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关于下发《兴化农村商业银行 提升农村金融服务水平促进实体经济健康发展 “双百竞赛”活动实施方案》的通知2012
作者：谢培
发布于： 2:28:15
&各支行、部、室：
根据《泰州银监分局办公室关于开展提升农村金融服务水平促进实体经济健康发展&双百竞赛&活动的通知》（泰银监办〔2012〕57号）文件要求，结合本行实际，总行决定开展&兴化农商行提升农村金融服务水平促进实体经济健康发展&双百竞赛&活动&，现将活动实施方案下发给你们。
特此通知。
附件：《兴化农村商业银行提升农村金融服务水平促进实体经济健康发展&双百竞赛&活动实施方案》
二О一二年六月十一日
主题词：双百竞赛实施方案通知
& 联系人：刘恒忠&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 联系***：3328816
& 江苏兴化农村商业银行办公室&&&&&&&&&&&&&& 2012年6月11日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 共印80份
兴化农村商业银行提升农村金融服务水平
促进实体经济健康发展&双百竞赛&活动实施方案
根据《泰州银监分局办公室关于开展提升农村金融服务水平促进实体经济健康发展&双百竞赛&活动的通知》（泰银监办〔2012〕57号）文件要求，结合本行实际，开展兴化农商行提升农村金融服务水平促进实体经济健康发展&双百竞赛&劳动竞赛活动。现制定活动实施方案如下：
一、竞赛目的
为认真贯彻落实泰州银监分局开展提升农村金融服务水平促进实体经济健康发展&双百竞赛&活动的实施方案，有效发挥金融对&三农&的支持作用，更好地发挥我行的农村金融主力军作用，巩固本行的区域优势。建立完善农村金融服务长效机制，促进农村经济健康发展。
二、参与对象
江苏兴化农村商业银行各支行、各部室。
三、活动组织实施
（一）、活动时间
二〇一二年六月一日至二〇一二年十一月三十日。
（二）竞赛活动要求
1、思想高度重视。各单位要高度重视竞赛活动的开展，将本次活动作为下半年重点工作来抓，真正做到宣传、组织、落实、措施四个到位，确保竞赛活动顺利开展。
2、加强组织领导，总行成立由陈进为组长，张永程、吴开文、朱万存为副组长，祁斌昌、嵇红霞、高天明、刘恒忠、沐阳、夏新建、周志山、陆海洋、丁义洪、陆文杰、戴连永、侯长青、林斌、余永江、徐进等为成员的活动工作组。工作组下设办公室，办公室设在金融市场部。工作组下设四个工作小组：第一小组为业务组，由刘恒忠、夏新建、陆海洋、陆文杰、戴连永、林斌组成，负责做好竞赛活动各时段的内容细化布置、指标的督查、指导、序时考核工作，及时通报各单位目标完成情况，上报泰银监本行竞赛活动的简报，每月不低于2期；第二小组为宣传组，由祁斌昌、嵇红霞、丁义洪组成，负责牵头组织开展宣传活动，通过电视、广播、报刊、广告、横幅、短信及印发业务产品宣传手册等多种形式加大活动宣传力度，并于2012年12月10日前向泰州银监分局上报竞赛活动总结材料；第三小组为督查组，由侯长青、周志山、沐阳组成，负责做好竞赛活动开展进度的督促，确保竞赛活动的规范有序开展和活动的质量；第四小组为保障组，由高天明、余永江、徐进组成，负责为本次竞赛活动提供人力、科技支撑及后勤保障服务。各支行要相应成立活动领导小组，加强对竞赛活动的组织领导和协调服务，并结合本支行实际合理制订目标任务及竞赛考核办法，层层***落实，严格考核兑现。2012年6月15日前，各单位将本单位领导小组成员名单、活动方案报活动领导小组办公室。
