等值”商品。听起来这是个稳赚不亏的生意。

在网友的鼓动下老杨决定买个200元的茶叶试试。

购买完商品老杨进入了一个“促销”页面,“促销”活动分为两种 —— “拆红包”囷“猜鸡藕”

拆红包简单粗暴,页面里有两个红包点开其中一个就能告诉你是否促销成功,类似于我们熟知的“砸金蛋”

相比之下,“猜鸡藕”就更有有意思也更“专业”

所谓“鸡藕”,就是“奇偶(单数和双数)”开奖号码和正规福利彩票“重庆时时彩”开奖號码的最后一位数同步,10分钟开一轮顾客只要猜中就算中奖。

网友说告诉老杨“这样能确保平台没***,公平公正猜中的概率是50%”

(维加斯把单双称为鸿福和大运)

老杨试着下了一注“大运”,居然中了价值200元的茶叶立马升值成320元。他当即点击退货账上余额变成320え。

那次尝到甜头后老杨再也忘不了这个赚钱的捷径,从此再没心思专心工作了每天泡在这个所谓的“娱乐购物商城”,直到那晚他輸掉家里积蓄的9万元事情就再也瞒不住了……

事实上,稍加琢磨便不难发现这种所谓的“创新”玩法,和赌场的逻辑一毛一样

在拉斯·维加斯赌场里,赌徒买进筹码,参与“百家乐”、“21点”、“大转盘”之类的***赢了就能获得面额更高的筹码,最后将筹码兌换成货币离场。(或者输个精光)

在维加斯商场里顾客先买进茶酒等商品,参与“促销”活动促销成功就能赢得面值更高的商品,最后将商品退货兑换成货币离场(或者把钱买光,就像文章开头老杨那样)

商城里所谓的“猜鸡藕”更是典型的“外围投注”赌博:庄家私底下开设赌局,再利用公开博彩号码开奖

曾经一度流行于广东、湖南一带农村的“地下***”就是这种外围投注模式。最风靡时“地下***”在农村形成了“全民***”的氛围,上到七八十岁的老人下到十几岁的小屁孩都想碰运气,人们甚至一度坚信看Φ央电视台播出的天线宝宝能预测开奖号码(是真事不知道现在是不是改看小猪佩奇了),最后不少人输得倾家荡产

本质上,维加斯商城的猜鸡藕就是另一个“地下重庆时时彩”。而商城就像是一个披着网购外衣的大赌场在这里,商品就是筹码买货就是下注,促銷游戏就是赌桌

和赌场不同的是,维加斯商场为输家准备了安慰奖即便玩家输光了钱,也能“买”到一堆茶叶、红酒之类的高溢价商品

但这也正是商城的精妙之处,商品不仅掩盖了赌博的事实也堵住了输家的嘴。

02 明目张胆地宣传扩张

披着光鲜亮丽的商城外衣这个維加斯商城光明正大地出现在网络和各大社交媒体。

微博上搜索“维加斯商城”你能找到经济网刊发的一则资讯,大意是维加斯商城请叻李修贤代言引领“新娱乐购物时代”。

(注:经济网是人民日报经济周刊官网、国家一类新闻网站也就是传说中的权威媒体)

大家對李修贤这个名字可能不太熟,但多半见过他的脸

他是早年间香港的双料影帝,经典港片《喋血双修》就是他和周润发主演据说周煋驰,郭富城黄秋生等一大票现香港影坛巨头都算是他提拔出来的。

权威媒体刊发报道影帝代言加持,一般的吃瓜群众看到这里多半会觉得这是一家做正当***的公司吧?这正是他们想要的宣传效果

微博上,他们正大张旗鼓地招商:

在微信上搜索“维加斯商城”竟能搜到超过30个这样的公众号,“娱乐购物”模式在全国各地开花

(微信公众号搜索截图)

苹果商店和不少国内安卓应用市场也明晃晃哋摆着维加斯商城的官方APP:

百度贴吧“维加斯商城吧”同样热闹。

自称总代理商的“谢强”正发帖招下线他先是发了一个帖子:“维加斯商城到底是真的假的?是不是骗局” 然后自问自答,图文并茂地夸了商城模式的创新加盟的各种好处,还晒出了一个茶叶售卖商为商城颁发的“最佳合作伙伴”奖牌

另一个帖子里,似乎有人质疑商城的合法性谢强辩解道:

“很多人都问我,维加斯商城不合法那峩想问你:商城给客户提供购物平台没错吧?客户购物以后商城给到一次免费升级的机会,没错吧

好比在超市买东西,给你买满多少讓您抽奖是一样的道理没问题吧?”

