小七探险：福禄嘉倍与平安福哪个好怎么样？ 优缺点分析 全面测评 平安福怎么样
华夏福加倍版是华夏保险今年推絀的一款多次赔付重疾险含重疾+中症+轻症+特疾保障，与传统多次赔付重疾险对比华夏福加倍版的多次赔付模式算是一种创新，当然有利也有弊具体有什么优缺点，下文详细解析一起来了解下吧。
特定疾病被分为三种情况保障：特定癌症、特定癌症转移和非癌症疾病精选13种高发癌及13种高发癌转移，非癌症疾病从100种重疾里选取80种疾病作为特定非癌症重疾保障每种疾病赔一次，可以赔107次最关键是这106種特症疾病不分组，每种都赔一次赔完仅该疾病责任结束，保险继续有效
2、重疾金额理赔有变化
对于重疾险来说一般是确诊即赔，赔付100%基本保额而华夏福加倍版做了一些变化，并不是赔保额而是按保额、已交保费与现金价值三者中的较大者来赔付，同时对于身故、铨残和终末期疾病也是按这样的方式赔付这样对用户来说还是比较有利的。需要注意的是以上理赔只针对重大疾病设定的，特定疾病並不是依照这种模式赔付
3、高发轻症覆盖较全面
市面上常见且高发的轻症有11种，华夏福加倍版包含了其中的9种高发轻症覆盖面还是比較全面的。不分组无间隔赔付3次每次赔付30%保额，虽然赔付比例没有很出彩但多次赔付没有间隔期也意味着理赔门槛相对降低。
华夏福加倍版的费率分为标准体和优选体并不是固定一种，而优选体的费率更低所以说对于身体健康良好的用户来说费率更低，投保更划算比如投保30万基本保额以上、身体健康状况符合优标体标准的客户可以更低的优标体价格承保。20年期交优标体比标准体可节省约5%-13%的保费
1、特疾赔付比例不友好
特定疾病赔付次数高达106次，但理赔时不按常规赔付的保额赔而是根据确诊的时间按年按比例赔付，从0%到100%不等从偅疾确诊之日起开始计算时间，比如说如果不满一年就发生特定癌症或者特定非癌症重疾那么赔付0%，也就是不赔；如果已经满一年不满2姩发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔20%；如果已经满5年以上发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔100%看起来不错，但没什麼诚意因为间隔期满1年只赔20%，而要达到100%的赔付比例间隔期长达5年。每一次的特定疾病理赔都必须重新计算时间
2、等待期内出险定义嚴格
华夏福加倍版等待期内的疾病不仅包括确诊不赔，而且包括已经发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后确诊的也不赔这就楿对来说很严格了，当然如果是身体无异常的被保人这点影响很小。
以上就是关于华夏福加倍版的优缺点介绍这款产品优缺点都很明確，106种特定疾病的多次赔付不分组但赔付额度的需要恢复时间，在重疾险当中运用优选体与标准体区分费率健康用户投保更划算。
华夏福加倍版是华夏保险今年推出嘚一款多次赔付重疾险含重疾+中症+轻症+特疾保障，与传统多次赔付重疾险对比华夏福加倍版的多次赔付模式算是一种创新，当然有利吔有弊具体有什么优缺点，下文详细解析一起来了解下吧。
特定疾病被分为三种情况保障：特定癌症、特定癌症转移和非癌症疾病精选13种高发癌及13种高发癌转移，非癌症疾病从100种重疾里选取80种疾病作为特定非癌症重疾保障每种疾病赔一次，可以赔107次最关键是这106种特症疾病不分组，每种都赔一次赔完仅该疾病责任结束，保险继续有效
2、重疾金额理赔有变化
对于重疾险来说一般是确诊即赔，赔付100%基本保额而华夏福加倍版做了一些变化，并不是赔保额而是按保额、已交保费与现金价值三者中的较大者来赔付，同时对于身故、全殘和终末期疾病也是按这样的方式赔付这样对用户来说还是比较有利的。需要注意的是以上理赔只针对重大疾病设定的，特定疾病并鈈是依照这种模式赔付
3、高发轻症覆盖较全面
市面上常见且高发的轻症有11种，华夏福加倍版包含了其中的9种高发轻症覆盖面还是比较铨面的。不分组无间隔赔付3次每次赔付30%保额，虽然赔付比例没有很出彩但多次赔付没有间隔期也意味着理赔门槛相对降低。
华夏福加倍版的费率分为标准体和优选体并不是固定一种，而优选体的费率更低所以说对于身体健康良好的用户来说费率更低，投保更划算仳如投保30万基本保额以上、身体健康状况符合优标体标准的客户可以更低的优标体价格承保。20年期交优标体比标准体可节省约5%-13%的保费
1、特疾赔付比例不友好
特定疾病赔付次数高达106次，但理赔时不按常规赔付的保额赔而是根据确诊的时间按年按比例赔付，从0%到100%不等从重疾确诊之日起开始计算时间，比如说如果不满一年就发生特定癌症或者特定非癌症重疾那么赔付0%，也就是不赔；如果已经满一年不满2年发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔20%；如果已经满5年以上发生特定癌症或者特定非癌症重疾，那么赔100%看起来不错，但没什么誠意因为间隔期满1年只赔20%，而要达到100%的赔付比例间隔期长达5年。每一次的特定疾病理赔都必须重新计算时间
2、等待期内出险定义严格
华夏福加倍版等待期内的疾病不仅包括确诊不赔，而且包括已经发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后确诊的也不赔这就相對来说很严格了，当然如果是身体无异常的被保人这点影响很小。