3、努力营造氛围。各支行要及时向地方政府汇报竞赛活动实施方案，主动争取政府部门的支持。结合当地实际，针对目标客户群体，采取差异化宣传策略，着力营造浓厚的活动氛围。
（三）、竞赛活动安排
1、宣传发动阶段（2012年6月1日-6月10日）
组织召开全行&双百竞赛&活动动员大会，全面部署竞赛活动开展；各单位召开全体职工会议，学习讨论动员报告和实施方案，布置本单位活动开展；充分利用本行的营业厅电视、电子显示屏对五条宣传用语进行常态化、连续性的宣传，营造&双百竞赛&活动浓烈氛围。于6月20日前对外公布&三长&做好支农服务、加大信贷支农力度的明确承诺。
2、竞赛实施阶段（2012年6月16日－2012年10月31日）
（1）、优化信贷结构，加大涉农信贷投放方面。以&促转型、防风险、调结构、谋发展&的总体目标，围绕实现涉农贷款&两个高于&和小微企业&两个不低于&的目标，今年各项贷款增长幅度确保21%，年末余额超120亿元，具体由信贷管理部负责目标的下达考核。
优化信贷结构。坚持&做实农村、做优集镇、做精园区、做强城区&信贷服务策略。坚持&有保有压&、&有进有退&的原则，将信贷资金更多投向薄弱领域。满足粮棉油、畜禽、水产等传统农业生产的资金需求，适时调整授信额度、担保方式、结息方式以及管理模式，适应农村土地流转以及生产方式的转变；服务&四业（农业、就业、创业、物业）富民&，响应农民收入倍增计划，对发展前景良好、农民主动参与、政府积极推动、风险管控有力的增收致富项目，要大力予以支持；对接农机补贴、良种补贴、新型消费补贴、集中居住小区建房补贴等惠农政策，提供配套的信贷资金支持，在促进农业生产发展的同时，发挥农村消费对内需的拉动作用；大力支持农业现代化工程。重点支持：大棚、日光温室、畜禽规模养殖、渔业标准化基地等高效设施农业；大力支持小微企业。面对当前小微企业&融资难&突出的问题，主动承担支持小微企业发展的重任，认真贯彻执行国家关于加强小微企业金融服务的政策精神，进一步增强社会责任感和历史使命感，切实加大信贷支持力度，帮助小微企业渡过难关。严格控制发放大额贷款，严禁以个人名义发放大额经营性贷款，严禁新增异地贷款的，严禁借银团贷款名义发放非涉农贷款，特别是发放实际用于重点控制行业贷款的。严禁向小额贷款公司、融资性担保公司、典当行直接或间接发放贷款，严禁向高能耗与高排放领域发放贷款。在活动期间，由风险管理部负责牵头相关部门配合组织信贷资金流向及风险排查专项检查活动。排出压降或退出的名单，明确压降或退出时间表，明确专人负责和清收。
加大涉农、小微企业信贷投放。一是流程上简化流程、适当授权，核定授信对象，对支行适当下放贷款授信、用信审批权限，具体牵头部门由授信管理部负责；二是绩效考核上通过绩效分配适当倾斜客户经理，激励客户经理发放涉农贷款政策和小微企业贷款，具体牵头部门由人力资源部负责；三是实行设立小企业专营支行。在戴南组建小企业专营支行，为中小微企业信贷服务提供样板，加快推进本行小企业贷款营销与管理模式的改革创新，具体牵头部门由人力资源部负责，相关部门协助；四是活动期间，由金融市场部牵头，在戴南、开发区、西鲍、戴窑等乡镇召开政银企洽谈会，切实解决实际问题。讲解我行信贷产品 &六宝十二通&、国际业务产品、电子银行产品，针对当前小微企业&融资难、融资贵&的热点问题进行探讨、分析、破解，采取由企业家们提问、本行现场解答的模式进行沟通交流，对能够现场解答的现场解答，不能解答的待会后商量给予答复；五是稳步推进&金纽带&大联保，&金纽带&信用互助协会是以行政村为单位，在开展支农营销的基础上，在本行和村委会共同倡议下，由符合条件的村民在相互信任、自觉守信的前提下组建的信用组织。