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&&履​约​保​函​模​板
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你可能喜欢来源：天九湾贸易金融审核人：周红军& 资深保函业务专家执笔人：赵 &鑫& 中国进出口银行贸易金融部以上两位均系天九湾贸易金融研究团队高级成员Q&A&1.履约保函有哪些注意事项？履约保函广泛应用于商品贸易和建筑工程，是指担保银行为卖方或承包商向买方或业主出具的赔款承诺。在卖方或承包商未按基础交易合同约定履行交货或竣工义务的情形下，担保银行应按保函约定向买方或业主赔付相应款项。银行办理履约保函时需要注意以下三方面：一是金额与期限。履约保函应约定赔付金额的上限。该金额通常为基础交易合同金额的5%-10%。工程履约保函还应约定减额条款，担保责任金额随着工程量的增加而相应减少。履约保函的有效期应与卖方或承包商承担交货或竣工义务的期间相匹配，一般于基础交易合同生效之日生效，但也有例外。就贸易履约保函而言，如基础交易合同约定买方应先行申请开立信用证，卖方自收到信用证之日起负有交货义务，则保函应自该日起生效。履约保函通常约定于特定日期失效，或于买方或业主最终验收合格之日失效。在后一种情形下，由于存在延迟履行、瑕疵履行的可能，因此何时验收合格实际上是不确定的，担保银行承担的风险相对较大。二是非展期即付款。就工程履约保函而言，项目进度受许多因素的影响，易发生拖期，导致保函失效日早于竣工日。在这种情形下，为维护自身利益，也为给承包商施加压力，业主通常会向担保银行提出非展期即付款的索赔。如担保银行不同意保函展期，则须依据相符索赔向业主支付保函金额。根据URDG758第23条，担保银行可以自接到该索赔的次日起30日内暂不回应，但须在该期限届满前作出是否同意展期的决定，否则即应付款。同时，担保银行应将有关情况及时通知承包商，以便承包商与业主协商解决问题。需要说明的是，为推动工程继续实施，承包商通常倾向于同意展期。对此，担保银行应权衡利弊，独立作出决定。同意展期虽然可以暂时免于被索赔，但期限延长必然产生不确定性。在展期内，如果市场发生较大变化，实力不强的承包商很可能受到冲击，甚至因此而丧失偿付能力。业主再次索赔时，担保银行将面临不利的局面。三是风险评估。就贸易履约保函而言，担保银行主要考察卖方的供货能力，包括但不限于以下几方面：经营状况是否稳定，历史交易记录是否良好，订单产品的生产工艺是否成熟，原材料采购渠道是否可靠，订单额是否在正常的营业额范围内。就工程履约保函而言，担保银行主要考察承包商的施工能力，包括但不限于以下几方面：是否具有相关业务资质，是否有承揽同类工程的经验，机械设备和劳务派遣是否有保障，是否有充足的周转资金，与分包商的合作是否顺畅。需要说明的是，建筑工程比较复杂，很多问题并不是承包商可以自主掌控的，因此担保银行在开立保函前还应对项目设计方案、项目总体预算、业主支付工程进度款的能力、项目所在国别的政策环境等因素进行综合评估，审慎控制风险。2.保函的付款币种有什么讲究？根据URDG758第21条a款，担保人应以保函指定币种对相符索赔进行付款。我国银行办理涉外担保业务时应注意付款币种蕴含的风险：一方面，保函的付款币种应与保函申请书、反担保函的偿付币种保持一致，否则担保银行将面临汇率风险敞口。如两者确需不同，担保银行应采取套期保值措施，锁定远期汇率。另一方面，保函的付款币种最好是人民币或汇率较为稳定的美元、欧元等国际货币。对于汇率波动较大的币种，即便申请人、反担保人承诺以该币种进行偿付，担保银行也应格外谨慎，因为市场风险可能转化为信用风险。保函的付款币种应为可兑换、可支付的币种。实务中可能发生担保银行因不可抗力而无法支付保函指定币种的情况，比如突发外汇管制。一般而言，当事人遇不可抗力时，根据受影响的程度，可以主张延迟履行或解除合同，并免于承担违约责任。与此不同，根据URDG758第21条b款和c款，担保人因不可抗力而无法支付保函指定币种时，不应停止付款，而应以付款地的货币进行支付。实际支付币种与保函指定币种之间的折算适用应付日付款地的通行汇率。申请人、反担保人不得以担保人未支付保函指定币种为由拒绝偿付。而且，担保人有权选择获得偿付的币种，或为其实际支付币种，或为保函申请书、反担保函指定币种。&3.最高额保证是怎么回事？最高额保证是指保证人对一定期间内连续发生的不特定债权，在最高限额内承担保证责任。最高额保证合同不是为特定的单笔债权提供个别担保，而是为可能发生的多笔债权提供整体担保，因此其独立于产生单笔债权的基础交易合同。最高额保证涉及三个重要的期间：一是决算期间。该期间是确定被担保债权的期间。该期间届满后，债权即特定化，保证人在最高限额内对特定化的债权余额承担保证责任。该期间自最高额保证合同生效之日起算，在合同约定之日截止。如无约定或约定不明确，保证人可以随时书面通知债权人终止合同。保证人对通知送达债权人前发生的债权余额承担保证责任。二是清偿期间。该期间是保证人清偿债务的期间。最高额保证涉及多笔债权，各笔债权的到期日不尽相同。最高额保证合同可以约定统一的清偿期间。