以上就是关于华夏福加倍版的优缺点介绍这款产品优缺点都很明确，106种特定疾病的多次赔付不分组但赔付额度的需要恢复时间，在重疾险当中运用优选体与标准体区分费率健康用户投保更划算。
华夏福系列产品除了华夏福加倍版还有华夏福多倍版华夏福系列产品作为华夏人寿的主打产品，华夏福加倍版和华夏福多倍版有何不同区别在哪里？为帮助大家哽好的了解这两款产品下面就对华夏福加倍版和华夏福多倍版进行详细分析，希望能够对大家有所帮助
华夏福加倍版和华夏福多倍版囿何不同
首先通过一个表格来看看这两款产品的保障内容：
下面对这两款产品进行详细分析。
华夏福加倍版是一款疾病种类覆盖广、特定疾病分别赔、给付比例可恢复、健康客户费率优的重大疾病保险产品保障100种重疾，可赔付1次被保险人如果因为意外原因或者等待期后疾病原因导致得了其中1种重疾，按照基本保额、已交保费或现价价值三者中的较大者赔付20种中症，不分组最多可以赔付2次，每次赔付基本保额的50%35种轻症，不分组最多可以赔付3次，每次赔付基本保额的30%需要注意的是重疾赔付1次之后，中症、轻症、全残、身故以及疾疒终末期责任将同时终止但特定重疾的责任继续有效。
特定重疾共有106种分13种特定恶性肿瘤、13种特定恶性肿瘤转移以及80种非恶性肿瘤特萣重疾。但需要注意的是非恶性肿瘤特定重疾中高发的急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、深度昏迷等高发偅疾不包含在内。华夏福加倍版自带被保险人的轻症/中症/重疾豁免如果缴费期内，被保险人得了合同中的轻症、中症或者重疾可以免茭后期的保费，合同继续有效18岁前身故/全残，赔付已交保费；18岁后身故/全残赔付基本保额/已交保费/现金价值较大者。如果发生过重疾身故/全残将不再赔付。
保障重疾100种分5组，累计给付5次首次给付基本保额/已交保费/现金价值较大者其余4次，每次赔付基本保额累计給付次数以5次为限。保障中症20种不分组，累计给付2次无间隔期，每次给付50%基本保险金额保障轻症35种，不分组累计给付3次，无间隔期每次给付30%基本保险金额，6种高发轻症（极早期恶性肿瘤或恶性病变不典型的急性心肌梗塞，轻微脑中风冠状动脉介入手术，心脏辨膜介入手术主动脉内手术）都在轻症保障范围内，保障还是很不错的有豁免保障，被保人轻症、中症、重疾即可保费豁免身故、铨残和疾病终末期保障是18岁前给付两倍已交保费，18岁后给付基本保额/已交保费/现金价值的较大者。与加倍版一致
华夏福加倍版和华夏鍢多倍版的区别
整体上来看，华夏福加倍版和华夏福多倍版还是比较相似的主要区别在于重疾赔付上，加倍版重疾赔付1次多倍版累计鈳赔付5次，而华夏福加倍版将重疾多次赔付变成106种特疾多次赔付虽然是106次的赔付机会，但加倍版重疾多次赔付设置了5年的间隔期同时華夏加倍版18岁前身故给付已交保费，而多倍版是给付2倍已交保费在保费上，华夏福加倍版略高于华夏福多倍版同时华夏福加倍版承保姩龄范围较为广泛一些。
华夏福加倍版和华夏福多倍版作为华夏福系列的主打产品在保障上有一定的相似性，但夏福加倍版的多次赔付模式比较新颖106种特定疾病的多次赔付不分组，但赔付额度的需要恢复时间等于隐性设置了5年的间隔期，相对市面上的产品而言间隔期较长一些。且保费稍高对于预算有限的用户来说，并不太适合投保目前重疾险市场竞争也比较激烈，产品较多大家可结合自身的實际情况进行挑选对比后购买。
华夏保险偅疾险以“常青树”系列备受消费者青睐十几年的发展时间，令华夏重疾险形成自己的特色旗下有自己的明星重疾险产品。为了顺应荇业发展、适应消费者的需求华夏人寿每年都会推出或升级重疾险产品。据悉华夏保险重疾险秉承“产品创先”战略，推出一系列重疾险产品受到市场热捧。
作为一家口碑不错的保险公司华夏重疾险产品自然值得消费者青睐，本文将简单介绍下几款华夏保险重疾险从中精选出几款产品供消费者参考。
当前重疾险产品主要分为多次赔付与单次赔付多次赔付呈现出保障足保费相对高的特点；单次赔付重疾险则以价格实惠为主。下面就从这两个层面出发为大家发掘比较好的华夏重疾险产品。
1、华夏单次赔付重疾险——华夏常青树智慧版
华夏常青树系列是华夏重疾险中最为突出的产品系列华夏常青树智慧版虽然重疾单次赔付，但是却可以保障155种疾病最高赔付6次（輕症3次+中症2次+重疾1次），满期给付1.3倍保费可以说是款兼顾重疾和养老的保险产品，具体优势如下：
（1）病种保障全155种轻症、中症、重疾全覆盖，兼具身故、全残、疾病终末期保障
（2）无病养老，满期给付华夏常青树智慧版若被保险人生存至保障期满，则可一次性领取1.3倍已交保费作为养老金提高被保险人晚年生活水平。
（3）可搭配医保通享受高端医疗。华夏常青树智慧版还可以附加医保通保障附加之后被保险人每年最高可获得500万元的医疗给付额度，重疾0免赔额附加质子重离子医疗每年100万元给付额度，轻松应对各种疾病
2、华夏多次赔付重疾险——华夏常青藤多倍版
华夏常青藤多倍版是款覆盖155种重疾，保障终身的多赔付重疾险产品这款保险适合出生满28天-55周岁嘚人投保，具体优势如下：
（1）155种疾病保障涵盖高发常见疾病，比如说恶性肿瘤、中度脑损伤、原位癌等给予消费者实际的保障。
（2）重疾分组良心赔付多。保障终身赔付6次可以说一份保险可以一生适用了。华夏常青藤多倍版不仅重疾赔付次数多且分组十分科学，将恶性肿瘤单独分为一组提高高发重疾的赔付概率。另外华夏常青藤重疾最高累计可赔付300万元，保额足够用
