买房房贷注意事项：房贷这么多坑，一定要注意啦！
&&&&买房房贷注意事项：房贷这么多坑，一定要注意啦！
& & 现在用贷款买房的人越来越多，但是真正了解贷款的人还是很少的，很多的东西都是一知半解，就来给大家总结贷款买房要了解的知识。【等额，也是会变的】很多人认为合同约定了还贷利率，选择了等额还款，每个月还的钱应该是一样多的，但是这是错的，事实上，每年的还款金额都是不一样的。房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率。如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整。如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生调整。
&&&&【要怎么选择贷款银行】有一些银行约定到20%以上才能允许提前还款，太苛刻了。如果能够选择还款要求不是太严厉的银行，会比较方便。小银行一般比较宽，但是如果需要办之类的，银行之间的区别还是很大的，还是要谨慎选择。
&&&&【提前还款的方式】一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金。还款额度不变，缩短期限：比较省利息。期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息。提高还款额，缩短期限：省利息，银行一般不办。
&&&&【提前还款要走什么流程】如果是部分还款，要先去银行预约，填一张申请单，在约定还款时间，然后将钱存入，然后再去银行办理还款就可以了。如果是全部还款，就要进入领取房产证等流程，退，注销房屋抵押等。
&&&&【关于还款方式的选择】有提前还款计划的人事，建议选择等息还款，个月还的多，因为本金还的比较多，非常的节约利息，如果选择等额还款，前两年缴纳了大多数的利息，再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。
&&&&【如何计算每月的还款额】贷款合同中一般都会有还款的公式：每月还款额=本金&月利率&(1+月利率)还款月数次幂/[(1+月利率)还款月数次幂-1]。月利率 = 年利率&12。有一种特殊情况，就是当一月份的时候，如果上一年度基准利率发生了调整，一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况，一部分利率是上一年度的贷款利率，一部分利率是本年度的贷款利率。这个时候需要首先根据剩余本金，核定一个月度还款额，按照天分别计算利息，估计这个时候12月份一定是按照31天计算了，所以，调整利息，就被银行狠狠的宰上一刀。
&&&&【如何计算本月还款利息】本月还款利息的计算：本月利息 = 剩余本金 & 月利率。本月归还本金 = 每月还款额 - 本月利息;
&&&&【注意不要选择大月提前还款】大月是指有31天的月份，提前还款的利息按照日计息，算天数的时候会多算一天。日利率=年利率&360，一年有365天，如果按天计算会多交几天利息。如果发放款日不还还款日的话，发放款日和还款日之间的日期也是需要计算利息的。
&&&&【房贷是优惠的融资方式】合理负债有利于规划个人，而且房贷是便宜的融资方式，能够房贷的时候，尽量使用房贷，让自己的资金能够投放到更高投资回报的领域，大胆投资对个人真是很重要，同时房贷也能有效的降低通货膨胀风险，参与瓜分别人的存款行列中;
&&&&【要知道最开始还的都是利息】有人贷款20年，每月还2000元，还了两年，认为已经还了5万元了，其实这种理解是十分错误的，开始还的都是利息，没有多少本金，基本上也就还了2万本金吧，所以，最开始是还的都是利息而已。这些常识，大家还是多多了解一些比较好，如果要贷款买房的话，懂得些常识，才不会轻易上当受骗，在办理贷款时更加顺手。
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千龙网北京12月1日讯 又到年底,又到了贵金属纪念币集中上市的时候,与我们“年底见”的,由人民银行发行的2017版熊猫币已经揭开它的真容。目前,熊猫普制金银纪念币已经正式上市发行,熊猫精制金银纪念币也将于下月正式面市,喜欢熊猫币的投资者可以入手了。不过,从发行量看,小规格发行量有所上升。
中国人民银行自1982年起以大熊猫为主题发行中国熊猫金币,并作为年度固定项目逐年发行,到2017版已经发行了35年,与金币、枫叶金币、鹰扬金币、袋鼠金币,并称为世界五大投资金币。近年来,随着普通百姓对收藏市场的关注,熊猫币也聚集了一批忠实粉丝。
中国人民银行于日起陆续发行2017版熊猫金银纪念币一套12枚,其中熊猫普制金银纪念币6枚(日发行)、熊猫精制金银纪念币6枚(日发行),均为法定货币。
目前收藏投资者比较关心的是:2017版熊猫金银币是否值得购买,其价值又如何呢?
