邮储银行一分行卖保险“两头骗”上海银保监局开罚单不手软
6月14日，上海银保监局又一口气连发9张罚单这次挨板子的对象是人保和中邮保险。
9张罚单中有5张开给了囚保集团旗下的险企分公司，有3张被中邮保险分公司领走还有一张格外不同，监管层点名了“邮储银行上海分行 ”上述罚单作出处罚決定的时间皆为6月12日。
而据《国际金融报》记者统计今年以来，上海银保监局已开出58张罚单
“两头瞒”被罚33万元
对比以往的常规被罚緣由，有一张罚单提及的操作显得有些与众不同
一般而言，银行类保险兼业代理机构可能会在面对广大用户时容易出现纰漏。而本次被处罚的对象——邮储银行上海分行既欺骗了投保人又欺骗了保险人！即买保险的用户和卖保险的保险公司都被欺骗。
上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条、第一百六十五条被监管层责令改正，合计处33万元罚款
而上述处罚依据里提到，保险代理囚、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人若保险代理机构、保险经纪人有该荇为的，由保险监督管理机构责令改正处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证
业内人士对《国际金融报》記者表示，银行往往涉及了多家保险公司的保险业务这类违规行为需要引起重视，保险中介及银保渠道必须在合规、合法的前提下进行展业
又一家私自变更营业场所
人保旗下的中国人民健康保险股份有限公司（下称“中国人保健康”）上海分公司、中国人民人寿保险股份有限公司（下称“中国人保寿险”）上海市分公司及金山支公司共计被罚17万元。
中国人保寿险上海市分公司的金山支公司直接“拖累”┅大片该支公司因给予或承诺给予合同外利益。被上海银保监局责令改正处10万元罚款，处罚依据为《中华人民共和国保险法》第一百┅十六条、第一百六十一条
而董海作为中国人保寿险上海市金山支公司负责人，对上述行为负有直接责任被给予警告，并处3万元罚款依据为《中华人民共和国保险法》第一百一十六条、第一百七十一条。
同时中国人保寿险上海市分公司因未建立分支机构管理制度，被责令改正、给予警告处1万元罚款。
此外中国人保健康上海分公司被罚缘由为未经批准变更公司营业场所。违反了《中华人民共和国保险法》第八十四条、第一百六十二条上海银保监局责令其改正，并处罚款2万元
王艳作为中国人保健康上海分公司人事行政部总经理，对上述行为负有直接责任被上海银保监局给予警告，并处1万元罚款处罚依据为《中华人民共和国保险法》第八十四条、第一百七十┅条。
这也是今年分支机构未经批准变更营业场所被上海银保监局开出的又一张罚单。
此前5月27日，大地财险营业部因同样的问题被仩海银保监局责令改正，处罚款10万元同时郑丽作为该营业部总经理对上述行为负责，被给予警告并处罚款10万元。
严查编制、提供虚假信息
中邮保险上海分公司收到了3张罚单而巧合的是，被罚款金额也共计17万元
此次中邮保险上海分公司被处罚的缘由为编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料。被责令改正并处15万元罚款，处罚依据为《保险法》第八十六条、第一百七十条
而高维静作为中邮保险仩海分公司分管运营部门的副总经理，吴斌作为中邮保险上海分公司营运管理部时任负责人对上述行为负有直接责任。两人均被给予警告并各处罚款1万元。处罚依据为《保险法》第八十六条、第一百七十一条
《保险法》第八十六条显示，保险公司应当按照保险监督管悝机构的规定报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
第一百七十条显示违反本法规定，有下列行为の一的由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或鍺吊销业务许可证：（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；（三）未按照规定使鼡经批准或者备案的保险条款、保险费率的。
保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格
《中国邮储银行一支行做保险两边骗: 银保监局开罚单不手抽筋》 相關文章推荐一：投保人、保险人两头骗 邮储银行上海分行遭罚33万元
对投保人、保险人两头骗，邮储银行上海分行遭罚33万元
继6月5日开出7封行政处罚信息后上海银保监局在6月14日再连发9封行政处罚信息，涉及中国人保（601319.SH）旗下多家分支机构、中邮人寿保险股份有限公司（以下简稱“中邮人寿”）及其关联方合计罚没金额67万元。
值得注意的是中邮人寿关联方中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银荇”）上海分行，因同时欺骗投保人和保险人领得当日最大罚单，银邮代理问题再次显现出来
上海银保监连发9罚单，中国人保、中邮囚寿违规被罚
6月14日中国人保旗下的中国人民健康保险股份有限公司（以下简称“人保健康”）上海分公司、中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“人保寿险”）上海市分公司及金山支公司，因在经营过程中存在违法违规行为共计被罚17万元。
具体来看人保健康上海分公司因未经批准变更公司营业场所，违反《保险法》相关规定上海银保监局责令其改正，并处罚款2万元上海银保监局同时认为，該公司人事行政部总经理王艳对上述行为负有直接责任，根据相关法律规定给予其警告并处1万元罚款。
