中国家庭财富世界第二！你拖后腿可能是赚钱姿势不对
中国家庭财富世界第二！你拖后腿可能是赚钱姿势不对
中国现在很多东西都在和世界接轨，也包括财富，最近有机构发布报告称，我国个人家庭财富规模已经接近美国了。如果按GDP计算，中国早在6年前就超越日本成为世界第二大经济体，个人家庭财富规模达到世界第二对普通人来说意义更大，说明国民有钱了。看到这个报告一定有人欢喜有人忧，有钱人觉得自己就是其中一份子，但绝大部分人会感觉自己又拖了国家后拖。不过大家不要太悲观，有时候没钱可能是没有掌握正确的赚钱姿势，如果方法得当，就会离富人更进一步，实在做不到也没关系，生活快乐比财富本身更重要。财富规模达126万亿，人均年薪15万？这份来自于波士顿咨询公司的报告称，2016年中国个人财富规模达126万亿人民币，成为仅次于美国的全球第二大财富国家。本月早些时候美联储发布了一份统计数据，美国家庭的财富净值在2017年第一季度增加2.3万亿美元至94.8万亿美元，约合644.6万亿人民币，远远高于中国。国人这些财富大约40%为银行储蓄和理财，40%在房地产市场，10%在股票市场和公募基金，另外10%购买信托和其他产品。国家卫计委2014年公布的数据，中国家庭数量是4.3亿户，平均家庭规模为3.02人。简单计算了一下，按照上面的数据，每个家庭2016年的财富约为29.3万元，按每个家庭两个工作人员计算，人均年薪接近15万元。再来看看国家统计局公布的2016年全国平均工资数据，城镇非私营单位就业人员年平均工资为67569元，城镇私营单位就业人员年平均工资为42833元，离15万年薪还很远。差这么多可以说明两个问题：第一、波士顿咨询公司的报告统计口径和我们理解的不一样；第二、贫富差距太大，尽管很多人的收入离年薪15万很远，但部分人的收入已经超出很多。报告显示，中国的「高净值家庭」数量已经从十年前的39万户暴涨到去年的212万户，增长了400多倍。「高净值家庭」指的是可投资资产超过百万美元的家庭，这些家庭户数仅占全国4亿家庭的0.5%，但拥有的资产已占整体私人财富的43%。还有一个有趣的现象，中国富人超过一半在40-60岁，而他们多半是年***始下海经商，约有一成是继承上一代资产的「富二代」。另外，靠工资和福利「挣上位」的占比，从2015年的11%开始迅速增长，但2017年有望增长到21%。这说明好好工作还是有奔头的。财富增长的正确姿势是什么？通过上面的分析，可以初步得出两个结论：第一、国人确实有钱了，但贫富差距正在拉大，有人的收入已经高于平均水平很多，但很多人认为自己已经把国家的后腿扯断了。第二、从财富增长的内部结构看，过去几年经商、炒房、理财和「拼爹」是致富的有效途径。好好工作也是有机会的。但在现实中，很多人其实并没有那么幸运，你可能没有一个有钱的「爹」可以拼，也有可能没有那么多资金在一线城市买房，但下面的内容对你或多或少是有帮助的。从收入来源讲，大多数人的收入分为主动收入和被动收入，主动收入主要指辛苦工作获得的收入，被动收入更多的指通过投资获得的收入，赚钱的方式有三种：躺着、站着和跪着。跪着挣钱：用时间赚钱----工薪族模式这种方式是大多数人最熟悉的方式，也是大多数人自己的方式。这种方式的本质在于，大家按照一个价格让渡了自己的时间，而要赚到更多的钱，他必须让渡更多的时间。不同的学历经验行业的人，单位时间获得的收入是不一样的，但他们的工资是有上限的，并且这个价格是由别人定的。时间是最稀缺的资源，时间只能卖一次，就意味着这种赚钱方式是不可能迅速产生规模效应的。我们可以提升单位时间的收益，但这依然不改变我们的收入和时间的关系。站着挣钱：用产品赚钱----企业主模式这里的「产品」是一个比较概括性的概念，这种产品可能是写的书、录制的唱片或者课程、制作的一个app、建立的一个品牌或者企业等等。为什么明星赚钱容易？其实很简单，明星是凭借产品赚钱的，而明星的产品并不是一部电影、一张光碟，而是他的形象----他的长相、打扮、说话、性格。产品赚钱这种模式的精髓在于，当我们投入一定的时间创造了这个产品之后，这个产品可以不断复制复制再复制，而产品的复制不需要我们再投入很多时间。产品模式逃离了时间制约，但是它受制于市场。产品可以不断复制，但是当产品的产量越来越大，它的市场价格也越来越低。躺着挣钱：用资金赚钱----资本家模式这种模式一般都是被动收入模式，用钱赚钱，不仅仅在于解放你的时间，而且是没有制约的。资金量越庞大，那么投资的机会就越多，承受风险的能力就越大，最终获得的收益就越高。相比于时间赚钱模式和产品赚钱模式，资金模式的规模效应格外明显，真正具有滚雪球的效果。所以大家常说，有钱人用钱赚钱，没钱人用时间赚钱。综上，如果一个人的收入完全依赖于自己的工资，随着年纪的增大，他的焦虑感会越来越重，而人的焦虑感主要就是来源于收入无法负担想要的生活。