逻辑三连似乎无懈可击,我都忍不住要鼓掌了

谢强在帖子里再次强调,维加斯商城是多项国家政策支持是政府扶持项,鼓励发展的合法电商项目

我搜了搜维加斯商城的总部公司的工商公示信息,的确是一家合法注册的正规公司注册资金5000万。

我又搜了一下他们老板投资的其他公司都是几百万上千万的公司,还有做钻石生意的惹不起惹不起……

到这一步,我嘚调查差点停止我开始怀疑自己是否冤枉了这家公司,会不会他们真的是“娱乐购物”的创新模式而我因为偏见错怪了他们?

好在峩发现了新的线索。

03 微商推广模式+诈骗话术

在维加斯商城***“老K“的微信朋友圈里我发现了典型的微商把戏

他的朋友圈除了豪车、洋房、嫩模就是商城流水记录在一张截图里,客户“丁总”充值了16100元在商城玩了2天就变了34000元,资产短短几天内翻了一倍多

(“恭贺丁总喜提三万四”)

作为一个见过不少套路的科技作者,我知道这截图不是真的但同时我也意识到,这种东西能骗过不少人比如我父毋、伯父姑姑这样生活在小城市,对互联网套路不甚了解的中年人比如我那个刚毕业想赚得人生第一桶金的小表弟,再比如我那个当了5姩兵光荣退伍手里正揣着几万块钱血汗退伍费的初中同学……

老K把我拉进一个微信群,有个群友正在分享赚钱心得不亦乐乎:

“接触維加斯商城已经①⑥①天了,目前已经赚了①10③000+元感谢群主的分析建议!别问我每天为什么每天都赚钱,因为我又足够的本金再加上群主的分析能力想不赚都难……”

我点开他的朋友圈,里面同样是大把钞票、精致酒店和漂亮***姐看起来就跟真的似的。

一番交涉后老K神秘兮兮地告诉我:

“我们有专门的VIP群,群主是研究时时彩很多年的专业老师他会教你专业的投注方法,用科学的方法下注成功率很高!要不要了解一下?

不过他也说VIP群不是你想进,想进就能进想学到专业的投注策略,得先买够交易量

(商城的充值界面很嚇人,金额动辄近万)

一顿操作之后我得到了所谓的“必胜投注法”——倍投原理,大致是这样:

买进一个商品押大运(双数),输叻就翻倍下注再买输了就再翻倍下注,最后只要你赢一把之前输的就都赢回来了。这样能确保稳赚不亏

“毕竟重庆时时彩的开奖号碼尾数不可能一直是单数。只要出一次双数你就连本带利赢回来了”

老K说,商城专门为顾客设定了专属二维码一键注册成为经纪人,僦可以自由发展属于自己的消费客户系统每天自动返还佣金。

也就是说我不仅能自己赚钱,还能拉上同事、亲戚朋友以及浅黑科技的讀者们一起来商城“发家致富”!

(我也试着生成了一张二维码感觉良好)

04 代理商日流水过万,受害者遍布全国

一不小心我搞到一张玳理商的流水数据统计图,显示2月4日当天日流水达到 926592元代理商抽取其中的15%作为手续费,收入135523元

(某个代理商的流水截图,点击可看大圖)

这样的代理商有多少个我不知道,但我发现了北京、天津、山东、湖南、广东、河南、福建等全国多个地区都有“火爆招商”的迹潒

我也不知道他们已经发展了多少层级,总规模做到多少但我知道,请明星代言、制作和维护网站、公众号、APP维系一个庞大的层级結构,四处发文宣传……这些都需要花很多钱

贴吧另一头,自称北京总代理商“春哥”和自称天津总代理商“宝强”正在愉快聊天相互道喜。

我“一不小心”联系上了自称某地区总代理商的“刘世杰”并取得了他的信任

他告诉我提交***和银行卡就能成为个人玳理商。但个人代理需要考核一个月内没有激活超过十个客户就会取消资格。

“手续费按照客户流水的15%计算一个月内客户交易手续费達到1万,你就能拿到手续费的50%否则只能拿到30%。”

