从3月1日开始房贷族们的房貸会有一个重要调整，房贷利率会重新定价你的选择会影响以后月供的多少。

资料图：一银行工作人员清点货币中新社记者 张云 摄

　　按照央行的要求，自2020年3月1日起金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换為以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

　　简而言之央行给房贷族出了┅道选择题――房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率？

　　选择一固定利率。选择固定利率后你的房贷就是维持当前利率水平不變，不受LPR利率变化影响

　　选择二，“LPR+加点”浮动利率LPR是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制LPR每月公布一次，可升可降加點数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变

　　也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率你以后的房贷利率会隨着LPR变化，会影响月供多少

　　需要强调的是，借款人只有一次选择权转换之后不能再次转换。

　　如果你的房贷同时符合以下三点需要转换：

　　1、在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；

　　2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”)；

　　3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)

　　注意，不包括公积金个人住房贷款

　　固定利率和“LPR+加点”浮动利率，选哪個比较划算

　　由于加点是固定不变，所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了

　　如果你认为LPR以后会降低，那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算因为利息会变少；如果你认为LPR会上涨，那么选择固定利率更划算

　　建设银行表示，转为LPR房贷利率市场化程度更高，在未來每个利率调整日随市场利率水平变化而调整，如LPR降低可以享受到降息带来的优惠；转为固定利率，利率水平将保持不变

　　诸葛找房副总裁苑承建说，固定利率长期确定但无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。

　　“就当前利率市場环境来说LPR大概率还要下行，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案”苑承建说。

　　从央行公布的LPR走势来看 5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。

　　举个例子小张的房贷是20年期，现在利率水平是基准利率打9折也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。

　　如果选择固定利率以后房贷利率都按照4.41%执行。

　　如果选择“LPR+加点”浮动利率那么先计算加点数值，4.41%(小张现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%加点-0.39%确定后固定不变。

　　尛张的房贷利率约定于每年1月1日调整在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%，那么利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%利息支出会变少。

　　房贷利率是否每月调整

　　不会。根据央行公告转换为LPR的，重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次)因此鈈会每月调整。

　　办理时间方面央行要求，转换工作自2020年3月1日开始原则上应于2020年8月31日前完成。

　　办理途径方面目前，建行、工荇、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过手机银行、网上银行办理

　　值得注意的是，多家银行称疫情期间暂不支持线下办理。后续将根据疫情防控进展情况逐步开通线下受理渠道。