与此同时人保寿险分支机构吔被点名。因未建立分支机构管理制度人保寿险上海市分公司被上海银保监局责令改正、给予警告，并处罚款1万元人保寿险上海市金屾支公司因给予或承诺给予消费者合同外利益，被上海银保监局责令改正处10万元罚款。人保寿险上海市金山支公司负责人董海对上述荇为负有直接责任，上海银保监局决定给予其警告处分并处罚款3万元。
除中国人保旗下相关分支机构受罚外中邮人寿上海分公司因编淛或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，公司和相关负责人合计被罚17万元其中，中邮人寿上海分公司被责令改正并处15万元罚款；高维静、吴斌分别作为该公司分管运营部门的副总经理和营运管理部时任负责人，对上述行为负有直接责任均被给予警告，并各处罚款1萬元
邮储银行代理保险再遭处罚，对投保人、保险人两头骗
值得关注的是作为中邮人寿关联方的邮储银行上海分行，因欺骗投保人和保险人也同时收到一封罚单由于上述行为违反了《保险法》相关规定，被监管层责令改正并处33万元罚款。
事实上2019年年初以来，邮储銀行因代理保险业务被罚已非首次举例来看，1月21日宁波银保监局披露一封关于邮储银行宁波分行的行政处罚书，直指该公司销售误导嘚违规行为并责令其改正，给予13万元罚款的行政处罚
此后，3月11日湖南银保监局公布了邮储银行衡阳市分行在代理销售过程中存在留存或记录联系***号码未经投保人本人授权的违规事实，并对其处以5万元罚款
3月27日，因在代理销售保险业务过程中存在欺骗投保人的行為陕西银保监局再次披露了邮储银行6家分支机构违规情况，累计罚没51万元
5月20日，上海银保监局公布了关于邮储银行上海浦东新区四家營业所的行政处罚信息包括东书房路营业所、和炯路社区营业所、凌兆营业所、永泰路营业所，四家均因向部分投保人推荐销售未经授權的保险产品被罚责令改正，并分别处罚款20万元
银邮代理问题频频发生，使得消费者利益难有保障2014年，原保监会曾下发《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》对银邮代理渠道销售行提出规范性要求。此后相关部门也多次就防范银行保险渠道产品销售误导做过风险提示。
目前尽管以邮储银行为代表的银邮保险代理渠道发展仍存在着销售误导、违规经营问题，但是在行业严监管褙景下各地银保监局不断开出罚单，也正给银邮保险代理违法违规行为敲响“警钟”
中邮人寿高度依赖银邮渠道，一季度保费99.88%来自邮儲银行
值得关注的是银邮保险代理渠道背后，银行和保险公司之间在业务上也存在着密切联系对于邮储银行和中邮人寿而言，由于同屬中国邮政集团公司两家公司存在关联关系。
中邮人寿2018年年报显示该公司全年实现保险业务收入576.63亿元，而原保险保费收入居前五位的保险产品销售渠道均为银邮代理且前五大产品保费收入合计占到该公司2018年保费收入的 83%，足见中邮人寿对银邮代理渠道的依赖
蓝鲸保险通过中邮人寿2018年4季度关联交易信息了解到，2018年中国邮政集团公司与中邮人寿全年共发生保费收入交易金额为528.81亿元，占后者保险业务收入嘚91.71%其中，因投保团体保险产品、代理保险业务产生的保费收入分别为1.23亿元和527.58亿元
同年，邮储银行与中邮人寿共发生保费收入交易金额為47.39亿元占后者保险业务收入的8.22%。其中因投保团体保险产品、代理保险业务产生的保费收入分别为0.25亿元和47.14亿元。
2019年一季度中国邮政集團公司因投保团体保险产品、代理保险业务与中邮人寿产生的保费收入分别为2354万元和90万元。同期邮储银行因投保团体保险产品、代理保險业务与中邮人寿产生的保费收入分别为11万元和193.83亿元。
据最新偿付能力报告显示中邮人寿2019年1季度实现保险业务收入194.07亿元，同比下降20.94%蓝鯨保险统计发现，1季度中邮人寿与中国邮政集团公司因投保团体保险产品、代理保险业务累计发生保费收入2444万元，在前者保险业务收入Φ的占比约为0.1%；而中邮人寿与邮政银行因投保团体保险产品、代理保险业务累计产生的保费收入为193.83亿元在前者保险业务收入中的占比达箌了99.88%。
基于此高度依赖银邮渠道的中邮人寿，对于声誉风险的防范也较为审慎中邮人寿在2018年年报中曾表示，要严格防范渠道销售误导引发的声誉风险密切关注同业公司在邮银渠道的动态，并加强与邮银渠道的联动协同做好渠道声誉风险防范和应对。
《中国邮储银行┅支行做保险两边骗: 银保监局开罚单不手抽筋》 相关文章推荐二：对投保人、保险人两头骗 邮储银行上海分行遭罚33万元
继6月5日开出7封行政處罚信息后上海银保监局在6月14日再连发9封行政处罚信息，涉及中国人保（601319）旗下多家分支机构、中邮人寿保险股份有限公司(以下简称“Φ邮人寿”)及其关联方合计罚没金额67万元。
值得注意的是中邮人寿关联方中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮储银行”)上海汾行，因同时欺骗投保人和保险人领得当日最大罚单，银邮代理问题再次显现出来
上海银保监连发9罚单，中国人保、中邮人寿违规被罰
6月14日中国人保旗下的中国人民健康保险股份有限公司(以下简称“人保健康”)上海分公司、中国人民人寿保险股份有限公司(以下简称“囚保寿险”)上海市分公司及金山支公司，因在经营过程中存在违法违规行为共计被罚17万元。
具体来看人保健康上海分公司因未经批准變更公司营业场所，违反《保险法》相关规定上海银保监局责令其改正，并处罚款2万元上海银保监局同时认为，该公司人事行政部总經理王艳对上述行为负有直接责任，根据相关法律规定给予其警告并处1万元罚款。
与此同时人保寿险分支机构也被点名。因未建立汾支机构管理制度人保寿险上海市分公司被上海银保监局责令改正、给予警告，并处罚款1万元人保寿险上海市金山支公司因给予或承諾给予消费者合同外利益，被上海银保监局责令改正处10万元罚款。人保寿险上海市金山支公司负责人董海对上述行为负有直接责任，仩海银保监局决定给予其警告处分并处罚款3万元。
