怎样选网贷平台好?收益较好的网贷平台有哪些?
对于刚接触网贷投资的人,建议先了解些关于P2P理财的基础和知识和相关概念,有利于后期选择。 理财投资最重要的注重安全,再者谈收益。 在选择平台时,需综合从如平台背景,风控能力,收益范围,平台资质,口碑,资金存管情况等多方方面去考量。 1、查看P2P平台的注册信息和网站备案信息。这是P2P理财必做的功课。一个没有注册、没有进行备案的P2P平台,显然是不正常的,必然属于非法经营一类。P2P平台网站备案信息,一般在网站下方都有体现。2、考察P2P平台的背景。投资者尽量去选择那些有国资、上市公司、VC背景的平台,有背景的平台,实力强,不易出现跑路的等问题,会更加有保障。像上市公司富贵鸟集团的共赢社,陆金所等都是不错的平台。3、P2P平台是否有第三方托管。在7月18日出台的《互联网金融指导意见》中明确指出:网络借贷平台必须有第三方资金托管,而且进一步强调是与银行进行资金托管合作。4、看P2P平台的风控是否严谨。风控,是P2P平台的核心竞争力。有些平台有自己的风控团队,有些平台和小贷公司有合作,要了解平台标的真实情况,风控操作流程等,以此来判断平台是否有自融嫌疑,风控水平到底怎样等。5、合理的收益范围P2P平台的收益并不是高就好,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。当然,年化率也不宜太低,如果平台年化率低于10%,投资的意义又何在?如共赢社的收益在8%到14%,保证了不同客户群体收益的稳定性。6、了解平台客户服务水平,用户满意度如何。体验平台***,微信公众号、***QQ群、******等,各个渠道去了解一下,从***人员的口中了解,如果***人员对一些问题的回答模糊不清或顾左右而言他等,这种平台最好不要投。如果就是本地的平台的话,投资者可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。另外建议,面对一个新平台,建议小额试水,看看收益是否可以及时到账,用户体验和服务态度是否良好,网站是否正规无抄袭,网页是否流畅等等,了解下平台投资流程。
高风险永远对高收益
怎样选网贷平台好?收益好的网贷平台有哪些?请用“理财”的小号回答该问题:收益好并不代表这个网贷平台就“好”,30%的收益好吧,但是跑路了怎么办?所以还是回答如何选择好的网贷平台。1. 看评级一般来说,网贷之家、网贷天眼、网贷天地、米袋360等平台的可信度相对较高,虽也有软文,但论坛大部分恶意诋毁的文章或者纯广告都会被过滤掉。也不要只盯着一家第三方平台,多看看每家的说法,能够形成较为综合的意见。以目前各家第三方平台都在鼓捣的“网贷平台评级”为例。比如网贷之家的评级以打分等数据形式呈现(网站运营角度),网贷天眼的评级包括实地走访、管理团队、风控体系等各方面(线下角度),而零壹财经的评级包括界面友好度、投资便捷性、信息披露情况等(线上角度)。几个角度一综合,你就能得出属于自己的结论了。2. 看数据现在很多第三方网站都有各平台的交易和运营数据,比如人人贷、红岭创投等平台也会发布自己的季度报告、年报等。虽然一些数据可信性待考,但也可通过年报数据,财务数据等等得出最基本的结论。例如按照月或者周借款人数量给平台排序,人多的排前面。去掉平均年利率低于自己预期值的,再去掉前后两个周期交易量相差较大的,留下与自己期望较符合的优质平台。3.
看平台模式平台商业模式必须合法,不触碰四条红线(百度可查不再详述)。很多投资人会通过平台有没有第三方担保来判断平台是否靠谱,但第三方担保公司也存在太多猫腻。(详见问答:&&)。普通投资人难以识别第三方担保的猫腻,但不符合商业逻辑的担保模式投资人可以辨别。举例说,P2P平台和担保公司合作,不仅要保证平台利润,还要和担保公司利润分成(3-5%),如果P2P平台宣称自己达到20%甚至30%的预期年化收益,不仅要和担保公司利润分成(3-5%),借款人预计要付超过40%-50%的年化利率。目前的经济形势下,普通贷款人难以支撑40%+的贷款成本,平台坏账率也会增加,投资人的资金风险可想而知。再谈到线上线下模式之争,在中国现在的征信环境里,有线下的审核会更加稳妥。如果网贷平台的标的有比较详细的信息披露,比如信用报告、***、营业执照、房产证等基本信息,以及工作环境和生活场所等,投资人能更方便快速的判断哪些标的值得投资。4.