该期间一般自决算期间届满之日起算，于最迟到期的单笔债权的履行期届满后截止。保证人在该期间内陆续履行保证责任。三是保证期间。该期间是债权人行使索赔权的期间。如保证人未按约定履行保证责任，则债权人有权在该期间内提出索赔。在当事人未约定保证期间或约定不明确的情形下，如已约定清偿期间，则保证期间为清偿期间届满之日起六个月，如未约定清偿期间，则保证期间为决算期间届满之日起六个月。需要说明的是，在未约定清偿期间的情形下，保证期间兼有清偿期间的作用，实务中通常约定，最高额保证合同项下每笔债权的保证期间单独计算，自该笔债权履行期届满之日起两年。往日头条《新形势下贸易融资产品、案例及风险防范》专题汇改后，人民币开启了新的贬值通道，汇率大幅震荡、资本巨额外逃，为维稳，国家外汇局相继出台了一系列“控流出 扩流入”的政策和措施，新形势下，新的贸易融资、套利产品有哪些？贸易融资的新热点在哪里？产品创新的依据和重点是什么？自贸区有哪些可利用的融资、套利产品？融资套利有哪些操作技巧？贸易融资的风险主要体现在哪些方面？时间：日-17日 & & 地点：上海 以上培训报名方式：1、微信报名：通过微信回复：培训+姓名+手机+邮箱（请您填写完整，便于我们与您联系）2、可直接致电报名：张老师：手机：，邮箱：保函微信平台开通读者群啦！！一起聊天、一起说事，一起说感兴趣的话题，可添加微信tradefinance（添加时请备注：姓名+来自保函微信）。声明 感谢每一位作者的辛苦创作，除原创文章外，《保函》转载时均在文章开头注明作者及出处。如涉及版权等问题，请在微信后台留言，我们将第一时间处理，表示感谢！精品微信号推荐汽车金融 WeAutoFinance汽车金融行业资讯、干货微信第一入口！应收账款 WeReceivables关注企业应收账款安全，提高应收账款融资效率。保函 BankLG对外承包工程、保函等专业领域第一平台。财资管理 cntreasury助你洞悉现金管理、财资管理发展趋势。贸易金融 trade_finance专注于贸易金融、跨境金融及交易银行的平台。首席金融官jinrongguan001专注传统金融转型、P2P网贷、众筹、第三方支付、互联网理财等领域温馨提示： 　文章为作者独立观点，不代表大不六文章网立场
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印度A公司于日与中国B公司签订了销售合同，向中国B公司购买链篦机、混合机等6个单机设备，以组建回转窑链篦机系统。合同约定：合同总价款23.75万美元。哪家银行是经贸企业最信赖的小伙伴？哪家银行是服务领域公认的“NO1”?哪家银行又是细分领域的“小能手”？你可以在实践业务中，货代企业由于种种原因，通常会对外出具保函，这已形成了一种商业惯例。但是出具保函就需要承担相应的法律责任和风险，因此，货代企业需要严格注意保函的形式、内容、范围以及保证期限。大家看到很多说办投标保函材料少速度快的信息，可能还是有点疑惑，也不清楚这个保函文件是真还是假。这里为大家解释一遍。很多朋友在询问投资担保公司、典当行、小额贷款公司之间的联系与区别，三分钟看完本文，也许对你有帮助！在经济下行压力下，融资担保行业风险逐步暴露，但随着担保风险分担体系的建立和担保业务模式的创新，融资担保行业信用风险水平将逐步趋稳。我国金融行业采用的信贷或结算业务中对风险敞口采用多种风险管理工具，就担保物就有人（包括自然人或法人）担保，不动产担保、货物等动产或权利担保....担保的从属性，即担保的成立以主债权的成立为前提，因主债权的转移而转移，因主债权的消灭而消灭。当下贷款融资的难度增加，若是选择有担保的贷款的话银行承担的风险更小，发放贷款的意愿更强，因此贷款申请可能更容易获批。如果双方对借贷关系没有异议，只是对还钱时间或方式上有争议，那可以申请法院的督促令。银行可以对主合同中的保函条款提出建议，如在主合同中的保函部分，要求加入保函自动减额并明确具体需提交的单据等，使得保函开立时拟定减额条款顺理成章。内保、外贷、内保外贷、外贷内保……你是否已经被一大堆复杂的专业贸易融资术语搞得晕头转向。担保公司、典当行、小额贷款公司有什么区别？在民间融资渠道中，这三种是最常见的借钱方式。它们到底有何异同呢？实践证明，为了不致因一些经常出现，而估计损失不会很大的有关货物的外表状况和数量的争议，影响货运程序的正常进行，而由托运人出具保函承担可能发生的责任，将争议留待日后解决的做法是可行的。通道业务指资金方借助通道机构的牌照功能向资产方发放融资款项，或者资产方借助通道机构 的牌照优势向资金方获得融资的业务。干货 | 公司为其股东担保的担保合同是否有效？《商业保理业务运营模式》 为促进再保险市场持续健康发展，离岸再保险人信用风险成为保监会的监管重点。在生活中，一般人是出于亲戚或朋友关系为他人的债务做担保。但是人们对自己应承担的法律风险又缺乏了解。一旦债务人无法履行应尽的还款义务，担保人不得不以自己的资产为亲人或朋友还债，更有甚者，甚至会倾家荡产。债的保全和担保这二组词相似，很多学法律的朋友都不太能正确区分债的保全和担保的区别。那么债的保全和担保到底有哪些区别?
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