与2016版熊猫金银币相比较,差别主要集中在以下几点:
首先是发行量的不同。2016版5枚熊猫普制金币,发行量均为60万枚,这是熊猫金币30余年发行史上唯一的一次,估计今后5枚熊猫金币的发行量完全相同的概率也不会很大。果然,2017版5枚熊猫普制金币的发行量恢复了以前的传统模式:1克金币的最大发行量为100万枚、3克金币的最大发行量为80万枚、8克金币和15克金币的最大发行量均为60万枚、30克金币的最大发行量为70万枚。除了中等规格的8克金币和15克金币的最大发行量与2016版相同外,其他规格均有不同幅度的增量,其中1克金币100万枚的发行量相较2016版,则提升了66.67%,是此次发行量增加最多的金币品种。
2016版5枚熊猫普制金币的发行量均为60万枚,这种设置有待商榷,因为毕竟收藏投资的目的性有所区别,故而不同规格熊猫金币的市场消耗也是不一样的。对比2017版1克熊猫金币的最大发行量,2016版1克熊猫金币值得持续关注。
除了熊猫普制金币,2017版30克熊猫普制银币的最大发行量,也从2016版的800万枚,扩大至1000万枚。由于2016版30克熊猫普制银币的销售情况不错,适当增加发行量也在意料之中。当然,由于发行公告中的措词是最大发行量,因此一旦销售情况不太理想,也未必会全部铸造销售,从这个意义上去理解,央行的这种做法还是比较灵活的,反而是如果销售情况良好,而由于最大发行量的限制,而不能再生产销售,反而会造成遗憾。
2017版熊猫精制金银纪念币与2016版相同,均发行了6枚,区别仍然在于发行量,与熊猫普制金银币不同,6枚熊猫精制币的发行量中有5枚没有变化,仅150克银币的计划最大发行量,从2016版的5万枚,增加到2017版的6万枚。这样的增量,只能说明2016版的这款银币,市场比较认可。
其次是图案不同。2016版熊猫金银币背面图案为熊猫攀树图,而2017版熊猫金银币背面图案则为熊猫食竹图,这两个年份的图案很难说孰优孰劣,视个人的喜好而已。
第三是龙头品种与普通品种的不同。2016版熊猫金银币将传统的以盎司为计重单位全部改变为以克来计算重量。2016版熊猫金银币作为首套以克为重量单位的熊猫币,而引起了广大金银币收藏投资者的重视。而2017版熊猫金银币作为第二套以克计重的熊猫币,在关注度上会稍逊一些。
当然,回归到收藏投资熊猫金币本身,收藏与投资是有所不同的,收藏虽然也讲一些回报,但那不是收藏者主要的目的,而投资则是强调回报的,所以,2017版熊猫金银币对于收藏者而言,仍然是收藏品种的一种选择。而对于投资者而言, 2016版的熊猫金银币,在市场价格差不多的情况下,是要比2017版熊猫金银币的投资价值高,尤其是两个精制金币,即50克熊猫金币和100克熊猫金币。熊猫普制金币方面,如果以投资实物黄金的心态购买熊猫金币,则通常情况下,30克熊猫普制金币应当成为首选。熊猫金币每年新发行的各个规格的品种中,往往是30克的金币(以往就是1盎司的金币)与实物黄金的价格最为接近,而熊猫金币因为有多重优势,则其投资价值也是所有实物黄金品种中的佼佼者,所以,与其购买投资性金条,不如购买熊猫金币,只是不管是购买投资性金条或者购买熊猫金币,都应当关注国际市场上黄金价格的后市演变。
投资熊猫金币时要注意的问题有哪些
熊猫普制金币作为一种世界范围的投资性金币,在收藏投资群体中的影响是非常大的,熊猫金币同时也是中国金币的著名品牌和典型品种,自从1982年正式发行面世后,年年发行没有间断,迄今已经走过了三十多个春秋。熊猫普制金币与世界上其它国家发行的投资金币固定图案有所不同的是,金币背面大熊猫图案基本上是每年更换的,大熊猫多姿多彩的图案变化,使其极具观赏价值,因此,除了良好的投资价值,熊猫金币也兼有较高的收藏价值。如果将30多年发行的熊猫金币全部摆放一起,具有强烈的艺术感染力,的确会给人以美的享受,熊猫金币能够长盛不衰,赢得越来越多人的喜爱。
30多年来,中国熊猫金银纪念币屡获国内外大奖,与南非福格林金币、加拿大枫叶金币、美国鹰扬金币、澳大利亚袋鼠金币,并称为世界五大投资金币。虽然最初发行中国熊猫金币目的是为了出口创汇,上世纪九十年代以前主要销往海外地区,但是伴随着改革开放进程,国内人们生活水平的不断提高,特别是进入本世纪以来,在黄金投资热潮的不断带动下,中国金币品牌产品----中国熊猫金币,亦逐渐被国内广大投资群体所认识,在中国金币总公司的用心经营下,中国熊猫金币销售量大幅提高,投资价值正日益显现。
那么,具体投资熊猫金币时要注意的问题有哪些呢?