看考察报告很多第三方有考察报告,查找自己想投的平台,然后看看是否有考察报告。无论是考察报告也好,平台的宣传广告也好,他人推荐也好,投资人应当自己有自己的一套判断逻辑、一套投资思维。说到底,外界的任何信息都只是作为判断的依据,投资人应当自己整合其中的逻辑,得出自己的结论。从行业基础知识学起,边投资边历练,拓充自己的信息采集渠道,提升信息鉴别能力,养成一套自己的投资思维,磨练好自身的投资心态,这才是对自己真正负责任的投资理念。5.
看投资群目前不少平台有自己的官方群,投资人也经常会在群里对平台提出一些改进意见。负责的平台会认真对待投资人的诉求,积极改进,增加必要的功能,改善用户体验。具体做法是:不断丰富自己的功能,不断将自己平台运营信息透明化,比如增加措施抵御黑客攻击,增加第三方审核机构监管,电子版合同采用算法加密和防抵赖措施,将平台运营信息甚至合作的担保公司表内及表外业务情况公之于众等。做到以上的平台,相信投资人也会对该平台建立起忠诚度,即使现在还有很多不满意之处。更多理财资讯,请关注“中赢金融好利网”微信号。
经知乎用户同意搬运,原文:在P2P行业里面干了有一段时间了,首先纠正题主一个观点,严谨的审查能减少坏账出现的可能性,但无法解决坏账出现带来的资金链问题。目前主流P2P网贷企业都是采用信用借款的模式,即要求借款个体提供足够的财产证明以向平台乃至贷款人证明其偿还能力,但大部分企业基本上没有向逾期的借款人索回款项的能力,顶多只能公开借款人信息并列入黑名单里。而且在没有第三方担保的情况下,网贷平台所鼓吹的“本息保障计划”相当脆弱。坦白地说,在大部分情况下,贷款人的权益无法得到保障。为何坏账会给P2P网贷资金链带来如此大的冲击呢?我们来看一个实际点的数据栗子:P2P平台的资金主要来源是按照借款金额从借入者方收取的管理费/手续费当下平均手续费的比率是在0.2%~0.3%左右,取中间值0.25%假设手续费只收取一期假设出现了一笔10000元的坏账假设网贷平台存在保障计划,但仅对贷款人的本金作出保障不考虑期限错配风险,即未来现金流收入无法及时覆盖未来现金流损失那么,有10000÷(1%)=400也就是说,假如一个金额为10000元借款项目成为了坏账,那平台至少400个同等规模项目的项目收入来承担,而且是建立在这400个项目都能按期还款的前提下。如此高的杠杆成为了许多网贷平台本息保障计划最大的软肋。而国内一些P2P公司采用的应对手段基本上可以分为三种,直接放弃本金保障计划,这是最激进的手段。把保障计划和贷款人的等级挂钩,按照贷款人在平台的投资金额以及活跃度给予相应比例的补偿,这其实等于是去掉或减少大众?丝用户的安全网,转而把资源分配到那些更具有价值的客户上去。这是目前最主流的做法。冒着损失一定市场的风险,变相增加管理费的收取,比如管理费按月索取等等。这样直接后果就是平台对借款人的吸引力下降,未来资金流来源基数收缩。综上所述,网贷平台缺少第三方支持的“保本保息计划”大多都硫酸纸一样脆弱,只要坏账率略微上升一点就很容易流产。说了半天扯了一堆有的没的,回到问题上来,P2P哪个网站比较靠谱。我一直觉得知乎是一个启发大众思考的平台,而不是简简单单伸手求***的地方。所以仅在此给出一些挑选靠谱P2P网站的业内经验,希望题主可以顺藤摸瓜,找到最适合自己的网贷平台。一、贷款网站是否有ICP经营许可证?全称:互联网信息服务业务经营许可证,这是一个靠谱的经营性网站最最最基本的要求,也是大部分投资者最最最容易忽略的部分。拥有这个许可的网贷平台不一定靠谱,但没有这个的平台绝对有问题,在此附上一个全国ICP许可备案查找链接二、平台里面借款人的资质在选择P2P平台另外一个很重要的指标就是里面借款对象的平均质量。目前由于国内缺少对P2P网贷的有效监管,平台对借款对象的考察力度参差不齐,缺乏统一的标准。加上在这个PhotoShop横行,连街边复印店里的抠脚大汉都能在20分钟内把芙蓉姐姐P成奶茶妹妹的年代,单单依靠一般的证件照片验证显得苍白无力。当下网上相当比例平台里的项目,其个人信息和财产认证都存在伪造的可能,这是我们业内都心照不宣的秘密。以下是一些优质借款人的范例:借款人是大中型且运作良好的优质企业单位,而且具有完备的资质文件认证。