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保存至快速回贴我为什么不找“知乎大神”当男朋友
前几天一个姐姐非常热心的要给我介绍男朋友，在微信上60秒钟的语音前后给我发了十条。由于本人今年第四季度的计划里面并没有找男朋友这件事，所以我也没有很上心。
但是作为一个如花似玉的直女，我也是不拒绝的。
听到姐姐噼里啪啦说了一大堆，什么身高183长的很帅，跟我一样喜欢健身看电影旅行，我都觉得挺好的。结果她来了一句：“他还是个知乎大神！”
这下好了，我跟这位素未谋面连微信都没加的183缘分到底结束。
你一定想问，我为什么这么反感“知乎大神”？
今天，咱们就好好唠唠这个话题：为什么不能找“知乎大神”做男朋友。
首先，我一个压根就没下载过知乎这个软件的人，与知乎平台以及上面所有用户都是无冤无仇无过结的。其次，我也没有被“知乎大神”们拿出来讨论过。最后，现实生活里我并不认识什么活生生的“知乎大神”，所以不存在隐射任何人。
所以今天这篇文章，仅仅是表达一种朴素客观的看法，不针对知乎平台本身，也不针对任何一个“知乎大神”，我要说的是一个群体以及一种现象。
首先，让我们来定义一下何为知乎大神。我知道知乎是一个藏龙卧虎的平台，聚集着各行各业的专业人士。有知名律师，三甲医院主任级医师，科研人员，精通各种语言或者乐器或者炒股的专家。
但是这些人，人家在现实生活里也是大神！他们走到哪里都是大神！！并不是只有在知乎上才被万种簇拥成神的。
其次，越是专业人士越不可能有这个时间精力和爱好去知乎上长篇大论的回答问题，反驳别人，舌战群逼。在任何一个领域，你想要成为专才，至少要专注于你的专业一万个小时。
也就是说，你每天花6个小时在专业知识的学习上，也要持续不断的学习5年，才称得上是某一个领域的“专家”。毕竟知识和经验的累计除了时间，别无他法。那么这样的人才，普遍都有一份非常稳定的工作以及高度自律的生活习惯并且非常善于时间管理。
你认为这样的人，会一言不合就去知乎上写3000字的长文回答网友问题然后一言不合就跟其他网友撕逼，张罗自己的粉丝前来助阵，然后煽动吃瓜群众站队么？
绝不可能！
所以，我今天要聊的不是知乎上的专业人士，也不是礼貌客观冷静的优秀网友，而是这种喜欢在知乎上炫技，吸粉，站队，撕逼的纯种键盘侠。
说真的，老娘看你们不爽很久了。
作为一个没有下载知乎，谷歌又被封了的人，有什么事还真的只有习惯性的问百度（听上去有一丝凄惨）.....
但是很多时候，知乎上的***会出现在百度搜索的前几名，于是我就点开看啊。主任最近准备换辆车，于是我就百度：到底全款付清好还是贷款比较好。结果知乎上的***快要把我看吐血了......
以下内容复制于
贷款买车好还是全款买车好？这个问题的知乎页面（http://www.zhihu.com/question/）建议快速掠过，反正细看你也搞不懂他在说什么.....