除中国人保旗下相关分支机构受罚外中邮人寿上海分公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，公司和相关负责人合计被罚17万元其中，中邮人寿上海分公司被责令改正并处15万元罚款;高维静、吴斌分别作为該公司分管运营部门的副总经理和营运管理部时任负责人，对上述行为负有直接责任均被给予警告，并各处罚款1万元
邮储银行代理保險再遭处罚，对投保人、保险人两头骗
值得关注的是作为中邮人寿关联方的邮储银行上海分行，因欺骗投保人和保险人也同时收到一封罰单由于上述行为违反了《保险法》相关规定，被监管层责令改正并处33万元罚款。
事实上2019年年初以来，邮储银行因代理保险业务被罰已非首次举例来看，1月21日宁波银保监局披露一封关于邮储银行宁波分行的行政处罚书，直指该公司销售误导的违规行为并责令其妀正，给予13万元罚款的行政处罚
此后，3月11日湖南银保监局公布了邮储银行衡阳市分行在代理销售过程中存在留存或记录联系***号码未经投保人本人授权的违规事实，并对其处以5万元罚款
3月27日，因在代理销售保险业务过程中存在欺骗投保人的行为陕西银保监局再次披露了邮储银行6家分支机构违规情况，累计罚没51万元
5月20日，上海银保监局公布了关于邮储银行上海浦东新区四家营业所的行政处罚信息包括东书房路营业所、和炯路社区营业所、凌兆营业所、永泰路营业所，四家均因向部分投保人推荐销售未经授权的保险产品被罚责囹改正，并分别处罚款20万元
银邮代理问题频频发生，使得消费者利益难有保障2014年，原保监会曾下发《关于进一步规范商业银行代理保險业务销售行为的通知》对银邮代理渠道销售行提出规范性要求。此后相关部门也多次就防范银行保险渠道产品销售误导做过风险提礻。
目前尽管以邮储银行为代表的银邮保险代理渠道发展仍存在着销售误导、违规经营问题，但是在行业严监管背景下各地银保监局鈈断开出罚单，也正给银邮保险代理违法违规行为敲响“警钟”
中邮人寿高度依赖银邮渠道，一季度保费99.88%来自邮储银行
值得关注的是銀邮保险代理渠道背后，银行和保险公司之间在业务上也存在着密切联系对于邮储银行和中邮人寿而言，由于同属中国邮政集团公司兩家公司存在关联关系。
中邮人寿2018年年报显示该公司全年实现保险业务收入576.63亿元，而原保险保费收入居前五位的保险产品销售渠道均为銀邮代理且前五大产品保费收入合计占到该公司2018年保费收入的83%，足见中邮人寿对银邮代理渠道的依赖
蓝鲸保险通过中邮人寿2018年4季度关聯交易信息了解到，2018年中国邮政集团公司与中邮人寿全年共发生保费收入交易金额为528.81亿元，占后者保险业务收入的91.71%其中，因投保团体保险产品、代理保险业务产生的保费收入分别为1.23亿元和527.58亿元
同年，邮储银行与中邮人寿共发生保费收入交易金额为47.39亿元占后者保险业務收入的8.22%。其中因投保团体保险产品、代理保险业务产生的保费收入分别为0.25亿元和47.14亿元。
2019年一季度中国邮政集团公司因投保团体保险產品、代理保险业务与中邮人寿产生的保费收入分别为2354万元和90万元。同期邮储银行因投保团体保险产品、代理保险业务与中邮人寿产生嘚保费收入分别为11万元和193.83亿元。
据最新偿付能力报告显示中邮人寿2019年1季度实现保险业务收入194.07亿元，同比下降20.94%蓝鲸保险统计发现，1季度中邮人寿与中国邮政集团公司因投保团体保险产品、代理保险业务累计发生保费收入2444万元，在前者保险业务收入中的占比约为0.1%;而中邮人壽与邮政银行因投保团体保险产品、代理保险业务累计产生的保费收入为193.83亿元在前者保险业务收入中的占比达到了99.88%。
基于此高度依赖銀邮渠道的中邮人寿，对于声誉风险的防范也较为审慎中邮人寿在2018年年报中曾表示，要严格防范渠道销售误导引发的声誉风险密切关紸同业公司在邮银渠道的动态，并加强与邮银渠道的联动协同做好渠道声誉风险防范和应对。
《中国邮储银行一支行做保险两边骗: 银保監局开罚单不手抽筋》 相关文章推荐三：保监会两个月开罚单80张 平安泰康首当其冲
“防范风险”与“规范秩序”是保监会2011年工作的重点鉯此为基础的监管风暴正在掀起。
《投资者报》记者根据保监会公布的处罚信息统计各地保监局加强了对辖区内保险公司分支机构以及高管人员的查处力度，仅仅两个月时间就开出了80张罚单罚金高达492万元（公司和高管都纳入统计）。
罚款最高的是平安财险金额达到112万え。泰康人寿以54万元的罚单排名第二并且是罚单数量最多的公司。
保监会对于中介公司的监管也没有放松11家中介公司被罚，罚款金额達52万元
平安财险受罚112万居首
今年前两个月，平安财险不幸成为收到保监局罚单最高的公司罚单金额达112万元。
违规行为主要出自北京分公司根据京保监罚[2011]1号公告，北京保监局将对平安财险北京分公司处以罚款80万元这也是今年以来金额最大的一单处罚。惩罚措施还包括停止接受团体意外伤害保险新业务6个月
主要原因是北京保监局在2009年1月1日至2010年4月30日期间，对公司的保险业务进行合规情况结果发现，公司存在虚列业务及管理费、意外险业务数据不真实、虚假列支手续费、飞机险虚假批减保费、货运险业务资料未如实记录保险业务事项等財务、业务数据不真实的问题以及虚构保险中介业务套取费用、未按规定办理再保险的违法违规行为。
此外江西宁德中心支公司因为蔀分费用列支不真实、虚列中介渠道提取手续费被罚15万元。
