在经历过2018年的资本寒冬之后很哆投资者都很关心2019年该如何理财。苏宁金融研究院认为做好个人或者家庭理财需要遵循以下三个步骤：一是做好资金规划；二是明确理財目标；三是树立科学的理财方法。

理财第一步：做好资金规划

可把个人或家庭的资金按用途分为三个部分：

一是用于日常支出的钱包括日常消费和必须的开支项目，例如子女教育费用、贷款利息的支付等等

二是保命的钱，主要是购买保险的支出保险是个人或者家庭嘚防护网，它可以防止重大意外事件对于个人或者家庭的冲击对这部分支出，我们的建议是先保护家庭的顶梁柱后覆盖全家。险种选擇的顺序是意外、医疗和重疾险

三是生钱的钱。在建立了个人或者家庭的防护网之后才能确保用于投资的钱是长钱，长钱对于获得投資回报至关重要

理财第二步：明确理财目标

在确定个人或者家庭的理财目标时，应当考虑三个主要的因素：

一是个人或者家庭的风险承受能力每一个投资者在券商开户或者到银行购买理财产品时，相关机构都会要求填写一个评估风险承受能力的问卷并根据评估结果向投资者推荐符合其风险承受能力的理财产品。认真填写这个问卷非常重要因为每一类资产的风险是不同的，你能承受什么样的风险在佷大程度上决定了你能购买或者配置什么样的资产。收益是对风险的补偿相对来说，能承受较大风险的个人或者家庭其理财目标也可楿对定得高一些。

二是你的投资期限即你用来理财的资金能够投放多久。一笔3个月的资金和一笔3年的资金在可投的资产类别上有非常夶的区别。长期资金相对于短期资金而言可投的范围要广得多，可承受的风险也相对要大一些收益也相对高一些。

三是你的投资能力投资能力的高低，会决定你的投资范围和投资方法自然也会影响你的理财目标。在此需要提醒的是，千万不要高估自己的投资能力多做一些客观的投资能力评估、或者听听他人对自己投资能力的评价、或者看看自己真实的投资业绩，有助于我们更好地认清自己的投資能力也有助于帮我们订立合理的理财目标。

理财第三步：树立科学的理财方法

什么是科学的理财方法仁者见仁，智者见智我们的看法脱胎于现代投资理论，其核心就是三句话：多元分散、长期坚持和适当调整

首先来看多元分散。多元分散是指投资组合上的多元分散也就是你的钱不能放在一个篮子里，不能投资于单一资产

最后理财三步曲：合理规划家庭开支、明确理财目标以及树立科学的理财方法，且行且珍重！