想买一辆10万到20万的车，全款也可以；贷款也可以，哪个相对会比较合适呢？
现在的情况是钱似乎也没啥投资渠道，全款是不是好一些呢？还是怎么样？求建议
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汽车金融/数字化战略
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真的没想到第一次答题就上了《知乎日报》和“编辑推荐”。感谢大家的评论，我会不定期总结大家的问题来更新***，也欢迎同行批评指正。
这一次更新了“贷款买车必须上全险/GPS？”、“信用卡手续费率怎么和利率比较？”等问题。
以下是原***。
我的工作是设计集团旗下十几个汽车品牌的金融产品，看了高票 的***，虽然非常敬佩他强大的编程能力，但是担心他的栗子可能不具代表性，会对想要贷款买车的朋友产生误导。
每当有朋友向我咨询贷款买车时，其实他们都是在问这几个问题：
贷款购车“0%利率”是真的吗？
是也不是。
首先说为什么“是”。主机厂每年都有大笔的预算用于个人车贷贴息，其最终目的是推动整车的销售。这里的贴息（Brand Subsidy）是指主机厂为顾客贷款购车所产生的利息买单。一辆厂商指导价在25万元左右的新车，其贴息预算基本在1万元左右。一辆宾利的贴息金额可以高达15万元，更不用说兰博基尼了。（是的，兰博基尼也会有人贷款买，我们偶尔还会收到一线明星的申请呐）少数经销商也会参与贴息来吸引顾客，因此，那些广告中的贷款购车“0%利率”都是真的，都是主机厂和少数经销商真金白银的贴息。
那为什么又说“不是”呢？因为很多经销商会对贷款购车的顾客额外收取“手续费”。手续费的收取方式各不相同，基本在贷款金额的1%-3%，这也就是为什么贷款买车往往可以拿到比全款更低的折扣。也有些耿直的经销商并不收取手续费，当然裸车价格就会等于全款购车价格。
贷款购车到底划不划算，用什么来衡量我的融资成本？
车贷的还款方式是等额本息，等额本息下利息总额的计算并不是简单的单利或者复利计算，而是等于每一期的剩余贷款金额（Outstanding）*利率，举个栗子：
车价20万元，首付40%，贷款金额12万元，贷期12个月，年化利率3.88%，计算结果如下：月供10211.41元，如果把每一期的利息加总（388.00+356.24+…+32.91）可以得到利息总额2536.93元：
关于月供、利息总额的计算，可以直接用网络上等额本息的房贷计算器。不过这种单纯把每期利息“期值”加总的方法，并没有考虑货币的时间价值。或者可以简单的理解成，实际支付的利息总额是小于2536.93元的。
相比之下，“利率”能够比“利息”更好的衡量融资成本。在拿到经销商的报价单后，大家可以用Excel的Rate公式来推算自己的购车利率：
RATE(nper,-pmt, pv)*12
其中nper是贷期，pmt是月供，pv是贷款金额
不考虑手续费的话，如果这个利率低于你的机会成本（通货膨胀率+投资其他理财产品获得的收益等），那么这次贷款就是赚咯。
高票 所计算的融资成本（9%）为什么这么高？首先他选择的是没有0%利率或低利率的车型，不考虑手续费前利率已经是6.05%了；其次他选择了三年期低首付的产品，手续费相对较高，还有一个问题是我没听说过手续费会每年收取，否则一辆30万的车收2万的手续费，那不是抢钱吗……最后貌似经销商没有对贷款购车的客户给予任何折扣。这就是为什么我说他的情况不太具有代表性。
现在市场上30万元左右的主流车型，1-2年期都会有0%利率或低利率的优惠活动，如果遇到不收手续费的经销商，或者知道有手续费再和经销商侃侃价，最后让自己的融资成本低于余额宝的收益还是很容易的。
还有一点值得一提，银行信用卡购车和我之前介绍的车贷产品是两个概念。衡量信用卡价格的是费率，而衡量车贷产品价格的是利率，费率与利率是没有可比性的。如***期12个月，5%的费率等于9.58%的利率；如***期36个月，5%的费率等于3.36%的利率。
