怎样转换红利处理方式，让你的保单得到更多分红_保险新闻_中国保险网
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怎样转换红利处理方式，让你的保单得到更多分红
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&　　[导读]：看，小君的分红通知书上写，她的这份保单，2008年年度的分红为19元。而小霞的分红通知书上却写着，其2008年度的分红，可以购买交清增额保险，保额为50元。
　　两年前的春节，在老同学的介绍下，小君和小霞(两人年纪相同)这两位好朋友各自购买了同一款分红保险产品，保额相同，保费也相同。转眼一年过去了，2009年3月，两人拿到了各自的分红通知书。对比一下，却发现“有问题”！
　　看，小君的分红通知书上写，她的这份保单，2008年年度的分红为19元。而小霞的分红通知书上却写着，其2008年度的分红，可以购买交清增额保险，保额为50元。
　　怎么会出现这样的情况呢？
　　原来，分红险的分红领取方式有好几种，一种是交清增额，一种是累积生息，还可以有现金领取、抵交保费等方式。当初投保单上，小君和小霞在“分红领取方式”上挑了不同的格子，才出现这样的差异。
　　看来，当你投保分红保险产品前，还得先搞清楚每一种可供选择的分红(红利)处理方式，从而选择最适合自己的。
　　领现金，保户最爱“真金白银”
　　对于很多买了分红险的投保者来说，拿到“真金白银”才踏实，因此大都倾向于采取现金领取这种最直观的红利处理方式。
　　但分红险投保者需要了解的是，分红险的保单红利是依据保单的现金价值多少来分配，你所缴纳的保费对投保公司整个分红险保费“池子”中占比越高，所作贡献越大，你可以分得的红利自然越多。特别在投保的最初几年，由于保单的现金价值比较少，分红也会特别少。
　　如在上海工作的秦先生是一名外资公司白领，2005年初他购买了一款5万元保额的分红型保险，年缴保费1740元。2006年第一季度，他所持保单第一次分红，获得的红利只有16.52元。2007年初，秦先生的这份保单累计缴纳保费已经达到3480元，他的第二次分红收益增加到了21.92元。2008年3月份，他收到了第三次分红情况告知书，这次，因为2007年资本市场表现好，他的保单分红也上涨到了近70元。
　　对于秦先生这样的保额不高、年投入保费较少的保户来说，每年能够得到的分红金额并不会很多，每年的红利数额比较有限，为了较少的金额每年去办理红利领取手续，既不方便，也不经济。所以建议这类投保人不如变更红利的领取方式，看看是否选择以下几种方式中的某一种，会更适合自己。
　　反之，如果投保的分红险额度较高，缴费也不少，那也可以每年领取现金分红，给自己一笔小收入。
变用途，不如用红利抵保费
　　目前，也有不少保险公司都允许保户以每年的红利抵缴保费。
　　如果保户选择了以抵缴保费的方式来处理红利，保户就可以在需要缴纳保费时，以自己同一份保单上分得的红利抵充一部分到期的应缴保费。
　　比如，今年32岁的阿新在2007年投保了一款分红型终身寿险，基本保险金额10万元，保险期限至80周岁，选择20年缴清保费，每年需缴纳的保费为4100元。阿新投保一年后，分得红利65元，他选择采用抵缴保费的红利领取方式，阿新第二次只需要另外交给保险公司4035元保费；投保两年后，保险公司给付红利有所增多，增加到157元，阿新第三次需缴纳的保费可降到3943元。
　　对于比较怕麻烦的投保人而言，就可以采用这一便捷方式，并可减少自己每年新投入的保费，正所谓“肥水不流外人田”。
　　需保障，红利也可增加保额
　　还有一种方式，也可以让自己从分红险保单中得到的红利发挥所长，那就是选择购买缴清增额保险。这是指根据被保险人获得红利时的年龄，以当年获得的年度红利作为一次缴清的保险费，按相同的保险合同条件，相应地增加原保险合同的基本保险金额。
　　比如，前面一个例子中的阿新，如果不选择红利抵缴保费，而是选择用红利购买缴清增额保险，用每年分得红利来增加自己原保险合同的保障额度，我们来看看会发生什么状况。
　　阿新投保一年后，分得红利65元，选择购买缴清增额保险的方式来处理红利。此时，阿新年龄为31岁，他所投保的产品每万元保额趸缴费需要6500元(31周岁男性)，那么65元可以购买100元的保额，因此他的保额可增加至10.01万元。投保两年后，保险公司给付红利有所增多，增加到157元，阿新年龄为32岁，该保险产品每万元保额趸缴费需要6280元(32周岁男性)，此时157元可以购买250元保额，因此阿新的保额由此增至10.035万元。
