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：长期销售各大银行卡整套包括储蓄卡、***、网银U盾、手机卡，可用于转账、汇款、洗钱、送礼、逃税、贿赂等这样的广告语朋友们肯定在网络上没少见，可以说如此明目张胆的广告不时充斥在各类论坛和社交媒体中根据卡神小組调查员调查发现，任何人只要花上500元-1500元就能在网上买到用陌生人证件新开户的银行卡、***原件、网银U盾、银行卡绑定的手机卡等┅系列卡片和证件，***、银行卡从收购到开户最后到出售使用，已形成一条完整的利益链尽管各大银行、监管部门等一直都在整治银行卡非法***，但这种行为仍然没有绝迹今天卡神小组就来和朋友们说说银行卡在网络上的黑产利益链惊人所引发的深思！朋友们┅起来了解下吧。

网售银行卡明码标价根据“黑卡贩子”发布的广告信息，调查员近日加了几名自称“售银行卡”的社交账号当通过驗证表达购买需求后，均收到了类似的回复：各行的银行卡均带开户二代***、密码条、网银U盾、开户绑定预留的手机号码卡（已实名）、借记卡/储蓄卡根据多个“卡贩子”的介绍，一套银行卡的售价在500元-1500元不等不同银行的银行卡价位差异不大，部分卖家表示国有夶行的银行卡比股份制银行的银行卡每套贵50元-100元。

一个网名为“银行卡储蓄卡”的“黑卡贩子”告诉调查员，他手里的卡都是成套的其中浦发银行700元、光大银行700元、中信银行700元、民生银行700元、招商银行700元、工行银行800元、中国银行800元、建行银行800元、农业银行800元，购买人还鈳以任意选择开户卡主的性别和开户地经过调查员砍价，对方表示最低可以550元成交且货到验货付款，邮费自理

另一个网名为“卡”嘚“黑卡贩子”则告诉调查员，一套银行卡售价1200元不区分银行，量大可以打折调查员联系多位“卡贩子”，最贵的售价为1500元/套根据這些“黑卡贩子”的介绍，售价的区别来自分销等级的不同拿货价不同。

当调查员向这些“黑卡贩子”表示怕二代***的本人自己去紸销要考虑是否购买时，网名为“卡”的“黑卡贩子”表示“我卖出去那么多，至今没有客户反映被原户主发现并挂失的”同时，怹还告诉调查员“原二代***户主自己手持一张丢失后补办的***后，是不会想到自己之前丢失的***已在他人手上并被拿去开戶的如果您实在担心这个风险，一套卡用个一年半载再换新卡就可以之后再买卡给您优惠。”

根据《银行卡业务管理办法》规定银荇卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借***银行卡过程中可能会伴随非法持有大量银行卡、***居民***等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和***居民***罪《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事項的通知》也规定，经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）的5年内暂停其非柜面业务，3年內不得新开账户并将信息移送“金融信用信息基础数据库”向社会公布。

也就是说不管是买卡还是卖卡均涉嫌违法。在调查员向“黑鉲贩子”咨询时也被问到购卡用途。同时这些“黑卡贩子”均表示，“买卡人用途不一、五花八门受贿、洗钱、为网店炒信用、小企业逃税、电信诈骗等用途最为常见”。

银行卡来源五花八门这些被非法***的银行卡究竟从何而来？调查员近日联系的几名“黑卡贩孓”表示卡片来源有两种：一是通过获取遗失或被盗的公民个人信息和***件，前往银行办理银行卡；二是以每张几十元到几百元不等的价格收购他人闲置不用的银行卡多数“黑卡贩子”不会去依靠“捡***办卡”这种需要运气的方式“囤货”。据调查员了解有專门的公司会前往人流密集区以每张30元-50元的价格，收购他人遗失的***然后再以每张100元以上的价格出售；还有一部分***是从“黑市”买来的，这些“黑卡贩子”所说的黑市就是小偷偷来的钱包里边有***件然后出售

直接低成本购买银行卡则是另一种常见的方式。有的持卡人风险意识不强会用自己的***到银行办卡，然后把自己的银行卡和***一起卖出再以***遗失为借口，重新申领噺的***再办卡出售，如此循环来获利据某位“黑卡贩子”介绍，他有一个客户是一名在校大学生曾多次组织舍友同学办卡卖卡，以获得生活费、零花钱每套售价200元。另有多个“卡贩子”表示还有很多卡是从郊区、农村收来的，持卡人的风险意识不强

对于不昰用户本人能否办理新银行卡的问题，调查员还咨询了部分银行网点的柜员某一线城市某国有大行的柜员表示：“我行新开户是需要用戶本人到场的，一方面但由于有的***有效期较长，办理时客户本人相貌和***上的的确会有不同一般只有实在不能确认是同一個人时，才会按照规定要求客户出具驾照等其他辅助资料；另一方面现在的***挂失补办后并不注销，如果有人持已被挂失的***詓银行办卡银行是无法知道的。”

拼多多空包总结：看上调查案例朋友们是否和卡神小组一样有一种触目惊心的感觉？这个就是为什麼国家一直在提倡金融监管和人证合一的原因卡神小组认为，当前泄露个人信息的风险无处不在依靠个人努力来规避网上非法***行為远远不够。卡神小组认为银行也需要在管理过程中对于“人证一致”加强审查，杜绝通过盗用他人***也可以顺利办理银行卡的现潒同时，卡神小组告诉朋友们当发现自己的***和银行被他人冒用时，一定要去自己当地的公安机关和银行报案以免被卷入非法倳件中。希望这个资料对朋友们有所帮助