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总行合规文化建设三年规划(5.28)
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总行合规文化建设三年规划(5.28)
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农发行全面规划合规文化建设
农发行全面规划合规文化建设
日08：05&&&&&&&&
记者杨洋&&&&&&&&来源：金融时报
　　本报讯 记者杨洋报道 农业发展银行日前印发《年合规文化建设规划》，以促进稳健经营，打造现代农业政策性银行。农发行相关负责人介绍，合规文化建设规划的实施，必将对提升农发行合规管理水平和可持续发展产生深远影响。
　　根据该规划，合规文化建设将分为三个阶段。农发行将主要从强化合规组织体系、完善合规制度运行体系、建立合规问责体系以及推进监督检查全流程管理等多个方面入手开展合规文化建设工作。
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&(您填写的用户名将出现在评论列表中) 匿名农村信用社合规管理体系设计构想
　　张强　　近年来，农信社由于未能合规经营而遭受损失的案例越来越多，基本上都是“十案十违规”。众多的经验教训证明，合规风险管理的不足引发信用、声誉风险等其他风险，已严重影响到农信社的生存。因此，加强农信社合规管理不仅是单纯应对银监部门监管要求的外在需要，更是农信社保障自身持续稳健发展的内在需要。　　一、农信社合规管理实践中存在问题　　（一）尚未建立系统化的合规管理体系。农信社普遍没有建立合规管理机构，缺乏系统的业务流程操作风险控制机制，合规管理的系统性、计划性、持续性和有效性不够，自我完善、自我改进的机制没有真正建立。&　　（二）合规管理的定位不准确。由于农信社的合规管理仍处于探索起步阶段，以风险管理的方式开展合规工作还面临很多的挑战，合规管理还停留在事后环节，主要以事后检查为主，事前和事中环节的合规管理工作则主要由一线操作人员或业务部门自行完成，从而导致合规监控的效果不佳，潜在的风险难以得到充分而有效的暴露。　　（三）缺乏有效的风险管理与合规文化。长期以来，农信社风险管理基础薄弱，无论是制度规则、认识水平都比较低。合规的理念还没有渗透到农信社的日常管理和决策等环节，部分农信社在经营中仅仅注重业务目标任务的完成，片面追求规模，甚至不惜为了短期的目标任务或个人业绩而进行违规操作。尚未形成自上而下建立、倡导、执行的健康的风险合规文化、氛围和习惯。　　（四）合规管理信息技术和流程化管理程度落后。农信社合规风险的识别、度量、监测等方面的科学性和精细化手段落后，合规风险监测仍靠人为检查，缺乏先进的科技工具和风险分析模型。同时，由于农信社基础管理薄弱，流程银行建设步伐跟不上发展要求，业务流程管理与行政管理混为一体，随意定规定、发文件、定流程，导致管理制度缺乏体系化、系统化，实际操作性差，使合规要求无法落到实处。　　二、农信社合规管理体系设计构想　　（一）建立合规部门，提供坚实的组织保障。根据《商业银行合规风险管理指引》要求，银行合规管理要筑牢“三防线”，即业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线；合规管理部门在事前和事中实施专业化合规管理的第二道防线；内部审计作为事后控制的第三道防线。目前，农信社已普遍重视第一、三道防线，但第二道防线基本上处于空白状态。因此，农信社在合规管理的过程中，首要的任务是组建集中化的合规管理部门和分散化的合规管理队伍，即在省联社机关组建独立或相对独立的省级合规管理部门，在市级农信社设立合规部门或合规岗位；合规队伍应分布在不同业务部门或业务战线，并设立兼职合规员，以利于基层风险能得到及时报告和绩效考核。合规管理部门应由省联社监事长直接领导，以利于强化合规管理的独立性，确保享有正式的定位、授权及独立性；合规从业人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能、个人道德和业务素质。　　（二）以质量管理体系为基础，为合规管理奠定基础。“质量”是农信社稳健发展的“生命线”，“合规”是农信社开展经营活动的“紧箍咒”。ISO9001质量管理是流程银行的基础，同样也与合规管理的管理原则、管理方法高度一致。ISO9001质量管理是以流程图、作业指导书为基础的文件化管理体系，即银行需要对所有业务、管理活动制定相应的流程图、文件作为行为标准。