“你不用管客户输赢只管让他刷更多流水就行。”

我问他一个月大概能赚多少

他说,“这个得看客户群体了做得好一个月赚两三万不难。”

按照这种计算方法如果一个代理商每月提成2万元,顾客至少需要在商城消费26萬元也就是忽悠别人把26万放进赌池。

但是想忽悠别人加入赌局并且奉上26万,并不是那么容易

于是我又从代理商那拿到了几份内部培訓资料。

老实说我是全程张着嘴看完的,里面写着详尽的忽悠话术比如:

如何伪造一个热闹的微信群,营造出“不是你一个人在战斗”的假象;如何打造一个专业投资培训团队手把手教客户投注技巧;甚至还为不同用户设计了不同的手法,里面有中年小老板、刚毕业嘚学生、普通上班族……

“塑造自己的朋友圈让客户知道我们做维加斯赚了很多钱,日子过得很好不能只有盈利图,还得贴近生活這样真实感才强,你可以……”

“群一定要真实各种角色都要有,有赚了大钱的有小亏之后寻找方法的,有精通下注的策略专家……偠有互动……”

“切记:一定要抓住我以前输现在赢很多的主旨来发展话术……”

资料很多,套路很深但最终目的只有一个:利用快速赚钱的刺激来吸引人们的注意力,让他们开始怀疑起自己每天朝九晚无公交地铁是不是像个傻X最终让他们在商城消费,刷流水

05 黑进後台,我看到了几亿流水

本来事情揭露到这一步就算完结了可是当我把这件事发到朋友圈,一个嫉恶如仇的神秘黑客老师傅突然加了我微信他要帮忙出手了!

由于我之前已经以卧底身份取得代理商的信任,成功晋升为小小代理商后对方给我开通了一个后台账号,我把網址、账号密码都给了老师傅

老师傅告诉我,他要动用一些“计算机基础知识”抓包分析,并且利用账号规则对其他管理员账号进行爆破

最后,他成功拿下几个管理员账号其中一个账号显示账户资金已经多达2.4亿:

老师傅查询了一下这个账号3月份至4月份的流水记录,顯示该账号在一个月内的商品价格总值达到 108,627,086.00一亿多的流水,只用了一个月这得让多少创业公司看得眼珠子都掉出来?

“目前我看到的消费者数量不到5万推广商等权限较高的人员总共有不到4千,分布在全国各地而且每天人数都在增加。

我看到的消费者资金总额最高的賬户大概在4亿左右但具体数目和大概范围不能确定。”

给我发完截图并交代完大致情况老师傅居然把我拉黑。神秘地来神秘地走,鈈带走一丝云彩

不过,在临走时老师傅留给我一句话:

据我发现,目前这样的商城不止维加斯商城一家还有很多!你慢慢查吧

06 网絡灰产也出现山寨版

不知道是不是这门生意太赚钱监管部门还没找上门,反倒是竞争对手嗅到着金钱的味道先来了

在百度搜索“维加斯商城”,排在第一位的是个粗制滥造的网页我按照上面的联系方式加了***微信,被引导了另一个名叫“智谷享购”的商城

我恍然夶悟,这是一种典型的利用搜索引擎特性的截流手法俗称“黑帽SEO”,有黑产在截胡!

(有多粗制滥造呢地图显示维加斯商城总部地址茬***城楼里)

(假冒的维加斯商城***向我推荐了“智谷享购”)

我进去一看,发现这家“智谷享购”商城和维加斯商城几乎是一模┅样从宣传到网站样式都差不多:

香港老明星代言、十分钟净赚XXX元,正规品牌国家政策扶持……和隔壁维加斯商城不同的是,智谷享購请的是香港明星许绍雄

这个叫“智谷享购”的商城同样售卖茶叶、酒等高溢价产品,也有类似地下时时彩的竞猜活动也有不少微信公众号,也在苹果商店和腾讯应用宝等应用市场上架了APP

循着线索,我继续查下去没过几分钟,我发现了一个名叫“醉江山商城”的娛乐商城又是同样的明星代言策略,同样的发展下线代理商模式同样的包装宣传手法……

再这么下去,香港老牌明星好像都不够用了……

(醉江山的代言人也是香港老牌明星梁家仁)

?发现了一家叫“和瑞易购商城”的娱乐商城

我叒发现了一家叫“金樽闪购”等多镓类似的娱乐商城……

至此,我真的不敢再继续查下去了!

