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P2P平台的资金池是什么？有什么具体的危害？
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摘要：投资P2P网贷，安全性是投资人最为关心的一件事，几乎所有的P2P投资人都知道的是如果一个平台设有资金池，那么这个平台是最不安全，最不可靠的一个，这一类的平台不知何时就突然的跑路 ...
　　投资P2P网贷，安全性是投资人最为关心的一件事，几乎所有的P2P投资人都知道的是如果一个平台设有资金池，那么这个平台是最不安全，最不可靠的一个，这一类的平台不知何时就突然的跑路。但是，对于那些刚接触网贷行业的投资者和从业人员来说，资金池这个概念可能是从来没听过。接下来我们就来讲讲什么是资金池及资金池的危害有哪些。　　　　要理解什么是资金池，可以从一个简单的例子谈起：　　　　平常我们到商店买东西，走进商店，钱是在我们自己的钱包里的，在没有选购商品之前，钱在自己可绝对控制之下。　　　　突然有一天开了一家奇葩的商店，顾客进店后，奇葩商店说：请把您身上的钱交给商店，商店会给你记个账，你购买东西后从这个账上扣减，没用完的钱就暂存在商店，如果你想要回须提申请，商店审查批准后可以把剩余的钱还给你。　　　　在现实生活中，除了一些非常大型的百货商店过节发行购物卡，没有人会同意上面这种奇葩商店的做法的。事实上，也发生过许多无良商店发行大量购物卡后跑路走人，购卡人最后血本无归。　　　　现在大部分的P2P平台都 是采取奇葩商店的做法----想要投我的标吗，先把钱存到我指定的账户，我给你充值后才能投资。这个指定的账户就形象的被称为“资金池”----平台所有 投资人的资金都被放到了一个或几个“池子”（账户）里，这个池子里的资金是已经脱离了投资人的控制，完全由P2P平台控制了。类似的，早期的证券公司也是 这种模式。　　　　资金池的危害是显而易见的：　　　　1. 客户充值之后，资金的法律上的所有权已经变更为平台所有，如果平台有债权债务纠纷，这些充值的资金是可能成为法院执行的标的，届时，充值的客户就变成了一般债权人，只能与其他债权人一起对平台进行追索。　　　　2. 客户充值资金一般不能全部投资完毕（即所谓的站岗），而大量会员的站岗资金就会形成一个巨额的资金沉淀，这个资金沉淀是完全处于平台的控制之下的，它对于 平台的诱惑就如同一个纯情少女对一个色魔，极有可能被平台挪用。如果被P2P平台挪用，客户的资金就处于巨大的风险之中，而客户本人对此毫不知情，也没有 任何风险收益的补偿。当年证券行业处于证监会的严格监管之下，都发生了挪用客户保证金导致的各种风险，P2P行业没有任何监管，无法约束平台不去挪用客户 的资金。　　　　3. 由于有了资金池的腾挪，平台就多了一个掩饰风险的工具，使得投资人无从判断风险，及早避开陷阱。　　　　那么，如何避免资金池的风险呢？那就是P2P的交易系统必须回到传统的“一手钱一手活”的交易本质，必须做到：　　　　1. 在投标之前，客户的资金无论在法律上还是实际控制上均属客户所有，P2P平台与客户资金完全隔绝；同时，客户所有与资金有关的交易都必须经客户本人输入密码确认，以保证客户资金的安全；　　　　2. 投标后，客户资金直接划到发标人的资金账户，不经过任何P2P平台控制的中间账户；　　　　3. 既然客户资金账户的钱是客户完全控制的，客户的充值、提现就都是客户完全的自主行为，无须P2P平台审批；　　　　4. 标的期满还款付息时，也是从发标人资金直接将钱划入投资人的资金账户，无须经过P2P平台的中间账户。　　　　达到以上要求就实现了P2P平台与客户资金的完全隔绝，避免了资金池的风险。　　　　另外，需要明确的是，资金池的风险与标的本身能否按期还本付息的风险毫不相干，标的本身的风险需要从另外的风控途径进行控制。
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