两会代表委员：“不必把余额宝与银行对立”
11:20 来源： 作者：杜放
核心提示： 余额宝对传统金融市场格局尤其是对长期被诟病吃存贷利差的银行市场的影响，才是此次对其监管争议背后的深层次动因。
《国际先驱导报》记者 杜放 发自上海
余额宝再次成为&话题之王&，与此前谈论收益、创新不同的是，此次可能要面对监管&漩涡&：近日，一则来自中国银行业协会的监管建议称，应将&余额宝&等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，不作为同业存款，按规定缴纳存款准备金。消息一出，立刻引起各方对余额宝们监管问题的讨论。
作为目前互联网金融的热门产品，对于余额宝们的监管问题也成为本届两会热点问题之一。在3月4日的两会上，一天时间内，中国人民银行行长周小川、副行长潘功胜和易纲三位全国政协委员就此话题被记者追问四次。
争议延伸到&两会&
是否要取缔余额宝？监管部门是否应该对待银行一样对待余额宝？&&余额宝引发的针锋相对的讨论持续了一周之久。
有媒体报道，一种来自监管机构的声音认为，&支付宝拿到的第三方支付牌照仅具有支付转账功能，而现在它拿着广大客户的沉淀资金去投资货币基金，无论这个行为有没有与客户签订协议，无论是否征得客户的知情同意，其都不具备受托管理资产业务的牌照，因而可以认定其是非法的。&持此观点的监管机构人士表示，&当初之所以对余额宝没有叫停或取缔，也是考虑到其是新兴事物，需要进一步观察。&
针对呼之欲出的互联网金融监管新政，还有一种声音认为，目前可以暂时不必出台相关监管措施，任由互联网金融的风险暴露。&只有真正出现风险事件，才能给投资者以真正的警示教育。&
争议也延伸到&两会&。全国政协委员、中国工商银行前行长杨凯生认为，无论是线上还是线下，只要它的实质是金融，那么就应该按照现有的金融法规纳入监管的范畴。
全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹表示，首先要明确监管主体，完善互联网金融的监管体系；从法律法规层面加大对互联网金融的立法力度；制定互联网金融公平交易规则以及安全法规；将互联网金融纳入反洗钱监管。
全国政协委员、原银监会副主席蔡鄂生持不同观点，他表示，互联网金融有发展的过程，不要把支付宝、余额宝与银行对立起来，要用发展的眼光看待新事物。如果按照传统银行的办法来对它制定规则，可能会有问题。不能简单地和机构类比来定规则，要从市场秩序以及保护消费者利益的整体大局来制定规则。
全国政协委员、人保集团董事长吴焰则表示：&对不同互联网金融商业模式和产品实行分类监管；加强互联网金融产品注册登记和强制性信息披露，依法严厉打击违法犯罪行为；探索设立互联网金融投资者保障基金，构建&最后一道防线&。&
更深层次的金融格局动因
当监管争议进一步升级时，互联网理财热似乎仍未降温。阿里巴巴官方公布的数据显示，成立至今余额宝已有8100万用户，而规模早已迈过5000亿元。意味着，其相当于一家股份制银行一年新增加的存款规模。如果规模达到8000亿元～1万亿元，就相当于一家大型商业银行一年新增加的存款规模。
&互联网金融之所以在中国这么热闹，是因为我们体制机制方面存在一系列障碍。&中国社会科学院金融所所长王国刚认为，银行等金融机构从居民和企业两端&低价进、高价出&，吃利差是最大的问题。同时，分业经营体制也给余额宝留下了空间。&如果投资者在美国的银行开户，实际是一次开了两个户，其中一个是活期存款，另外一个是资产管理账户。而余额宝干的就是后者的事儿。&
余额宝的规模迅速膨胀是不争的事实，其对传统金融市场格局尤其是对长期被诟病吃存贷利差的银行市场的影响，才是此次对其监管争议背后的深层次动因。
首先，理财市场的购买门槛一再降低，已有从&卖方市场&变为&买方市场&的态势。让银行等金融机构担忧的，恰恰是怕壮大起来的网络企业借助渠道优势，和自己抢&存款生意&。&昨天存入4200元，可以看到每天&赚了&0.57元。这样的理财更直观。&北京市民方乐华说。
其次，存款结构的变化，也带来银行对高利差时代&跑步&离场的隐忧。事实上，2012年央行首次双向调整了存、贷款利率的浮动空间，但一度只有城商行、农商行更热衷&揽存&大战，提高储户存款收益。
然而在2013年互联网金融峰起的背景下，本报记者走访上海多家银行了解到，今年3个月以下保本理财产品中，浮动收益率也普遍达4％～5％，部分已接近&破6&的余额宝类产品。
再次，线上线下的理财收益率大战也将成为常态。在存款搬家的压力之下，一些商业银行、基金公司均在近期推出了收益率与阿里巴巴余额宝和腾讯理财通抗衡的理财产品。中国银行、平安银行、民生银行、广发银行的类似&T+0&货币基金产品，一时间均云集理财市场。
[责任编辑：祁巨昆]
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