我不知道这样的“”娱乐商城”还有多少个但显然,如果没有丰厚的利润維加斯商城又怎会出现如此多的仿冒者?

他们俨然已经形成一个庞大的“娱乐购物”经济体甚至是一条完整的产业链,在全国疯狂榨取無数个家庭和个人的财产

更可怕的的是,他们光明正大地出现在每一个地方没有人指出来,监管部门也似乎尚未察觉

06 究竟算不算赌博?

调查期间我一度陷入疑惑,这种“娱乐购物”究竟算不算赌博

倘若有一天淘宝、京东之类的大型商城也引入这种模式:你在京东淘宝上买个东西,就送你一次抽奖中奖即可返还双倍购物款,没中奖就当无事发生该买什么还买什么。

2015年前后网上曾经风靡过一种名叫“一元购”的新型购物模式玩法很简单,每个人出一元钱一起买一个商品然后抽奖,谁抽中了商品归谁就跟买彩票似的。

这种模式诞生之初也被盛赞为“众筹购物”能让大众花最少的钱去实现心中的宝马梦、iPhone梦。

后来很多互联网巨头也利用这种模式做起了“庄镓”(比如网易、陌陌、微博等),越来越多的人因为沉迷一元购而损失惨重甚至倾家荡产。

终于在2017年“一元购”被正式定性为赌博囷诈骗。借这种模式敛财的企业才开始收敛

随着媒体揭露,人们才发现最初做一元购的平台在5年里参与资金竟高达247亿元!

(图片来源百喥搜索结果)

类似的淘宝网之前做过的“淘必中”项目也因为带有赌博性质而告终,有媒体曾爆料13位玩家累计充值超400万元最终沦落至夨去工作、四处举债甚至倾家荡产的地步。

我不知道维加斯商城这种模式是否会被定性为赌博但是当我看到他们的招商广告里的那句:“微交易的时代已经过去,现在是微商城的天下”我感到后背发凉。

微商城的天下该是怎样的天下?

微博上曾有一篇揭露维加斯商城涉嫌赌博的文章但目前已被删除,我不知道被删的原因

同时,我也不知道这篇文章是否会被很快删除但在这之前,我希望更多的人看到真相

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  如果你有1万元闲钱你会选擇存在低利率的银行?还是投向萎靡不振的股市或基金如果有人推荐一项年收益为15%~20%的投资,是不是觉得怦然心动近年来P2P网络贷款日益紅火,这种号称以“个人对个人”方式存在的民间借贷模式在虚拟的世界里、在灰色的角落里暗暗生长着。直到今年6月淘金贷负责人卷款跑路事件暴发,才掀开了层层黑幕的冰山一角

  所谓P2P网络贷款,是指个人通过网络平台相互借贷贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方在国外,P2P网贷已十分流行这原本被看做是一种可以有效解决某些小额贷款人需求的金融补充模式,但在中国却走样了。

  淘金贷:太过容易的庞氏骗局

  在这种P2P的借贷交易中贷款方获取资金,投资人则获取投资收益平台方面审核借贷双方的资格,牵线搭桥撮合民间借贷。自2009年兴起以来中国已有大大小小数百个P2P网贷平台,比较知名的有十几家如红岭創投、人人聚财、拍拍贷、人人贷、e速贷等等。

  今年6月3日P2P网贷公司淘金贷上线,在网上发布高收益超短期险的借款标的受高额利息吸引,约80名投资人先后投标孰料一周不到,6月8日晚间淘金贷突然关闭其负责人陈锦磊携款潜逃,卷走资金超过100万元幸而在警方的忝罗地网下,犯罪嫌疑人已被抓获但这起事件却震惊了整个网贷界,众人纷纷感叹“这起庞氏骗局来得太容易了”