协会遵循&平等、互利、资源、共赢&的原则，按照自愿申请、审批通过的程序组建的信用互助平台，在农村商业银行与农户及小企业之间建立良好的银、农、企合作关系，在戴南董北村试点基础上，又在戴南镇双沐、北姜等7个村推广小企业&金纽带&工程。目前总授信515户，授信金额3.6亿元，用信余额3.2亿元。活动期内计划在张郭等具备条件的乡镇继续推广实施。六是组织竞赛活动推进。在活动期间，开展&情系三农、助力小微&劳动竞赛活动,对前期&走千家、访万户、送服务、助&三农&&活动工作进行全面回头看，扫清走访活动存在的&盲点&。通过竞赛活动各支行要对照前期走访的客户管理档案中进行排找,对一些资信状况好、运行质态优、对本行贡献大的客户列为优先走访、回访对象;其次对一些有信贷需求的潜在客户列为重点走访、回访对象。对重点走访、回访对象，优先走访、回访对象支行行长要亲自走访服务。继承和发扬&老农金&优良传统,深入农户、深入企业，边走访、边宣传,尽可能使走访和宣传活动延伸到城乡的每一个角落。要重点了解企业生产情况、行业发展现状、宏观调控影响程度、未来发展前景、银企合作途径等重点事项,切实解决他们的&融资难&、&融资贵&的问题。竞赛活动力争走访农户41000户，新增农户授信易贷通卡8200户；走访企业1050户，新增企业授信210户。具体牵头部门由金融市场部负责。
（2）、加强发展战略规划，创新产品和服务方式。一是强化农村信用体系建设，着力改善农村金融生态环境。通过前期&阳光信贷&推广及阳光信贷年检工作，完善健全农户、小微企业经济档案；合理制定农户、小微企业客户信用评价方法。在充分利用农户、小微企业经济档案基础上，结合&情系三农，助力小微&走访活动，评出一定比例的&信用村、信用企业、信用户&，营造积极向上的绿色金融生态环境。具体牵头部门由信贷管理部负责。二是创新产品。开发多样化小额贷款产品，完善&创业通&、&互助通&小额自然人信贷产品。努力满足农业生产和扩大农村消费的资金需求，支持农民工返乡创业和大学生村官创业富民。针对客户的短期融资需求开发&捷贷融资宝&；针对兴化水乡特色养殖面积大的特点推出水面承包租赁权质押；在信用环境较好的乡镇张郭推广动产仓单质押业务。开发投资理财产品1－2个、负债类产品不少于1个，完成&网上易贷通&开发并上线运行，&阳光信贷&、&快付通&等品牌项目功能实现新的提升。具体牵头部门由金融市场部负责。三是创新服务方式。开通96008贷款申请***预约业务，将全面推行首问负责、限时办结、满意度评价等措施，柜面服务上推行黄金客户预约服务，外埠高端客户提供登门到户服务，等等。中间业务范围进一步拓展，&市民卡&、&快付通&功能进一步增强。具体牵头部门由金融市场部负责。
（3）、推进信贷文化建设。竞赛活动期间，一是实行贷款分层级营销管理。200万元以下贷款全部采取&阳光信贷&办贷模式，以个人贷款为主，逐户调查建档，核定授信额度，普及&易贷通&；200万元至500万元贷款，采取&信贷工厂制&，像工厂标准化制造产品一样，按照&流水线&作业方式进行批量操作；500万元以上贷款沿用现行企业贷款办理模式，加强风险评判，做到贷款营销与风险控制两并重。具体牵头部门由信贷管理部负责。二是实行信贷营销、管理、贷后检查人员分层管理。按照信贷业务前、中、后台分别配置信贷人员，基本取消二级支行信贷业务，客户经理跨支行开展信贷业务，组建专业贷后检查队伍，努力形成信贷人员科学整合、相互协同、高效运作、风险可控的工作格局。具体牵头部门由信贷管理部负责。三是在大营、新垛、老圩进行&阳光信贷&工程深度推广试点。组织专职营销团队，对前期 &阳光信贷&推广及年检工作回头看，进行全方位、全流程梳理排查。以全覆盖、送产品、助&三农&为前提；以客户分类，流程优化为抓手；以科技为支撑。