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简介: 百闻不如一见／金融如此简单
作者最新文章透视90后财富观：玩出财富赚钱不苦 仅少数人炒股
记者 陈俊岭 实习生 范伊歌
　　虚拟世界与真实世界两分天下，至少在前一个世界里，90后比起前辈们更加游刃有余。　　一份来自天弘基金余额宝的最新报告，揭开了90后财富现状的冰山一角&&在使用余额宝的&宝粉&中，90后占比32%。这意味着，他们光存在余额宝的钱，就达1140亿元。　　生于消费社会、长于消费社会，90后中的很多人在襁褓里就握着手机，用信用卡买早餐，在互联网&秒杀&新款牛仔裤。在这个到处被贴着互联网标签的时代，90后如鱼得水。　　进入商业世界、闯荡商业世界，90后现在无疑是年轻与创新最有力的代言人，他们激进而大胆，喜欢用&互联网思维&这个热词来改造传统商品的格局。因为年轻，他们不害怕失败。　　相较于70后、80后炒房、炒股、炒一切的赚钱劲头，90后的理财观，多了一份从容与思考。毕竟，他们生在最好的时代，物质充足、经验充足、底气充足&&　　从苦苦赚钱到赚钱不苦，财富与年龄，彻底没有了时间差。　　1990年出生的孩子，今年24岁了。很多人还没来得及认真意识到：90后也长大了。就连以新生代自诩的80后，也在不知不觉中惊觉自己已经被归为上一代了。　　从职场到商场，一大波90后正在袭来。即将步上社会主流舞台的他们，真实的财富现状与财富观念究竟如何？这并不为多数人所知。　　最近两周，上证报记者走访多位90后，有在校生、有职场新人；有创业一族，也有富二代&&大多数人的财富积累才刚刚起步，但对&第一桶金&的渴求与梦想，却与70后、80后没什么大不同。　　只不过生于1990，他们的财富观，有点&玩&出来的意思。尚不成熟却别有意味。　　【理财】最好省力又省心　　&我就是图省心，安全稳定就好，把钱放在那儿完全不用关注（收益率波动），不想把心思放在这上面。炒股就更没想过了，天天看太累了。&　　同许多90后一样，北京交通大学电气工程专业的研究生小燕兴趣广泛，喜欢尝试新鲜事物。今年3月，手里有点小闲钱的她将目光投向了货币基金。　　通过银行平台，小燕拿压岁钱分别向两家货币基金投入了6000元和1000元的本金。目前，这两只基金分别为她带来了110元和40元左右的收益。　　这怎么看都不像是我们印象中90后的做派。　　从郭美美的无底线炫富，到《小时代》的无上限拜金，外界对90后财富观的不解与质疑一浪高过一浪。然而事实上，多数90后在财富观念上并不张扬，甚至表现出与年龄并不相当的务实一面。　　受限于本金不足，加之对股票、债券等金融产品缺乏了解，货币基金迅速受到90后的青睐与追捧。低门槛、低风险、灵活进出，不用操心&&货币基金最为90后看中的根本原因就是：省力又省心。　　小燕所使用的这两款基金的7日年化收益率目前在4%-4.5%左右。对财富管理，她有自己的看法。&收益高低并不是最重要的，关键是去尝试一些新生事物，充实生活，跟上时代的步伐。&　　相较小燕这样的在校生，那些已经参加工作的90后，理财意识更强烈些，但问题是缺乏了解。　　大学毕业后，小苗回到家乡做一名小学语文教师，月收入4000多元。提到理财，她记忆犹新：&在郑州大学读书时，易方达基金来我们学校搞推广，说存100块，3天后返120块。由于代理人就是我们宿舍楼的同学，就试着存了100，结果还真是那么回事。&　　那次购买基金开启了她与理财的实质性邂逅，但现在想起来，小苗说&还是觉得有些不踏实&。　　如今对于工资收入，小苗选择把大部分钱存银行，另一小部分投入保本型基金。　　