毫无疑问,作为具有盈利能力以及注册资金保障的企业拥有比个人更完备的还款能力。借款人能提供有价值的抵押物以及和平台或平台合作机构签署的抵押合同验证。抵押担保合同远比一般财产证明、身份核查等验证手段都要来得靠谱。三、贷款网站是否与第三方金融机构建立合作关系作为平台的P2P网络贷款风险承受能力有限,难以承受挤兑或者坏账带来的压力,目前已经逐渐开始有网贷平台选择和诸如担保公司、股份制银行等金融机构进行合作以减少资金链断裂的风险,目前这一块做得最突出的就是陆金所,背后有他爹平安集团罩着,不过据称他们之间的担保合作也快走到头了…要注意有的无良网贷平台会专门注册一个空壳公司提供担保以“忽悠”投资者,在作出投资选择前最好先调查一下平台背后合作机构的资历,可以上各地工商局网站进行对应企业的信息查询,例北京市企业信息信用网四、平台自身是否有充足的风险备付金作为贷款中介必须要有一定的风险备付金,一般背后有较雄厚财力后台的平台都会有很有自信地把自己的风险备付金放出来,如果没有报出来的也可以选择向***咨询,但不要完全相信他们的口供,投钱前是亲爹投钱后是后妈这种事情太常见了。风险备付金必须和其资本以及放债量成一定比例,这里有一个常用的计算公式:债券余额/(资本金+风险备付金),若结果&8%左右则可初步判定平台有较强的短期风险承受能力。说到最近P2P网贷平台因为坏账而大量倒闭的现象,我认为这是产业内部的自然淘汰现象。所有行业在刚刚萌芽的时候,肯定会面临大批企业涌入,竞争激烈的状况。在残酷的市场竞争机制下,劣势或者不及格的企业被淘汰是理所当然的事情,同样的情况在90年代保险业兴起的时候也发生过,建议大家也不必因为媒体上的负面报道从而对网络贷款失去信心。只要能找到有资质,有偿还能力的优质平台,P2P依然是一个高收益,低门槛的投资工具。
大部分的投资都有一个规律,回报越大,风险越大。选择平台的标准,应该首先理解自身的风险承受能力,在预期收益和评估风险中找到平衡。对于平台的考察,应该重点看其企业资质、创始人背景、平台风险保障制度、风控能力、资本实力。在确认平台可靠后,再对需要投资的p2p项目进行评估。结合平台的借款人投资总额(投资人信任)及资本构成(资本信任),以下平台可以认为是可靠的:- 红岭创投,累计投资额大于50亿- 人人贷,累计投资额约30亿- 微贷网,累计投资额约29亿- 团贷网,累计投资额约25亿- 拍拍贷,累计投资额约21亿- 有利网,累计投资额约20.5亿- 爱投资,累计投资额约20亿- 开鑫贷,累计投资额约19亿- 投哪网,累计投资额约17亿- 理财范,累计投资额约17亿 - 翼龙贷,累计投资额约9亿- 陆金所(平安集团子公司),开鑫贷(国开行合资子公司)- 宜人贷(母公司为获得B轮融资的宜信)- 爱投资(中援应急投资有限公司战略投资,中援应急投资是民政部紧急救援促进中心绝对控股公司)- 好又贷(广州首家上市公司参股平台)平台上不同日期的具体项目的收益排序也是浮动的,不考虑风险保障的前提下,收益较高的平台可参考:团贷网/合力贷 18% 红岭创投 15-18% 抱财网:14-17%拍拍贷/安心贷 16% 合盘贷 15% 投哪网/理财范 12-15% 银客网:11-15%
爱投资 8-15% 点融网 14.07%(10%-13%(有担保),或13%-20%(无担保)) 爱钱进 14%
网贷主要看的是平台的风控,收益,操作是否透明,是否存在资金池、是否有第三方托管这些
从直观的方面可以了解到的一些东西来和风控选择投资平台。下面以宝点网为例,宝点网作为西南最早最大一家互联网P2P平台是如何保障客户收益,深受新老投资人眷顾的。1)企业信誉评级AA:企业信誉评级企业素质中的企业综合情况评级,包括对企业领导群体的素质的评级,企业经营能力的评级,以及企业竞争能力的评级。目前,由于投资者与经营者之间存在着信息不对称,因此会形成两个问题:第一是逆向选择;第二是道德风险。解决这两个问题的一个有效办法就是信用评级。2)企业风控系统:企业风控系统直接影响到网贷末端出现逾期或坏账的可能性。另外宝点网招募风控人员均从事过信贷行业。并且进行不定期进行专业知识与职业素养考核,引用银行FICO个人信用评级系统。宝点网拥有一套科学有效的信用审核标准和方法,对借款人进行信用风险分析及信用等级分级。