深化&阳光信贷&推广，合理制定年检管理办法。构建自然人&阳光信贷&工作长效机制，确保&阳光信贷&真正成为惠农、利农的&民心工程&，在试点成熟基础上在全市分区域全面推开。具体牵头部门由金融市场部负责。四是建立正向激励约束机制，推进尽职免责制度。对通过&阳光信贷&模式发放的贷款实行管户责任。按岗负责，尽职免责。具体牵头部门由合规部负责。五是监察保卫部24小时公开举报***，接受社会监督和投诉，并在规定时间给予答复，杜绝&吃拿卡要&行为。具体牵头部门由监察保卫部负责。六是组织客户经理学习银监部门新规&三十项禁止性规定&和&十四项承诺&。并严格要求坚持执行。规范服务收费，在营业厅公开服务收费标准，接受社会监督。具体牵头部门由合规部负责。
（4）、大力推广&富民阳光信贷&，继续推动成立惠农担保公司。继周庄、茅山地区首次成立惠农担保公司的基础上，2012年相继在戴南镇成立兴化市董北金润农、金太阳、金泽农三家村级惠农担保公司，在安丰镇成立安丰惠民担保公司。竞赛活动期间，继续加强与当地政府的沟通，争取政府部门的重视和支持，选择信用环境较好的2-3家乡镇进行推广，同时对已经开业的惠农担保公司给予一定的政策倾斜，在考核激励机制、贷款利率、信贷流程简化等方面给予担保公司所在乡镇支行一定的倾斜，扩大担保公司的担保业务覆盖面，提高其服务积极性。具体牵头部门由信贷管理部负责。
（5）、坚持服务&三农&定位，强化支农考核机制。实施支农服务承诺制度，6月20前，本行主要股东、董（理）事长、监事长和行长（主任）向社会出具做好支农服务、加大信贷支农力度的明确承诺。
（6）、做好涉农信贷风险防范。高度重视信贷风险防控，活动期间，由风险管理部门对以下四个方面重点检查和管控：一是加强地方政府融资平台风险管控。保持地方政府融资平台贷款只降不增，杜绝新发放政府融资平台贷款，包括虽不在重点监测名单内但实为政府融资平台贷款和保障性住房建设的贷款。二是加强房地产贷款风险管控。房地产贷款增速要大幅度低于全部贷款增速,并做到&六不贷&：手续不齐全、项目资本金比例未达标或未充足的不贷；囤地超过两年的房地产项目不贷；用于缴纳土地出让金、税费的不贷；自身现金流不足、融资渠道复杂或涉及高利贷、非法集资的不贷；关联企业过多、关联交易复杂且已出现风险苗头的不贷；贷款担保不足、风险缓解不到位的不贷。在严格执行差别化房贷政策的前提下，密切关注房地产上下游行业的风险状况，对发放建筑施工企业、建筑材料加工企业贷款重点检查。三是对民间高利贷转嫁风险管控。加强对员工从业行为约束和对员工异常行为的监测，严禁内部人员参与高利贷、非法集资等违法金融活动，或在小额贷款公司、担保公司入股、兼职；加强与小额贷款公司、担保公司等机构之间业务的风险管理，彻底退出小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等机构的信贷投放。四是加强票据业务风险管控。活动期间对客户提供的贸易合同、发货单、提货单、***票等资料进行重点核实，对贷款或贴现资金充当保证金等违规行为组织专项检查。
（7）、提升基础金融服务质量，实现&三个全覆盖&。一是加快推广本行新型的电子支付结算产品&&&快付通&。在全市605个自然村实行每村不少于3台，同时完善、提升&快付通&的功能，充分满足&三农&金融服务需求。二是充分利用&情系三农，助力小微&及&阳光信贷&深度推广活动渠道，针对不同客户积极营销网上银行、手机银行。通过走访活动辅导、引导小微企业、业主、养殖户开立网上银行、手机银行。
3、总结表彰阶段（2012年11月1日－2012年11月30日）