&还是谨慎一点好。&　　小苗说，尽管外界认为90后更乐于尝试新鲜事物，但这并不等同于寻求冒险与刺激。具体到理财投资方面，低风险、低门槛、省心省力的货币型基金，更迎合他们真实的需求。　　【尝鲜】互联网金融轻松搞定　　&有了余额宝，早餐吃得好。&这是某高校90后大学生脱口而出的一句点评，形象道出了这一群体使用&宝宝&类产品的感受。　　天弘基金近日发布的余额宝大数据报告显示，在使用余额宝的&宝粉&中，90后占比为32%，其中24岁的&宝粉&最多，约占6.83%&&他们生于1990年，属马，今年是本命年，正是标准的90后。　　上述报告还显示，90后对余额宝的评价有许多共性：投资金额在10000元以下者居多、女性用户更多、方便网上消费、充当&小银行&的角色、对每天都有收益表示满意。　　&余额宝最大的优势就是省事。&　　在上证报记者走访过程中，很大一部分90后女性用户认为，尽管余额宝近来利率持续走低甚至有&破4&的趋势，但在她们看来，目前似乎仍然没有什么更好的替代品。　　由于女性是网上购物的主流群体，使用&宝宝&类互联网理财产品的90后女性较男性更多，也更加青睐其便捷，省事的特点。　　&如果一定要找替代品，也会同样属于互联网金融的类别。&　　工作一年后，老家湖北的刘敏选择辞职读研，目前已考取中央财经大学的她，曾是余额宝的用户，但目前使用最密切的是微信理财通，投入约1000元，收益率在4.7%左右。　　谈及90后理财，即将去加拿大一所知名大学就读经济学研究生的李航认为，&我们的意识很超前，学习能力也强，虽然经验少难免交学费，但理财意识当然越早培养越好。&　　你不理财，财不理你，&我可不能到三四十岁才懂这个&。　　相较于热衷炒房、炒股的70后、80后，年轻的90后更容易接受、并使用互联网金融产品。从余额宝到微信理财再到P2P，他们对不断推陈出新的产品，也有着更高的尝鲜热情。　　刚刚走出校门的90后王亮是某新兴P2P公司的普通业务员。据他介绍，目前P2P业务中不乏90后的身影，他自己就认识不少。而在贷款客户中，不少也是90后的在校大学生。　　&90后贷款主要分布在学业、旅游及购车等方面。其中，助学贷款是吸引他们的一大特色。只要信息核实，信用良好，就没问题。审核通过就可以依据家庭收入与信用情况，获得2-10万元不等的贷款额。&　　在王亮看来，P2P现在仍然很新，开始也不能快速接受。但是90后学习速度快，接受能力强，相信今后使用并热衷P2P借贷的大学生，会越来越多。　　【入市】少数人的勇敢游戏　　近年A股持续熊市带来的亏钱效应，不仅让存量资金无心恋战，且战且退，也让增量资金迟迟不敢入场。有人猜测，A股都是60后、70后在玩，80后兴趣不大，而90后看到父辈亏钱，多数压根没有入市的想法。　　上证报记者调查发现，与外界推测较为一致，选择入市炒股、炒期的，无疑属于90后中的&少数派&。　　一方面，他们正在读书或刚刚工作，没有足够的本钱；另一方面，股市、期市需时时盯盘，也不对90后爱省事的胃口。　　不过记者在调查中也发现，少数90后，特别是经管类专业的男生多有炒股的经历，并一度为之疯狂。来自山东的小张就是其中的一员，他本科为工商管理专业，大三时曾和宿舍里的一帮同学掀起一阵&炒股疯&。　　说起炒股，小张从90后的性格特点分析起来。&我觉得90后炒起股来还是挺执着的，起码从我们宿舍来看，别人都说股票不赚钱，我们还是像打了鸡血似的，我们这一代人总是想高出别人一筹，所以才会选择炒股，想着快速赚钱。&　　大学期间，小李是一名对数字十分敏感的好学生。他曾将4-5万元的本金投入有色金属板块，两个月之后，由于没有时间看盘而终止，前后共挣了1000元左右，虽然收益并不高，但他却成了股市中&七亏、两平、一赢&的赢家。　　&当时就是想验证一下自己的眼光和想法，挣不挣钱不重要。我觉得炒股还是得先从理念开始，从信息开始，对各方面有所了解才行。&对于炒股，小李的总结简略但精准。　　相比股市高波动，拥有杠杆交易工具的期货风险更胜一筹。但期货市场上惊心动魄的高收益，也成为吸引90后致命诱惑。　　小豪今年23岁，现在在北京一家招商银行做对公业务，而他的另一个身份则是一名期货爱好者。