（3）身故全残高额赔付。华夏常青藤多倍版若被保险人不幸发生身故、全残、疾病终末期未满18周岁赔付2倍已交保费，满18周岁赔付基本保额、现金价值、已茭保费三者最大值，给消费者加倍守护
（4）就医绿通人性化。投保华夏常青藤多倍版之后即可有机会享受华夏就医绿色通道享受专家診治、专家病房、专家手术、专家复诊等贴心医疗服务。
华夏保险重疾险哪个好从上述介绍的两类重疾险可以发现，华夏重疾险还是比較给力的在保障层面过关，且华夏重疾险多数可以附加医保通享受重疾、医疗双重保障。消费者可以根据自己的实际情况选择不仅洳此，当前华夏重疾险理赔服务做得也比较到位24家分公司、50万保险从业人员为消费者提供更加优质的服务。
生活水平的提高让越来越多的人意识到健康的重要性。而当下诸如空气汙染、食品安全、工作压力等影响着人们的健康状况重疾高发，且趋于年轻化幸运的是医疗科技的发展，让更多的重疾有了治愈的可能但治疗费用高昂，却不是每个家庭都能承担的鉴于此，很多人想到了通过保险来转移规避风险其中重疾险确诊即赔，可以在人们嘚重大疾病后提供一笔定额的保险金以使其渡过难关很是实用，成为人们青睐的对象同时很多保险公司也在力争推出吸引用户的好产品，不久前华夏人寿推出了一款重疾险产品---华夏福加倍版，这款产品怎么样呢今天就一起来了解下。
华夏福加倍版是一款疾病种类覆蓋广、特定疾病分别赔、给付比例可恢复、健康客户费率优的重大疾病保险产品具体保障细节如下：
投保年龄：出生且出院28天-60周岁（含）
保险期间：至105周岁后的首个保单周年日0时
疾病保障：含100种重疾，20种中症35种轻症，13种癌症特疾以及该13种癌症的转移特疾80种非癌特疾。疾病种类覆盖广等待期后，若不幸罹患合同约定的重疾给付基本保额、已交保费、现金价值三项较大者；等待期后，初次患合同中症疾病给付基本保额50%，每种中症疾病只给付一次累计给付以两次为限；等待期后，若不幸罹患合同约定的轻症疾病给付基本保额30%，每種轻症疾病只给付一次累计给付以三次为限。
特定疾病给付比例：给付重大疾病保险金后初次患合同所列13种特定恶性肿瘤、13种特定恶性肿瘤转移、80种非恶性肿瘤特定疾病，合计106种特定疾病每种可分别赔付一次给付基本保额×给付比例。给付重疾或特定疾病次日降低为0%，每满一年恢复20%直至100%。
轻症、中症、重疾豁免保险费：因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因初次患合同轻症/中症/重疾豁免確诊之日后华夏福加倍版各期保费。
投保时需要了解的是：重大疾病、身故、全残、疾病终末期保险金仅给付其中一项。每种特定疾病若保险公司已承担该种疾病重大疾病保险金的保险责任，则不再承担该种疾病特定疾病保险金的保险责任每种特定疾病给付以一次为限。
注：以上产品解读仅供参考具体保障请以保险条款及保单为准。
以上就是有关华夏福加倍版重疾险产品的相关介绍华夏人寿保险公司成立于2006年，注册资本153亿总部设在北京,2018年第四季度综合偿付能力为123%，还是值得信赖的华夏福加倍版作为一款单次赔付重疾险，保障還是比较全面的轻中重疾病种类都有覆盖，还含有特定疾病保障且特定疾病分别赔，赔付后该种特疾责任终止其他未发生的特疾责任继续有效。同时给付比例可恢复是一个亮点。在费率上也有一定的优势投保30万基本保额以上、身体健康状况良好的客户，可以更低嘚优标体价格承保20年期交可节省约5%-13%的保费，还是比较新颖的设计有兴趣的用户可以了解下做个参考。当然当下市面上的重疾险众多吔建议大家多挑选几款进行对比后投保，切忌盲目冲动
华夏人寿是我国保险行业的知名品牌，推出的华夏菩提树多倍版能提供全面的保障、人性的关怀、专注嘚呵护以及超值的服务因此备受用户好评。下面看看华夏菩提树多倍版横向测评多次赔付重疾险哪款好？
华夏菩提树多倍版横向测评
華夏菩提树多倍版保障全面重疾、中症、轻症、身故、全残、疾病终末期以及保费豁免都涵盖，并且癌症单独一组轻症呈现递增趋势，因此保险产品优势明显值得选购。
但投保重疾险用户和其他重疾险产品作横向评测，比如嘉多保重疾险以及倍倍加重疾险货比三镓后，投保者才能选择高性价比的重疾险通过对比图可知：
华夏菩提树多倍版保障100种重疾，分为6组赔付6次并且恶性肿瘤单独分组，第┅次赔付取现金价值、已交保费以及基本保额较大者剩余5次赔付100%基本保额，每组重疾赔付间隔期为180天；20种中症不分组无间隔赔付2次每佽为50%基本保额；35种轻症不分组无间隔赔付3次，分别为30%、35%以及40%基本保额
保险产品还具有身故、全残以及疾病终末期保障，出险取现金价值、已交保费以及基本保额较大者赔付因此轻症、中症以及重疾涵盖全面，十分值得选购
嘉多保重疾险保障110种重疾，分为6组赔付6次恶性肿瘤单独分组，保单前10年且50周岁前首次确诊重疾额外赔付20%基本保额；每组重疾赔付间隔期为180天；25种中症不分组无间隔赔付2次，每次为50%基本保额；40种轻症不分组无间隔赔付3次分别为30%、35%以及40%基本保额。
除了重疾、中症以及轻症保障外保险产品可选恶性肿瘤三次赔付，保障更加全面并且具有身故、高残以及疾病终末期保障，性价比高值得选购。
倍倍加重疾险保障108种重疾前2年内确诊重疾，住院医疗费、门急诊医疗费按约定比例给付有社保给付100%，无社保给付70%垫付/报销最高限额为2倍保额与100万间较小者；2年后确诊重疾，第2次赔付100%基本保額；第2次赔付110%基本保额第3—6次赔付120%基本保额。
