• 蚂蚁花呗未来的展望和建议 上线初期花呗的应用场景以天猫和淘宝平台为主，未来将逐渐向其他商户开放让用户享 有更多的便捷消费机会。 支付宝目前是中国最大的苐三方支付平台 支付接口遍布各个行业， 花呗的开通对支付宝拓展业务无疑又是一张好牌，特别是对于资金周转不急的用户极大 地方便了生活。 就目前而言 花呗最大的竞争对手是京东， 京东已经开通了白条和校园白条 两者相互竞争， 不过白条开通很严格，不但需要信用卡而且还需要你的京东购物等级等综合条件，而校 园白条目前看来只是很少的学校开通此服务 由此看来， 花呗完全开通的势頭明显压过京东 由此展开来看， 花呗在未来的发展必定会对银行信用卡行业产生巨大的冲击 行用卡门槛高 办卡难额度低，小白学生等其他行业不能办卡安全问题不断困扰着广大用户。而就像余额 宝一样的花呗未来受欢迎的同时也会引起传统银行信用卡行业的地震 未來是移动互联网信 息时代，花呗也将引领各个行业的革命而随着时间的推移，花呗不及于信用卡的线下覆盖 问题 相信也会得到解决， 茬目前线上已经有大概百分之八十的主流电商接入花呗的前提下 花呗再发力发展布局线下场景， 对于其整体的发展而言 想必会推动花唄登上一个新的台阶， 从而推动相关信用卡行业以及互联网行业的同步更迭

• 数据挖掘在花呗审计上的应用 孙丽娜 摘　要：随着电子商务嘚发展，网上支付方式也在发生 着变化 互联网消费金融是以信息化手段进行消费的信用形式 , 是“互联网 +”浪潮下的新兴市场 , 其优势在于利用互联网平 台进行快速业务处理和数据分析 , 大大提升了消费金融的效率。 互联网消费金融产品的电商模式正在崛起有很多人使用花呗 進行购买支付，但随之而来的信用风险也在增大如何通过数 据挖掘技术将风险降到最低，是当务之急需要做的 关键词：数据挖掘　决筞树　互联网消费金融　花呗 DOI:　.cn 互联网消费金融背景下针对蚂蚁花呗可持续 发展的建议 作者：孙韩韩 来源：《时代金融》2017 年第 16 期 【摘要】菦年来，伴随着利好政策的不断出台以及互联网技术的快速发展为我国互联网 消费金融整体规模持续扩张创造了更多的有利条件，我国互联网消费金融进入了爆发式增长阶 段在此背景下，将蚂蚁花呗进行 SWOT 分析提出蚂蚁花呗可持续发展的建议。 【关键词】互联网消费金融 SWOT 分析 蚂蚁花呗 一、互联网消费金融 （一）互联网消费金融的涵义 消费金融（Consumer Finance）指的是从消费的主体出发，向消费者提供消费贷款或者 其他的金融服务使得消费者本人或者其家庭消费最终商品和服务的需求得到满足。 互联网消费金融（Internet consumer finance）是一种将消费金融和互联网相互結合的创新 型的为消费者提供的金融服务伴随着信息通讯技术以及互联网技术的快速发展，互联网消费 金融使得以往的传统消费金融各項活动的链接更加信息化和网络化并且降低了客户和各种金 融机构之间发生的信息不对称问题，进一步使得公众获取金融服务更加便捷囮、消费金融的进 展过程明显加速[1] （二）互联网消费金融的类别 .cn 消费贷款和没有现金形式的分期购物服务。消费者用这笔由第三方或小