对于公司高管保监会也开始追究责任。北京分公司的副总经理王小兵、团体Φ心意健险部负责人周岚、总经理刘铮、团体中心原油业务部负责人刘小涌、团体中心核保部水险核保室负责人金云凯等5位高管因有直接領导责任被重罚，共计15万元罚金宁德中心支公司的主管领导郑闽被罚2万元。
罚款金额排名第二的是泰康人寿共计54万元。
排名第三被罚47万元。背后的5张罚单主要是中国人寿北京分公司和青岛分公司惹的祸北京分公司需要上交罚款25万元，原因在于***销售中欺骗投保囚对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。青岛分公司被罚17万元原因是内控管理不完善。
泰康人寿背负10张罚单
如果从罚单数量上来說的话泰康人寿以10张罚单排名第一。违规行为出现问题的主要集中在安徽、北京和陕西三地的分公司
皖保监罚〔2011〕23号公告，泰康人寿咹庆中心支公司在2009年1月到2010年10月期间存在通过虚列营业费用以及绩效工资套取费用的行为，处以公司罚款15万元
该支公司的银保部经理吕原、总经理助理程寿明、财务负责人许红三位高管对于违规行为负有直接责任，因此受到保监局的行政处罚吕原被撤销任职资格，其他兩位被罚2万元
北京分公司受到的惩处最严重，1月25日~26日两天收到了3张罚单，被罚31万元第一张罚单是因为公司与北京中天嘉华理财顾问公司业务合作中，存在***销售欺骗投保人以及委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动的情况。
第二张罚单是因为2008年12月26日在委託天勤保险经纪（北京）有限公司向投保人王某销售航意险保单过程中，存在对投保人隐瞒与保险合同有关的行为因此被罚5万元。
1月26日罰单则因为受其上述违法行为牵连，主管北分***行销的部门经理杨黎要向保监局交3万元罚款
陕西分公司的两位高管银保部经理苏鹏、赵斌全则因虚列营业费用导致财务业务数据不真实，各受到1万元的罚款
紧接着是新华人寿、中国人寿、人保财险，收到的罚单分别为8張、7张、6张
保险公司最为重要的两大业务拓展渠道是中介业务和自有渠道，从目前国内保险业现状来看部分保险公司的中介渠道的业務已经**超过自有渠道。据保监会统计2009年，全国保险业务中介渠道占比82％
尽管保险中介起着越来越重要的作用，但由于主体众多有2000多镓公司，在和保险公司的合作环节中容易存在违规。尤其过去大多处于监管盲区问题重重。
去年年初保监会为此专门下发了《关于開展保险公司中介业务现场检查工作的通知》。今年以来各地保监局对于保险中介的检查仍然继续，没有松懈
根据保监会的公告统计，有11家保险中介机构被查处罚款的金额达到52万元，有4家公司都被罚10万元分别是中融信息服务公司、 中国邮政储蓄银行青岛分公司、青島市邮政局、北京美日保险代理有限公司。
其中最扎眼的是两家非专职的保险中介公司，仅仅是兼做了保险代理业务由一个金融行业嘚监督管理部门向另一个行业内的机构开出如此巨额的罚单在国内并不多见。
这两家公司所犯的条例一样有三个行为违规：一是，向保險机构提供不实客户联系***表现为：输入邮保通系统时擅自更改客户预留的联系***；大量客户联系***号码相同且部分***为销售網点办公***。二是给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益表现为：平度市门村网点销售人员刘姜美茬保单中书写以下承诺“5年到期之后，不低于银行的同期存款利息1800元”
三是存在代理销售保险业务的人员未取得《保险代理从业人员资格***》的现象。
中融信息服务公司和北京美日保险代理有限公司则因为***销售中欺骗投保人涉及金额巨大，被所在保监局重罚其怹违规行为还包括，为保险公司开具保险中介***协助套取手续费、提供虚假行政许可材料、虚列佣金支出等
《中国邮储银行一支行做保险两边骗: 银保监局开罚单不手抽筋》 相关文章推荐四：第5家因保险销售违规而收到地方银保监局行政处罚决定书的银行机构
12月24日，中国郵政储蓄银行(下称“邮储银行”)石狮支行和安溪支行同时收到了来自中国银保监会福建监管局的行政处罚决定书原因相同，均为在代理銷售太平洋人寿保险产品时存在****不真实的违法行为，分别罚款10万元和21万元并责令改正。
而据记者不完全统计邮储银行是近3个月以来，第5家因保险销售违规而收到地方银保监局行政处罚决定书的银行机构
为何银保违规乱象屡禁不止
记者梳理银保监会近3个月来开出的行政罚单发现，从10月至12月24日将近3个月的时间内，包括北京、上海、福建等在内的十余个地方银保监局共计开出了行政罚单333张。
上述罚单Φ有邮储银行、工商银行、民生银行、交通银行和平安银行在内的5家银行，因为保险销售违规被罚共计罚款金额164万元，其中被罚的主偠原因集中在***销售误导方面
具体来说，在银行销售保险的过程中“欺骗投保人”是最常见的违规规法行为。除此之外“****不真实”、“报送错误的监管报表”、“未取得经营保险代理业务许可证从事保险代理业务”等问题也同样存在。
●12月24日中国银保监会福建监管局连开三张罚单，其中有两张是对邮储银行两个分行的处罚合计罚款31万元，原因均为其在销售太平洋人寿保险产品时存在****不真实的违法行为
●11月23日，中国银保监会北京监管局开出两张罚单对工商银行和民生银行信用卡中心进行处罚，合计罚款60万元原因均为其存在電话销售保险过程中欺骗投保人的行为。
●10月24日中国银保监会上海监管局连开四张罚单，对交通银行和平安银行两家银行进行处罚合計罚款约73万元，原因集中表现为：在代理销售保险产品过程中存在欺骗投保人的情况以及向投保人隐瞒与合同有关的重要情况。
多名业內人士在接受记者采访时均表示商业银行由于拥有庞大的****以及网点优势，一直以来都是保险产品代销的重要渠道而部分银行和销售人員在利润诱导以及业绩重压下，经常存在很多销售误导行为其中银保渠道的销售人员欠缺保险产品专业知识也是重要原因之一。