大学几年的期货知识学习，为他在期市之路打下了一定的基础。为了熟悉期货市场，他的学习方式包括考取期货从业资格证、去期货营业部实习、浏览期货网站、参加农产品交易会、参加网上公开课、进行模拟盘交易等。而其中最重要的，就是通过做模拟盘，从不断看盘中寻找制胜规律。　　&期货买一手也得几千块，行情极端的话很有可能血本无归，所以做期货风险还是很大的。&小豪向记者透露，他认识一些90后做期货，有在期货公司做开户和数据分析的，也有上学的，但其中以学经济类的偏多。　　小豪坦言，有时候跟同事在模拟盘上对赌螺纹钢，一天赚出9K，想想这要是实盘多好啊，一年做几天就可以休息咯。　　不过，现在上班时间很忙，等将来条件具备了，他想把期货作为一种副业，白天没有时间就看夜盘吧。　　【创业】只当是一块财富跳板　　&没本事的才去找工作，有本事的都创业去了。&　　不久前一位90后创业者惊人之语引来不少争议，但足见创业在个性张扬的群体中的地位。　　近期，北京大学市场与媒介研究中心联合赶集网发布的《90后毕业生饭碗报告》显示，创业意识在90后毕业生中蓬勃兴起，有10.3%的90后毕业生有创业意向，这意味着2014年毕业生中有70多万人可能选择创业。　　不过，上证报记者调查发现，尽管外界看到的90后创业群体中不乏&脸萌&，&长颈鹿科技&等成功案例，但总体看，90后将创业作为主业并不多。　　限于资源、能力等因素，他们更多选择在闲暇之余，通过&副业&增加财务收入。　　小豆大学专业是行政学，由于课程相对轻松，小豆便利用闲暇时间搞起了创业以丰富自己的日常生活，顺便赚点小钱。　　通过一番考察，小豆定期从淘宝和实体批发市场进货，主要选择成本较低的小饰品、女***装等，并在北京金源商城租了一个格子铺来销售。扣除进货、租金和委托管理费用后，每月基本上有1000元的盈余，后来商城改造租金提高，这一副业不得已而放弃。　　接下来，余兴未减的小豆将目光转向了网络销售。她在淘宝上注册了一家网店，挂在手机上，由于将大量资金投入在了新店宣传上，前期的运营成本非常高，小豆的生意并不景气，每个月只有一两单生意，最终也以不了了之而结束。　　这次历时近两年的创业经历，带给小豆许多关于理财的联想与感慨&&实体店销售，质量价格都差不多，好比银行定期存款，而开网店，好比卖理财产品，信息透明，但潜在风险也很多，只有信用好才是王道。　　现在，在建行工作的小豆月收入约8000元，但这并不能满足她未来的规划。&我和我男朋友想在2016年结婚，所以为了房子，我打算重开网店。肯定会累，但如果委托人打理的话一个月也能多挣元，这也值了&。她说。　　&90后受互联网影响成长起来的一代，从这个意义上说，他们肯定是更容易获得来自世界各地的信息，甚至能够同步。&YBC中国青年创业国际计划创业学院院长杜葵认为，90后创业一族在思路和想法上比70后、80后都要更加开阔。　　相比70后、80后的前辈，一出生就接触互联网的90后，可谓&互联网的土著&，他们也对互联网创业有着天生的亲切感，而借助互联网创业则成为他们学习投资、积累财富的重要手段，并成为他们财富成长的一块&跳板&。　　【记者手记】　　&今年刚毕业，存款5000，请问应如何理财？&面对职场新人诸如此类的理财咨询，一位资深金融理财师给出的建议是&&好好工作，争取加薪，才是职场青年最好的投资。　　【90后就业】 　　根据报告，2014年毕业生平均起薪2443元，比2013年增加了324元。不过，2014年应届毕业生就业率仅有14.3%，比2013年降低了2.5%。在全国24个城市应届生起薪中，仅有上海、北京超过了3000元，分别为3241元、3109元，其次为深圳2905元；成都、南昌和武汉排名垫底，分别为2109元、2071元、2018元。济南在24个城市中排名第12,起薪为2483元，青岛排名第10,为2563元。　　【90后创业】　　近年来，90后创业的话题一直备受关注，从泡否创始人马佳佳，到脸萌创始人郭列。无疑，他们都是成功的创业者，但又有多少90后在独自承担创业失败的苦果？把握时代脉搏-聚合财富资源-财富中文网-中国商界精英 微信：caifuzk
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