　　因此，如果有些投保者认为自己由于缴纳保费能力有限，保障金额选择得还不够高；或者有些人认为随着通货膨胀，自己的保障金额应该逐年增加，那么就可以申请将自己的红利处理方式设置为购买缴清增额保险，把从保单中所获得的红利当作一次性保费来提高自己的“身价”，满足保障所需。
“利滚利”，累积生息见效果
　　如果对于金额较少的红利“看不上眼”，同时也不需要用每年红利来多增加自己的保额，那么还有一种叫做“累积生息”的红利处理方式可能会讨你喜欢。
　　保户选择了以累积生息的方式来处理红利，其实就是选择了将每年的红利保留在保险公司，进行年复利累积生息，到保险合同效力终止时，保险公司除了给付你应得的保险金额，同时也会将多年来累积的红利部分连本带利支付给投保人。由于是以复利形式进行累积生息，因此本来每年看上去很不起眼的一点点保单红利，多年以后可能会变成一个“大红包”。
　　例如，30岁的赵***购买了10万元保额的一款分红型两全保险，选择3年完成缴费，每年缴费64130元。如果赵***选择不领取每年给付的红利，而是将之用于累积生息，按照保险公司常用的低档红利水平计算，那么，到赵***60岁时，可累积超过18万元的红利，到70岁时，可累积接近30万元的红利。虽然三十年后、四十年后的18万元、30万元可能没有如今的18万元、30万元值钱，但应该还是一笔较大数额的钱。
　　对于比较懒于理财(资讯论坛产品)，或是红利金额较少的投保人群，也可以选择这种红利处理方式。
　　怎样转换红利处理方式？
　　那么，如何转换这些保单红利处理方式呢？
　　和基金(资讯论坛净值)产品一样，分红保险(资讯论坛产品)的红利处理方式在投保当初就会要求客户选择并做出确定。目前各家公司分红保险的红利处理方式主要有以上介绍的四种，但也有保单只能提供两种或三种选择。通常，如果在投保时未选择红利处理方式，一些保险公司会默认以累积生息方式办理。
　　红利领取方式一般在保单有效期内都可申请转换，但新的处理方式要从下一个红利分配日起才生效。如保户投保时选定为累积生息方式，5年后他申请转为购买交清增额保险，则前5年的红利按累积生息方式领取，第6年及以后的红利按购买交清增额方式领取。
　　同时，红利处理方式转换后，投保者要留意分红通知书中的主要内容变化。如选择累积生息的保户，要特别留意本年红利金额、储存生息本年利息、截至本次保单周年日的累积红利(含本年红利)；选择抵缴保费的，需留意本年红利金额、抵交后应补交保费差额；选择购买缴清增额保险的，通常需留意本年红利金额、本年红利所能购买的交清增额保险保额，以及截至本次保单周年日的累积保额(含本年购买的缴清增额)。
　　每种保单红利处理方式各有特点，其中倒并不存在划算不划算的问题，关键是要适合自己的实际需求。
　　小贴士：保险分红小知识问答
　　q：什么是保险的分红？每年能分多少红利？
　　a：分红保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向分红保单持有人进行分配。由于分红险红利通常来自费差益(实际费用率低于预定水平)、死差益(实际死亡率低于预定水平)和利差益(实际投资收益率高于预定水平)，也有保险产品将退保差益(实际退保率低于预定水平)计入可分配盈余中，因此分红保险所给付的红利并非保证收益。分红不一定年年都有得分，而且能分多少红利是与保险公司的经营情况挂钩的，保险公司实际盈利高，红利也就水涨船高，上不封顶；保险公司实际盈利低，红利也将变低。
　　q：红利是否影响其他保险利益？
　　a：分红保险提供给保户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，不论分红情况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。
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　　　理论基础点 = 20 + 转生最高净级别 / X + 净级别累加 / Y
　　　实际基础点是理论基础点按转生前的体、腕、耐、速比例分配
经某相关信息计算 X = 5　　Y = 10 / 3　　20是因为0转人的基础是20点
上面的公式中：转生最高净级别为“第5次转生时级别-80”
净级别累加为“（第1次转生级别-80）+（第2次转生级别-80）+……+（第5次转生级别-80）”
5转红利50点
1-140级每级3点共417
4转留下的5点祝福+5转的5点祝福共10
4转留下......