同时建立了完整严谨的风险管理体系,包括信用审核、信息监控和还款管理,以控制借款人逾期违约的风险。严格的信用审核 在借款人提出借款申请后,宝点网与第三方担保公司会通过网络、***及其他可以掌握的有效渠道进行详实仔细的调查,以减少出借人的资金风险。资料信息审核完成后,根据个人信用风险分析系统进行评估,由经验丰富的审核人员进行双重审核。线下小贷公司提供的借贷人实行双风控系统并行审核机制。3)本息保障计划,当借贷人出现严重借贷逾期,宝点网先行垫付投资人本息。4)风险备用金:风险备用金是指为宝点网用户的共同利益考虑,单独开设并管理的专项资金。即当借款人逾期超时,宝点网将从该账户中抽取资金先行代偿投资人应收取的本金。也就是说如有逾期超时,投资人无需等待便可及时收回本息。5)第三方担保公司担保,在宝点网发布借贷信息所有人都需要与第三方担保公司签订担保合同,宝点网通过与第三方担保公司的合作,极大程度的增强了借款的安全性,降低借款人逾期的风险。6)明确第三方资金托管,杜绝出现挪用客户资金,卷款等行为。7)良好运营团队可以降低平台经营风险,提升平台风险抵抗力。优质的运营团队会杜绝以扩大吸收客户与增加投资项目来覆盖自身风险的饮鸩止渴行为。收益方面宝点网是12%-18%。
通常网贷平台的收益年化都在10%以上,一般认为年化收益在10%左右的网贷平台为低收益平台,比如搜狐最近推出的搜易贷,年化收益15%--20%左右的平台为高等收益平台,比如红岭创投、好车贷等,那么到底该如何计算网贷平台的收益呢?一般而言投资者的收益主要包括利息与奖励两部分:前阵子有个平台推出了对部分标奖励1%的措施,不过大部分平台仍然以收益率为主。同时要提醒的是投资者要注意真实的收益率,即扣除各种管理成本,VIP管理费用后的收益,这样才能比较不同平台之间的真实收益,做出更有利于自身的选择。比如在投资金额较小的情况下,尽量选择免费的平台。如何计算P2P网贷收益也是投资者颇为关注的事情,这里仅就影响P2P投资的因素做简单的说明,让投资者能够在比较年化收益之外获得更多对实际收益的了解:1、要全面了解所投标的还款方式、投资期限(就是标的的借款时间多长),年化收益率(年化收益率是将实际投资周期延展到一年所得出的收益率,比如投资周期为4个月,利息为4.8%,则年化就为12个月/4个月×4.8%)、奖励与投资额。2、在计算实际收益时要扣除所投资平台的各种管理成本,如vip会员年费等、利息管理费等,从而得到真实的收益,从这里或许也可以看出选择可以长期投资平台的重要性。
网贷投资必看: 希望可以帮助大家
人们对于P2P理财的热情不减,很多平台出现抢标和一标难求现象,那么面对这么多P2P理财平台,作为投资者应该如何选择呢?奇乐融理财课堂将为大家做出解答。一、安全第一 收益第二
对于刚刚接触P2P行业的人,只看到收益,却很难辨别风险,要知道追求高收益的前提是先保本。奇乐融建议先到官网或网贷之家、天眼熟悉了解下该平台。切记:高收益与高风险共存。二、分散投资 务集中
准备投资前,不妨先对P2P平台进行初步的筛选,再做进一步的精选,挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台。三、学习理财知识
究竟投资哪个平台才最靠谱呢?对于金融盲来说,多多关注金融行业的知识,多多学习理财技巧,是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,或者浏览行业网站如等行业网站,还可以加入以理财知识为主题的讨论群。四、挑选收益适中
P2P网贷收益并不是最高才是最好的,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。当然,年化率也不宜太低,如果平台年化率低于10%,也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在12%到15%,保证了不同客户群体收益的稳定性。五、网站体验度
