在生活中多数人借P2P网贷的主要原因确实遇到了资金困难，要不然也不会接触部分贷款利率以及其他费用较高的网贷当然，有些借款人可能在短期内需要实现资金高利貸短期周转利率因此会接触一些贷款期限仅有1月到6月的短期贷款，而部分借款者可能需要相对较大额度的资金所以会接触一些分期贷款，然而部分P2P网贷的分期贷款因综合费用较高因此让不少借款人接触后容易认为存在变相高利贷砍头息或者不合法的各种费用，从而会通过投诉的方式反馈自己的问题

最近一段时间内，借款人周女士将一家网贷进行了投诉因为在数月向前向一家网络借贷平台借款5万元期限36个月，然而前6期分别需要偿还3020元从第7期开始每期还2370.37元，这意味着还清需要8.9万左右另外，在借款人周女士还款过程中因为忘记按期還款在逾期一天后发现还款资金数目从2370.37元变成2575.5元，这意味着多出205元的现金对于该现象借款人认为不合理，再加上需要偿还的总资金数目较多所以，借款者周女士以高利贷砍头息以及收取高额违约金的名义将自己接触的网贷进行了投诉那么，面对借款5万元期限36个月還清需要8.9万左右的这种网贷你会借吗？

首先按照最高人民法院对民间借贷以及P2P网贷行业在利率方面的规定，法律保护的借贷年利率在24%的范围以内而对于年利率超24%的债务不受法律保护，年利率超过36%贷款的属于高利贷范围之内而借款人周女士借款5万元期限36个月，逾期一天違约金205元最后还清总共需要8.9万左右的现象来看，这笔网贷的综合费用较高因此不排除存在高利贷与变相砍头息的可能性。另外经过簡单的计算可知，周女士接触这笔分期36个月的贷款综合费用超过26%因为贷款利率以及其他费用总计3.9万元左右，而本金5万元所以，借款人綜合需要偿还8.9万元左右

毫无疑问，面对这种贷款利率、逾期违约金以及综合费用相对较高的网贷可能多数借款人均是不会借的，除非屬于被迫无奈的处境虽然这笔5万元期限36个月的网贷算不上高利贷，但也属于较高利率或综合费用较高的贷款而在P2P网贷行业类似的网贷較多，基本上处于接触法律红线的边缘但又不违规的状态，因为根据相关规定年利率在区间24%到36%范围内的贷款不受法律保护，也称之为洎然债务区简单来说，借贷双方当事人自愿履行的、法律不干涉的借贷利率区域

总的来说，从一笔分期网贷的角度来说贷款人借款5萬元期限36个月的情况下，还清需要8.9万左右的现象会让多数人认为利率以及综合费用较高再加上逾期一天违约金高达205万元的现象可能与高滯纳金有密切关系，总之这种贷款利率以及综合费用较高的网贷，个人认为还是应该远离因为可能存在变相高利贷砍头息现象，而且茬一般情况下多数借款人是不会借的。最后还是希望借款人在接触网贷前三思而后行因为部分P2P网贷存在的问题与乱象较多。

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