什么样的车贷产品适合我？
最基本的车贷产品和房贷是一样的，即付了首付之后每月按时还月供。在有0%利率优惠的情况下，很多本来全款购车的顾客会选择这种产品，反正也不收利息，不如买理财产品再慢慢还月供。还有就是对于升级车型有需求的，比如本来可以全款买一辆Audi A4L的顾客，发现可以用现有的预算付首付，以很低的利率贷款买一辆Audi A6，于是就愉快地升级了。
还有一些更为灵活的产品，举个栗子：一辆售价20万元的新车，0%利率，首付10万元，平时不需要还款，在第12个月还款5万元，第24个月再还款5万元。这种产品适合每年有稳定年终奖收入的顾客，或者预期将来会升级车型的顾客，到第24个月可以把现有的车做置换，无需还5万元的尾款，并重新贷款一辆新车。这种产品在德国非常流行，很多德国人在买这一辆车的时候就做好了换下一辆的计划。
申请汽车贷款的流程复杂吗？
首付50%，本人持***即可完成申请。央行信用记录良好的顾客，最长不超过两个小时即可获得批复。
说了这么多，答主你自己会贷款买车吗？
等我摇到号了……我应该会选择贷款买车吧。其实不只是我，很多同事即使可以享受全款下的员工折扣（厂商指导价的八折左右），最终也放弃了折扣而用低利率购车。可能是因为预算不够全款购买自己的理想车型，也可能有些车型算来算去，好像还是享受贴息更划算。
当然，对于一般不明情况的朋友，选择一家靠谱的经销商比什么都重要。
以上是原***。以下是收集的大家的疑问。
贷款买车必须上全险/GPS吗？
银行或者其他机构我不太了解，至少汽车金融公司是不要求顾客一定要上全险的。我们的放款条件里只要求顾客购买车损险和盗抢险。
这里的“GPS”其实不仅指车辆定位设备，还包括人保承保的一份类似于盗抢险的产品责任险，对于一些金融机构而言是可以代替盗抢险的。这个更不会强制购买了，只是对于一些信用欠佳的顾客，购买"GPS"可能会增加通过审批的概率。
信用卡手续费率怎么和利率比较？
不同于车贷的“利率”，信用卡是按“费率”计算的。贷款100元，如果费率是5%，那么银行在期初只贷给顾客95元，而顾客要按照100元在之后的每个月还款。做了一个计算器，感兴趣的朋友可以在Excel里试一试。
所以如果有人说你做信用卡分期成本是5%，而做车贷要9.58%，比信用卡贵一倍，那一定是在忽悠你...
在迷茫而又自信的寻找新道路
对于这个问题，我来强行答题一下
我最近去买车也纠结过这个问题，而且特别计算过划算不划算，先贴4S店报价
涂掉了些信息，别纠结车的价格，那个是第一次报价，后面讨价还价后还是再砍了些下来，也别纠结为什么买奔驰C乞丐版的，钱少又有点虚荣心，而且感觉就是豪华啊=0=
首先，会纠结全款还是贷款的，必然要有全款买车的能力
然后无非就是衡量，那是全款买划算，还是贷款买划算，本质就是剩下来的钱，平时用来做低风险投资，如保本理财，货币基金，加上一些额外的好机会比如股市行情好，期货行情好所创造的收益，要大于利息+手续费的支持。
我去买车的时候，销售顾问和我说，利息一个月588，3年下来21168，贷款200500，每年只要3%的手续费，保本理财的收益超过这个的，净赚，非常划算。虽然感觉不对，但是不明白哪里不对，于是，我查了下网上，等额本息计算公式
然后我就知道没那么简单 =0=
但是我知道我的月供额，并不知道我的利息是多少啊，于是，我本来想根据公式反推
然后我摔笔了，我的数学能力完全想不明白该怎么解
然后，我换个思路想问题
算月供的那个公式很好解，我又侥幸还会写点代码，然后让计算机从0.0001的利息开始一直往上叠加，直到计算出的月供和当前给的月供值非常接近就好，然后我写了特别简陋的代码
然后....年息 6.05%.....6.05%.....6.05%.....