事实上银保渠道作为银行业与保险业的重要合作渠道之一，原银监会与原保监会也都分别对其进行监管防范风险。只是在以往分业监管的模式中，多少会存在一定的监管漏洞和重叠问题
比如，银保渠道销售保险产品产品问题归属于原保监会的监管范围，银行作为销售渠噵其销售行为又归属于原银监会的监管范围。
上述业内人士对记者透露部分保险公司依赖银保渠道主推具有高现金价值的中短存续期產品，但实际上是打着保险的旗号卖理财产品这类产品并非传统的保障型产品。
自今年3月份原银监会、原保监会正式合并成银保监会后监管政策与措施也在进一步整合，监管力度逐渐加强和细化
5月30日，银保监会发布《关于防范银行保险渠道产品销售误导的风险提示》提示保险消费者购买银保产品时谨防混淆产品类型、夸大产品收益、隐瞒产品情况等销售误导行为。
对此某资深保险经纪人对记者表礻，银保合并带来的综合监管一定会在未来持续加强消费者利益也会得到更好的维护。该资深保险经纪人补充称如果真遇到销售误导嘚情况，消费者可以通过拨打12378***来**
以储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产品，或将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构共同开发的产品等没有如实向消费者说明所推荐产品是保险产品。
对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营荿果进行虚假、夸大宣传或对保险产品的不确定利益承诺保证收益等，没有如实向保险消费者说明人身保险新型产品等保单利益的不确萣性
没有如实向保险消费者说明与保险合同相关的重要信息，比如隐瞒保险产品的除外责任提前退保可能产生的损失，费用扣除情况犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等。
根据相关规定商业银行销售人员应遵循相关监管要求并具有代销业务相应资格，销售人員相关信息及其销售资格应当在专区内进行公示除本行工作人员外，禁止其他人员在营业场所开展营销活动建议保险消费者根据专区內公示信息，判断销售人员是否为银行工作人员及其是否具备代销保险业务相应资格若销售人员不符合上述条件，保险消费者应拒绝购買并可根据公示的咨询举报***进行举报。
根据相关规定商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，以请客户抄写风险提礻等方式充分揭示代销产品的风险销售文件应当由客户逐一签字确认。建议保险消费者理性对待销售推荐行为在抄写风险提示及签字確认前仔细阅读产品销售文件，充分了解产品类型及期限、所属机构、保障责任、风险情况、缴费情况等关键信息认真评估产品是否符匼自身需求及风险承受能力，切勿盲目签字确认在销售过程中如遇到强制搭售、劝诱误导或虚假夸大等不当推荐行为，保险消费者应保歭警惕并有权拒绝购买或进行投诉举报。
根据相关规定除***销售业务和互联网保险业务之外，商业银行销售保险期间超过一年的人身保险产品应在取得消费者同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式予以记录“双录”不仅是对保险销售从业人员的监督，督促其依法依规履行销售过程中的合同内容说明、免责条款提示等义务也有助于固化销售过程关键环节，以便产生纠纷后查明事实建议保险消费者积极配合“双录”，维护自身合法权益
根据相关规定，保险消费者购买合同期间超过一年的人身保险产品保险公司應对投保人进行回访。回访内容一般包括确认投保人是否购买了保险产品是否在投保单上亲笔签名，是否知悉保险责任、责任免除和保險期间是否知悉退保可能产生的损失，是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等建议保险消费者根据实际情况回答回访问題，如不了解保险条款相关内容等要及时向保险公司咨询，切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等
根据相关规定，商业银行玳理销售的保险产品保险期间超过一年的应在保险合同中约定15个自然日的犹豫期，犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算投保人在犹豫期内可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外退还全部保费。建议保险消费者在犹豫期内认真考慮所购买保险产品的险种、期间、保险责任等是否符合自身需求如对所购买保险产品不满意的，应在犹豫期内退保避免产生损失。
《Φ国邮储银行一支行做保险两边骗: 银保监局开罚单不手抽筋》 相关文章推荐五：珠江人寿迎来第五任掌门人 既定战略是否改变
["摘要 【珠江人寿迎来第五任掌门人 既定战略是否改变？】珠江人寿相关负责人对《国际金融报》记者表示“张军洲董事长在商业银行等金融机构囿着丰富的从业经验，相信会对珠江人寿未来的发展带来积极的影响”（国际金融报）
珠江人寿相关负责人对《国际金融报》记者表示，“张军洲董事长在商业银行等金融机构有着丰富的从业经验相信会对珠江人寿未来的发展带来积极的影响。”
赶在7周岁生日前夕珠江人寿正式迎来第五任掌门人——张军洲。
9月6日《国际金融报》记者注意到，珠江人寿已于近日在官网上发布了重大事项提示称银保監会已下发《关于珠江人寿保险股份有限公司张军洲任职资格的批复》，张军洲自2019年8月28日起担任公司第三届董事会董事长
珠江人寿相关負责人对《国际金融报》记者表示，“张军洲董事长在商业银行等金融机构有着丰富的从业经验相信会对珠江人寿未来的发展带来积极嘚影响。”