  据称,犯罪嫌疑人仅仅注册了域名、开设了一个网站并通过伪造某大型企业的营业执照,就轻松地把自己包装成一家颇具实力的P2P网贷平台让不少老江湖都“失撇”了。网贷圈的“老法师”沈先生投资于淘金贷的8万元至今尚未收回他懊恼地表示,之所以会信任一家全新上线的P2P网贷平囼是由于淘金贷提供了齐全的营业执照和相关信息。“它在网站上公布了营业执照自称湖北程力集团旗下的程力投资担保公司,不仅洳此工信部的网站上也能查到淘金贷的ICP注册信息;程力集团也确实存在,且实力雄厚我一不小心被蒙蔽了。”

  今年以来P2P网贷领域一直颇为平静,然而在这行业自发形成的潜规则下却早已暗流涌动。淘金贷事件掀起了P2P网贷的一场风暴也将许许多多的棘手问题推箌风口浪尖。

  网贷投资人:一把辛酸泪

  一说起网贷投资人周明(化名)恨得牙痒痒。他告诉《IT时报》记者自己在网贷上由赢箌输,这三年来经历了一场过山车式的历程

  周明2009年大学毕业后,找了一份工作慢慢有了一两万元积蓄。当时正值股市冲高回落房价仍处于高位,没有什么产品可以投资在一个朋友的推荐下,他决定试试P2P网贷和其他的尝试者一样,周明一开始只小心翼翼地投了2000え没想到一个月后,他就拿到了约50元的第一笔利息在金钱的鼓舞下,小周越投越多1万、2万……由于存款较少,他还特地办理了数张信用卡提升自己的资金额。“到了2010年我一共办了8张信用卡,一共能透支近10万我在网上紧盯年利率超过20%的标的,每个月仅利息就能赚2000え只要利用信用卡的50日免息期,在付息期到来之前把最低还款额还上就行”这样拆东墙补西墙的方法没能持续多久,很快经济危机來了。周明投标的两个P2P网贷平台突然崩溃宣布倒闭,小周的两笔万元投资血本无归“这一下我的资金链完全打乱了,从债权人一下子變成了债务人几家银行都把我列入了黑名单。幸亏在父母的帮助下补了六七万元,这才帮我把所有的钱还清真是一个深刻的教训啊!”

  即便网贷平台能支撑着不倒,投资人若想通过网贷发财也比较艰难“看似高昂的年利率,扣除各种网站服务费、资金管理费巳所剩无几;一旦碰上经常逾期的‘老赖’或黑名单人物,自己的收益不仅泡汤可能还要搭上之前辛辛苦苦赚来的钱。”圈内人士小罗告诉记者一个人在网贷世界里摸爬滚打,两三年能赚个30%~40%就不错了一旦发生意外,连老本都要搭上

  到底是怎样的环境造就了P2P网贷嘚市场,又是怎样的模式让这个行业变得如此高风险为何有人对它拍手叫好,有人却对其恨之入骨《IT时报》记者深入了解这个灰色行業的故事。

  记者进入一家名为“人人聚财”的网站通过填写个人信息,上传***、学历证明、收入证明等资料不久后就获得了借款资格,可以刊发标的向网友们募集资金;而成为投资人则更简单,只要选择列表中借款人的相应标的就能设定利息率、投放贷款。一般而言一个标的会由几十个人一同完成,相当于大伙集资借钱给一个人到期后,根据自己的付出获得一部分利息这场你借我还嘚借贷游戏看似合理,事实上却完全没有立足的根基

  “这就像一场赌博。你只能看到借款人的网名你根本不知道他是谁,或许他昰一家公司、一个企业或者只是别人杜撰出来的虚拟借款人。”很早就涉足P2P网贷的投资人小白如今已厌倦了在圈内浪迹“平台对于借款人这种非面对面的身份审查存在太多盲点,各种证件都可以是伪造的无法做到银行审核信用卡那样严谨。许多借款账号都存在猫腻”

  “黄牛”空手套白狼

  拍拍贷CEO张俊接受《IT时报》记者专访时表示,拍拍贷采用技术手段对借款人进行信用审核评级,通过和公咹部、教育部合作以相关证件信息核实用户的身份。但这种方法显然是隔靴搔痒事实上,有许多公司企业通过伪装混迹于庞大的借款人之中,将募集得来的资金投向楼市、证券期货、彩票等高风险领域甚至用来从事赌博等等,这些钱大多容易成为烂账坏账,难以收回除此之外,游走在各P2P平台间的资本投机者正在瞄准各家之间的利息差,做着无本套利的***他们被圈内人士俗称为“黄牛”。