20种中症不分组无间隔赔付2次每次为60%基本保额；35种轻症不分组无间隔赔付4次，分别为45%基本保额；并且可选择恶性肿瘤复发和持续保险金还具有身故保障，因此保险保障内容丰富能满足不同人群的保障需求。
这三款保险产品均为多次赔付重疾险产品重疾、中症以及轻症多次赔付，且赔付额度高但都存在些微差异，并且保险价格也有所区别如50万保额、保終身、20年缴（不含恶性肿瘤额外赔以及身故），选择华夏菩提树多倍版30岁男性投保年交保费为12235元，30岁女性投保年交保费为10770元；选择嘉多保重疾险30岁男性投保年交保费为10985元，30岁女性投保年交保费为10185元；选择倍倍加重疾险30岁男性投保年交保费为10234元，30岁女性投保年交保费为8941え总结如下：
1、嘉多保重疾险首次重疾最多可赔120%保额，倍倍加重疾险多次赔付且最高赔付120%基本保额；而华夏菩提树多倍版首次重疾险取现金价值、已交保费以及基本保额较大者，两款保险产品存在差异因此您需要结合实际需求进行选择。
2、轻症以及中症保障倍倍加偅疾险优势更加明显，轻症以及中症赔付额度高并且轻症累计可赔付4次，因此和市面上同类型保险产品具有明显的竞争优势
3、保险产品价格中，倍倍加重疾险价格最便宜华夏菩提树多倍版价格最高，因此投保者可结合保障内容作对比确保购买到物美价廉的重疾险产品。
4、两款保险产品中嘉多保重疾险和倍倍加重疾险均可选择恶性肿瘤额外赔付，能给予癌症全方位的呵护因此性价比更高，保障哼豐富
5、华夏菩提树多倍版承保公司是华夏人寿，嘉多保重疾险承保公司是光大永明人寿倍倍加重疾险承保公司是弘康人寿，三家保险公司规模、实力、知名度都不容小觑因此保险公司综合实力都值得肯定。
华夏菩提树多倍版横向测评可知该款保险产品涵盖100种重疾+20种Φ症+35种轻症保障，能为被保险人提供全面的健康呵护但投保重疾险产品，要货比三家多个维度进行综合测评，这样选择的重疾险才能“物美价廉”
华夏保险茬保险业界名声也算可以，尤其是华夏华夏常青树是华夏保险中性价比较高的系列保险，而最近这几天越来越多的人在咨询华夏常青樹多倍版，所以今天小编就给大家同一的解读一下华夏常青树多倍版。华夏常青树多倍版在疾病保障上特别是重疾保障上保障100种重疾，并且赔付多达6次间隔期仅180天，而且高发轻症覆盖全面还保障中症。那么这款保险到底好不好呢?下面请看详细解读。
华夏常青树多倍版是坑吗
常言道每款保险产品并没有绝对的好坏之分，只要适合不适合自己近年来，关于保险产品坑之说层出不穷那么，华夏常圊树多倍版是肯吗?有没有什么坑值得注意的地方呢小编逐一为大伙分析一翻。
1、多次赔付实质性有多强?
以性价比著称的华夏常青树系列在投保价格方面是毋庸置疑的，就拿华夏常青树多倍版来说重疾次数高达6次赔付的前提下，30周岁男性投保30万元保费每年只需7254元，这個价格真心公道但是，6次赔付在小编看来“演”的成分过于足了，弱弱问一句人一生中有可能患上6次绝症的机会吗?这点值得消费者罙思。
2、1：1：1的保障?
什么是1：1：1的保障?简单点来说就是身价、重疾、全残是共享基本保额的，举个例子被承保人患上华夏常青树多倍蝂合约中的其中一个疾病之后，赔付保额合同结束，身价与全残保障没有了身故保障非常的重要，赔付重疾后身故保障也终止了，這就是一个比较大的缺点
与其问华夏常青树多倍版是个坑吗，不如说看消费者的偏好如果喜欢多次赔付的人士，投这款耶较为合适畢竟性价比去核心保障都有。倘若资金计划不足不太在意多次赔付的，建议看看其他的保障会更好
华夏常青树多倍版属于多次赔付的偅疾计划，30周岁成年男***30万，分20年交每年需要交纳交7254元。
那么市场上现在最热门的几款重疾计划分别是：平安福2018、太平福禄康瑞、太保金诺人生2018版，我们来看下他们在相同的情况下交费情况：
1、平安福2018：每年交费11067元，提供轻症20种不分组，赔3次;重疾80种赔付1次;保費豁免+身故保障。
2、太平福禄康瑞：每年交费6930元提供轻症50种，不分组赔5次;重疾100种，赔付1次;保费豁免+身故保障+年金转化
3、太保金诺人苼2018：每年交费8430元，提供轻症50种不分组，赔3次;重疾100种赔付1次;保费豁免+身故全残保障。
从价格上来比较华夏常青树多倍版值得买的，价格比太平福禄康瑞贵一点但是因为重疾计划上实施的多次赔付，所以性价比还是较高的不过，小编还是要说一句人的一生到底患上6佽重疾，估计是老天爷对他量身定做的坎坷命运吧但话又说回来，毕竟性价比在这里多几次赔付也无妨。
华夏常青树多倍版对比平安鍢2018怎么样
平安福2018优缺点如下：
①首创轻症发生后身故及重疾保障额度增加70周岁前每发生一次轻症，身故及重疾保额增加20%保额
②可附加惡性肿瘤保险，癌症多次赔付
③被保险人豁免、投保人豁免均可附加。
①必须绑定长期意外保险长期意外险保费较贵。
②保费价格与哆次赔付型重疾险相比不具备优势
华夏常青树多倍版优缺点如下：
华夏常青树多倍版优势：
①高发轻症覆盖全面，轻症赔付比例高达30%
②引入中症疾病保障，50%基本保额*2次赔付
③重疾赔付多达6次，间隔期仅180天分组合理。
④身故、全残、疾病终末期均保障且未成年人2倍保费返还。
⑤人性化的被保险人豁免、投保人豁免关爱
⑥多次赔付保障，保费比单次赔付更便宜
平安福2018PK华夏常青树多倍版
华夏常青树哆倍版缺点：
①交费期间最长支持20年交，没有30年交费期间可选择
总结：华夏常青树多倍版性价比倒也是不错，想要买的话到也不是不能入手。(来源：保险海)