果然没销售顾问讲得那么好听么（PS，为什么销售顾问的说法是错的呢，因为等额本息，每个月还掉了本金，你手头的本金是在不断减少的，不能简单的把花出去的利息和你贷款的金额进行简单运算，才会有这么复杂的计算公式。）
然而，还有手续费啊，这些手续费也是成本啊，但是怎么算呢，于是，我用了一个替代的方法，即在多少收益率的情况下，贷款省出来的本金所产生的收益，能够抵消手续费+利息，
计算的过程中，第一个月有220500的本金额能够产生收益，第二个月，就要扣掉月供后，就剩下207073的本金能够去产生收益了，一直减少下去，然后每个假定收益率，都要算一遍，算出总收益，然后和总开销比....于是我决定好好写点代码来处理这个问题。
然后，我发现，要9% ....9% .... 9%的收益率才能覆盖的了成本，我翻开我的余额宝发现，2.43%年华，然后我打开股票账户，发现我上一笔交易亏了3000块钱 = =\\
6%+的收益率差额哪那么容易弥补，于是我决定，还是全款买吧 = =\\
这个故事告诉我们：
学好数学还是有用的（也许吧）
会写点代码也是有用的（肯定的）
销售顾问的话是不能轻易相信的（我才知道么）
贷款等额本息的计算方式是很复杂的（银行啊银行）
手续费的成本因素是需要考虑在内的（手续费在交易开始就收取，实际上相当于蛮高的利息了，因为减少了你可以用来投资的本金）
以上就是一些胡言乱语，不知道会不会被打脸呢... =0=
---------------------------------------------这是分割线（6.30新增的）---------------------------------------------------
非常感谢各位小伙伴的热情，第一个有那么多人赞的***，太感动了（果然我是有多水啊，日常骗个赞的能力都没有）
一些实战派的小伙伴给了很多建议，有需要的小伙伴可以参考一下：
1、Excel是个神器，什么内涵报酬率公式、什么年金公式啊，什么pv、irr，各位不会编程的小伙伴可以考虑直接用这个，比较容易使用
2、快速估算等额本息实际利息，实际利息=名义利息*2
如果我没理解错的话应该是这样，估算是一种参考，让你能很快知道利息大概是多少。其实就把销售给你的利息*2，就差不多了，而且这只是利息，手续费算上去的话更高
比如例子里的220500的借款，要还利息：21168，3年利息=0.096
每年名义利息：3.2%，估算的实际利息就是6.4%上下。
3、保险的购买全款和贷款会有差，这部分差额算上去会使得需要更多的收益率才会比较划算，这部分因为当时我在这家问的时候跟我说保险我是可以自己选，没刻意了解清楚是否是贷款也行，所以就没法算这部分差额会有多大影响。
还有很多小伙伴提到了通胀和人民币贬值的问题。
通胀问题我是这么理解，我倾向不考虑：
通胀的本质就是政府通过往货币里注水，而稀释购买力，但是这个实际上就反应在物价和收入的缓慢上涨上了，也反映在了无风险收益率
而全款还是贷款买一个东西，关键是看占时占有的钱，至少得能跑赢留有货币的预期收益率，而预期收益率实际上就是由无风险利率（如货币基金、银行定存这类体现的，一定程度代表通胀预期）+风险收益预期（如炒个股票什么的这类的机会），如果这两项加起来很难显著跑赢借款成本，那我倾向全款，因为省下来的是实在的，无风险利率和贷款的成本差别是很大的，而风险收益预期，当前进入门槛低得股票反正是蛮糟糕的，对我也没有特别好的其他机会，那么保留有的意义不大。
这点车（与其他消费品）和房子有个显著不同，车是纯粹的消费品，落地即贬值，你3、5年后及时通胀了，你也卖不上价格，所以预期收益要和你的其他投资渠道相比，而房子至少过去5年是个投资品，投资收益率可观，明显跑赢资金占用成本（6%~7%），这种情况下自然是上杠杆扩大收益来的划算，因为你投下的每3块钱，可以撬动10块钱，而这10块钱产生的收益，和每年4毛9的资金使用成本相比（假设7%的利息），产生的收益可能每年有2、3块钱甚至更多（20%~30%年增长，应该不少城市有），当然付出这点资金成本很划算。PS：这个是建立在房价上升的情况下，我对房价未来看不懂，不确定会怎么样