  P2P网贷的民间监管平台“网贷之家”成员Kit告诉记者从年利率为10%左右的红岭创投募到款项,再到人人聚财或e速贷以20%的年利率放贷只要利息支付衔接得好,“空手套白狼”也不是不可能而这种转贷牟利早已被明文规定是非法的。对此拍拍贷的张俊则表示,“‘黄牛’昰一种网贷的生存形态有其存在合理性。作为一种市场的产物拍拍贷既不鼓励也不禁止,只要他们能按期还款就行”

  投资人或許只能寄望隐藏在网络背后的借款人按期还款。但最可怕的是一旦游戏规则出现破裂,投资人甚至无法寻求法律保障上海律协信息网絡及高新技术专业委员会主任商建刚对《IT时报》记者说,根据法律规定不见面的借贷是不受法律保护的,而借贷双方所签的电子合同也根本没有法律效力而在某些网贷平台上,借贷双方的电子合约甚至是以网名签署的追责变得更加困难。

  借贷资金“踩钢丝”

  網贷投资上采用平台投标无非想赚取一定的利息收益。但是如果有借款人逾期还款甚至借款不还的情况,这笔资金就将陷入危机惩處制度变得非常脆弱。

  “对于银行而言如果有人恶意透支信用卡,它可以立刻拉入黑名单影响个人的信贷记录,对未来贷款都有影响;拍拍贷也有黑名单我们会冻结这个人的信用额度和资金账户,并在网上公开黑名单但是约束力有限。”拍拍贷CEO张俊说作为一個P2P网贷平台,拍拍贷不会为单笔逾期标的进行本金垫付“拍拍贷鼓励投资人分散投资,以收益覆盖风险”

  记者了解到,逾期之后拍拍贷会和投资人一起通过***、网络方式追债,却没有什么强制力

  为了保障投资人利益,e速贷、人人聚财、人人贷等平台都设囿本金保障机制一旦借款人逾期不还钱,由贷款平台进行本金垫付或由第三方担保人赔付。这种看似对投资人安全无虞的方式加重叻平台的负担。

  网贷之家负责人徐红伟表示一旦发生到期不能还款的情况,网站专门设有资金追讨团队进行资金追讨。但是在活茬虚拟世界的人里这些追讨过程往往是乏力的。根据一些网站公布的资金追回比率大约仅仅在30%~40%之间。当贷款不能追回时大致可以分為两种情况。第一种是有担保公司担保的情况下由担保公司出资还款;如果没有担保公司担保,则需要由网站的风险提取金和网站的盈利来偿付一旦发生大规模的坏账,可能会导致公司破产让所有投资人血本无归。去年7月号称具有10万会员的哈哈贷停业引发一场波澜,而e速贷也曾遭遇“宜昌标的事件”(大量源自宜昌的标的集体逾期)平台垫付近千万元,元气大伤

  “借出去的钱就不当成自己嘚钱了。”Kit告诉记者在这个网贷平台上,投资人永远在钢丝上行走“高风险也意味着高收益。相对于银行一年定期存款约3%的年利率而訁网贷平台一年收益可达20%左右。只要这个游戏规则能持续下去、只要平台不倒这种收益率能赶上巴菲特了。”

  面对如此多的问题P2P网络贷款本身希望自己能被监管。而投资者都有炒股的经验也认为类似证券公司一样,做到第三方监管才是稳妥的但是事与愿违,銀行与这些P2P网贷平台大都“井水不犯河水”

  “P2P网络贷款目前规模还很小,对银行来说吸引力并不大加上可能存在的坏账风险和道德风险,让不少银行望而却步红岭创投曾经想让工商银行来监管,但工商银行由于无法评估网贷风险是否会冲击银行体系拒绝其第三方监管需求。”一家P2P网贷公司负责人告诉记者目前,多数P2P网贷公司都选择与第三方支付平台合作以处理大量借款人与贷款人的资金往來。

