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信用卡小贷与民间借贷 小微贷款又有新渠道不少信用卡已将触角伸向了小微贷款，与民间借贷不同的是，信用卡在授信额度下资金随借随还是其最大优势，不过，在授信额度高低、审批速度方面还要视实际情况而定。信用卡可提供小微贷款能为小微企业提供贷款的渠道越来越多，如民间借贷、信用卡等，而且信用卡有着风生水起的苗头。究其原因，有银行专家认为，阿里金融带给传统银行业的冲击是巨大的。阿里金融基于阿里巴巴交易平台，能够掌握客户交易信息和信用情况，发放小微贷款既准又快，因此会“瓜分”不少银行资质较好的小微客户。为了在这场争夺战中立于不败之地，银行必须拿出新的应对之策。而另一方面，从成本效率角度看，通过信用卡发放小微贷款也是一个不错的途径。小微贷款的额度一般不大，但有着需求迫切、频率较高的特点，如果以传统审批模式对待，审核成本可能数倍于正常对公企业贷款成本，同时效益没有高出多少。而信用卡则具备一定优势。一是基本上小微企业主都有信用卡，透过信用卡能看出其信用情况，不同于民间借贷形式，这就解决了小微企业贷款经常缺乏抵押担保的问题，而且信用卡使用便捷，只要在额度内，持卡人就能轻松贷款，无需繁琐的审核流程。据了解，目前包括广发银行、光大银行、民生银行、招商银行在内的多家银行已开发了相关产品。通常只需要经过一次审查授信过程，客户就可获得 3-5 年的循环额度期限，而且无担保无抵押。客户可根据自己的资金流情况随借随还、按天计息。授信额度一般根据客户实际情况而定，若有一定担保，在额度、期限方面可以更为宽松。信用卡与民间借贷各有优缺以信用卡的形式为小微企业提供贷款的形式无疑为很多企业带来福音。仟邦资都专家分析，与民间借贷中的无抵押贷款相比，信用卡发放小微贷款的优势在于借款、还款都很灵活，可以完全由企业主自行调整，随借随还，只要企业主懂得控制，利息成本可低于民间借贷。而民间无抵押贷款的期限通常为 1-12 个月，若想要续借，必须先还本金，对企业来说压力较大。不过，信用卡形式也存在一些不足。例如，信用卡本身审批是需要花费一定时间的，首次申请时对企业的资信状况仍需要比较全面的调查，申请人必须提供各类有效证件及能够反映经营状况的证明，通常办卡周期在 1 个月左右，这可能不利于部分急于使用资金者。此外，较高的授信额度对企业的经营情况是有一定要求的，比如从事的行业、盈利能力等，若难以达到银行标准，信用卡的额度也不会很高。可以说，通过信用卡获得小微贷款与民间借贷中的无抵押贷款各有千秋，而无论是银行还是民间借贷公司，为了吸引更加优质的企业贷款客户，他们也在不断地更新、完善自己的融资产品和服务，而随着以融 360 为代表的网络信贷服务的出现，使得贷款者可以很方便地在网上查到各家银行、民间借贷公司的大致利率水平，同等条件下，关于授信额度、贷款期限、门槛以及放贷时间等因素都将成为贷款客户综合考量的标准。仟邦专家进一步表示，为中小企业主提供费率低、压力小、门槛松的融资服务也是他们始终秉持的服务宗旨。信用卡发放小微贷款 民间无抵押贷款借款期限 随借随还、循环使用，可由持卡人灵活支配借款还款，从而控制成本（利息为每天万分之五）1-12 个月，续借需还本金，月费率2.3%-2.5%，还款压力大放款时间 首次申请审批时间较长，需提供包括有效证件及经营证明在内的各种材料，之后即申即用需提供***明及工资卡流水、个人收入证明、信用报告等材料，至少 1 天放款，审批速度较快授信额度 视企业所处行业、经营情况而定，低则 2、3 万元，高则 1000 万元一般 30 万-1000 万元，对企业行业要求不高
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