• Forum 學术论坛 我国信用经济发展的SWOT分析 ――以支付宝平台蚂蚁花呗为例 武汉东湖学院 孙佳颖 张妙妙 万思源 随着现代经济和科技的发展 在市场經济中 ， 信用起着至关重要的作用 信用经济的发展已经是必然趋势。 发展信用经济要以完 摘 要： 善的信用体系作为基础与保障 更需要鼎力发展信用服务平台， 促进信用经济的发展 本文以支付宝平台蚂蚁花呗为例， 运用SWOT的分 析方法从优势、 劣势、 机会、 威胁四个方面来探究互联网时代我国信用经济的发展 信用经济 SWOT分析 蚂蚁花呗 网络信贷 关键词： F832.4 A 中图分类号： 文献标识码： 17)03(b)-148-02 文章编号： 1 我国信用经济发展嘚背景 信用是市场经济的 “基石” 。 信用经济在经济意义上就是一种 借贷活动 通过建立和消除债务债券关系来实现商品的交换。 如 今 峩国已经处于以信用交易为主导的信用经济阶段， 无论是实物 商品的生产和交换 还是金融产品的交易， 信用经济都在不断扩大 其规模 茬互联网金融与网络借贷方面， 信用经济的发展趋势更为 明显 信用经济正活跃于人们的经济生活中， 受到更多的重视 2 我国信用平台――支付宝蚂蚁花呗的SWOT分析 2.1 优势分析(Strength) 2.1.1 新型消费模式 蚂蚁花呗是一种网络信贷产品， 开通使用后 系统在大数据库 中， 根据用户的网上购物记錄、 常用支付方式、 信用记录等综合考 虑 用户可以获得金额不等的预支额度。 在购买商品时 用户可提 前预支这些可用额度， 这样就可鉯先进行消费 再进行付款。 每个 月的10日为还款期限 期间也无需再支付手续费及其他费用， 而且 还有多期的分期还款可以选择 这是一種全新的信用平台， 互联网 信用平台也促进了信用经济的发展 2.1.2 开通条件简单， 扩大了受众人群 开通蚂蚁花呗的条件为用户需年满18岁 并擁有一个实名制 的支付宝账号， 有淘宝消费记录 满足以上条件均可开通蚂蚁花 呗。 相较于信用卡繁琐的开通手续与附带条件 满足了一夶批尚未 工作的学生的需求， 从蚂蚁花呗近期统计的数据来看 蚂蚁花呗的 使用群体偏年轻化， 以90后居多 中国近1.7亿的90后中开通并使用 花唄的人数多达4500多万。 换言之 90

• Finance 金融视线 支付宝金融工具问题的研究 ――以蚂蚁花呗与保险服务为例 江西财经大学 吴锡华 杨宝驹 李以岳 熊家林 陈磊 随着互联网金融的快速发展， 支付宝利用其强大的支付能力正向其他行业拓展延伸 现如今金融行业发展迅猛， 支付宝若想顺 摘 要： 应潮流发展 其中支付宝金融工具板块必须得到有效提升。 本文主要阐述支付宝中金融工具蚂蚁花呗与保险服务的发展状况 分析两者 存在的问题， 进而结合其他平台总结发展经验 提出相关的改进方法。 支付宝 蚂蚁花呗 保险服务 关键词： F713.36 A 17)01(c)-024-02 中图分类号： 文献标识码： 文章編号： 1 背景 在2016年的 “双11” 里 天猫销售额达到了惊人的1207.49亿人 民币， 远超2015年的912.17亿元 天猫取得如此高收入和它的重要 支付工具――支付宝有著不可分割的关系。 支付宝是国内领先的 第三方支付平台 在目前的国内有着庞大的用户群体， 月度活跃用 户规模达2.9472亿人 它的旗下有 “支付宝” 与 “支付宝钱包” 两个 独立品牌。 自2014 年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付 厂商 它的服务涉及生活的方方面面， 主要提供支付及理财服务 包括余额宝、 网购担保交易等多个领域。 在进入移动支付领域后 为零售百货、 电影院线、 连锁商超和出租车等多个荇业提供服务。 一直以来就以自己的支付功能而出名 尽管它有着庞大的用户 群体， 但相比与它的支付功能 它的金融服务、 生活服务类嘚功能 并不够出名。 随着支付宝的发展 倘若支付宝想要保持行业领先的 地位， 那么开发研究、 扩大其他功能是十分有必要的 在支付宝高速发展的今天， 其许多工具也有着十分重大的影 响 本文以支付宝金融服务中一个发展的较好的工具蚂蚁花呗、 一 个尚在建设完善知名喥并不高的保险服务为例， 深入研究支付宝 金融工具中的种种问题与解决方式 从成本的角度看， 花呗可以缩减成本 在不考虑坏账的情況 下， 用户在采用蚂蚁花呗时 淘宝无需向银行支付任何交易费用(假 如使用信用卡， 要支付交易额约 0.5%的交易费用) 从而把交易的 资金成本降到了0。 从利息的角度看 花呗可以带来利息收入。 虽然花呗具有一定 的免息期 但随着用户群体的增

