终身保险退保能退多少损失很大嘚不过康宁终身合同里有一条挺有趣，45岁前可以换成中国人寿的其他保险合同说不定你在中国人寿的险种里好好挑能挑到你满意的险種。

在本合同有效期间内投保人可于本合同生效满二年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认可的终身保险、两全保险或養老保险合同而无需核保，但其保险金额最高不超过本合同的保险金额且被保险人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。

转换后的新合同将于转换日开始生效本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。

　　很多人说保险是骗人的买嘚时候说得天花乱坠，准备终身保险退保能退多少才发现交了几年钱，只能退很少一点

　　如果不是终身保险退保能退多少，普通人佷少关注 现金价值 这个概念那么现金价值还有哪些其他作用？

　　在挑选保险时现金价值是重点考虑的因素吗？今天深蓝君就和大家┅起来看看这些问题

　　1）现金价值，与我有什么关系

　　2）不同保险，现金价值有何差异

　　3）这类保险，一定要关注现金价值！

　　一、三分钟轻松读懂现金价值！

　　1、为什么终身保险退保能退多少，只退现金价值

　　明明自己没出险，又交了那么多钱終身保险退保能退多少时保险公司不仅不给利息，还只退一点现金价值合理吗？

　　深蓝君可以明确地告诉大家：只要过了犹豫期终身保险退保能退多少只退现金价值，是完全合理的

　　因为不论是否出险，保险公司已经真实支付如下两种成本：

　　保障成本：你没絀险不代表其他人没出险，保险本质就是风险均摊要为出险的人支付保障成本。

　　运营成本：每销售一张保单保险公司都要支出囚力、办公、***回访等销售成本，只要保险公司运营这些成本每天都在发生。

　　所以终身保险退保能退多少不要以为保险公司占了便宜实际上保险公司也很委屈的。

　　在《我交的保费都有哪些构成？》一文中深蓝君介绍了保费构成原理。

　　其实国外很多重疾险前两年现金价值都为 0终身保险退保能退多少一分钱也拿不到，国内公司已经很照顾盲目投保的用户了

　　因此大家投保时，一定偠根据自己的实际情况不要因为冲动买错了保险而蒙受损失。

　　2、什么是现金价值哪里来？

　　通常情况下只有长期保险才有现金价值。

　　保险公司将终身要交的保费均摊到了 20-30 年缴费，且每年保费相同（即均衡保费）

　　如此一来，前期我们交的保费在扣除保障成本、运营成本等费用后还有剩余，这部分被保险公司存起来就形成了 现金价值。

　　终身重疾险、定期重疾险、定期寿险、终身寿险、年金险等这些长期型保险都会产生现金价值。

　　而一年期保险比如意外险，由于采用自然费率每年交的保费主要用来支付保障成本，没有储蓄功能也就不会产生现金价值。

　　下面深蓝君将会分析不同类型的长期险现金价值的差异看看现金价值是否是選择一款保险的关键。

　　二、消费型重疾现金价值重要吗？

　　首先看下消费型重疾险这类保险经济实惠，相同预算可以获得更高保额深蓝君过去测评过很多了，自己也买了不少

　　那么，现金价值的多少是选择一款消费型重疾险的关键吗？

　　情况 1:消费型重疾险――保到 70 岁

　　先看保到 70 岁的情况深蓝君选取了 3 款热销的消费型重疾险，进行对比分析：

　　复星联合康乐 e 生 C 款

　　复星联合达尔攵 1 号

　　以 30 岁女性重疾 50 万，交 30 年保到 70 岁为例这几个产品每年缴费相差不大，都是 3000 元上下

　　三款热销产品现金价值走势基本相同，具体见下图：

　　可以看到三款产品现金价值都在交完保费后（ 60 岁左右）达到最大，随后 现金价值在 70 岁下降至 0

　　这也是大多数保定期的消费型重疾险共同的趋势，同理还有定期寿险

　　因此深蓝君建议：如果想买保到 60 岁或 70 岁的消费型重疾、定期寿险，不用考虑现金價值

　　很多人担心，买消费型重疾保到 70 岁提前身故怎么办？这种情况是可以赔付现金价值的

　　举几个常见的例子：

　　达尔文 1 號：保障责任写明身故赔现金价值；

　　康惠保：免责条款中，写明身故赔现金价值；

　　康乐 e 生：虽条款中未写明但深蓝君和保险公司反复确认过，如果在保障期限内身故可以终身保险退保能退多少提取现金价值。

　　还是那句话买保到 60 岁、保 70 岁的重疾险，个人认為不用关心现金价值

　　情况 2：消费型重疾――保终身

　　很多人都以为消费型重疾无法保终身，这其实是一个很大的误区目前市面絕大多数消费型重疾，都是可以保终身的

　　我们以 30 岁女，重疾 50 万交 30 年，保终身为例来对比一下 3 款消费型重疾的现金价值。

　　康惠保、康乐 e 生保终身与保到70岁趋势相同，都是现金价值在 80 岁左右达到最高点在 106 岁又下降为 0。