用户体验度的好坏,网站设计是否美观,这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善,功能设计是否人性化,公司管理是否规范化,这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。六、小额试水 实践
即使挑选好中意的平台,首次投资也要谨慎,小额几百、几千投资试水,多方面了解平台的状态,再作总结打算。投资P2P的理念养成,以及方法构建,短期内是很难形成的,需要投资者通过不断的实践,并与理论学习相结合,然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。七、平台风控是关键
在国内征信体系尚不完善的环境下,P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核,通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。一个正规的P2P平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等,确保第一还款来源。八、不要把鸡蛋放在一个篮子里
分散投资,不要把鸡蛋放在一个篮子里,投资人把钱分成若干等分,分散到各个中意平台,即使某个平台不给力,损失的资金也会降低到最少。同时避免了资金断裂的可能性。九、实时关注行业动态
如果你已经选定了目标P2P平台,那么平常应该多多关注平台的新闻动态,同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。十、实地考察 见面会
对于投资新人而言,可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。奇乐融坚持平台开放透明的原则,定期举办的“奇粉节”,邀请投资人和意向投资人来奇乐融实地交流和考察,通过双方面对面交流,拉近奇乐融与投资人之间距离。
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如何投资理财-如何选择一个好平台
发布日期: 12:48 来源:未知 &【字体:
P2P理财在现在互联网金陵大环境下已经是越来越火爆了;它一方面为众多的小型企业以,个体户以及个人等快速的解决了燃眉之急,另外一方面又为有闲置资金的人群提供了理财的新选择;但是由于P2P理财行业的盛行,P2P平台的数量也是急速的增多,也导致了鱼目混珠的一个局面,面对众多的P2P投资理财平台,我们需要万里挑一谨慎选择才能够选择一个适合自己的投资理财平台。
关注学习P2P理财相关知识
对于第一次接触P2P网贷行业的人群来说,首先你必须要对这个行业有一个大致的了解和清楚。特别是在如今P2P平台众多的时代,在这个良莠不齐的行业,你就必须要有一个自己的判断能力,不要跟随大流,这些就是非常重要的。
老平台、大平台保障高
一般来说,人们在选择事物的时候都会选择资深大气的,选择P2P投资理财平台也是一样的,平台越大的,资金的实力也是非常大的,从而也是能够保证资金的流动性的;同时,P2P理财平台经营的越久的,积累的经验也是非常多的,资深客户也是很多的,选择这个是相对放心很多的。
平台风控管理措施是否全面
在选择一个P2P平台的时候,广大投资者最关心的就是风险控制这块,你一定是需要着重关注这个平台的风险控制管理是不是很完善的,平台上面信用贷借款人的资料是不是真实完善的,抵押物的价值是不是对等的等等。
观察平台还款方式和借款用途
平台上面都是会显示借款的详细信息的,包括了信用等级、借款金额,借款的目的、还款的时间、利率以及相关的证件和低压证明。还有需要注意的就是,很多平台中发出的标单借款的用途大多都是相似的,比较起来很单一,所以这些就有假平台的嫌疑。
查看P2P理财相关第三方网站
现在是互联网的时代,信息的传播也是更加的广泛和便捷的,你可以通过相关的一些第三方的网站和平台或者相关的网友,看看你所选择的平台在上面有没有负面的信息,在这些地方就可以知道你所选择的平台的口碑怎么样了。总而言之,理财有风险投资需谨慎,不要盲目从众,心里面要明确自己的资金可以承受的最大风险是多少在进行理性的投资。
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