其首要工作就是将管理制度和各项业务***、细化融入工作管理中，形成标准统一的系统化操作流程。因此，合规管理必须要借鉴质量管理体系的内涵，通过梳理、清理和理顺现有的制度，整合并完善内部流程和风险流程图，清除过时的文件制度，明确各项业务、管理流程接口和部门岗位职责，以建立起基于流程化、系统化、文件化的合规管理体系，推动农信社全面风险管理架构的形成，并为农信社下步打造流程银行打牢基础。　　（三）建立合规保障体系，为农信社稳健经营打牢基础。有效的合规管理保障体系是农信社构建全方位的内部控制机制的基础和核心，更是农信社稳健经营的重要基础。一是建立持续的合规风险排查制度。要借助银监部门案件排查等工作，持续对规章制度和业务流程的合规性、业务关键环节以及关键岗位的合规风险防范、控制与纠正进行排查，为合规管理工作奠定基础。二是建立合规风险报告机制。由合规管理部门每半年向上级部门报告辖内农信社合规经营情况，同时，建立合规动态和专项报告制度，对重大、突发合规事件随时报告，并形成合规风险报告。确保及时发现、防范和化解经营风险，有效防止和纠正农信社违规问题和合规风险管理体系上的漏洞。三是建立合规绩效考核与问责制度。合规绩效考核与合规问责制度是对“合规创造价值、合规人人有责”的体现，农信社要将基层合规经营情况列入年度考核范围，实行合规风险管理评价和评级，严格追究违规责任并在评先等活动中实行一票否决，引导和督促农信社合规经营。四是建立诚信举报制度。风险无处不在，诚信举报制度是合规风险管理体系的重要组成部分。要在加强传统的***举报、聘请监督员举报的基础上，明确诚信举报与合理化建议的处理流程、相关部门职责、调查核实与处理以及对举报人、建议人的保护与奖励等内容，切实鼓励员工和客户据实报告、举报合规风险。五是建立信息交流共享机制。良好的信息沟通直接影响到农信社内部控制的效率与效果。省、市农信社合规部门要建立各类监督信息的相互通报、相互反馈和相互交流的运作机制，畅通信息渠道，使全省各类风险信息共享，实现检查监督信息资源共享。六是建立合规培训与宣传体系。要结合农信社的实际和监管要求，编制合规学习、宣传手册。要丰富合规学习培训载体，通过开展合规与法律宣传教育、合规文化建设宣讲、合规测试与合规知识竞争等，增强全员合规观念，巩固合规管理成果。七是建立风险评估制度。当前，农信社的业务品种正逐步得到丰富，但与专业银行相比，产品的定位和合规性有待提高和完善。对此，农信社在每一项金融产业创新或管理创新过程中，要引入风险评估机制，对关键重要的产品和管理措施进行后期跟踪和评价，进一步识别风险点和风险环节，提出完善管理的措施和建议，确保新产品或管理措施在运行中合规、有效。　　（四）加快科技建设步伐，以信息技术支持合规部门。合规管理大量的工作需要数据分析和监测，只有运用信息化处理，才能解决因文件制度众多和问题复杂带来的工作任务重，进而防范操作性风险和人为风险，全面提高经营管理水平。农信社要借鉴国内银行和证券公司的先进做法，将各业务流程风险点和法律法规、规章制度植入业务管理数据库，如果一笔业务口令违反了某一个业务风险点或不符合某一项制度法律法规等规定，业务管理系统将自动进行识别并拒绝交易。因此，农信社应加快信息科技建设，将合规管理系统与农信社现行的业务系统、管理系统相连接，并设定合规风险的监测指标和管理目标，及时、准确地识别出违规问题（如，违反法律、法规、准则、制度等），以实时得到各项管理、各类业务或各岗位人员的监控数据，并通过系统将问题完整地反映给授权准许查看违规问题的领导或合规员。同时，可以借助风险预警、指纹识别和远程集中授权系统，加大对操作性风险的监控力度，着力构建以信息化为支撑点的风险管理体系，实现合规管理的技术性、科学性。　　（五）塑造正确的合规文化，提升合规管理执行力。合规文化是企业文化的构成部分，是确保合规管理有效实施的前提和根本保障。合规管理要先从高层做起，加强领导者的职业操守、道德教育，树立正确的政绩观，增强管理者的合规意识，并将“合规从高层做起”作为农信社合规文化关键部分；要树立“人人合规”的理念。要建立健全奖罚机制，构建起层层负责、人人合规的管理体系，自上而下地贯彻执行；要树立“团队意识”。风险无处不在，合规管理是一个持续循环的过程，需要各部门相互配合，特别是要与业务、人力资源、风险管理、内部审计等部门的协调配合，以共同推行合规体系的建设；要强化执行力建设。近年来，通过对农信社发生的大案要案比较不难发现，农信社并不缺少制度，真正缺少的是执行力。因此，健全的合规组织架构和合规政策，要发挥其作用关键靠强而有效的执行力。　　（作者系南阳市农信办主任）&