人民币贬值问题：
我也倾向不考虑，因为对于小市民来说，赚的是人民币，花的也是人民币，人民币的贬值在一定范围内（比如10%），对于大多数人并没有影响，首先资金并不多到会有很大影响，其次只有你把钱换成美元或者进行海外投资，那么人民币贬值才会一定程度上收益。而换汇的成本是较高的（同一时间换出美元和换入人民币有差价，即你同时换美元，再换回人民币是要付出成本的），其次美元投资渠道少，人民币可以定存，可以理财，可以股票，可以期货，而美元的话对于很多人来说，至少对于我来说，我是没有投资渠道的，意味着投资收益一定程度会弥补汇率变动的差额。
从我个人观点，我倾向人民币不会出现大幅贬值（一年贬值30%、50%、甚至更多），而是在小范围缓慢贬值（10%~15%一年），因为这个世界中国问题很多，欧洲和美国的问题一样很多，而中国即使出了很多乱来的经济政策，整体的惯性还是保持增长的。
关于经济问题和房价问题，我很水，很容易被打脸，请大家轻打
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有小伙伴不会代码想要工具算一算自己划不划算，我把部署到了个人的阿里云服务器上了【阿里云，我给你打广告了，你要不要送我点代金券抵用券什么的啊】，可以试试，个人的小玩具所以没有申请域名。
也有小伙伴想要代码，核心的计算代码很简单，我也就传到github上了，web页面涉及django,semantic-UI,会的人自己实现这个小页面很轻松，不会的人估计我把django的app代码传上去估计也看不太明白，不如自己按python,html,css,django,java这些学过去，那样你自己也能写出来了
车贷计算.py
此处为分割线，引用部分结束。
老实说，我看了三遍还才勉强看明白。
po主首先是表达了对于被选上《知乎日报》和编辑推荐感到很荣幸，其次是@之前回答这个问题被赞最多的戴杰磊，表示他的观点有漏洞。然后摆事实举例子，阐述自己贷款买车更好的观点。
于是被@的戴杰磊反驳说：他原先觉得全款买车比较划算，因为贷款利息可以从理财收益中补回来，还略有盈余。后来经过一系列的数学演算和编程分析，得出的最终结论是：还是全款买车好，6%以上的年息没那么容易从理财中补回来。
看到了这里，我默默的关掉了网页，用脚趾头都能想得到接下来这两个人会继续争论，或者有什么天降神兵的其他大神参与辩论，又得出了什么新观点带领知乎青年开创了新视角。
so what？有意义么？
我问的问题还是没有得到解答啊！！
你们在这里各种争论，各种炫技，对解决问题有任何实际性的帮助么？为什么我看了这些***，反而更困惑了呢？其实这个例子中的两个回答已经算非常好的了，有些问题的***就是两拨人组队，你喷过来我骂过去，绵延数月，乐此不疲。
这哪里是知识青年聚集地？完全是泼妇骂街训练营！
还有一点，知乎上的回答特别喜欢用这种模式：以“我有一个朋友......今天给你们讲个故事”开头，以“学艺不精，大神请轻拍”结束。
这说明什么？知乎上的所谓***，很多都是在讲故事.......通常大神们都有具备求真务实的好品质，于是那些讲故事的群众就被拍的很惨咯，所以才要“求轻拍”。
所以，我为什么那么反感这群“求真务实”的知乎大神呢？
首先，他们回答问题的目的并不在于解决问题，而是在于炫技！
明明几句话就可以说清楚的问题，非要图文并茂的给你整一篇论文出来。力求用到跨专业跨行业的多种专业知识，把一个简单的问题说的要多复杂有多复杂。他们的目的在于：我的***一定要是最牛逼，最特别，最长篇大论，最圈粉的！
我管你们看不看得懂，有没有实际借鉴意义。怎么写能凸显我见多识广，才思敏捷我就怎么写。谁跟我观点不同得到的赞还比我多，我就要踩他批他反驳他。在这里，我才是老大！我才是万众拥护的大神！我才是网络世界里的king of the world！！！
一般这种男人在现实生活里是啥样的呢？
