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　　文/程兆民
　　微信号：zhaomindushu
　　读者朋友，您好。在今年的伯克希尔.哈撒韦公司股东大会上，85岁的股神巴菲特和92岁的查理.芒格，一起坐在桌前，回答了来自世界各地股东的提问。今年股东大会，令我印象最深的一句话，是芒格在问答结束时说：如果你准确地观察这个世界，必然是幽默的，因为这个世界实在是太可笑了。
　　92岁的芒格，情商很明显没有巴菲特高，因为巴菲特在年轻的时候，曾经专门上过戴尔.卡耐基的演讲课，洞察了人性的弱点。芒格比巴菲特更自负，也更特立独行，除了投资，芒格还热衷于探索智慧。巴菲特多次坦诚地表示，自己从芒格身上学到很多。
　　我好奇地是，是什么样的原因，让芒格这样的智慧老人，在股东大会上，忍不住发出这样的感慨呢？在此之前，芒格似乎没有这样激动过。本周我反复翻阅《穷查理宝典》以及芒格以前在威斯科股东大会上的发言，希望能发现一些线索。
　　我的感悟是，负利率时代的出现，激发了人们投机取巧赚快钱的欲望，为了捞快钱，不少机构和个人放弃了道德底线，芒格这个年龄的人，非常难以理解这样的行为，因为这些行为的结果，经常是自我毁灭。
　　为什么说负利率时代会导致投机行为蔚然成风呢？根源在于货币价值的降低。人们为什么要辛勤劳动？为得是获取财富，这个财富以货币来计量。以世界货币美元为例，从1944年的一盎司黄金价格为35美元，到2016年黄金的价格徘徊在1300美元，60年的时间里，以黄金来计量的话，你会发现，1美元的价值，缩水到只有三十七分之一。正是因为美元开启了世界货币贬值的先例，世界上各国的货币，失去了固定的锚，其价值也开始漂浮不定。
　　如果回顾过去60年世界货币变迁的历史，你会发现，世界被美国引入了这样一个模式：肆无忌惮地扩大债务，说穿了是借钱，借了钱之后如果还不起，开动印钞机解决一部分债务，剩下的债务，往后推延。
　　这种模式注定了美国经济的长期衰落，也曾让芒格发出过三十年河东，三十年河西的感叹。
　　在这样的货币幻觉中，努力工作的人，创造的财富价值被缩水，而擅长投机取巧的人，通过不断扩大债务，不仅占有了更多财富，其行为还获得了社会的认可和鼓励。一个依靠不断欠债崛起的房产大亨，川普，正在角逐美国总统宝座，或许正是芒格说的世界幽默的缩影。
　　在这样的货币幻觉中，有多少机构或者个人，能够抵制贪婪或者诱惑，坚持道德底线呢？为了适应货币世界的这个模式，人们从自己的利益出发，做出了各种各样的选择，从这角度来观察世界，或许你会获得更客观的视角。
　　互联网浪潮的兴起，给人与人的连接带来了无穷便利，也让人们的行为，更加短视和从众。既然别人能赚快钱，为什么我不能呢？
　　在互联网的生态下，从华尔街到世界各地，一幕幕的庞氏骗局反复上演，比以前更多的人，被卷入到这些骗局中而遭受损失。一些隐形的庞氏骗局，特别是在高科技领域，持续时间越来越长。这样的现实，足以让芒格这样的智慧老人，发出世界可笑的感慨。
　　在2007年威斯科股东大会上，芒格提前预警了次贷危机。他说，次级抵押贷款这样的始作俑者，应该进地狱的最低层，因为这些人早已没有道德底线。华尔街把贷款贷给一些薪水低的人，只要人们努力工作，这些贷款是可以收回的。但华尔街把贷款贷给那些赌博或者吸毒的人，这些人一旦拿到贷款，只会比以前更加疯狂。在芒格看来，美国许多公司不仅仅是愚蠢，而是愚蠢加罪恶。不过，他们的想法大众听起来很合理：既然能赚快钱，有什么理由说不呢？
　　制造庞氏骗局中的骗子们，经常摆出一副无辜的样子，而那些深陷庞氏骗局的人们，也几乎没有人读读查理.芒格的书。
　　在2000年威斯科公司股东大会上，芒格曾经谈到互联网的影响。芒格认为，互联网对消费者有利但是对投资者不利，因为互联网将使得全世界的公司利润不断压缩，公司的股东们，势必将面临着不利的局面，对此芒格也没有很好的应对方案。他说，互联网实际上成了生命中新增加的一个不可抗拒的制约因素——和变老很像。我们只能适应它，但是却不能改变它。
　　互联网生态下，人们的行为方式，更加受到潜意识的主导。芒格在研究人类误判心理学时提到，人们大脑的潜意识，对一个人的行为影响特别大。为什么别人有的东西，我不能拥有呢？人们一边关心自己的利益，一边走向疯狂，在芒格看来，这是一片错误认识的海洋。
　　即使是那些聪明的人，他们的决定也并不总是基于理性做出的。因此芒格建议投资者，养成双轨分析的习惯。一条轨道是理性。通过理性分析，看那些因素真正控制了涉及的利益；另一条轨道，是分析当大脑处于潜意识状态时，有那些潜意识因素，会使得大脑自动以各种方式形成虽然有用、但是往往失灵的结论呢？
　　在人们行为如此从众的时代，心理学的重要性日益凸显。读者朋友，我建议你仔细阅读芒格的人类误判心理学，从中你不仅可以学到很多智慧，或许还能弄明白，为什么这个世界，如此幽默。
　　芒格始终在追问：在一个赚快钱的时代，在一个人们争相投机取巧的时代，一家公司，一个个人，是否还应坚持道德底线呢？
　　在是否赚取有损荣誉的快钱这个问题上，巴菲特和芒格已经用自己的行为做出了回答。在面临购买美国第二大咀嚼烟草公司Conwood这样的机遇时，巴菲特和芒格都认为是千载难逢的交易，合法的交易、诱人的价格，但最终巴菲特和芒格放弃了。另外的人因为购买这家公司，赚了几十亿美元。芒格说自己不后悔这样的选择，有些事超越了你的底线，就不应该做。
　　中国的上市公司，会坚持这样的道德底线吗？
　　如果换做你自己，在幽默的世界面前，还会坚持这样的道德底线吗？
　　参考资料：《穷查理宝典：查理芒格智慧箴言录》彼得.霍夫曼著
　　《芒格2000年和2007年威斯科股东大会上的讲话》
　　程兆民：财经记者、价值投资者、多学科思维模式倡导者。喜欢阅读，执着于传播科学精神，探究投资真谛。
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