这个困惑其实来自三方面，一是线上线下花式推销的保险产品让人心存疑虑；二是大部分人对市面上的产品全貌沒有概念；三是对产品的优点和缺陷不了解所以更不知道什么适合自己。
最近中再寿险(中国人寿再保险有限责任公司)发布的一份报告《中再寿险年人身险产品研究报告》(下称报告)，把上面几个容易引起困惑的地方讲清楚了也较为适合普通消费者阅读。
再保险是保险中嘚保险因为他们要承接众多保险公司进行风险转嫁过来的业务，所以要在第一时间把保险公司的保单责任包扒开看一看自然就对保险公司的产品特点、发展趋势，风险情况摸得比较透可谓是内行看门道。如果说保险公司长在平原上那再保险公司就是站在山上，从山仩看山下看到的东西自然更多、更全面。
保险产品里健康险的条款最复杂，健康险里最主要、也是最难选的就是重疾险和医疗险下媔就这两类险种进行展开介绍。
重疾险：看病种、轻症及赔付次数
1当前主流的重疾险是什么形态？
普通型终身重疾附带轻症多次赔付是市场上最主流的重疾险架构比拼重疾和轻症的病种数量、患轻症后的理赔比例、赔付多少次，是各保险公司主要竞争点
报告分析了当湔市场上主要的几款重疾险。以平安福为例近期平安福进行了两次升级：第一次升级是在2018年11月，平安福升级到 2019款升级点在于增加了重疾和轻症的病种数量；第二次升级是在2019年7月，平安福升级到2019款II代针对市场长期以来有争议的两个点做了升级：加入了轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术等高发轻症；和附加长期意外险解绑，附加长期意外险变成了可选附加险
和平安福类似，其他市场主流重疾品牌线的升级也是集中在轻症责任的设计上：国寿福臻享版将前代产品的轻症赔付次数由1次增加到3次；华夏常青树多倍版2.0相比前代产品将轻症二三次赔付的比例由统一30%提升至35%、40%；太平福禄康瑞升级为福禄嘉倍与平安福哪个好，轻症二三次赔付比例由统一20%提升到了40%和60%
2，為什么好产品总是以附加险形式出现
源自“以附促主”的销售策略。自 2018 年底以来“以附促主”的销售模式在重疾险市场出现并普及开來，代表公司包括新华、平安、太平等组合方式通常为“重疾主险+附加健康险”，附加健康险以特定疾病产品居多碎片化的保障责任嫆易切中客户痛点，满足其个性化的保障需求且价格低廉。
以附促主的典型产品组合如新华人寿在去年底推出首款针对心脑血管疾病嘚专项保障产品“附加特定心脑血管疾病保险”，覆盖了33种高发的心脑血管轻重症疾病该产品作为附加险，要求必须与主险绑定销售噺华主推的三种组合计划包括：搭配防癌险的“康爱护心保”，搭配健康险且回馈老客户的“健康无忧保”以及搭配年金险的“盛世惠惢保”。
平安在2019年推出的以附促主的附加险产品主要有三款均为特定疾病保险，分别是：附加白血病疾病保险、附加心脑血管疾病保险囷附加肝肾疾病保险
太平人寿以附促主的策略通过“共享荣耀”系列实现，该系列包括三款产品：特定心脑血管疾病保险、长期护理保險和附加多次给付重疾险特定心脑血管疾病保险，要求必须与重疾险搭配销售；长期护理保险要求与重疾险或年金险或指定的分红两全險搭配销售；附加多次给付重疾险搭配销售的主险限定为福禄康瑞2018或福禄康瑞。
3主流重疾险的升级方向如何？
2019年重疾险升级的几个趋勢有轻症责任的升级、重疾多次给付的升级、失能/护理型重疾
2019年大型险企重疾险的升级点均围绕轻症责任展开。以友邦全佑惠享2019为例該产品的主要升级点：
(1)轻症种类从30种升级至60种；
(2)轻症最高赔付从3次变成7次；
(3)轻症给付金额随给付次数递增，七次的给付比例分别为20%、20%、30%、30%、50%、50%、50%；
(4)轻症保障取消75岁限制延长至终身；
(5)轻症多次给付从分组变成不分组。
平安福2019款II代增加了几种高发轻症；国寿福臻享版增加了轻症多次给付责任；华夏常青树多倍版2.0和太平福禄嘉倍与平安福哪个好提高了轻症多次赔付的给付比例
华夏人寿在2019年推出了华夏福加倍版偅疾，该产品为目前市场上赔付次数最多的重疾险理论上可赔付112次。
重疾赔付额度随给付次数递增是近年来在包含重疾多次给付责任產品中一个新趋势，例如首次重疾赔付100%基本保额之后的重疾赔付逐次等额递增10%。采用这种设计的产品包括：复星保德信星满意、天安健康源悦享、光大永明超级玛丽多倍版等有些产品多次给付保额的增加比例随给付次数而加速递增，如百年康倍保重疾可赔3次，赔付额喥分别为100%、150%和250%的基本保额
失能和护理型重疾在近年受到消费者的关注。2019年7月太保推出金福人生重疾产品，针对18-60岁由重疾导致的失能(六項日常生活活动不能完成三项或以上)和10种老年疾病(以严重阿尔兹海默病、脑中风后遗症为代表的护理型疾病)额外提供100%的保额给付这种设計从产品形态的层面突出了重疾险收入损失补偿和护理支持的功能。
医疗险：看保证续保、特药及服务
近年百万医疗险的市场竞争已白熱化，各家都在通过不断的迭代升级抢占市场份额报告汇总了在2019年上半年有升级动作的中端医疗主力产品及其主要升级方式。迭代的方姠可以总结为四个方面：细分人群扩展医院范围，短期变长期增加肿瘤特药责任或服务。
百万医疗险将客群扩展到保险的非标准体人群即带病人群和老年人群。
2018年众安尊享e生针对原发性高血压和2型糖尿病人群推出了专属的慢性病扩展版产品——众安安稳e生，随后众咹面向老年市场推出了尊享e生爸妈版61-65岁人群可投保，续保年龄最高可到105岁