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　　农信社最主要的工作就是业务经营工作，其经营管理的过程其实就是合规风险管理得以不断实现的过程，合规与经营片刻不能分离。作为不断发展中的农信社来说，更需要把加强合规风险管理作为一项长期的发展战略，让合规文化真正地成为农信社企业文化的一部分，并起到导向引领作用，以此促进农信社沿着合规的道路稳健可持续发展。在具体的合规文化建设实践中，农信社应该首先确立合规文化建设战略目标和工作主线，站在谋划全局、放眼未来的高度，制定契合农信社合规文化建设长远发展规划和短期目标。在此基础上，坚持以国内外金融领域先进的合规风险管理理念为引领，以宣传教育为先导，把业务经营、内控管理和企业文化建设有效地“捆绑”与“融合”，积极打造“宣传教育、制度规范、强化执行、考核激励和互动共享“五位一体”的企业合规文化建设长效机制。　　（一）加强合规知识教育，增强合规文化意识。一是加强合规教育培训。在全社范围内组织开展合规教育培训活动，通过网络会议视频终端系统扩大培训覆盖面，提升全员的风险防范意识和自我保护意识，提高员工业务规范操作能力，从源头上预防违规违纪行为的发生。二是扩大合规警示宣传。通过观看警示片、聆听廉政课、撰写心得体会、开展知识竞赛等多种形式，从多角度、多层面去感触合规的重要性和必要性，在查隐患、找问题和堵漏洞的基础上，切实排除风险点和“出血点”。三是固化“群众路线”入心立行。持续开展理想信念教育、宗旨意识教育和廉政法规教育，重点抓好职业道德教育、岗位廉政教育和警示教育，使全体党员干部通过照党纪国法、制度规范、核心价值取向、民权民生、先圣先贤、典型榜样等多面镜子，切实达到强补精神之“钙”，牢固树立担当意识，固化“群众路线”入脑入心立行之目的。四是激活活动载体，营造合规氛围。合规与风险管理等部门可以开展一些类似“合规文化我建设，合规制度我参与”等主题活动，让合规理念深深地扎根在每一位员工心里。借此多样的合规体验，让每一位员工都成为合规文化的创造者、参与者和践行者。同时，通过搭建合规宣讲平台，引导全员积极融入到合规制度建设之中，共同营造和谐、健康和向上的合规文化氛围，达到彰显信合多元文化魅力的目的。　　（二）加强合规制度建设，夯实合规管理基础。一是打造一个合规管理团队。一方面要选拔品行好、业务精、素质高的专门人才充实合规经营管理队伍，培养和造就一支高素质的专业化合规管理团队。另一方面要借助现有资源，积极培育后备合规管理人才，通过优势互补，取长补短充实合规部门人才队伍。二是制定一套合规操作流程。在常规的风险点和隐患点，设立“合规阈值”，让风险在触碰“临界点”之前戛然而止，通过制定内容涵盖职业操守和道德规范，且符合各岗位都可遵循的业务政策、行为手册和操作流程，在严格的合规经营管理制度下，达到扫除合规“盲点”，强化员工的合规意识，养成良好合规习惯的目的。三是划定一根合规风险“责任线”。通过对现有风险内控制度的不断梳理，在废改立的基础上，不断制定、补充和优化合规风险问责机制，让全县农信系统的员工明确作业规范、操作规程，切实履行合规职责。对于屡教屡犯、前清后犯的员工，予以严肃问责，加大对其违规行为的惩处力度，切实规范业务经营管理行为。四是构筑一道风控保障“屏障”。持续强化业务经营内控风险管理，通过优化各业务条线连续性管理办法、IT外包管理办法，充分利用现代科技手段，夯实风控保障基础；建立业务系统巡检值班登记簿、中心系统安全检查登记簿等多个系统平台登记簿，强化岗位和业务操作环节的责任；定期组织开展应急预警演练，确保系统检验预案的有效性和设备的可靠性；健全优化远程集中授权系统、信贷线上审批系统、费用报销系统等多个系统操作平台；强化科技骨干队伍的建设，切实保证现代科技应用水平和一般科技问题处理保障能力得到切实提高，畅通日常业务营运体系的正常运转。五是疏通一个监督举报渠道。通过设立监督***、客户意见箱、理事长信箱、微信平台或推行“神秘人”检查制度，建立健全有效的监督举报保护和奖励机制，强化对违规违法行为的有效监督。六是树立一条合规奖惩规则。虽然平昌联社制定了《员工违规行为积分管理办法》，但这远远不够。下一步应该需要从合规制度践行、风险内控强化、互助协作提升和合规战略规划四个方面入手，积极构建合规管理框架体系，在责权利相匹配的前提下，通过定性与定量考核并行的考核办法，推行绩效考核的梯次分层升级，只有这样，才能不断地夯实合规基础，让合规文化得以固化和传承。　　（三）强化制度执行力度，提升合规管理效能。一是提高合规管理的独立性。