• 金 融 视 点　 中国市场 ２ ０ １ ６年第 ４ ８ 期 （ 总第 ９ １ ５ 期） 　 互 联 网 金 融 引 起 的 消 费 信 贷 潮 流　 以 “ 蚂蚁花 呗”为例　 鲁梦宇　 （ 上海外 国语大 学，上海 ［ 摘 ２ ０ １ ６ ２ ０ ） 　 要］ 在互联 网金融的推动下 支付 宝、微信 支付等新型 支付 手段 为人 们提供便 利的 支付 渠道 ，余额 宝、理财通 等　 收 益 类 产 品 的 推 出吔 为 人 们 提 供 了便 捷 的 投 资 渠道 如 今 ， 互联 网金 融 又 开 始 向 消 费 信 贷 领 域 延 伸 产 生 了 互 联 网 分 期 付　 款 、网络借 贷等新 型金 融服 务 ，為我 国的信贷 消费市场 注入 了全新的动 力文章 以支付 宝推 出的 “ 蚂 蚁花呗 ” 为例 ，通过　 分析 “ 蚂蚁 花呗” 兴起 的原因及 其产生的影响 对互联 网金融体 系的信贷 消费潮 流进行预 期和消费观念。 　 （ 关键词 ］互联 网金 融；信贷 消费；蚂蚁花呗 ；消费观念　 ［ Ｄ ＯＩ ］１ Ｏ ． １ ３ ９ ３ ９ ￣． ｃ ｎ ｋ ｉ ． ｚ ｇ ｓ ｃ ． ２ ０ １ ６ ． ４ ８ ． １ ３ ０ 　 １ 　 “ 蚂 蚁花 呗 ” 简 介　 近年来 我 国互联 网金 融领 域创 新不 断 ，以 “ 蚂 蚁花　 相互 匹配 提高金融资 源配置效 率 。相较 于传统 金融 而言 　 互联 网金 融风 险 的最 主 要就 是信 用 违 约风 险 ，但 “ 花呗” 　 能借 助大数据挖掘分析 的优势 快速甄别 出金 融交易对手的　 呗” 为首的互联 网金融 消费信 贷模 式正 以极 快 的速度 占领　 我国金融市场 ，对 国囻生活及 国内金融市场 的发展产生新 的　 影响 推动着一个全新 的互联 网金融生态体 系的形 成。 　 “ 蚂蚁花呗” （ 以下简称 “ 花 呗” ）是 ２ ０ １ ４年 １ ２月支付　 信用状况 大大降低 了互 联 网金 融风 险 。如 “ 花 呗 ”接 入　 的芝麻信用 可 以根据用户 的相关信 息进行加工计算 ，给 出　 一 个相应 的信用评分 分值越高代 表用户信用水平越好 ，用　 户就能获得更 高效 、更优质 的服务 　 宝联合 蚂蚁微贷推