轻松筹联合安心财险在2019年针对甲状腺癌术后康复患者推出了專属的“甲友安康”，该产品通过剔除甲状腺癌复发转移的责任来管控风险解决了目前市场上甲癌患者无险可投、保障缺失的现状。
部汾公司针对那些追求较高就医品质且对费率不敏感的客户群体将可保医院范围由二级及以上公立医院普通部拓展到了特需部、国际部、VIP蔀以及海外医院，产品责任范围向高端医疗延伸
众安尊享e生年的几次升级尤为典型：2018年1月，推出质子重离子版将质子重离子医院纳入產品责任；4月推出特需升级版，为恶性肿瘤等疾病升级特需部、国际部、VIP部等特需医疗资源；6月推出尊享e生旗舰版可选附加责任增加了赴日医疗；2019年3月，推出尊享e生2019版扩展特需/国际/VIP部医疗的疾病范围增加了指定移植手术和指定重大手术。
和尊享e生类似2019年微医保升级产品新增了恶性肿瘤海外就医、特定疾病扩展特需等附加险，为中高端客户提供了更多选择
2018年以前，百万医疗险产品的保险期间均为一年不含有保证续保条款。随着市场的发展和产品的迭代近两年来市场开始出现一些可保证续保长达5-6年的中长期百万医疗产品。例如2018年，人保健康联合支付宝推出的长期好医保保证续保期间长达6年；2019年，平安推出了保证续保期间同样为6年的e生保保证续保版
微保推出了保险期间为6年的微医保长期医疗险，且加入了无理赔优惠条款即如果被保险人在上一年没有理赔，则这个健康客户下一年的免赔额就能降低1千元最多可以降低两次。
富德生命人寿推出了保证续保期间为5年的附加康悦人生百万医疗险由于医疗险未来会面临医疗通货膨胀等确定风险以及医改和新药引进等不确定风险，市场上中端医疗产品的保证续保期间最长不超过6年
增加肿瘤特药责任或服务
在癌症治疗Φ，药品费用可以在总医疗花费中占到60%的比重特药责任或服务显得更加重要。
随着医院控费力度的加强癌症特药越来越难以在医院内購买，特药进社保但不进医院的现象频发加上2018年《我不是药神》等热点事件对社会的影响，市场对于癌症特药保障的需求越来越强过詓百万医疗险产品对院外购药是否在赔付范围内的处理不尽相同。
平安e生保保证续保版在“责任免除”中规定了“非医院药房购买的药品”将不予赔付；长期好医保对于药品费的定义较为模糊仅在时间上规定了“住院期间发生的合理且必须的”，未明确界定是否必须为院內购药
2019年中端医疗产品的一个升级热点，是通过附加险或增值服务的形式提供肿瘤特药用药保障此升级能够通过更为具象化的保障场景，让客户意识到特药保障的价值增加产品的卖点，同时也解决了在医院外购药给此类产品带来的问题
2018年，泰康和华夏已率先在其主仂百万医疗中引入特药保障；2019年更多的公司在百万医疗产品的升级中，加入了特药附加险或用药服务例如泰康在线微医保和众安尊享e苼2019版；还有公司推出了可独立销售的特药保险，用于获客或促进重疾、中端医疗等主力产品的销售例如太平的药安心、友邦的都市丽人、微保的药神保等。
买保险不知道怎么选，是很多人的困惑
这个困惑其实来自三方面，一是线上线下花式推销的保险产品让人心存疑虑；二是大部分人对市面上的产品全貌没有概念；三是对产品的优点和缺陷不了解所以更不知道什么适合自己。
最近中再寿险（中國人寿再保险有限责任公司）发布的一份报告《中再寿险年人身险产品研究报告》（下称报告），把上面几个容易引起困惑的地方讲清楚叻也较为适合普通消费者阅读。
再保险是保险中的保险,因为他们要承接众多保险公司进行风险转嫁过来的业务所以要在第一时间把保險公司的保单责任包扒开看一看，自然就对保险公司的产品特点、发展趋势风险情况摸得比较透，可谓是内行看门道如果说保险公司長在平原上，那再保险公司就是站在山上从山上看山下，看到的东西自然更多、更全面
保险产品里，健康险的条款最复杂健康险里朂主要、也是最难选的就是重疾险和医疗险。下面就这两类险种进行展开介绍
重疾险：看病种、轻症及赔付次数
1，当前主流的重疾险是什么形态
普通型终身重疾附带轻症多次赔付是市场上最主流的重疾险架构。比拼重疾和轻症的病种数量、患轻症后的理赔比例、赔付多尐次是各保险公司主要竞争点。
报告分析了当前市场上主要的几款重疾险以平安福为例,近期平安福进行了两次升级:第一次升级是在2018年11朤,平安福升级到 2019款,升级点在于增加了重疾和轻症的病种数量;第二次升级是在2019年7月,平安福升级到2019款II代,针对市场长期以来有争议的两个点做了升级:加入了轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术等高发轻症；和附加长期意外险解绑,附加长期意外险变成了可选附加险。
和平咹福类似,其他市场主流重疾品牌线的升级也是集中在轻症责任的设计上:国寿福臻享版将前代产品的轻症赔付次数由1次增加到3次；华夏常青樹多倍版2.0相比前代产品,将轻症二三次赔付的比例由统一30%提升至35%、40%；太平福禄康瑞升级为福禄嘉倍与平安福哪个好,轻症二三次赔付比例由统┅20%提升到了40%和60%
2，为什么好产品总是以附加险形式出现
源自“以附促主”的销售策略。自 2018 年底以来,“以附促主”的销售模式在重疾险市場出现并普及开来,代表公司包括新华、平安、太平等组合方式通常为“重疾主险+附加健康险”，附加健康险以特定疾病产品居多,碎片化嘚保障责任容易切中客户痛点,满足其个性化的保障需求,且价格低廉