进一步强化审计监察部与合规与风险管理部职能，增强其独立性。通过合规管理部门之间权限匹配和优化，才能在部门协调的事务中形成风险防范合力，而责权利界定不清、风险内控错位失调、制度健全优化滞后，只会损害员工法律风险和操作风险的敏感性。二是加大内部执纪力度。通过打造以风险为导向、以控制为中心、以增值为目的的审计工作新模式，切实发挥出移位审计、专项审计、序时审计、离任审计等各类审计项目的积极作用。针对审计中发现的问题和风险点提出有针对性的整改措施、风险提示和管理建议，切实强化审计后续工作的跟踪和完善。三是提升专职合规管理效能。渐进地梳理出日常业务合规作业流程，通过人员的整合，让合规管理人员专门履行协调银行合规风险的识别与防范，合规风险预警机制等的健全和优化，切实保证监督检查下的合规管理效能，让这些专职人员定期向高管层汇报合规风险分析报告，并直接对监事会负责。四是不断优化合规管理方案。任何执行力的托举，都需要意识的正确指引和强化。对于银行业务来说，风险管理不能茫然无措，要在风险来临之前就得做到心中有数——拥有风险规避与内控预案。合规部门应根据社内实际，确定日常工作计划，制定合规风险管理方案。在制定方案时应以风险内控为立足点，通过实施与评审具体政策和程序，强化合规部门负责人的合规评价能力，通过部门功能的强化，提升合规部门的风险评估和合规管理能力。　　（四）优化激励考核机制，追求合规最优价值。企业管理任何制度的推行，其落脚点都是提升企业的价值或者实现员工利益的最大化，农信社也不能例外。合规管理制度的好与坏，其真正的衡量标准是能不能恰到好处地使企业经营利润最大化。为此，必须优化激励考核机制，健全合规经营管理考核评价制度，才能实现合规管理价值的最大化。一是结合发展实际，优化考核指标。农信社应结合上级主管部门现场和非现场考核评价要求，并结合实际，始终坚持把考核结果与信贷财务资源的分配充分结合起来。对有效执行各项规章制度，当年经营管理没有出现违规违法现象的，内外部检查没有发现违规行为的，案防安保没有重大事件的机构给予指标性奖励或者相应费用匹配。反之，对违规经营问题较多的机构，除加大违规处罚和整改外，还应扣减一定比例的指标性管理奖励，以促进基层网点、各条线部门更加注重合规经营管理。二是研判标准合理，正确对待检查。在开展合规稽核检查时，检查人员要切实做到客观公正地处理问题，对违规定性要不偏不倚、有理有据。各基层网点和条线部门更应该把每次的检查当成是纠正错误、校偏纠妄、完善提高的机会，不能抱以侥幸心理而铸成大错。三是树立合规心态，固化合规习惯。不要把绩效考核里的制度约束当成是阻碍业务发展的障碍，而应该把它当着保护客户权益和维护自己利益的“保护伞”。片面地强化合规管理的约束性，而忽略了它的积极性都是不正确的。银行日常工作就是经营管理风险，要树立积极健康的心态，养成时时合规、事事合规的良好习惯，只有这样，才能在日常业务经营管理中有效地把控和规避风险。　　（五）健全良性互动机制，营造和谐合规氛围。通过信用社与外部监管机构以及信用社内部网点之间、部室之间、管理层与员工之间的有效互动，彻底走出过去那种的“猫鼠游戏”的“怪像”。不管是在存款的组织，还是在贷款的营销和资金的运营上，信用社内部应该避免恶性竞争，通过内外部之间良性的互动，培育积极健康的合规意识和公平合理的问责机制。农信社基层网点和条线部门都要努力遵循全流程的合规管理原则，在不断“试错”、整改落实中，拟定出适合业务条线发展的合规管理制度，在各基层网点与各职能部门在密切配合的基础上,形成合规风险管理长效机制，达到有效防范和缓释、控制合规风险的目的。一是蓄积合规知识，实现资源共享。对于金融监管或行业主管部门出台的新的法律法规和部门规章方面的知识、监督管理条例、业务技能技巧等等，可以通过联社信息交流平台及时向基层传导，实现互动和共享。二是注重考察交流，做到取长补短。在省内兄弟联社之间加强彼此合规管理制度建设的交流学习，通过座谈交流、案例分析、实地考察、学习调研等多种形式开展持续有效的合规风险培训和教育项目,针对合规制度的不断强化使得依法合规——控制风险——提高效率能够持续地“自我实现”。同时，还可以通过在体系搭建、规划立项管理、流程控制和系统支撑等方面实现经验共享。三是提高合规层次，夯实合规基础。切实把业务经营合规规则和运作模式赋予多元化的操作内涵，让合规文化不断地融入到基础性制度管理和合规质量管理的架构之中，切实让业务经营的“自我免疫”和风险内控的长效机制在合规文化不断建设之中得以不断地完善和优化。 [] 第
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