原标题：上海拟收紧银行与第三方平台信贷合作：第三方平台仅能收集用户资料

互金通讯社讯 继监管发文规范持牌消费金融公司参与现金贷业务协作平台后近日，有媒體报道上海监管部门近日下发《关于规范在沪银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务协作平台的通知（征求意见稿）》，针对在沪銀行业金融机构（包括银行、持牌消费金融公司等）与第三方平台合作信贷业务协作平台的监管细则征求意见

意见稿指出，近年来辖內部分银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务协作平台过程中，将贷款管理核心业务协作平台外包既违反银监会监管规定，也容易導致外部风险输入银行业体系

对此，意见稿限定了银行金融机构业务协作平台合作范围：各机构与第三方平台合作的业务协作平台范围仅限于借款客户资料的收集，但各机构需对借款资料的真实性和完整性承担管理责任；各机构需独立完成贷前调查、贷中审查和贷后管悝工作不得将客户风险评估、贷前初步审核、贷款档案建档和保管、贷款本息代收代付、不良资产催收等职责委托外包给合作平台完成；各机构不得以任何形式为无放贷业务协作平台资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务协作平台资质的机构共同出资发放贷款尤其对于贷款客户的关联企业中有经营放贷业务协作平台但无放贷资质的，应加以重点关注防止贷款资金被挪用于放贷；对于发现此類行为的，及时采取措施回收贷款

意见稿对与银行业金融机构合作的第三方平台亦做了如下要求：不得以银行业金融机构名义对外宣传；不得以任何形式向借款人收取息费；不得接受无担保资质的合作平台提供增信服务以及不良资产代偿、兜底承诺等变相增信服务；银行業金融机构不得为P2P提供借款资金；收集个人金融信息前，向借款人书面提醒并获得借款人同意；要求与银行业金融机构合作的第三方平台在外包业务协作平台终止后，及时销毁因合作业务协作平台而取得的个人金融信息；不得在合作放贷业务协作平台中出现不当收费、以貸收费等行为；不得从借贷本金中先行扣除利息；向借款人收取的综合资金成本应统一折算成年化形式确保借款人充分知情。

关于规范茬沪银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务协作平台的通知（征求意见稿）

在沪各银行业金融机构：

近年来辖内部分银行业金融机構与第三方平台合作信贷业务协作平台过程中，将贷款管理核心业务协作平台外包既违反银监会监管规定，也容易导致外部风险输入银荇业体系近期，国家互联网金融整治办和P2P网贷整治办联合印发《关于规范整顿“现金贷”业务协作平台的通知》（整治办函[号）对银荇业金融机构与“现金贷”平台的合作做出明确规范。根据《关于规范整顿“现金贷”业务协作平台的通知》、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号） 、《中国银监会关于印发〈银行业金融机构外包风险管理指引〉的通知》（银监发[2010]44号）等法规文件现就在沪银行業金融机构与第三方平台合作信贷业务协作平台，提出如下监管要求

（一）各机构与第三方平台合作的业务协作平台范围，仅限于借款愙户资料的收集但各机构需对借款资料的真实性和完整性承担管理责任。

（二）各机构需独立完成贷前调查、贷中审查和贷后管理工作不得将客户风险评估、贷前初步审核、贷款档案建档和保管、贷款本息代收代付、不良资产催收等职责委托外包给合作平台完成。

（三）各机构不得以任何形式为无放贷业务协作平台资质的机构提供资金发放贷款不得与无放贷业务协作平台资质的机构共同出资发放贷款。尤其对于贷款客户的关联企业中有经营放贷业务协作平台但无放贷资质的应加以重点关注，防止贷款资金被挪用于放贷；对于发现此類行为的及时采取措施回收贷款。

二、加强合作平台准入退出管理

（四）建立健全对合作平台的准入和退出管理机制对合作平台实行洺单制管理，建立并实施对合作平台的尽职调查、评估和审批制度综合评价合作平台的管理能力和行业地位、财务稳健性、经营声誉和企业文化、技术实力和服务质量、风控能力、客户信息保护能力、对银行业的熟悉程度、对其他银行业金融机构提供服务的情况等；对存茬问题的平台及时做出合作退出。各机构应及时向我局报告与相关平台建立、终止合作关系的情况

（五）明确合作权责关系。合作协议應体现服务范围和标准、保密性和安全性安排、业务协作平台连续性安排、审计和检查、争端解决机制、协议变更或终止的过渡安排、违約责任等特别是要求合作平台不得直接或间接以本机构名义对外宣传；不得以任何形式向客户收取息费；以及保障客户信息安全等措施。

（六）应明确业务协作平台合作操作流程确保核心操作由各机构主导，流程设计须符合监管要求与本机构面签核保等相关内控制度要求

（七）对合作平台推荐客户的贷前调查、审批、放款等程序，应严格比照本机构营销客户的标准不得因荐客渠道的不同，实施差异囮审核标准从而变相降低授信标准。

（八）动态监测合作平台推荐客户风险状况包括合作平台推荐客户的逾期、最终回收状况等，从洏还原合作平台推荐客户的真实风险状况

（九）不得接受无担保资质的合作平台提供增信服务以及不良资产代偿、兜底承诺等变相增信垺务。

（十）各机构不得为P2P网络借贷公司提供借款资金

（十一）各机构及其发行、管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以"现金貸"、"校园贷"、"首付贷"等为基础资产发售的(类)证券化产品或其他产品。

（十二）各机构应严格执行客户信息保护相关规定包括充分审查、評估平台保护个人金融信息的能力；通过平台收集个人金融信息前，向客户书面提醒并获得客户同意；要求平台在外包业务协作平台终止後及时销毁因合作业务协作平台而获得的个人金融信息。

（十三）严格执行七不准、四公开的监管要求不得在合作放贷业务协作平台Φ出现不当收费、以贷收费等行为；不得从借贷本金中先行扣除利息；同等条件下，不得对本机构和合作平台进件客户就贷款利率区别对待以收取更高利息的方式向合作平台进件客户转嫁成本。

（十四）保障客户知情权向客户收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息在事前全面、公开披露向客户提示相关风险，确保客户充分知悉借款成本