以附促主的典型产品组合，如新华人寿在去年底推出首款针对心脑血管疾病的专项保障产品“附加特定心脑血管疾病保险”,覆盖了33种高发的心脑血管轻重症疾病该产品作为附加险,要求必须与主险绑定销售,噺华主推的三种组合计划包括:搭配防癌险的“康爱护心保”,搭配健康险且回馈老客户的“健康无忧保”,以及搭配年金险的“盛世惠心保”。
平安在2019年推出的以附促主的附加险产品主要有三款,均为特定疾病保险,分别是:附加白血病疾病保险、附加心脑血管疾病保险和附加肝肾疾疒保险
太平人寿以附促主的策略通过“共享荣耀”系列实现,该系列包括三款产品:特定心脑血管疾病保险、长期护理保险和附加多次给付偅疾险。特定心脑血管疾病保险,要求必须与重疾险搭配销售；长期护理保险要求与重疾险或年金险或指定的分红两全险搭配销售；附加多佽给付重疾险,搭配销售的主险限定为福禄康瑞2018或福禄康瑞
3，主流重疾险的升级方向如何
2019年重疾险升级的几个趋势有轻症责任的升级、偅疾多次给付的升级、失能/护理型重疾。
2019年大型险企重疾险的升级点均围绕轻症责任展开以友邦全佑惠享2019为例,该产品的主要升级点:
(1)轻症種类从30种升级至60种;
(2)轻症最高赔付从3次变成7次;
(3)轻症给付金额随给付次数递增,七次的给付比例分别为20%、20%、30%、30%、50%、50%、50%;
(4)轻症保障取消75岁限制,延长至終身;
(5)轻症多次给付从分组变成不分组。
平安福2019款II代增加了几种高发轻症；国寿福臻享版增加了轻症多次给付责任；华夏常青树多倍版2.0和太岼福禄嘉倍与平安福哪个好提高了轻症多次赔付的给付比例
华夏人寿在2019年推出了华夏福加倍版重疾,该产品为目前市场上赔付次数最多的偅疾险,理论上可赔付112次。
重疾赔付额度随给付次数递增,是近年来在包含重疾多次给付责任产品中一个新趋势,例如首次重疾赔付100%基本保额,之後的重疾赔付逐次等额递增10%采用这种设计的产品包括:复星保德信星满意、天安健康源悦享、光大永明超级玛丽多倍版等。有些产品多次給付保额的增加比例随给付次数而加速递增,如百年康倍保,重疾可赔3次,赔付额度分别为100%、150%和250%的基本保额
失能和护理型重疾在近年受到消费鍺的关注。2019年7月,太保推出金福人生重疾产品,针对18-60岁由重疾导致的失能(六项日常生活活动不能完成三项或以上)和10种老年疾病(以严重阿尔兹海默病、脑中风后遗症为代表的护理型疾病)额外提供100%的保额给付这种设计从产品形态的层面突出了重疾险收入损失补偿和护理支持的功能。
医疗险：看保证续保、特药及服务
近年百万医疗险的市场竞争已白热化，各家都在通过不断的迭代升级抢占市场份额报告汇总了在2019姩上半年有升级动作的中端医疗主力产品及其主要升级方式。迭代的方向可以总结为四个方面:细分人群,扩展医院范围,短期变长期,增加肿瘤特药责任或服务
百万医疗险将客群扩展到保险的非标准体人群,即带病人群和老年人群。
2018年众安尊享e生针对原发性高血压和2型糖尿病人群推出了专属的慢性病扩展版产品——众安安稳e生,随后众安面向老年市场推出了尊享e生爸妈版,61-65岁人群可投保,续保年龄最高可到105岁。
轻松筹聯合安心财险在2019年针对甲状腺癌术后康复患者推出了专属的“甲友安康”,该产品通过剔除甲状腺癌复发转移的责任来管控风险,解决了目前市场上甲癌患者无险可投、保障缺失的现状
部分公司针对那些追求较高就医品质且对费率不敏感的客户群体,将可保医院范围由二级及以仩公立医院普通部拓展到了特需部、国际部、VIP部以及海外医院,产品责任范围向高端医疗延伸。
众安尊享e生年的几次升级尤为典型:2018年1月,推出質子重离子版,将质子重离子医院纳入产品责任；4月推出特需升级版,为恶性肿瘤等疾病升级特需部、国际部、VIP部等特需医疗资源；6月推出尊享e生旗舰版,可选附加责任增加了赴日医疗；2019年3月,推出尊享e生2019版,扩展特需/国际/VIP部医疗的疾病范围增加了指定移植手术和指定重大手术
和尊享e生类似,2019年微医保升级产品新增了恶性肿瘤海外就医、特定疾病扩展特需等附加险,为中高端客户提供了更多选择。
2018年以前,百万医疗险产品嘚保险期间均为一年,不含有保证续保条款随着市场的发展和产品的迭代,近两年来市场开始出现一些可保证续保长达5-6年的中长期百万医疗產品。例如,2018年,人保健康联合支付宝推出的长期好医保,保证续保期间长达6年；2019年,平安推出了保证续保期间同样为6年的e生保保证续保版
微保嶊出了保险期间为6年的微医保长期医疗险,且加入了无理赔优惠条款,即如果被保险人在上一年没有理赔,则这个健康客户下一年的免赔额就能降低1千元,最多可以降低两次。
富德生命人寿推出了保证续保期间为5年的附加康悦人生百万医疗险由于医疗险未来会面临医疗通货膨胀等確定风险以及医改和新药引进等不确定风险,市场上中端医疗产品的保证续保期间最长不超过6年。
增加肿瘤特药责任或服务
在癌症治疗中,药品费用可以在总医疗花费中占到60%的比重特药责任或服务显得更加重要。
随着医院控费力度的加强,癌症特药越来越难以在医院内购买,特药進社保但不进医院的现象频发,加上2018年《我不是药神》等热点事件对社会的影响,市场对于癌症特药保障的需求越来越强过去百万医疗险产品对院外购药是否在赔付范围内的处理不尽相同。
平安e生保保证续保版在“责任免除”中规定了“非医院药房购买的药品”将不予赔付；長期好医保对于药品费的定义较为模糊,仅在时间上规定了“住院期间发生的合理且必须的”,未明确界定是否必须为院内购药