举行竞赛活动总结表彰大会，对劳动竞赛活动进行全面的总结回顾，对先进单位和个人予以表彰奖励。2012年11月20日前，各单位将书面总结上报总行活动领导小组办公室。总行将依据书面总结和验收结果，对各单位活动开展情况进行总体评价。评选出5个&支农金融服务突出贡献集体&（以下简称集体奖）；10个&支农金融服务突出贡献个人&（以下简称个人奖）。分别给予一定经济奖励。其中事迹特别突出的获奖集体和个人，由总行&双百竞赛&活动领导小组推荐参加江苏银监局的竞赛评比。
双百竞赛宣传用语
&&& 1、提升农村金融服务水平，促进实体经济健康发展
2、坚持三农定位，支持三农发展
3、优化信贷结构，加大涉农信贷投放
4、推进信贷文化建设，实行公开办贷
5、推广富民阳光信贷，支持农民创业
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&如皋农商行：加强便民服务创新 提升“三农”服务水平
截至10月末，如皋农商行共建立并正常运行“快付通”服务点518个，行政村已全部覆盖，自然村覆盖面达80%，在提升支农服务水平的同时，也促进了经营管理工作的开展。全行10月末存款总额166亿元，比年初增加29亿元，增幅21%；贷款总额111亿元，比年初增加15亿元，增幅16%；存贷款总量分别占如皋市场份额的25%和32%。发展个人网银16086户、企业网银4329户、直联POS商户1843户，发行圆鼎借记卡53.28万张、圆鼎贷记卡9615张，***自助设备87台，电子银行离柜率达到47%，电子银行综合指标位居全省农信系统前列。
思想重视，精心组织，稳步推进快付通工程建设
一是加强调研，统一认识。2011年下半年，该行在做了大量的技术调研和可行性论证的基础上，总行班子迅速形成共识，电子银行部及时拿出推进方案，并得到银监部门、省联社和如皋市委、市政府的大力支持。市新农村建设办公室与该行联合推出南通地区首张联名借记卡—— 圆鼎长寿卡，为工程建设的高效推进奠定了扎实基础。
二是加强领导，明确职责。成立由行长挂帅的“快付通”工程建设领导小组，负责全行快付通工程建设的协调和推动；电子银行部具体负责技术维护、业务管理和指导；各支行具体负责选择商户、到村发卡和日常维护。总行每月初下发工程建设进度表及注意事项；每季度初召开领导小组成员会议，对工程建设情况总结，对后续工作进行部署，确保工程稳步推进。
三是加强沟通，形成合力。主动向地方政府汇报工程实施方案和建设情况，积极寻求地方政府的支持，借助政府力量助推工程建设。联合市新农村建设办公室召开全市各镇村负责人会议，宣传快付通工程建设的必要性、便民性、惠民性；利用与各级政府长期形成的良好合作关系，主动请政府协调，得到各级政府及村委的大力支持。时任如皋市委书记陈慧娟亲自为该行首家快付通工程受理点揭牌；如皋市政府将该行快付通工程列入市新农村建设重点工程，并为此召开了现场推进会。地方政府的鼎力支持，有效推动该行快付通工程建设进度。
四是加强宣传，营造氛围。广泛宣传发动，提升民众认知。利用平面媒体、广播电视等多种渠道进行立体式、全方位宣传，同时以开展“走千家、访万户、送服务、助‘三农’”劳动竞赛活动和“快付通示范村建设竞赛活动”为契机，深入村组发放快付通宣传折页，联合示范点开展多种形式的宣传活动，营造良好的宣传和服务氛围，提高村民对该项业务的及参与意识，为搭建新型、方便、快捷的新农村支付结算平台打下群众基础。
以点带面，完善功能，丰富金融便民服务手段