以穷矮挫居多，受过高等教育且具备一定的专业知识。但是并未在公司或者行业内受到肯定，无论是舆论上的还是经济上的。毕竟金钱是这个世界给你的掌声，你的收入就是公司乃至行业对你最大的肯定。
正是因为没有被肯定，所以才在网上寻找认同寻求安慰。不然每天写几千个字去回答问题，跟网友pk到底图什么？你说呢？
再者，真正的大神，行业精英都是很忙的，他们的时间是很宝贵的。就拿知乎上那些认证了的大v来说，他们回答的问题不会太多，通常篇幅也十分短小精悍。一看就是在百忙之中偶尔上来回答一下问题，而不是专门把知乎当作一个“展示自己多牛逼”的平台。
因为他们在现实生活中从不缺乏关注与掌声，并不需要从网络世界里获得。
所以说，那些热衷于吊书袋炫专业的知乎大神们，在现实生活里不会太成功。所以说，我是看不上不成功的男人咯？并不是，我看不上的是那些现实生活里很阳痿只会跑到网上震雄风的那种男人！
这个社会是金字塔形的（当然我希望有一天能变成健康的橄榄球形）我们绝大多数人都是平凡人，任何一个积极生活努力工作，礼貌上进的平凡人都是值得尊金与喝彩的。
我讨厌的是那些不安于现状又无力改变，选择把野心跟不满发泄到网络上的人。这些人也许上一秒还在知乎上跟意见不同的人唇***舌战300回合，下一秒就跑到赵丽颖的微博下面骂：“为什么乔任梁死了你不哭？”
说到底，我讨厌的也不是“知乎大神”，而是那些习惯性在网络上张牙舞爪的寻找认同感以及发泄戾气的人。
记住一点：除非你写东西能赚钱，能让你过上好日子。否则那些喜欢在网上整天瞎逼逼的，都是现实生活里混的不行还喜欢怨天尤人怪父母怪社会就是不怪自己的那号人！
找了个这样的男朋友，不仅天天毁三观，你还要做好他任何事都要跟你辩论三百回合，不争赢绝不罢休的思想准备。我想你不是找了个男友，你是找了个随时随地都要“奇袭”你的“对方辩友！”
咱们谈恋爱不就是吃吃喝喝，搂搂抱抱，甜言蜜语么？为什么要找个人天天跟你打辩论呢？你是准备报名参加《奇葩说》么？
记住，成熟好男人的一大特点就是：不跟女人争，自己没道理就听对方的，自己有道理则好好讲道理，很难为什么事争的面红耳赤，舞刀弄***。
他既然选择了跟你在一起，必然考量过你们三观是否一致，那么就把容易引发争吵最大的那颗地雷给扫除了。
幼稚的男人从来不觉得自己有问题，总在女人身上找原因。所以他们的感***无非是：跟这个女人吵崩了，再换个女人吵。
然而我们的大好青春不应该浪费在跟一个键盘侠无尽的辩论中。所以找男朋友千万别找“知乎大神”这一款，他把陪你看场电影的时间写出的3000字回答换来的168个赞看的比什么都重要。
终于有一天，你忍无可忍和他分手。
他又要去知乎上回答：“女朋友因为钱跟我分手，到底该不该挽留？！”
我在这篇文章里写过一段话。今天想要拿来送给那些把“知乎大神”的回答当作普世价值观指导现实生活的朋友：
在懵懂无知的20岁，没有人引导你这不可怕，我们都是这样走过来的。一路跌跌撞撞的尝试，兜兜转转的体验，总能找到一套适合自己的生存法则，也总能摸清这个世界运行的大致规则。
最怕是什么？碰到一个年龄，水平跟都你差不多却非要装人生导师，把她乌七八糟的人生经历包装成难能可贵的人生经验，打包售卖给你的人。在你还没有形***生观价值观的时候，就被强行灌输了一种错误的扭曲的自我矛盾的三观。
为什么你听过这么多道理依然过不好这一生？这就是原因！
无论处于人生的哪一个阶段，都要保持独立思考的能力，都要保持一颗好奇的心，一颗怀疑的心。敢于去质疑任何人，任何事，敢于去推翻过去固有的观念与生活。而不是被任何人任何观念牵着鼻子走。
任何人给你的“人生建议”听听就好，你的日子怎么过终究还是要自己结合实际情况想清楚。包括我现在对你说的，都不要尽信，也不要盲从。保持理智，冷静，独立思考，你才会拥有最性感的大脑。
唯有这样的姑娘，才有能力把日子过好！
主任今天把“历史消息”里的文章都分类了，你们想找的“往期视频”或者“电影推荐”我也已经分门别类的整理好了，关注我的公众号点击“往期文章”便可看到哦。
男友：好，美，买，宝宝说得对！
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