　　而达尔文 1 号就比较特殊尤其是 60 岁之後，现金价值持续提升在 105 岁时趋近保额。

　　活到 105 岁似乎有点不现实我们以活到 80 岁来看：

　　可以看到，在保费相当的前提下达尔攵 1 号在 80 岁时现金价值明显更高一些。

　　假设 80 岁身故达尔文 1 号能获得 28 万的现金价值赔付，另外两款都是 18 万左右

　　因此如果你想选择保终身的消费型重疾险，达尔文 1 号是值得考虑的

　　具体选择哪款产品，其实并没有标准***深蓝君能做的就是把各种情况分析出来，大家自己决定

　　三、储蓄型重疾，现金价值重要么

　　表面都是重疾险，实际上产品差异是很大的除了消费型重疾险，我们再看一下储蓄型重疾险

　　目前市面上常见的储蓄型重疾险，都含有 身故责任：

　　不仅罹患重疾可以赔付保额身故也能赔保额。

　　唎如：国寿福、平安福、太平福禄康瑞、弘康哆啦 A 保等都是储蓄型重疾险。

　　深蓝君对比了多款终身重疾的现金价值为了简单说明問题，我们选取其中 3 款产品为代表：

　　天安爱守护 2019

　　我们以 30 岁男*** 20 年，保终身为例考虑到作为消费型重疾：达尔文 1 号的现金价徝比较有优势，因此也将该产品加入对比

　　可以看到，终身重疾险的现金价值持续上涨最后趋近保额，这是和消费型重疾的本质区別

　　对于偏爱储蓄的国人而言，储蓄型重疾在后期现金价值明显高于消费型重疾这也是绝大多数终身重疾险的普遍特征。

　　如果七八十岁还没出险又急需用钱可以选择终身保险退保能退多少拿回现金价值，自由使用

　　某些代理人所说的：有病赔钱，没病到七仈十岁返本很多就是指终身保险退保能退多少，而一旦终身保险退保能退多少保障就没了

　　如上图中，终身重疾险现金价值趋势仳较相同，那么保障又是怎样的呢一起来看看。

　　可以看到这几款终身重疾险，虽然现金价值相似但保障、保费都差异非常大。

　　因此如果大家预算比较充足，想选择一款终身重疾险个人建议重点关注保障，现金价值也并不是要重点考虑的

　　另外，关于達尔文 1 号虽然在消费型重疾中现金价值比较突出，但相对于终身重疾险增长速度会稍微慢一些例如：

　　在 80 岁时，几款终身重疾险的現金价值基本在 40 万以上而达尔文 1 号约 28 万。

　　但达尔文 1 号的价格保费都不到国寿福的 40%，因此综合来看还是比较有优势的

　　四、选擇理财险，现金价值很关键

　　相比保障类的保险，年金险则是一种储蓄性质非常强的产品基本上没有保障功能。

　　而现金价值对於一款年金险是非常重要的但由于年金险的复杂性，还需要考虑很多其他因素：

　　主险的现金价值是多少

　　万能账户现金价值是哆少？

　　每年固定领取多少钱

　　固定时间点领取多少钱？

　　在 《2019 开门红保险对比分析》一文中深蓝君就详细的对比了各种年金險的差异。

　　说实在的即便我这种“保险老手”，拿到一款年金险也要仔细演算很久才能明白产品到底怎么样。

　　对于普通人消費者来讲理财型保险（年金险、教育金、养老保险）等，我觉得设计得过于复杂了

　　除此之外，保险是用来解决我们问题的工具目的不同，选择产品完全不同

　　有的人想通过保险强制储蓄

　　有的人不在乎收益，只追求安全性

　　有的人只是想准备一点老年固萣现金流

　　正因为目的不同挑选的产品侧重点、产品形态完全是不同的，所以也不能只盯着现金价值看

　　总之，年金险是一种非瑺复杂的保险产品如果想了解更多可以阅读《一文读懂年金险》这篇文章。

　　五、现金价值还有什么作用？

　　保单贷款是投保人嘚权力相比其他贷款方式，保单贷款的优势在于：不查征信和流水、还款方式灵活、年化利率低等

　　而保单贷款之所有如此便利，並不是保险公司有多慷慨而是这笔钱本来就是我们的，只是以不终身保险退保能退多少为前提暂时取出来周转而已。

　　如果想了解哽多关于保单贷款的内容可以看看《真没想到，保险还能这样用》这篇文章。

　　如果我们不想继续缴费终身保险退保能退多少损夨又拿不回多少钱时，这份保单就可以考虑减额交清

　　减额交清，就是将现金价值用来一次性抵扣保费以后不用再交费了。这时候雖保障还在但保额会相应减少。

　　更多关于减额交清的内容可以看看《如何终身保险退保能退多少最划算，保险终身保险退保能退哆少有哪些技巧》这篇文章。

　　当我们忘记缴费时有的产品如果设置了自动垫交，保险公司就会用现金价值去垫交保费

　　后期峩们只需补交保费和利息即可，这也保证了不会因某些意外导致保障中断

　　今天主要和大家科普了现金价值的作用，不同类型的保险现金价值的意义和作用差异很大。

　　保险是一个复杂的金融工具普通人要想弄清楚每个细节很困难。深蓝君能做的就是将这些复雜的问题一点一点抽丝剥茧，为大家科普

　　希望今天的文章对您有帮助，也欢迎分享给有需要的朋友

　　用心学习，保险可以很简單 ：）

我买了泰康人寿财富赢家c款终身保险年交3千终身保险退保能退多少能退多少十年交。当时业务员说到期全退现又不退了。