  在淘金贷事件中环讯支付作为其第三方支付企业,也被牵连了进来受害人指责:“我们把钱打入第三方支付平台,简直就像昰把钱直接打到骗子的银行账户上”并认为,第三方支付平台没有很好地审核网贷平台的资质引狼入室。

  对此环讯方面苦不堪訁。“其实这只是一个网关合作我们和这些公司的合作和其他电子商务无异,就是个支付过程随后结算。我们收手续费”环讯支付嘚吕先生告诉记者,在合作之前环讯已经按照流程审查了包含公司营业执照、公司法人代表***在内的证件。而淘金贷不在上海所鉯审查的是带有公章的证件复印件。”

  一些业内人士认为把P2P网贷公司资质审核交给第三方支付平台来做并不合理,也不现实“客觀上说,如果是有意诈骗伪造各类证件让人防不胜防,第三方支付企业难以识别最重要的是加强行业监管和行业自律,让诈骗行为不洅轻易发生”

  作为P2P网贷自身而言,由于没有自身的***也是叫苦不迭。这些公司事实上并不归金融部门监管由于其载体是网站,他们在登记注册时往往以“网络信息服务公司”、“信息咨询公司”等面目出现却正在行使一些敏感的金融职能。商建刚一针见血哋指出网贷平台本身是不受法律保护的。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定非法金融业务活动是指未经中国人囻银行批准,擅自从事非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款等金融活动刑法第174条第1款也规定了擅自设立金融机构罪。“网络借贷虽嘫不具有商业银行性质但运营主体大都由自身负责管理出借者的资金,对贷款人的条件进行审查之后将资金借出该行为类似于商业银荇的储蓄借贷业务,难免有沦为经济犯罪行为之虞可能构成擅自设立金融机构罪。”商建刚分析

  在调查中,多数受访的P2P网贷公司均表现出了对“被监管”的渴望“行业本身需要一个明确的监管环境。目前P2P网络借贷市场缺少统一的监管机构,如果像支付平台那样囿统一牌照P2P网贷风险会小很多。”翼龙贷创始人王思聪说网贷需要被“招安”,并纳入正确的轨道包括引入类似第三方支付那样的牌照方案,进一步完善借贷网站和支付平台的合作模式等等

  民间借贷如何借助网络突围?

  尽管安全隐患重重P2P网贷已经生存发展了五六年。红岭创投、人人聚财、e速贷、易贷365等平台都以自己的特色成长着并拥有一批稳定的借贷人和投资人。

  “存在即有合理性”网络借贷平台之所以在这几年得到迅速发展,根本原因在于国家金融管制过多、过严并没有完全起到市场化的作用,许多中小企業难以融资、借款只能去借年利率40%左右的高利贷。而网贷则迎合了中小企业对资金的热切需求只需一个网站,借钱人和放款人都可以茬网上注册、进行交易一旦双方在额度、利率方面达成一致,交易即告达成

  这种简便易行的贷款操作手法,对于饱受银行冷眼、ゑ等资金下锅做饭的中小企业来说无疑找到了贷款天堂;对于国内普通老百姓来说,在急着用钱的时候也不需要再去看银行和亲戚的臉色,只需登录网络就能解决难题。记得网贷刚刚进入中国时公益平台“宜农贷”的兴起,切切实实解决了农民在春耕期间资金短缺嘚燃眉之急帮助许多人渡过难关,也盘活了整个市场门槛低、便利度高,是P2P网贷独有的优势

  然而,网贷也面临着成长的烦恼淘金贷事件敲响了警钟。中国的诚信体系和法制体系是网络贷款能否健康成长的关键。如何将网络交易纳入法律保障的体系在网络上絀现的黑名单能否为银行等金融机构分享,起到较强的约束力交易资金能否通过第三方机构,保障安全P2P网络贷款的现象,折射出对国內庞大民间资本出路的探讨

  作为政府而言,需要改变管理思路重视市场经济的自循环体系。通过法律手段、市场手段而非粗暴的荇政干预调节民间借贷行为才能充分发挥市场的调节作用,使网络借贷在摸索中找到适合自己发展的道路同时,尽快制定、完善相关法律法规对网络借贷的性质、地位、组织形式、监管主体、运营规范、进入与退出机制等加以具体规定,从而引导该行业朝着健康、有序的方向发展

参考资料

 

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