大家有没有这样的经历，买的理财产品变成了保险？原来购买银行理财有那么多需要留意的小细节，风险、收益以及期限长短中的“猫腻”你都了解吗？真正的收益你算对了吗？保本不保本你看清了吗？大家在购买理财产品时，最关注的肯定是风险问题。银行理财一般分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3种类型。保证收益理财产品：是指银行向客户承诺支付固定收益，银行承担投资风险或银行按照约定向客户承诺支付最低收益并承担风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%；而后者到期后有最低收益，例如：2%，其余部分要看最终的收益和具体的约定条款而定。非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品：是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品：是指银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。值得注意的是，非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。那么，我们在购买理财产品时如何考量风险呢？一般风险的考量主要包括风险评级和投资标的。银行理财的风险评级是从R1到R5。R1风险最低，R5最高。一般R3以下的产品都相对安全。到底保不保本，看产品说明书里的投资方向也可大致了解：固定收益类理财，投资方向一般是国债、金融债、中央银行票据、承兑汇票、同业拆借、高信用级别的企业债、短期融资券等。如果投资的是这几种，一般情况都保本，直接挑预期收益高的就可以了。如果看到理财产品投资于股票、信托、股票型基金、外汇、汇率、股票、指数、黄金、贵金属、大宗商品等，风险都比较大。高预期收益的背后，可能存在亏本的风险。你的收益算对了吗？关于收益，大家都知道是年化收益率。但计算的方法并不是每一个银行都统一的，有的按360天计算年化收益，有的按365天，具体看产品说明书。银行理财产品是从起息日开始算天数的，计算公式为：预期收益金额=投资金额×预期年化收益率×投资天数/基本天数。比如，某银行出售某款理财产品，起售金额为10万元，预期年化收益率为5%，投资期限150天，基本天数为365天。如果小M购买了10万元该理财产品，预期收益金额则是：%×150/365=2054.8元。值得注意的是，预期收益率是银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。有时，为了吸引投资人，银行在销售时往往过度强调最高预期收益率，风险提示不足。比如结构性理财产品，这类产品虽然都有一个较高的预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。该买短期还是长期的理财产品？银行理财产品期限包括：募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段，这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的，募集期、投资期和清算期基本上都不获利又占用了时间。因此，如果总是频繁购买短期高收益理财产品，并不一定划算，无形中可能摊薄了整个投资期限的收益。募集期是产品开始销售到终止销售的一段时间，一般是5到7天，这个期间按银行活期计息。举个例子，小M购买一款30天的理财产品，金额为5万元，预期收益率是4.8%，募集期是6天，到期获取的收益是5%×30÷365=197.26元。如果小M是在募集期第一天购买的，那么募集期的6天是没有收益的，仅按照活期利率0.35%计息，共5%×6÷365=2.88元。资金实际占用期限是36天，理财产品的实际收益率：(197.26+2.88)÷5÷36=4.06%两者相差：4.8%-4.06%=0.74%由此看出，理财产品期限越短、募集期越长，实际收益率就会越低。因此在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来过多的收益折损。另外，投资期是银行把募集到的钱投资出去的时间，这段时间一般没有利息。时间在1到2天甚至更短。储蓄期是产品正式成立之日起，到产品结束之日止，这才是我们通常说的产品投资期限，银行理财也是这段时间才能真正获得收益。清算期是产品的到期日到资金的实际到账日，有些银行可能会在产品的到期日之后，及时的把钱划转到客户的银行卡里，但有些银行会有1到2天的清算期，这几天银行也是不计息的。你买的理财产品是银行的吗？大家有没有这样的经历，理财遇飞单，理财变保险？比较常见的即为“银保产品”，银保产品就是一种银行为保险公司代销的保险产品。本来想购买银行理财，却迷迷糊糊买了份保险。除了保险，银行还会代销基金、券商计划、信托计划资金业务等。因此我们在购买银行理财产品时，一定要辨别出自己买的产品是银行自己的还是银行代销的其他机构的产品。那么我们要如何辨别理财产品呢？首先是要仔细看产品说明书。凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品。其次是仔细看产品合同书。据融360网站文章指出，正常情况下，在理财产品说明书上会写明理财产品管理人或者发行人，如果有疑问也可以找银行理财经理确认。如果是自营的理财产品，银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。【送福利：如何购买银行理财产品收益高？】同样是购买理财产品，但效果可不一样，到底哪些小窍门可以让收益变高？想知道的读者，可关注MissMoney微信公号（ID：missmoneytf 或 扫描屏幕右方二维码）,并回复关键字“收益”，小M马上告诉你！
记者：梓陌
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在有道项目中，收益返还、 已赚金额是如何计算的?
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本楼点评( 名人榜：4&
&&&本楼为最佳***&&&
1. 已赚金额是所有已经收到的回款收益累计。
2. 收益返还是已经成功退出（包括到期退出和提前退出）的嘉财产品的收益，已经返到你的账户余额了。
补充内容 ( 08:20):
收益返还中还包含月月赢的已到账回款。
[]: 罗杰斯对敏哥哥 说：“那些不成功的人通常是没花时间研究就贸然涉入一个他们不了解的东西，更糟的是，他们拒绝学习，结果赔上了宝贵的时间与金钱。”敏哥哥 听后威望提升了2 .