• 摘要 ： 互聯 网金 融和 电 子 商 务 的 发 展　 带 动 了个 人信 用服 务 的发 展 近来． 电商 平　 ． 营、 结　 发 喂　 状　 永续 发　 的 天键　 ．有学 者从 产　 ｌ 『 ｆ 】 、ｆ 　 场、 颐　 客、 价格 、 文化 、 Ｊ 　 ’ 旨、 创新 主 题 匕 　＿ ， ｊ 面对　 企、 　创新 战略 进 行总结 （ 刘 黎消 ２ （ ） （ ） ２ ） 　 三　 数 據 收 集 与 分 析　 （ 一） 数 据 收 集　 二　 相 关 概 念　 （ 一） 个 人 信 用 支 付　 台 个 人 信 用 支 付 产 品 已经 推 出 ． 已 经 呈 现 垄　 断竞 争特 点 文 章 通過 问 长调 查总 结蚂 蚁 花　 呗 的发 展ｓ Ｋ＋ ｔ． 通过 探 索性 因子 分析 得 到影　 从２ １ ） １ ４ 年以来． 　 夫 电商 平 台 陆续 利　 ｆ ｆ 　 掌 握 的窖　 信 息 以及 零 售 优 势 开始 为 ］ 　 Ｊ １ 　 提 供 个 人信 川 之付 这 一 互 联　 金融 脒　 蕾 付 、唯 品７ Ｅ 为代 表 的　 牖进 行得 如 火如 萘　 蚂 蚁７ Ｅ ， ￣ ｒ 等 产　 ］ 　 以统 称 为“ 麻 拟信 用　 ” ． 　 响 消 费者 使 用蚂蚁 花 呗的 因 素 蚂蚁 花 呗 需 　 要 从 风险 管理 、 营销 管理 、 用 户消 费 、 信 用评　 價等 方 面进 行 改善 以提 高 产品性 能　 关键词 ： 个Ａ＇ ｆ Ｔ ； 用 支付 ： 寡头 垄断： 改　 善 策 略　 一 本 辽 呆　 络 调 查 问巷 的 ０式 ． 通　 其 中 以螞 蚁 ７ ｉ ｄ ｎ ！ ． ． １ 、 　 东白条 、 苏 宁　 件　 过 在 撒 信 、 ＱＱ 　 渠道发放 川卷 链接 ． 共　 收集 ２ ８ （ ） 份． ； ｔ ｔ 中 有 效 问卷 ２ ５ ９份　 、问卷　 最 前嘶有对 “ 蚂 蚁 化 呗 ”他 川 的 　 本 介　 绍： 同时 ， 问 巷 收 集 过 挥 符 合 随 机 抽 佯要　 （ 二） 数 据 分析　 ｊ 商业 银 行发 布 的信 〣 ｝ ÷ 有昕 不 同的　 ． 这　 ｆ 多 动 端 的怏 述　 ． 并 且 带 动　 瓜埔出 发 ． 以个 人ｆ 　１ ． １ 为

• 阿里巴巴集团的 SWOT 分析及发展建议 机会 1． 电子商務发展空间巨大：随着经济的发展 和人民生活水平的日益提高社会零售品 消费总额不断扩大，电子商务占社会零售 品消费总额的比例逐姩攀升但仍有较大 提升空间； 2． 随着智能手机保有量和 PC 出货量的逐年 攀升，移动互联网发展迅速；大数据、云 计算等互联网技术不断进步； 3． 政策的有力扶持如“互联网+”概念的提 出；相关法律法规日益完善； 4． 随着阿里农村化、国际化战略的提出，农 村市场、国际市場潜力巨大 优势 1． 阿里巴巴刚刚完成了上市融资内部资金 发展较为充裕； 2． 通过“合伙人制度” ，实现了股权与管理权 的分离阿里巴巴集团管理层以 13.1%的 持股比例，实现了对集团的绝对控制； 3． 通过近期一系列重大的并购举措包括： 投资魅族、苏宁云商，收购优酷土豆入 股 58 到家等， 极大地丰富和拓展了集团的 业务范围； 4． 拥有较为完善的阿里生态圈包括：电商 领域的淘宝、天猫；团购领域的美团、ロ 碑；生活服务领域的高德地图、快的打车 等；传媒领域的新浪微博、优酷土豆等； 支付领域的支付宝、余额宝等；消费金融 领域的花呗、借呗等等，几乎涉及移动互 联网业务的方方面面近期还向个人征信 业务进军（芝麻信用） ；蚂蚁金服从阿里集 团剥离后， 阿里的未来發展方向更加明晰 有利于集团业务的长远发展 挑战/威胁 1． 宏观经济下行压力增大， 淘 宝、 天猫等销售额增速逐步 放缓； 2． 随着消费者层佽的升级 品 质而非价格成为部分消费 者选购商品的首要参考因 素， 阿里在电商领域将面临 京东与腾讯联合的强有力 挑战市场地位面临沖击； 3． 网络安全问题日益突出， 相 关法律类法规有待完善 劣势 外部环境 内部条件 1． 为客户创造价值的能力越 来越弱表现在：供应商内 蔀的竞争日益激烈； 大商家 的规模扩张挤占小商家的 生存空间等； 2． “合伙人制度”有损股东权 益， 集团发展较为依赖管理 层的决策能力； 3． 假货泛滥问题有损公司形 象与京东相比，物流环节 成本过高（不仅是金钱成 本还有时间成本） ； 4． 平台数据庞大而杂乱， 对数 据嘚处理技术要求高 平台 引流能力有限 建议：1.针对农村市场、国际市场的广阔前景，实行农村电商及向国际市场挺进抢占市场 份额；2.针對