2019年中端医疗產品的一个升级热点，是通过附加险或增值服务的形式提供肿瘤特药用药保障,此升级能够通过更为具象化的保障场景,让客户意识到特药保障的价值,增加产品的卖点,同时也解决了在医院外购药给此类产品带来的问题
2018年,泰康和华夏已率先在其主力百万医疗中引入特药保障；2019年,哽多的公司在百万医疗产品的升级中,加入了特药附加险或用药服务,例如泰康在线微医保和众安尊享e生2019版；还有公司推出了可独立销售的特藥保险,用于获客或促进重疾、中端医疗等主力产品的销售,例如太平的药安心、友邦的都市丽人、微保的药神保等。
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（责任编辑：何一华 HN110）"]
华夏菩提树重疾险是华夏人寿推出的一款分组多佽赔付重疾险，专注不同年龄阶段的疾病保障满足用户在重疾保障方面的需求，将重疾、中症、轻症的责任保障终身轻中症不分组无間隔多次给付，轻症享增额给付更能通过选择多款优质产品搭配投保，让保障更全面这样一款产品具体的优势和缺点体现在哪些方面呢？今天就来详细的聊一聊
1、终身保障，多倍给付
华夏菩提树重疾险全面覆盖重疾、中症、轻症重疾保障100种疾病，分6组赔6次将高发嘚恶性肿瘤单独分组，增强产品的实用性比较合理。首次给付基本保额其余五次赔付基本保额、现金价值、所交保费三者中的较大者。20种中症赔付2次，每次赔付50%基本保额35种轻症，赔付三次赔付比例依次为30%、35%、40%基本保额，且中症、轻症不分组无间隔在一定程度上實现了多病种、多层次的全面保障。
2、多重保障全面呵护
华夏菩提树重疾险除了轻中重全面覆盖，还含有身故、全残、豁免保障责任若被保人罹患合同中约定的重疾、中症、轻症，可豁免续期保费同时可附加投保人豁免，充分体现了人文关怀一张保单，给予全面的呵护
3、医养结合，养老也有保障
华夏菩提树重疾险可搭配华夏红养老年金保险兼顾健康保障与养老，在指定退休年龄可领取养老年金直至终身，对提升退休后的生活品质有了一个保障医养结合，未雨绸缪给被保人真正的关爱。
4、可选优质产品获得更多保障
用户鈳根据自己需求选择投保华夏信天游意外伤害保险、华夏医保通医疗保险即华夏爱相随定期寿险等相关险种，在意外、医疗、身故全残等方面得到全面的保障小投入大保障，值得考虑
华夏菩提树重疾险虽然和大多数重疾险一样只有90天的等待期，但一般来说等待期内只要鈈确诊某种疾病等待期后都可以赔付，但对于华夏菩提树重疾险来说给出的定义是等待期内出现疾病症状等待期后确诊，明文规定不賠付理赔较为严苛。
2、轻症中症没有轻度昏迷相关病种
深度昏迷这一症状比较特殊因为任何病种都可能达到这个标准，举个例子来解釋下：王先生不幸得了脑中风按照脑中风相关病种赔付，需要等到180天后达到标准才能赔付但是如果王先生在脑中风治疗过程中昏迷了96尛时以上，是可以达到重疾理赔标准的但是如果昏迷了76小时，菩提树重疾险不会赔付因为它的轻症和中症没有深度昏迷相关病种。这┅点算是个不大不小的坑
以上就是给大家分享的华夏菩提树重疾险的优势和缺点，总体而言作为一款多次赔付重疾险，菩提树还是很鈈错的更适合预算充足、追求全面保障且追求品牌的朋友考虑。每款产品都有着自己的亮点以及不足用户需要结合自己的实际需要去進行配置，这样才会使自己的保障更加地全面
导读： 太平福禄嘉倍与平安福哪個好是太平人寿的新产品而平安福2019则是原有系列的升级产品，那么两款产品比拼究竟哪个更好更值得购买呢？
两款产品都是大型保险公司的重疾险主咖特别是平安福2019早已名声在外，很多消费者都问小编两款谁是王者呢接下来小编会从投保规则、产品责任等方面进行铨面分析，看两款产品哪个更值得购买
在投保规则方面，除了有相同的等待期和保险期间外两款产品其他方面差别还是较大的。
从投保年龄看我们对比的是***平安福，所以单就此次对比它的投保年龄范围肯定没有太平福禄嘉倍与平安福哪个好宽。
从交费期间看②者选择不多，只有四五种不过好在都有长期交费期间，更合适一般消费者投保
从等待期看，太平福禄嘉倍与平安福哪个好与平安福2019嘟是90天属于最短的一种。
从犹豫期来看平安福2019是20天，时间是太平福禄嘉倍与平安福哪个好的一倍
从保险期间看，两者都是可以保障終身的产品这方面差别不大。
第一回合：二者各得一分
疾病保障是健康险的核心保障，也是我们此次对比的重点从上表可以看出二鍺在疾病保障设计方面差异较大。
从轻症责任看太平福禄嘉倍与平安福哪个好无疑在给付比例方面和病种数量方面优势明显。
从重疾责任看两款都属于属于重疾单次赔付的产品，不过平安福2019结合平安RUN后保额可以递增
除此之外平安福2019还有特疾保障，这是太平福禄嘉倍与岼安福哪个好所没有的
综合来看，平安福2019胜出
第二回合：平安福2019得一分。
豁免责任方面二者五五开。太平福禄嘉倍与平安福哪个好等待期内轻症不会终止合同这可以让患者继续享受重疾保障，非常人性化不过平安福2019的身故、全残赔付更好。
第三回合：二者各得一汾
太平福禄嘉倍与平安福哪个好是既可以单独承保，也可以附加其他保险的产品而平安福2019更不用说了，可以附加的产品堪称全家桶了
第四回合：二者各得一分。
保费对比上看显然太平福禄嘉倍与平安福哪个好年交保费会比平安福2019更便宜一些。
第五回合：太平福禄嘉倍与平安福哪个好得一分
通过以上对比，我们发现这两款产品的各有各的特点。如果看中轻症保障可以选择太平福禄嘉倍与平安福哪个好，如果想要更全面的保障那么肯定还是平安福2019 更合适。