本楼点评( 名人榜：3&
收益返还是你投资的月月盈已经返还给你的收益。已赚金额是嘉财有道已经赚到的钱。
补充内容 ( 08:20):
各项目有回款详情，分别统计显示；在嘉财有道这个版块有汇总。
本楼点评( 名人榜：14&
已赚金额：是指你购买的嘉财有道所投债权的收益。
收益返还：是指你购买的嘉财有道所投债权的收益支付你按平台约定利率所投资嘉财有道收益后多余部分，作为平台管理费用，应返还给平台。
所投嘉财有道所的实际收益=已赚金额-收益返还
[]: 亦舒对铁匠 说：“一个人要有真正自由，必须得非常富有。”铁匠 听后威望提升了1 .
本楼点评( 名人榜：475&
收益返还是返回到你的余额了，已赚金额是嘉财的累计收益（你投嘉财的钱是封闭的，包括收到的本金和利息，只有退出或者返还，你才能动用，其他情况你是动不了的）
本楼点评( 收益率是如何计算的-
15-12-8 上午10:40
收益率是如何计算的?收益率是如何计算的?如何计算债券收益率 债券收益率是债券收益与其投入本金的比率，通常用年率表示。债券收益不同于债券。由于人们在债券持有期内，可以在市场进行***，因此，债券收益除利息收入外，还包括***盈亏差价。 债券，最关心的就是债券收益有多少。为了精确衡量债券收益，一般使用债券收益率这个指标。决定债券收益率的主要因素，有债券的票面利率、期限、面额和购买价格。最基本的债券收益率计算公式为： ■债券收益率＝（到期本息和－发行价格）／（发行价格＊偿还期限）＊100％ 由于持有人可能在债券偿还期内转让债券，因此，债券收益率还可以分为债券出售者的收益率、债券购买者的收益率和债券持有期间的收益率。各自的计算公式如下： ■出售者收益率＝（卖出价格－发行价格＋持有期间的利息）／（发行价格＊持有年限）＊100％ ■购买者收益率＝（到期本息和－买入价格）／（买入价格＊剩余期限）＊100％ ■持有期间收益率＝（卖出价格－买入价格＋持有期间的利息）／（买入价格＊持有年限）＊100％ 这样讲可能会很生硬，以下笔者举一个简单的案例来进行进一步的分析。例如林先生于日以102元的价格购买了一张面值为100元、利率为10％、每年1月1日支付利息的1997年发行5年期，并打算持有到日到期，则：购买者收益率＝100＋100＊10％－102／102＊1＊100％＝7．8％；出售者收益率＝102－100＋100＊10％＊4／100＊4＊100％＝10．5％ 再如，林先生又于日以120元的价格购买面值为100元、利率为10％、每年1月1日支付利息的1995年发行的10年期国库券，并持有到日以140元的价格卖出，则：持有期间收益率＝140－120＋100＊10％＊5／120＊5＊100％＝11．7％ 以上计算公式并没有考虑把获得利息以后，进行再投资的因素量化考虑在内。把所获利息的再投资收益计入债券收益，据此计算出的收益率即为复利收益率。 债券收益率计算器 http://bond./bondcompute.aspx 本工具可以帮助您计算债券收益率。参考资料：《申江服务导报》如何计算债券收益率 债券收益率是债券收益与其投入本金的比率，通常用年率表示。债券收益不同于债券利息。由于人们在债券持有期内，可以在市场进行***，因此，债券收益除利息收入外，还包括***盈亏差价。 投资债券，最关心的就是债券收益有多少。为了精确衡量债券收益，一般使用债券收益率这个指标。决定债券收益率的主要因素，有债券的票面利率、期限、面额和购买价格。最基本的债券收益率计算公式为： ■债券收益率＝（到期本息和－发行价格）／（发行价格＊偿还期限）＊100％ 由于持有人可能在债券偿还期内转让债券，因此，债券收益率还可以分为债券出售者的收益率、债券购买者的收益率和债券持有期间的收益率。各自的计算公式如下： ■出售者收益率＝（卖出价格－发行价格＋持有期间的利息）／（发行价格＊持有年限）＊100％ ■购买者收益率＝（到期本息和－买入价格）／（买入价格＊剩余期限）＊100％ ■持有期间收益率＝（卖出价格－买入价格＋持有期间的利息）／（买入价格＊持有年限）＊100％ 这样讲可能会很生硬，以下笔者举一个简单的案例来进行进一步的分析。例如林先生于日以102元的价格购买了一张面值为100元、利率为10％、每年1月1日支付利息的1997年发行5年期国债，并打算持有到日到期，则：购买者收益率＝100＋100＊10％－102／102＊1＊100％＝7．8％；出售者收益率＝102－100＋100＊10％＊4／100＊4＊100％＝10．5％ 再如，林先生又于日以120元的价格购买面值为100元、利率为10％、每年1月1日支付利息的1995年发行的10年期国库券，并持有到日以140元的价格卖出，则：持有期间收益率＝140－120＋100＊10％＊5／120＊5＊100％＝11．7％ 以上计算公式并没有考虑把获得利息以后，进行再投资的因素量化考虑在内。把所获利息的再投资收益计入债券收益，据此计算出的收益率即为复利收益率。 债券收益率计算器 http://bond./bondcompute.aspx 本工具可以帮助您计算债券收益率。参考资料：《申江服务导报》收益率是如何计算的?
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