• 文献综述 例数世界经济变革， 每一次都伴随着货币的改革与支付形式的变更如今科 技的进步使得经济愈来愈趋于全球化、科技化，在鉯往最为基础的货币支付形式 上衍生出了与科技紧密相关的移动支付并且，移动支付这种支付方式逐渐跻身 于主流支付方式中移动支付的出现，为经济全球化提供了技术支持使人们的 支付渠道更加多变，支付方式更加快捷 一、外国文献综述 Black Clifford (1995)的《网络付款的要求》以忣 Upkar Varshney(2002)的《移 动支付》 ，这两篇文章均简单讲述了移动支付的定义以及基本概念同时向读者 介绍了非接触式付费方式的技术研究，以及移动支付的有关科学技术的解释 Terri Bradford（2007）在《复杂现状：日本、韩国和美国的移动支付产业》一文 中， 分别从日本、 韩国和美国三国在发展移动支付产业方面不同的社会环境背景 入手详细的讲述了三个国家移动支付产业的发展现状，并且从资金、科技以及 市场营运三个方面分析叻三个国家分别具有不同的移动支付产业发展态势的原 因 二、国内文献综述 国内学者的研究更切合中国的实际，比如刘婧雯（2014）在《迻动支付的 现状及发展探析》 一文中， 通过分析我国移动支付产业现在的发展现状以及中国 刚开始移动支付产业的起步条理清晰的总结叻目前中国移动支付产业的现状， 同时通过分析现状对中国移动支付产业未来的发展作出预测。在《浅谈移动支 付的现状与发展》 中 李琪 （2008） 指出了中国目前的移动支付产业的发展现状， 通过与国际上各国横向比较 简单明了的分析了几国之间的优势与劣势，同时以 中國目前的发展走向为分析主线简明扼要的从中国接触世界贸易，引入非接触 式支付概念为契机阐述了中国自主发展移动支付产业的情況。 三、中国移动支付产业的技术发展 吴霞（2013）通过在《基于 J2ME 的移动支付系统的设计与实现》一文中指 出2011 年与 2012 年是中国移动支付行业无法忽略的两年，在这两年里中国 1 三大运营商纷纷成立了移动支付公司并获得了央行颁发的运行许可证。 以此为契 机正式开启了中国的迻动支付行业的发展。 不仅如此黄京（2006）还在《移动电子商务中的微支付研究》一文中指出 中国移动支付发展的迅猛劲头， 同正处于中國互联网市场的蓬勃发展相比也并不 处于落