转生公式如下（不算红利）：
　　　理论基础点 = 20 + 转生最高净级别 / X + 净级别累加 / Y
　　　实际基础点是理论基础点按转生前的体、腕、耐、速比例分配
经某相关信息计算 X = 5　　Y = 10 / 3　　20是因为0转人的基础是20点
上面的公式中：转生最高净级别为“第5次转生时级别-80”
净级别累加为“（第1次转生级别-80）+（第2次转生级别-80）+……+（第5次转生级别-80）”
5转红利50点
1-140级每级3点共417
4转留下的5点祝福+5转的5点祝福共10
4转留下的5点泪+5转的5点泪共10 （6.0以后不是有个人鱼之泪的任务吗？任务给5点泪~）
也就是说要到590 5转1级时要103点~
设每级要练的级数为X
方程：20+(X-80) / 5 + [(X-80)*5] / (10/3)=103
结果为128.8 也就是说每转要练到129级
好了说这么多不知道这位仁兄明白否？不明白没关系~
只要满足以下条件~就可以达到你想要的结果
条件如下：1、4转的祝福5点和泪5点留到下转
2、5转吃掉祝福共10点 泪共10点~
3、之前每转练到129 5转练到140
4、感谢我~
有不对的地方请大虾们指点~
PS：请楼上的注意~点数与任务和运气无关~ 祝福和泪不用每转都留到下转~而是只要4转留到5转就行了。
其他***（共2个回答）
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答: 我跟你一样啊!!进不去高手解决下
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这个不是我熟悉的地区股民炒高送转分红4000 被扣近1万元股息红利税 _ 东方财富网
股民炒高送转分红4000 被扣近1万元股息红利税
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　　老资格的A股超级短线客遇到差异化红利税的新问题。　　广州的一位投资者张先生投资的股票最近实施了送股分红，账户取得股息收入4000元，但隔天交易系统从他的证券账户中扣走近1万元的股息红利税。　　带着疑惑，张先生找到了他开户的营业部，但业务人员和理财顾问却都无法解释清楚为什么扣了这么多的税款。　　无奈之下，张先生只能自己研究政策。最终，张先生发现，送股也要抽税，该股进行了10股送8股，要按照该股票面额1元计算，支付20%的红利税，相当于每10股要缴税1.6元的税款；再加上现金分红1元的20%红利税，即需要缴纳0.2元。整体上计算，张先生要为每10股股票支付1.8元的红利税。　　去年11月份，国务院已经批准了实施差异化股息红利税的新政策。新政策规定，自年1月1日起对个人从公开发行和转让市场取得的股票，股息红利所得按持股时间长短实行差别化个人所得税政策。持股超过1年的，税负为5%；持股1个月至1年的，税负为10%；持股1个月以内的，税负为20%。　　而此前，自2005年6月起实施的政策规定，股息红利所得税减按50%计入应纳税所得额，实际税负相当于10%。　　换句话说，新规定出台后，持股1个月至1年的，其税负水平与原来相同；持股时间超过1年的，其税负水平比原来有所下降；而不足1月的，其税负水平比原来有所上升。　　而张先生正是因为持股时间未超过一个月，因此不得不补缴了20%的“重税”。“如果早知道，我肯定会考虑提早买入，或者在登记日之前就把股票卖了，避开20%的重税。”张先生称。　　---------------------　　　　年报期间，高送转个股再次成为市场炒作的对象，但是股民周宁(化名)却因为买入了高送转的而成为了证券公司追债的对象。最后，周宁发现，股息红利税最新的征收规则竞是他欠债的主要原因。据了解，自今年1月1日起，证监会、财政部和国家税务总局联合发布的股息红利差别化个人所得税政策开始实施。按照这一税收规定，持股未满一月的投资者将多缴一倍的税款。在征税规则变化之后，周宁购买的上海新梅，不仅未给他带来现金分红，反而还需要补缴税款。　　持股不足1月税负为20%　　上周，股民周宁接到证券公司***，说因红利扣税账户余额显示不足，需要往存入现金至少160元。“我搞不明白的是，我的股票明明送股又派现的，怎么会出现余额不足呢？”周宁很不解。　　随后记者采访了周宁所在的证券公司。该公司一何姓工作人员告诉记者，周宁的欠款来自他购买上海新梅所产生的税款。据了解，周宁是典型的短线投资者，他在2月底购买了上海新梅。随后，他在3月17日就卖出了该股。“周宁持有上海新梅前后不足一个月，而且中间跨越了3月1日，即公司分红预案实施日。”按照新的差异化税收规定，周宁需要按照20%的比例缴纳红利税。　　据了解，自日起，股息红利所得按持股时间长短实行差别化个人所得税政策。对个人从公开发行和转让市场取得的上市公司股票，持股超过1年的，股息红利税为5%；持股1个月至1年的，税负为10%；持股1个月以内的，税负为20%。这意味着，持股1个月至1年的，其税负水平与原来相同；持股时间超过1年的，税负下降一半；而不足1月的，则上升一倍。　　那么周宁的160元欠债是怎么构成的呢？据了解，周宁共持有2000股上海新梅，公司分红方案为10股送8股派1元，即可以拿到1600股送股和200元派现。按照税收政策，上市公司的送股也要按照1元面额收税。因此，周宁获每10股送股须要缴税1.6元的税款；同时，现金分红的1元也要缴纳20%红利税，即0.2元，因此周宁每10股需要支付的红利税就为1.8元。以此计算，周宁须缴纳的税款总额为360元，即使减去派现的200元，仍有160元税款。　　六成股民不知“差异化收税”　　事实上，不少投资者对于红利税如何征收，算的都是糊涂账。昨天，记者对重庆五家营业部的20位投资者进行了调查，其中有12位投资者都表示不知道新的“差异化红利税”应该怎么算，其中还有6位投资者甚至表示根本不知道这一新的征税规则。　　“炒高送转的目的是获取差价，而不是为了分红。”投资者胡先生告诉记者，他知道有红利税，但是感觉计算方式很复杂，所以干脆就不去管了。“持股不满一个月要征收20%，比以前多了一倍，如果持股量大的话，还是应该尽量规避这笔费用。”胡先生表示。　　记者统计显示，如果持股期不足1个月，按照差异化的征收方案中征收20%的情况计算，在目前公布了分红预案的个股中，、的税收也将高于派息，而的派息则正好够缴税。(重庆商报)
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