一是强化试点，确保工程健康发展。首先，选择试点镇村。在辖内选择人口密度适中的东陈镇尚书村作为试点，对支行的配卡、发卡，特约商户的操作以及老百姓的接受能力进行监测。经试点运行正常后，该行首家快付通工程受理点于2011年9月6日正式挂牌成立，让尚书村825户老百姓足不出村就享受到小额取款、转账、刷卡消费等金融服务。其次，推进示范村建设。由各支行先在各辖区内选择一个行政村作为快付通示范村，待产生了一定的影响力和吸引力后，再进行全面推广。为保证服务点的使用率，真正达到减轻柜面压力、提高刷卡率、方便老百姓用卡的效果，各支行将发卡地点搬到驻点商户，边发卡边向村民介绍和宣传快付通服务点，并进行现场演练，引导村民办理查询、转账、取现等业务，起到很好的示范效果。第三，循序渐进推广。快付通示范村建设结束后，该行没有急于在全辖大面积推广，而是注重示范村的建设质量，培养村民用卡习惯，在产生良好社会反响后，向全辖全面有序推广，力求推广一个成功一个。截至10月末，该行累计配卡16.08万张，已到村发卡13.37万张，快付通交易笔数3.16万笔，交易量241.25万元。
二是创新手段，提升服务综合水平。以“金融便民服务到村”二期平台改造为契机，拓宽服务对象。一方面，快速对全辖所有的快付通机具进行改造，让农村居民持涉农补贴一折通即可在服务点商户的机具上办理取款、转账交易，大大方便了村民；另一方面，积极配合省中心800免费拨号***上线测试工作，解决商户的快付通机具通讯费问题，降低商户运行成本，调动商户积极性，保证商户的服务质量。广泛布设金融电子机具，最大限度地满足自助服务需求。2010年，实现全市乡镇ATM机布设全覆盖；近两年，重点加强网银体验机、存取款一体机以及离行式网点的建设，取得较好的社会效应。因撤并场南信用社的历史问题，磨头地方政府与该行关系一直不太和谐，但该行在场南设立离行式自助银行和推广快付通工程后，双方关系明显好转，得到当地村民的一致好评；杨宗社区自助银行在选址初期，即得到社区领导的大力支持，不仅将社区服务中心最好的店面让给该行设立自助银行，而且给予10年免房租的政策扶持。创新服务手段，针对特殊人群开展特色化服务。为城区支行所有客户经理每人配备一台快付通机具，定时定点到各社区办公室发放敬老款，填补城区未建设快付通工程的空白。
多措并举，防范风险，确保快付通工程健康发展
该行在做好快付通工程增量扩面的同时，以防范风险、提高效率为抓手，强化特约商户、支行、村民用卡的管理，夯实快付通工程建设基础。
一是完善制度建设。针对支行出台《“快付通”业务管理办法》、《“快付通”业务操作流程》，确保业务开展有章可循、有制可依；针对商户制定《“快付通”商户管理办法》，明确其职责权限，加强“快付通”工程受理点特约商户的管理。并结合涉农补贴户均存款余额小于500元的实际情况，本着审慎原则，对所有机具实行特色化的设置，将转账、取现限额调整为500元/笔，有效实施风险防控。
二是严格准入标准。在筛选合作商户时严格坚持三个“必须”：必须以诚为本；必须具备一定的服务“三农”的意识；必须在行政村公共服务中心区域范围内，或是交通便利、人流量相对集中的地方。同时由小额阳光信贷评议小组对商户进行民主评议，确定最终合作商户。各支行每季对合作商户的服务效果进行评价，对信誉差、价格不实、出售伪劣商品、服务态度差、消费者反应强烈、营业不正常、业务量低、起不到为民服务作用的，坚决予以终止合作。该行快付通工程建设一年多来，共发展特约商户577户，因评价等级差而清退的商户共59户。
三是加大检查力度。不定期的对合作商户金融便民服务到村工作进行调研和检查，以客户经理每月不少于三次、支行行长每月不少于一次的频率进行实地检查，及时发现并解决商户在便民服务过程中出现的问题。检查的同时更注重对操作人员的业务和技能培训，识别***等知识辅导。（如皋办）
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