首先是要关注国际市场上一段时间内黄金价格的涨跌趋势。熊猫金币是各种黄金投资品种中的一种,投资近年发行的熊猫金币基本上就是投资黄金,因此国际市场上黄金价格的涨跌是影响熊猫金币投资成败比较主要的因素,投资者需关注一段时间里国际金价的涨落。其次是关注熊猫金币每年公布的计划发行量和实铸量。它的投资价值和它的发行年份、当年的实铸量都有关系。通常情况下,发行年份越早的熊猫金币其市场价格也越高,比如早年版的熊猫金币,由于当时主要是对国际发售,创取外汇,因此国内留存不多,因此其市场价格就远高于其含金量的价值。既然发行量对于熊猫金币也有一些影响,那么投资者怎么去了解它的发行量呢?
1982年至2000年间,熊猫普制金币发行均不限量,2001年后,按照国家《人民币管理条例》的相关规定,熊猫金币设置了一个比较大的发行量以满足市场需要。但是,每年熊猫金币的实铸量基本上均未达到计划发行量。因此,投资者还应关注每年各规格的实铸量,比如1998年版的1盎司熊猫普制金币实铸量只有27483枚。
具体来说,投资者可以通过中国金币总公司及其分支机构网站及宣传材料等渠道来了解。
但如果主要是以投资黄金的目的来购买熊猫金币,近年发行尤其是当年发行的熊猫金币其市场价格基本与国际市场上黄金价格的涨跌挂钩,投资者应该购买当年发行的熊猫金币。
尽管总体上理论上熊猫金币是不限量发行的投资性普制金币,但是有关部门在实际操作中每年的发行量总有一个定数,由于国内外收藏投资熊猫金币者数量很大,因此关注熊猫金币的发行量,在投资的过程中关注收藏者与发行量之间的关系,也会取得比较好的投资回报。
目前钱币二级市场上的熊猫金币的市场价格,体现了这样一些特点,即通常情况下,发行年份越早的熊猫金币其市场价格也越高,当然这也有例外,只是由于是投资性金币的缘故,所以不同年份的熊猫金币之间价格差距并不太大。另外,如果主要是以投资黄金的目的来购买熊猫金币,由于近年发行的熊猫金币其市场价格基本与国际市场上黄金价格的涨跌挂钩,所以投资者应该购买近年发行的熊猫金币。最后是不同盎司的熊猫金币,其在钱币二级市场上的价格升水也有一些不同,通常情况下,盎司越小其价格升水也越大,因此如果单纯是以投资的目的购买熊猫金币,笔者认为,1盎司或者1/2盎司熊猫金币应该成为投资首选。
熊猫金币的收藏
一、购买须知
由于发现有***,所以收藏投资者在购买熊猫金币时,要到正规的商家去购买,比如中国金币总公司下属的分支机构和近百家特约、特许经销商,部分商业银行,以及邮币卡市场。
二、保管须知
熊猫金币的保管与其他金银纪念币一样,不要直接用手去接触裸币,不要长时间暴露在阳光下。为安全起见,如果量比较大的话,建议放在银行的保险箱中保管。
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