没钱怎么理财？看完就有了
在经济学上，有一个概念叫「棘轮效应」，就是当一个人形成现有的消费水平之后，向上增加非常容易，向下调整却非常困难。
所以，你会发现不管收入是四千还是一万，都无财可理，因为收入越高，消费也跟着水涨船高，陷入了“因为穷，没钱理财；因为没钱理财，所以越来越穷”的死循环。
跳出这种局面的方法很简单，消灭身上的理财“陋习”，就等于成功了一半。小学弟列举了几个理财陋习，对号入座看看你中了几条。
“工资都不够我花，哪还有钱理财”
之所以感觉自己没钱理财，是因为合理的消费支出应占收入的50%左右，而你的消费支出和收入比例却已高达80%甚至100%。
很多人容易自我催眠：刚工作几年，工资不高，哪还有钱理财。可你知道吗？巴菲特6岁开始储蓄，每月30块，13岁时，他有了3000块，买了第一只股票。
其实，最好的“自动储蓄方法"就是定期定额投资。尽管每次的投入可能小到让你浑然不觉，但时间成本和复利计算会让你惊喜地发现积少成多的魔力。
随着时间的累积攒到第一桶金，后续可以进行投资组合的配置，对于理财产品选择的余地也会更加广阔。
“明明什么都没买，钱去哪儿了？”
你是否时常感到疑惑，“钱，都去哪儿了？明明什么都没买啊。”
移动互联网的兴起，给我们的衣食住行带来了诸多便利，与此同时也让我们对“扫码付款=花钱”越来越麻木。一个月下来，你会发现，为了凑单支付你会点更多菜；临时有事，浪费了好几张电影票；订座太方便，每月都要去日料店两三次…
无预算、无计划的消费是无财可理的源头。如果对自己的控制能力实在没有把握，可以在每个月初的时候做份预算，对每月住房、交通、***费、用餐、娱乐、购物的开支进行规划，将每一个部分的可支配资金都固定，你需要做的只是按照预算严格执行，保持自觉而已。到了月末再检视哪些部分超支、哪些部分有结余，再对预算进行相应的调整。
“有了信用卡，想买啥买啥”
说信用卡是用来拯救月光族的“伟大发明”一点都不为过，它让经济能力有限的“剁手族”提前实现购买愿望，想买就买，再也不用先攒钱了。但还款日终究会来临，要面对赤裸裸的现实：还钱！
这时候，你为了减少每月还款负担，不得不选择账单分期，可能你还不清楚这意味着什么。帮你算一笔账，以招行为例，如果选择10000元分12期还款，每期手续费率0.66%，0.66%看起来似乎很少，但事实上每期要交手续费为1%＝66元，分期12期还款光手续费要多交792元，按年费率计算已经达到7%～8%了。要知道，现在市场上固定收益类理财产品能达到7～8%的也为数不多。
算完这笔帐，是否感觉掉进了银行挖好的坑里？所以还是要理性消费，尽量不选择账单分期。分期后你会发现你每月的可支配资金更少了，一旦逾期无法按时还款，还会造成不良信用记录。
“消费要有格调，这样才能发朋友圈”
“中午没事买个星巴克拍照吧，虽然也不怎么爱喝咖啡”、“球鞋要买限量版乔丹，更能显示出自己的品味”、“买个爱马仕包包，旅游拍照的时候发朋友圈”。这些心理你是否也曾体会过？
作为普通上班族，炫耀型消费应该适可而止。细想一下，那些出于炫耀心态的消费，虽然让自己所谓的“格调”更高了，但实际上，用超出自己负荷的代价为炫耀带来的快感买单，真的值得吗？
“听说定投基金很赚，我也试试”
新手在刚开始接触理财时，为了达到理想中的目标，盲目追逐高收益，往往会犯跟风投资的错误。听说最近比特币疯涨，翻了多少倍，于是跟风买进；再得知身边有朋友在定投基金、炒股，于是也开通一个证券交易账户冲进场。
其实，无论采取哪种投资工具进行理财，都要有个学习的过程，不要将预期的最高收益率想当然地认为是无风险收益。在没有搞清楚产品的收益从哪里来，可能的风险有多大之前，不要轻易投资，简而言之，就是不要轻易尝试自己不懂的东西。合理的做法应该是根据自己当下的风险承受能力，选择相匹配的投资工具。
转载自：梧桐咨询中心
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