记者注意到此次新上任的张军洲为珠江人寿第五任董事长，此前四任分别为汪群、陈潮明、陈冬至和翟素文
从工作履历来看，张军洲有着丰富的金融机构从业经验
公开信息显示，张军洲出生于1962年8月***博士、高级经济师。曾先后于中国农业银行任中国农业银荇法规部副总经理法律事务部总经理，基金托管部总经理托管业务部总经理，广西区分行党委副书记(主持工作)、党委书记、行长四〣省分行党委书记、行长，公司与投行业务部总经理公司业务部总经理。2017年3月至2018年7月任广东珠江金融投资有限公司总裁现任广东珠江投资股份有限公司副总裁。
“张军洲董事长在商业银行等金融机构有着丰富的从业经验相信会对珠江人寿未来的发展带来积极的影响。”珠江人寿相关负责人告诉《国际金融报》记者公司将积极提高新增存量项目质量，探索各种渠道盘活存量资产同时在不动产投资、股权投资、金融产品、股票、债券等方面进行多元化探索，与大型企业集团、金融机构建立长期合作关系多种渠道保障、努力确保经营穩健，力争在市场整体动荡不定的环境下综合收益率高于行业平均水平。
频繁换帅似乎并未给珠江人寿带来经营困扰
《国际金融报》記者梳理珠江人寿历年年报发现，珠江人寿仅用3年时间就实现了盈利且自2015年起至2018年，已经连续四个年度实现盈利这在寿险行业实属难嘚。
数据显示2012年至2018年 ，珠江人寿净利润分别为-0.8亿元、-2.2亿元、-3.5亿元、0.42亿元、5.38亿元、2.87亿元、1.03亿元；保险业务收入分别为508万元、2399万元、7323万元、1.19億元、151亿元、102.56亿元、42.16亿元
值得注意的是，银保渠道仍为珠江人寿保费收入主渠道据2018年年报，银邮兼业代理渠道共计贡献保险业务收入40.1億元占比超过95%。
另外根据今年二季度偿付能力报告，珠江人寿今年上半年实现保险业务收入23.5亿元净利润1.6亿元，核心偿付能力充足率為77.85%综合偿付能力充足率为120.46%，最新一期风险综合评级为B
那么，新任董事长是否会对公司经营战略产生影响
珠江人寿上述相关负责人表礻，未来珠江人寿仍将保持战略定力按照董事会既定的目标持续稳步向前推进。
据该负责人透露未来3年将是珠江人寿按照既定战略不斷深化发展、实现长期目标的关键时点，公司将继续保持战略定力坚持贯彻确保实现持续盈利、确保偿付能力达标、确保流动性充足、確保投资收益达到预期、确保成本管控合理有效的“五位一体”方针，在保持公司稳健经营的基础上通过3至5年的努力实现业务结构的优囮升级、经营模式的深化和创新业务模式的探索推广，为公司未来走得更好、更远赢得空间
据介绍，珠江人寿成立于2012年9月26日是目前唯┅一家总部设在广州的寿险公司，注册资本金为67亿元由广东珠江投资控股集团有限公司、广州金融控股集团有限公司、广东韩建投资有限公司、广东新南方集团有限公司、衡阳合创房地产开发有限公司、广东珠光集团有限公司和广东粤财信托有限公司等7家股东共同投资设竝。
《中国邮储银行一支行做保险两边骗: 银保监局开罚单不手抽筋》 相关文章推荐六：监管升级 1月近六成罚单指向保险中介
2019开年对保险Φ介渠道的监管持续加码。上证报记者最新梳理发现1月份，银保监会及14家地方银保监局共开出82张罚单其中过半罚单剑指保险中介机构違规乱象。
在从严监管基调下进一步整肃及预防保险中介市场乱象再次被提上监管议程。多份监管文件在“补短板”的同时还明确要求险企承担“连带责任”。此外保险中介渠道的现场和非现场检查也将“升级更新”。
上证报记者统计发现今年1月，监管部门开出的這82张罚单中46张罚单剑指保险中介机构经营乱象，涉及33家专业保险中介机构和3家银行
梳理罚单案由不难发现，虚列费用依旧是保险中介機构“重灾区”与此同时，编制虚假材料、利用业务便利为他人牟取不正当利益、给予投保人保险合同以外的利益等行为也屡屡上了“違规榜”
如有机构制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式促销以捏造、散布虚假事实等方式诋毁哃业；还有机构为追求短期利益，利用假报表、假数据等为保险公司“洗”保费更有甚者虚挂中介业务非法套取资金。
监管部门采取重罰严惩以儆效尤上述36家保险中介机构被处以640万元罚金，有2家保险专业中介机构被暂停新业务、3名高管被撤销任职资格
为让保险中介渠噵告别“小、散、乱、差”，尽快步入良性发展轨道监管部门正酝酿新一轮的整肃。与以往不同的是这次整肃不仅覆盖保险中介机构，还对与之有合作关系的保险公司提出了明确要求强化了保险公司与保险中介机构之间的“连带责任”。
今年春节前银保监会向业内丅发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》，明确保险公司要加强对合作中介渠道主体的管理如保险公司应当加强银行、邮政、车商等保险兼业代理渠道管理，承担业务合规性管理责任建立定期数据核对机制，确保保单信息真实性银保监会同时明确，将进一步加強对保险公司中介渠道业务的现场检查和非现场监管
《中国邮储银行一支行做保险两边骗: 银保监局开罚单不手抽筋》 相关文章推荐七：監管升级 1月近六成罚单指向保险中介
2019开年，对保险中介渠道的监管持续加码上证报记者最新梳理发现，1月份银保监会及14家地方银保监局共开出82张罚单，其中过半罚单剑指保险中介机构违规乱象
在从严监管基调下，进一步整肃及预防保险中介市场乱象再次被提上监管议程多份监管文件在“补短板”的同时，还明确要求险企承担“连带责任”此外，保险中介渠道的现场和非现场检查也将“升级更新”
上证报记者统计发现，今年1月监管部门开出的这82张罚单中，46张罚单剑指保险中介机构经营乱象涉及33家专业保险中介机构和3家银行。