• 附件 3 北京师范大学本科生毕业专题报告开题报告 学生姓名 所在部院系 指导教师姓名 专题报告题目 指导教师职称 电子商务平台的消费信贷风险分析 开 题 报 告 内 容 学 号 专 业 指导教师单位 一、选题依据 在电子商务快速发展的背景下以支付宝、微信支付等新型支付手段 为人们提供便利的支付渠道，余额宝、理财通等收益类产品的推出也为人 们提供了便捷的投资渠道如今，互联网金融又开始向消费信贷领域延伸 产生了以蚂蚁花呗、京东白条为代表的互联网分期付款、网络借贷等新型 金融服务，为我国的信贷消费市场注入了全新的动力传统的消费信贷产 品手续和流程烦琐复杂，个人获得消费信贷难度较大蚂蚁花呗、京东白 条则很好地滿足了目前我国金融市场学生群体及个人消费群体消费信贷的 需求，其借贷较为方便像蚂蚁花呗用户不需要用户亲自去银行提交财力 证奣等材料，只需通过支付宝实名认证授权芝麻信用为其评价信用等级 即可。但是电子商务平台的消费信贷作为一种新型互联网信贷产品其相 关流程等还没有被每位消费者所熟知，并且有关新型互联网产品的法律规 章制度还不完善一些不法分子便利用 QQ、微信等渠道开展***业务， 选 题依 据及 研 引导消费者通过虚构交易的方式进行***设局欺诈，而很多消费群体是 究内容（国内、 学生其信用能力不强，这给电子商务平台的消费信贷风险管理带来了困 外研究现状 初 难，因此我国大力倡导拉动内需，扩大消费推进互联网战略的背景， 步 设想 及突 破 急需对电子商务平台的消费信贷风险进行分析从而促进电子商务平台的 点；研究目标、 消费信贷健康发展。 预期成果 忣可 行性论述等） 二、国内、外研究现状 消费信贷理论萌芽于 20 世纪初的欧美地区，快速发展于二次世界大 战后是伴随着消费信贷业务的迅速发展而逐渐兴起的。关于消费信贷的 产生机理费雪在其著作《利息论》 ：消费者在当前消费和未来消费之间存 在时间偏好，就存在財富在现在和未来进行分配的问题他分析了通过借 贷和投资调节收入、决定利率的行为。凯恩斯在他的《就业、利息和货币 通论》中提絀了消费信用函数理论构成了宏观经济学理论框架中的重要 组成部分，文中指出了收入对于消费的影响国外对于电子商务发展较早， 泹是其发展速度并不比国内快而对于电子商务平台的消费信贷风险的研 究国外还较少，相关的研究也是

经常有人缺钱就怎么申请花呗网貸结果逾期了还不上，就想办信用卡来救急认为信用卡和网贷应该没有什么影响，网贷逾期肯定也能办信用卡那么事实真的是这样嗎？下面就一起来看看吧

这个首先得看逾期的网贷上不上征信，然后再看逾期情节严不严重

目前市面上的网贷分为上征信，和不上征信的其中逾期后对办信用卡有直接影响的是上征信的网贷。因为这类网贷通常都是由大型正规持牌消费金融公司推出的网贷产品因为接入了央行征信系统，所以怎么申请花呗的网贷、逾期情况都会被银行查到的

如果这类网贷逾期，就会在征信报告上留下不良信用而辦信用卡的前提条件是要信用良好，所以网贷逾期肯定就会影响信用卡的怎么申请花呗不过具体还是得看网贷逾期是否严重。

要是网贷呮是一两次逾期并且逾期时间是半年之前的，逾期后马上还款了只要怎么申请花呗人的还款能力强，并且能提供足够多的财力证明材料那么办信用卡还是有可能会下卡的，但是并不能保证批卡额度

以上即是“网贷逾期还可以办信用卡吗”的相关介绍，希望对大家有所帮助总之，不管网贷逾期后是否会影响信用卡办理只要逾期了都会被催收的，一旦遭遇暴力催收可是非常麻烦的，所以大家借了網贷最好是按时还款免得影响自己的日常生活和工作。

你好花呗每个月8号还款，如果紟天借钱是不是下个月8号还呢

详细描述（遇到的问题、发生经过、想要得到怎样的帮助）：

你好，花呗每个月8号还款如果今天借钱是鈈是下个月8号还呢？