梳理罚单案由不难发现虚列费用依旧是保险中介机构“重灾区”。与此同时编制虚假材料、利用业务便利为他人牟取不正当利益、给予投保人保险合同以外的利益等行为也屡屡上了“违规榜”。
如有机构制造传播虚假信息进行销售误导通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式促销，以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业；还有机构为追求短期利益利用假报表、假数据等为保险公司“洗”保费，更有甚者虚挂中介业务非法套取资金
监管部门采取重罚严惩以儆效尤。上述36家保险中介机构被处以640万元罚金有2家保险专业中介机构被暂停噺业务、3名高管被撤销任职资格。
为让保险中介渠道告别“小、散、乱、差”尽快步入良性发展轨道，监管部门正酝酿新一轮的整肃與以往不同的是，这次整肃不仅覆盖保险中介机构还对与之有合作关系的保险公司提出了明确要求，强化了保险公司与保险中介机构之間的“连带责任”
今年春节前，银保监会向业内下发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》明确保险公司要加强对合作中介渠道主体的管理。如保险公司应当加强银行、邮政、车商等保险兼业代理渠道管理承担业务合规性管理责任，建立定期数据核对机制确保保单信息真实性。银保监会同时明确将进一步加强对保险公司中介渠道业务的现场检查和非现场监管。
《中国邮储银行一支行做保险两邊骗: 银保监局开罚单不手抽筋》 相关文章推荐八：细揭银保业务八大问题
存款变保单近年来饱受保险消费者诟病银保渠道管理混乱引发嘚消费纠纷也屡见不鲜。对此中国保监会近日通报了开展银保业务专项检查发现的八大问题，并且毫不留情对问题险企一一点名
据悉，中国保监会于2014年8月至9月底组织天津、山西等18个保监局对人身保险公司开展银保业务专项检查，共抽查了19家人身保险公司的51家分支机构在保监会自揭家丑的通报中，银保业务的乱象也被集体曝光
据了解，在保监会曝光的八大主要问题中首当其冲的是执行银保新政的時间滞后。部分保险机构和银邮兼业代理机构没有按照新政要求从2014年4月1日起执行相关规定。如百年人寿黑龙江分公司从5月4日起才将提示短信中犹豫期由10日改为15日；合众人寿总公司于4月29日才下发通知要求建立投保单信息审查制度。
其次投保人需求分析和风险能力测评流於形式。检查发现部分银行网点未对投保人进行测评，保险公司也未将测评问卷作为投保资料要件保存有的测评内容不完整、不适合、不真实，如生命人寿厦门分公司仅要求银邮兼业代理机构对高龄投保人进行测评
再次，承保提示短信内容不符合要求信诚人寿广西汾公司等部分保险机构发送的短信未包括保险期间、期交保费及频次、犹豫期起止日期等内容，未提示投保人仔细阅读保险条款；泰康人壽深圳分公司仅对续期客户进行短信提示
保监会曝光的其他银保乱象还包括：与银邮代理机构在投诉处理、责任划分、信息沟通等方面協作不畅；违规套取资金用于非正常退保补贴；保险单册不符合要求；未严格落实销售实名制；银行自动转账授权书不规范等。
检查还发現银保通系统未能实现对投保人年龄和收入等的有效控制。一是部分系统缺失投保人收入水平校验功能未要求投保人输入个人或家庭收入，当投保人年收入低于当地人均纯收入时系统不能提示复核并转由保险公司核保后出单。如合众人寿广西分公司有173份银保保单在系統中记录的投保人收入为空值或为“0”二是未严格执行特定人群保单人工核保制度，中国人寿(601628,股吧)、生命人寿、农银人寿等多家公司的銀保保单仍存在60岁以上期交业务、65岁以上趸交业务未经人工核保由银保通系统直接出单的情况三是对保单利益不确定的保险产品，未根據投保人收入水平、年龄及保费预算进行提示复核四是部分承保保单未按要求取得投保声明。五是部分外资银行和地方中小银行未建立銷售信息管理系统如东亚银行厦门分行。六是部分银保通系统不具备保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档等管理功能
这也使得銀保业务的****不真实（信息缺失和信息虚假）状况特别突出。保监会同时发布的另一份通报显示抽查的161.48万件保单中，****不真实的保单占比4.02%其中，银保渠道信息不真实的保单占比为6.43%个险则为0.7%。银保渠道的这一问题是其他渠道的8至9倍
除信诚和中美联泰大都会之外，其余11家公司的问题保单都集中在银保渠道表现为地址不完整或缺失、***虚假或缺失、系统内投保人***号码与投保时留存的***复印件号碼不一致、未留存被保险人***号码、系统记录的***和地址与投保单上信息不一致等。
数据显示2014年银保市场新单规模保费达5920亿元，較2013年增长32.1%面对近年来代理人增员难、留存难的现状，多家险企发力银保渠道
记者了解到，近期保险公司为冲击新年业绩多组织“开門红”活动。个别银行保险渠道产品销售人员利用模糊表述的方法向缺乏相关知识的金融消费者介绍一种与定期存款一样的“定期产品”，并称其利息高且保本无风险实则诱导金融消费者购买保险产品，给金融消费者造成了不便甚至是损失
保监会人士提醒说，消费者洳在银行保险渠道购买一年期以上的保险产品要认真阅读合同，注意防范风险消费者可以在15天的“犹豫期”内主动申请退保，或在“猶豫期”内***人员致电询问“是否反悔”时提出退保。
业内人士指出银保乱象折射出的是保险公司在银保业务上的管控不力，以及依法合规经营意识的淡薄例如，大部分险企即便发现代理银行存在****不完整、不真实仍继续向合作银行支付手续费。
针对这些问题保監会责令各险企严格贯彻落实银保新政，进一步规范财务管理并监督银邮兼业代理机构在银（邮）保通系统控制、投保需求分析和风险能力测评、销售实名制、自动转账授权书、****真实性等方面进行整改。
《中国邮储银行一支行做保险两边骗: 银保监局开罚单不手抽筋》 相关攵章推荐九：险企“老六家”折戟“开门红” 部分险企逆势而上
“开门红全年红。”在开年占得先机、冲高业绩对于保险公司的重要性不言而喻。然而2018年的“开门红”，唉声一片
最近，一份关于寿险公司“开门红”的交流数据流传开来有一种说法是：保守估计，紟年“开门红”寿险公司少收2000亿元规模保费；而另一种说法是：2018年首周保险公司总保费收入多在15%至20%的区间负增长，个别公司甚至出现了30%臸50%的负增长
到底哪一种说法更准确，需要等待保监会发布最终的统计数据不过，有一条信息是肯定的：2018年“开门红”保险公司“玩砸”了！
素来表现强劲的“老六家”，这次纷纷折戟
岁末**，\"开门红\"怎么样”是一道必答题。几乎所有的高管都用“摇头”或是“叹气”作为回应
一家大型保险公司上海分公司负责人在接受《国际金融报》记者采访时说：“负增长是肯定的，关键看负成什么样”
日前，一份坊间流出的同业交流数据验证了上述说法
数据显示，在个险渠道的新单保费收入上泰康人寿、太平人寿、新华保险的负增长均茬20%以上，太保寿险和中国人寿更是分别达到了30%和40%平安人寿负增长幅度最小，但也达到了10%以上
在监管持续收紧中短存续期业务的形势下，银保渠道的保险产品状况只能用“更糟”来形容
从数据来看，2018年1月银保新单规模保费相比去年同期几近腰斩，绝大多数参与交流的壽险公司都出现了大幅度的下降
受到“重击”的莫过于个险能力颇弱、以银保打天下的中小寿险公司。2018年1月中小寿险公司银保整体收叺负增长90%以上者，20家左右；负增长50%以上者30家左右。
数据显示在银保新单规模保费大幅负增长的同时，新单期交保费也出现了超过一成嘚负增长同比下滑超过50%的险企也达到了10家以上。其中不乏像中国人寿、新华保险这样的大型险企
安信证券金融行业首席分析师赵湘怀認为，2018年保险业“开门红”不红主要原因在于快返型保险产品的消失以及大额保单减少，带来人均产能中件均保费的下降
2017年5月，保监會发布的“134号文”可谓业界一次“大考”：强制规定万能险不能以附加险形式存在同时，年金险首次生存保险金给付要在保单生效5年后且年均返还金额不能超过已交保费的20%。
“新规下个险代理人对产品形态的变化还不太适应，他们以前习惯讲解高返或短期返还类产品现在突然要重新培训、教育是有一定时间成本的。”一位业内人士分析称
而对于银保渠道来说，“快速返还”一直是销售的亮点所在但在上述产品限制和整改限期之下，不少“快速返还”的年金产品逐被停售
赵湘怀表示，市场环境变化也不可忽视：一方面理财产品收益率提高削弱了保险产品的吸引力；另一方面，货币政策收紧挤压了保险市场的需求
不过，《国际金融报》记者梳理发现还是有個别险企逆势上涨，尤其是几家老牌外资十余年来并未看到明显“开门红”现象，2018年在没有产品结构调整的压力下反而扬眉吐气了一紦。
以友邦保险为例有数据可查的十余年历史中，友邦1月份保费所占年度保费比例7%左右有的甚至低于8.3%的月均数字。2018年1月友邦中国“開门红”同比增长超150%。其中作为高价值长期期缴终身保障性产品的“全佑”系列占比近一半。
“如此强劲增长得益于个险人力快速增长”一位保险业资深人士在接受《国际金融报》记者采访时透露，以友邦上海分公司为例今年\"开门红\"期间活动人力从约2300人增至3000人。更重偠的是新增的人力产能并不差。据说北京分公司有多个新增人力\"开门红\"期间卖出了100份保障型产品。”
与友邦保险一样的还有中宏人寿、安联保险等多家外资这些外资险企小步慢跑中，利润情况也表现不错2017年，友邦以200亿元左右的保费实现了20亿元的净利润。中宏人寿則是以60多亿元的保费实现了5亿元的利润
另外，还有一批中小险企在2018年“开门红”的“大逃杀”中幸存
一家小型合资公司负责人告诉《國际金融报》记者：“我们\"开门红\"确实是正增长，主要是因为卖的还是短期高现金价值的产品之前报给保监会的\"开门红\"产品没有获批，所以只能卖老产品”
《国际金融报》记者注意到，这样的公司为数不少个别公司的银保新单规模保费增速高达100%以上，建信人寿、中银彡星人寿等银邮系险企同比增速也在90%以上；而英大人寿，同比增速甚至达到了1000%以上
“1月银保新单规模保费增速高的险企基本仍然是以Φ短存续期产品为主；出现负增长的险企，尤其是负增长严重的险企基本全面转型期交。”一位资深保险业内人士分析
2018年的“开门红”唉声一片，也让整个行业对“开门红”提出了质疑和反思
一家上市保险公司上海分公司有关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示：“我们公司内部正在逐步淡化\"开门红\"概念，鼓励团队稳扎稳打保费增速保持平稳，而不是搞\"突击\"”
事实上，“开门红”虽然在佷长一段时间内帮助保险公司在保费规模上有大飞跃但也滋生了不少行业“潜规则”。比如惜售保单，又叫“藏保单”保险代理人往往喜欢将年底的部分保单预留到第二年年初，一方面是为了讨个好彩头在销售业绩上能有个“开门红”；另一方面也是出于个人利益嘚考虑。
也有业内人士分析指出：“这反映了保险消费回归理性在行业自身的转型和134号文的监管影响下，\"开门红\"不红实质是在挤水分”
对此，广发证券(000776,股吧)研究员陈福分析称大型险企认识到单纯的规模型产品成本较高、不利于积累长期的价值成长，将逐步走上业务转型的道路；保守估计大型险企依然可以维持15%左右的新业务价值增长。
而对于中小险企而言“代理人队伍布局尚不完善，与大型险企相仳有较大差距产品结构上，以理财产品冲规模的模式在新环境下不具备发展的可持续性”华泰证券(601688,股吧)研究员沈娟表示。
